ประกันอุบัติเหตุโดยสมัครใจ ประเภท ขั้นตอน เงื่อนไขการชำระเงิน

2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26

การประกันอุบัติเหตุภาคบังคับและโดยสมัครใจช่วยให้คุณสามารถให้การสนับสนุนด้านวัตถุแก่บุคคลที่ออกกรมธรรม์ ตลอดจนครอบครัวและญาติของเขาในสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน อาจมีประโยชน์ในบางกรณี

ตามกฎหมาย พลเมืองที่มีความสามารถทุกคนสามารถทำสัญญาประกันการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุทั้งที่เกี่ยวกับตัวเขาและญาติของเขา นอกจากนี้ นิติบุคคลสามารถดำเนินการตามขั้นตอนดังกล่าวได้ เช่น การออกนโยบายสำหรับนักกีฬา นักศึกษา หรือพนักงานในบริษัทของตน

ประกันอุบัติเหตุโดยสมัครใจจะกล่าวถึงในรายละเอียดด้านล่าง

นี่คืออะไร

ประกันอุบัติเหตุ หมายถึง การทำกรมธรรม์โดยสมัครใจที่ช่วยให้ได้รับค่าชดเชยค่าใช้จ่ายหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน

แน่นอนว่าชีวิตเต็มไปด้วยเรื่องเซอร์ไพรส์และเซอร์ไพรส์ ไม่มีใครรู้ว่าพรุ่งนี้จะนำอะไรมาให้เขา อันตรายรอคนอยู่ทุกย่างก้าว ด้วยเหตุนี้ ทุกคนจึงควรซื้อกรมธรรม์ป้องกันการเจ็บป่วย อุบัติเหตุ และอุบัติการณ์ต่างๆ อย่างไรก็ตามใครเป็นผู้ประกันตนภายในผลิตภัณฑ์ดังกล่าว? เป็นไปได้ไหมที่จะซื้อกรมธรรม์สำหรับเด็กแรกเกิด

แต่ละบริษัทมีหลักการประกันอุบัติเหตุและเจ็บป่วยโดยสมัครใจของตัวเอง บริษัทในทางปฏิบัติให้ความคุ้มครองแก่พลเมืองตั้งแต่หนึ่งปีถึงเจ็ดสิบปี ในขณะเดียวกัน บริษัทประกันก็เปิดรับความปรารถนาเสมอ พบกันครึ่งทาง ตกลงเงื่อนไขส่วนบุคคลสำหรับลูกค้าประจำ

ถ้าในตะวันตก การปฏิบัตินี้เป็นบรรทัดฐาน ในรัสเซีย ผลิตภัณฑ์นี้มักจะไม่ซื้อตามใจชอบ พลเมืองไม่ต้องการเป็นเจ้าของบริการที่ให้ผลกำไรด้วยเหตุผลใด? ความจริงก็คือหลายคนมักไม่รู้ว่ามันป้องกันความเสี่ยงอะไรได้บ้าง

อุบัติเหตุ

อุบัติเหตุรวมถึง:

• ภัยธรรมชาติ;
• กระดูกหักและฟกช้ำ;
• ฮีทสโตรก;
• น้ำแข็งกัด;
• แผลไฟไหม้รุนแรง;
• พิษจากยาหรือสารเคมีในครัวเรือน;
• เกิดอุบัติเหตุบาดเจ็บ

โรคเรื้อรังร้ายแรง เช่น โรคหลอดเลือดสมอง ต้องบอกว่าสิ่งนี้ไม่รวมอยู่ในหมวดอุบัติเหตุแล้ว

คนที่อยู่ในสถานการณ์ที่ไม่น่าพอใจมักจะต้องฟื้นตัวตามกาลเวลาเพื่อกลับสู่วิถีชีวิตตามปกติ กระบวนการกู้คืนอาจต้องใช้ทรัพยากรทางการเงินสำหรับยาและการรักษา เมื่อถึงจุดนี้การคุ้มครองประกันภัยจะช่วยป้องกันการเกิดอุบัติเหตุได้ มันสะดวกสบายมาก ให้เราพิจารณาในรายละเอียดว่าบริษัทประกันประเภทใดบ้างที่เสนอให้ลูกค้าของตน

ประเภทประกัน

ในทางปฏิบัติ ประกันมีสามประเภทหลัก ก่อนเยี่ยมชมสำนักงานของ บริษัท คุณต้องอ่านอย่างระมัดระวังและเลือกประเภทที่เหมาะสมสำหรับกรณีนี้โดยเฉพาะ

ประกันอุบัติเหตุภาคสมัครใจ. ลูกค้ามีอิสระในการเลือกอย่างสมบูรณ์ เนื่องจากเขาสมัครใจกับบริษัทสำหรับผลิตภัณฑ์

บุคคลที่มีประกันภาคสมัครใจเลือกค่าต่างๆ เช่น ความเสี่ยงทั้งหมด จำนวนความคุ้มครอง และระยะเวลาประกันภัย

ข้อดีของบริการดังกล่าวขึ้นอยู่กับความจริงที่ว่าการทำงานกับลูกค้าเกิดขึ้นเป็นรายบุคคล เงื่อนไขทั้งหมดจะได้รับการเจรจา การคุ้มครองสามารถซื้อได้สำหรับหนึ่งคนและสำหรับสมาชิกทุกคนในครอบครัว ในขณะเดียวกัน ก็ไม่จำเป็นต้องซื้อประกันให้ทุกคน เนื่องจากคุณสามารถเซ็นสัญญาฉบับเดียวโดยระบุทุกคน

กลุ่ม. ในกรณีส่วนใหญ่ การประกันกลุ่มจะเป็นการสรุปผลสำหรับพนักงานขององค์กร ตอนนี้การปฏิบัตินี้กำลังได้รับความนิยม ในกรณีนี้ผู้จัดการทำหน้าที่เป็นผู้เอาประกันภัยซึ่งดูแลของเขาพนักงาน

นอกจากนี้ กลุ่มนักท่องเที่ยวที่ซื้อสัญญาจะซื้อจะป้องกันตัวเองในช่วงวันหยุด นอกจากนี้อย่าลืมนักกีฬาที่สามารถเข้าร่วมการแข่งขันได้หากมีนโยบายเท่านั้น ในทางปฏิบัติผู้ประกันตนเป็นโค้ชที่จัดทำรายชื่อผู้ป่วยที่ต้องการจัดทำเอกสารดังกล่าว โดยปกติเด็กนักเรียนจะได้รับการประกันภายใต้ข้อตกลงกลุ่ม ในกรณีส่วนใหญ่ จะมีการออกนโยบายสำหรับนักเรียนแต่ละคน

• จำเป็น อาจดูเหมือนไม่มีใครมีสิทธิ์บังคับให้พลเมืองทำประกันอุบัติเหตุได้โดยไม่ล้มเหลว อันที่จริง มีอาชีพหลายอย่างที่ข้อตกลงดังกล่าวกลายเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพันด้านแรงงาน ตามกฎแล้วบุคคลเหล่านี้คือพนักงานของกระทรวงสถานการณ์ฉุกเฉินหรือหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย บุคลากรทางทหาร ฯลฯ ปรากฎว่าบุคคลที่มีงานเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงสูงจะต้องซื้อประกัน

คุณจะต้องซื้อกรมธรรม์เมื่อซื้อตั๋วหรือในช่วงวันหยุดในประเทศเชงเก้น ในทางปฏิบัติบริษัทท่องเที่ยวเป็นตัวกลางในการออกประกันให้ลูกค้าเมื่อขายตั๋ว

ประกันอุบัติเหตุภาคสมัครใจในที่ทำงาน

เกี่ยวกับการประกันภัยภาคบังคับต้องบอกว่ากฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้อย่างแม่นยำสำหรับวิชาชีพเหล่านั้นที่จะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดดังกล่าว นี่เป็นจุดสำคัญ

ปัจจุบันมี32อาชีพตัวแทนที่ต้องได้รับการคุ้มครองอุบัติเหตุโดยสมัครใจ แต่เพื่อให้ชัดเจนยิ่งขึ้น พนักงานไม่ได้ซื้อประกัน แต่ซื้อโดยพนักงานที่ได้รับอนุญาตของกองทุนนั้นๆ

ข้อกำหนดดังกล่าวสะกดออกมาในระดับนิติบัญญัติ มันถูกประดิษฐานอยู่ในกฎหมายของรัฐบาลกลาง 152 แต่ยังมีการทำประกันโดยสมัครใจจากอุบัติเหตุทางอุตสาหกรรมด้วย

การปฏิบัติงานที่ไม่คาดฝันอาจเกิดขึ้นได้ ส่งผลให้พนักงานได้รับบาดเจ็บและสูญเสียความสามารถในการปฏิบัติงานที่ได้รับมอบหมาย

หากเกิดเหตุการณ์ที่ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นในที่ทำงาน หน้าที่ของผู้จัดการคือบันทึกเหตุการณ์ในการกระทำพิเศษทันที เอกสารนี้ยืนยันว่าสุขภาพของพนักงานได้รับบาดเจ็บอย่างแม่นยำในระหว่างการปฏิบัติหน้าที่แรงงาน

การดำเนินงานของบริษัทดังกล่าวถูกควบคุมโดย FSS นั่นคือกองทุนประกันสังคม

ค่าโดยสาร

จำนวนเงินประกัน (จำกัดความรับผิดของบริษัทหรือจำนวนเงินสูงสุดที่กำหนดภายใต้ข้อตกลง) เป็นเรื่องของสัญญาระหว่างลูกค้าและบริษัท มันสามารถแตกต่างกันอย่างมาก ด้วยการประกันอุบัติเหตุโดยสมัครใจสำหรับพนักงาน ลูกค้าสามารถกำหนดจำนวนเงินได้เอง เพียงพอสำหรับเขา และในขณะเดียวกันก็สามารถจ่ายได้ บริษัทกำหนดอัตราภาษีและคิดเปอร์เซ็นต์เฉพาะของจำนวนเงินเอาประกันภัย ยิ่งนโยบายรวมความเสี่ยงมากเท่าไร ภาษีก็จะยิ่งสูงขึ้นในที่สุด สิ่งนี้จะต้องนำมาพิจารณา มีตั้งแต่ 0.12 (หากรวมเฉพาะความเสี่ยงที่ร้ายแรง) ถึง 10% (เมื่อรวมรายการความเสี่ยงมากมายรวมทั้งผู้ที่เกี่ยวข้องกับโรค) ปัจจัยที่กำหนดต้นทุนของกรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุโดยสมัครใจ:

• ไลฟ์สไตล์ (ผู้ที่เกี่ยวข้องกับกีฬาที่บาดเจ็บได้ง่ายจะได้รับอัตราภาษีที่สูงขึ้น)
• อาชีพของลูกค้า (ยิ่งกิจกรรมของเขาอันตรายมากเท่าไร ทุนประกันและภาษีก็ยิ่งมากขึ้น)
• ประเภทอายุของผู้เอาประกันภัย (อัตราที่สูงขึ้นสำหรับผู้สูงอายุและเด็ก)
• เพศ (ค่าประกันสำหรับผู้ชายหลังอายุสี่สิบเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด)
• สถานะสุขภาพ (อัตรากำลังเพิ่มขึ้นสำหรับผู้ที่ทุกข์ทรมานจากโรคร้ายแรง)
• ประวัติประกันภัย (ลูกค้าที่พิสูจน์ตัวเองแล้วจะได้รับส่วนลดจากบริษัทประกันภัย)
• จำนวนคนในกรมธรรม์ (ลดราคาสำหรับองค์กร โปรแกรมครอบครัว)
• ระยะเวลาประกันภัย (ลูกค้าอาจได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยสำหรับปีถัดไปของสัญญา)
• จำนวนความเสี่ยง (ยิ่งเยอะยิ่งเสียค่ากรมธรรม์สูง)
• หลักการของบริษัท

เบี้ยประกันสามารถจ่ายเป็นก้อนหรือผ่อนชำระได้ (ทุกปี ทุกไตรมาส และทุกเดือน) ในการร่างสัญญา คุณต้องหารือรายละเอียดทั้งหมดกับตัวแทนของบริษัทล่วงหน้า อ่านกฎอย่างละเอียด

เงื่อนไขการประกัน

ในการออกกรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุและเจ็บป่วยโดยสมัครใจ ลูกค้าจะต้องแสดงเอกสารเท่านั้นซึ่งรับรองตัวตนของเขาตลอดจนคำแถลงด้วยวาจาหรือเป็นลายลักษณ์อักษร อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการสรุปข้อตกลงเป็นจำนวนเงินหลายล้านรูเบิล หรือหากคุณอยู่ในประเภทที่มีความเสี่ยงสูง บริษัทอาจต้องการเอกสารเพิ่มเติม ลูกค้าจะต้องได้รับแจ้งข้อจำกัดใด ๆ ที่กำหนดโดยผู้ประกันตน นี่เป็นความแตกต่างที่สำคัญ มีการจำกัดจำนวน สถานะสุขภาพของลูกค้า (บริษัทมักจะไม่ให้บริการแก่ประชาชนที่ป่วยเป็นโรคร้ายแรงและผู้ที่มีกลุ่มความทุพพลภาพระดับ I และ II) อายุของลูกค้า (ส่วนใหญ่มักจะอายุ 18-65 ปี).

ระยะเวลาของการประกันสุขภาพภาคสมัครใจต่ออุบัติเหตุอาจแตกต่างกัน: สำหรับระยะเวลาการจ้างงาน ระหว่างการย้ายไปยังและจากที่ทำงาน ตลอดเวลา สำหรับช่วงเวลาที่ตกลงกันเป็นพิเศษ (เช่น ขณะเล่นกีฬาใน ส่วน) สัญญาโดยรวมสามารถสรุปได้เป็นระยะเวลาหนึ่งวัน (เช่น บุคคลอยู่บนท้องถนน) ถึงหลายปี

ผู้สมัครที่มีประกันภาคสมัครใจส่วนบุคคลมักจะทำกรมธรรม์เป็นเวลาหนึ่งปีในบางกรณีซึ่งหายากกว่า - เป็นระยะเวลานานกว่า

ในรัสเซีย ประกันอุบัติเหตุตลอดชีวิตโดยสมัครใจนั้นหายาก เวลาที่นโยบายเริ่มดำเนินการจะกำหนดไว้ในข้อตกลง ประกันภัยส่วนใหญ่มักมีผลตั้งแต่วันที่ชำระเบี้ยประกันภัย สำหรับอุบัติเหตุ เงินสมทบมีตั้งแต่ 0.12-10% ขึ้นอยู่กับรายการความเสี่ยง

กรมธรรม์สามารถออกให้ครอบคลุมตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ซึ่งให้การประกันภัยทั่วโลก หากคุณรวมรายการความเสี่ยงทั้งหมดไว้ในเอกสาร รวมถึงกิจกรรมกีฬา ซึ่งหมายถึงการปกป้องทุกที่และทุกเวลา ทั้งที่บ้านและระหว่างการเดินทาง ในประเทศและในรถ ในวันหยุดและที่ทำงาน หากเกิดอุบัติเหตุทำให้มีผู้เอาประกันภัยหลายเหตุการณ์ เช่น หลังจากได้รับบาดเจ็บ - การรักษาตัวในโรงพยาบาลหรือการผ่าตัด - ชำระเงินเต็มจำนวน การปฏิบัตินี้เป็นทางเลือกของลูกค้าที่ต้องการปกป้องตนเองและครอบครัว

ประกันอุบัติเหตุโดยสมัครใจอีกประเภทหนึ่งคือ การลงทะเบียน “จากและไปยัง” เช่น เฉพาะระยะเวลาของการเดินทาง การฝึกอบรม กิจกรรม ฯลฯ นโยบายเหล่านี้ส่วนใหญ่ออกตามคำขอของแผนกกีฬาหรืออื่น ๆ องค์กรที่ต้องการลดความรับผิดให้น้อยที่สุด ซึ่งรวมถึงรายการความเสี่ยงเล็กๆ น้อยๆ ที่ให้การคุ้มครองอย่างจำกัดภายใต้นโยบายและมีต้นทุนต่ำ เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นนอกระยะเวลาและเขตแดนที่ระบุไว้ในสัญญาประกันอุบัติเหตุภาคสมัครใจไม่ได้รับค่าชดเชย

เงื่อนไขสัญญาและการเริ่มต้นของกรมธรรม์

สัญญาประกันจะมีผลบังคับใช้ในวันถัดไปหลังจากที่ลูกค้าชำระเงินเบี้ยประกันภัยครบจำนวน การคุ้มครองการผ่อนชำระ "เปิด" เฉพาะหลังจากที่ บริษัท ได้รับการชำระเงินครั้งแรก หากเงินมาไม่ถึงภายในเวลาที่กำหนดในข้อตกลง กรมธรรม์จะถือเป็นโมฆะ

สมัครประกันชีวิตภาคสมัครใจได้ที่ไหนจากอุบัติเหตุ?

สมัครได้ที่ไหน

ในการตัดสินใจเลือกที่ถูกต้อง คุณต้องพิจารณาบริษัทต่างๆ ที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่มีคุณภาพและได้รับการพิสูจน์ความน่าเชื่อถือในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

บริษัทประกันอุบัติเหตุและเจ็บป่วยโดยสมัครใจ 3 อันดับแรก ได้แก่:

• ประกันภัย VTB. นี่คือองค์กรขนาดใหญ่ที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2000 ปัจจุบันมีรายการบริการประกันภัยมากมาย พันธมิตรของบริษัทเป็นองค์กรที่มีชื่อเสียง เช่น UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Mortgage Lending Agency เป็นต้น
• SOGAZ. เป็นผู้นำตลาดประกันภัยที่เสนอนโยบายให้กับประชากรตั้งแต่ปี 2536 ตอนนี้บริษัทได้มอบโปรแกรมที่ทำกำไรให้กับลูกค้ามากกว่าร้อยรายการ รวมถึงการประกันอุบัติเหตุ สถาบันหลักดังต่อไปนี้มอบความคุ้มครองให้กับบริษัท: Gazprom Group, Rosatom, Russian Railways เป็นต้น
• "อัลฟ่าประกันภัย". นี่คือบริษัทประเภทสากลที่มีแพ็คเกจบริการขนาดใหญ่ ผู้ประกันตนเสนอให้ลูกค้าซื้อความคุ้มครองทั้งในสำนักงานและในร้านค้าพันธมิตร บริษัทขนาดใหญ่ใช้บริการของบริษัทนี้ เช่น Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, Domodedovo Airport เป็นต้น

ประกันอุบัติเหตุทางการแพทย์โดยสมัครใจรวมอะไรอีกบ้าง

ขั้นตอนและเงื่อนไขการชำระเงิน

เงินจะกำหนดตามจำนวนสัญญาและเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ตามกฎแล้วความเสียหายจะเกิดขึ้นตามตารางพิเศษ ระบุชัดเจนว่ากี่เปอร์เซ็นต์จ่ายจากจำนวนเงินเอาประกันภัย ควรให้ตารางนี้แก่ผู้เอาประกันภัยแต่ละรายในกระบวนการร่างสัญญา ในส่วนที่เกี่ยวกับโรคจากการทำงาน มีระบบการจ่ายค่าตอบแทนพิเศษ ซึ่งจะมีการเจรจาเป็นรายบุคคลเมื่อร่างข้อตกลงและเขียนไว้ด้วย

คุณสามารถได้รับการชดเชย:

• เมื่อปิดการใช้งานไปซักพัก หนึ่งในตัวเลือกที่พบบ่อยที่สุด ในกรณีนี้บริษัทประกันภัยจะคำนึงถึงวันทุพพลภาพอย่างเคร่งครัด โดยจะคิดค่าปรับเป็นเปอร์เซ็นต์สำหรับแต่ละวัน แต่บางบริษัทกำหนดระยะเวลาไว้ ในช่วงเวลานี้จะมีการชดเชยเมื่อความเสี่ยงเกิดขึ้น โดยปกติระยะเวลาไม่เกินหนึ่งร้อยวัน
• เมื่อปิดการใช้งาน. จำนวนเงินที่ชำระจะถูกกำหนดโดยตรงจากกลุ่มผู้ทุพพลภาพที่ได้รับจากลูกค้า ตามกฎแล้ว I จ่าย 100% ของจำนวนเงิน 75% สำหรับ II 50% สำหรับ III
• เมื่อลูกค้าเสียชีวิต จ่ายเงินชดเชยให้กับผู้รับผลประโยชน์ตามสัญญา 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

การชำระตามสัญญาประกันอุบัติเหตุเป็นไปตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญา ระยะเวลาในทางปฏิบัติดังกล่าวไม่เกินสามสิบวันนับแต่วันที่ตัดสินใจชำระเงิน มีบางสถานการณ์ที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินคดีอาญาในศาลและการปรากฏข้อสงสัยในเอกสาร

สิ้นสุดสัญญาก่อนกำหนด

สัญญาประกันภาคสมัครใจของปชช.หยุดดำเนินการเมื่อบริษัทได้ปฏิบัติตามภาระผูกพันอย่างเต็มที่แล้วหรือเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาของความร่วมมือ ในระดับกฎหมาย อนุญาตให้ยกเลิกข้อตกลงก่อนกำหนดได้หาก:

• ตัวลูกค้าเอง ด้วยเหตุผลที่เขารู้ ตัดสินใจปฏิเสธการคุ้มครอง
• นโยบายถูกประกาศว่าเป็นโมฆะในศาล
• ไม่มีประกัน (เช่น เมื่อถูกไล่ออกจากงานอันตราย);
• เมื่อบริษัทเองถูกชำระบัญชี;
• งวดที่ชำระได้สิ้นสุดลงแล้ว และบุคคลนั้นตัดสินใจที่จะไม่ผ่อนงวดหน้าหรือจ่ายเงินเต็มจำนวน

สิ่งนี้เกิดขึ้นค่อนข้างบ่อย

เราทบทวนกฎการประกันอุบัติเหตุโดยสมัครใจ