การประมวลผลสินเชื่อ: ภาพรวมตลาดและบทวิจารณ์ธนาคาร

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

การกู้ยืมเป็นบริการที่ได้รับความนิยมและแพร่หลายในหมู่ประชากร ในเกือบทุกธนาคาร คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อซื้อสินค้าสำคัญราคาแพงได้ สำคัญ: ก่อนไปที่สถาบันการเงินเพื่อขอสินเชื่อ โปรดอ่านข้อกำหนดและคุณสมบัติของผลิตภัณฑ์เพื่อเลือกตัวเลือกที่ทำกำไรและสะดวกที่สุด

ยืมเงินไปเพื่ออะไร

การรับเงินกู้จากธนาคารเป็นโอกาสที่สะดวกมากที่จะช่วยให้คุณทำการซื้อที่สำคัญ เริ่มต้นธุรกิจ หรือแก้ไขปัญหาทางการเงินในปัจจุบันอื่นๆ ได้โดยไม่ชักช้า เมื่อได้รับเงินที่เป็นหนี้ ลูกค้าต้องระบุวัตถุประสงค์ในการรับเงิน เนื่องจากพารามิเตอร์ เงื่อนไข และลักษณะของผลิตภัณฑ์ธนาคารอาจขึ้นอยู่กับสิ่งนี้ สินเชื่อธนาคารประเภทหลักมีดังนี้:

• จำนอง. การทำเงินกู้เกี่ยวข้องกับการซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือที่ดิน ตามกฎแล้วธนาคารจะออกจำนำทรัพย์สินที่ยืมมาเพื่อรับเงินค้ำประกัน ในกรณีนี้หากลูกค้าไม่สามารถหรือไม่ต้องการชำระหนี้ได้ครบถ้วนด้วยเหตุผลบางประการ สถาบันการเงินมีสิทธิที่จะนำทรัพย์สินเพื่อขายไปชำระหนี้ได้ โดยทั่วไป การรับทรัพย์สินเป็นเครดิตเป็นการตัดสินใจที่สมเหตุสมผล ท้ายที่สุดเพื่อประหยัดเงินสำหรับการซื้อที่สำคัญเช่นนี้จะต้องใช้เวลามาก นอกจากนี้ ลูกค้าจึงกำหนดมูลค่าทรัพย์สินให้ตัวเอง และตัวเลขนี้อาจเปลี่ยนแปลงได้เนื่องจากความผันผวนของอัตรา ซึ่งอย่างที่คุณทราบ เกิดขึ้นค่อนข้างบ่อย



• สินเชื่อรถ. ตามกฎแล้วสถาบันการธนาคารมีข้อตกลงกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ สิ่งนี้อำนวยความสะดวกในภารกิจของลูกค้าที่ต้องการซื้อรถยนต์เพราะได้กำหนดสถานที่ซื้อรถไว้แล้ว นอกจากนี้การหาเงินสำหรับรถยนต์ก็ไม่ใช่เรื่องง่ายเช่นกัน ดังนั้นการได้รับเงินกู้จะช่วยกระจายรายได้อย่างมีเหตุผลและชำระภาระผูกพันในจำนวนคงที่ตลอดระยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญา
• สินเชื่อเพื่อความต้องการส่วนบุคคล ตัวเลือกเงินกู้นี้มีให้มากมาย เงินกู้ยืมดังกล่าวออกเพื่อซื้อสิ่งจำเป็นสำหรับอพาร์ทเมนต์ บ้าน สำหรับการเดินทางเพื่อซ่อมแซม วัตถุประสงค์ในการรับเงินจะเป็นอะไรก็ได้ อัตราและเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์ธนาคารจะขึ้นอยู่กับจำนวนและเงื่อนไขของภาระผูกพัน

เมื่อกำหนดจุดประสงค์ในการรับเงินจากธนาคารแล้ว บุคคลและพนักงานธนาคารจะสามารถเลือกสินเชื่อประเภทที่เกี่ยวข้อง ให้ผลกำไร และเหมาะสมที่สุดได้

กระบวนการการประมวลผลสินเชื่อธนาคาร

การตัดสินใจออกเงินกู้ในแต่ละธนาคารแตกต่างกัน โดยปกติ สถาบันการเงินจะตอบสนองต่อคำขอของลูกค้าภายในหนึ่งวัน ในบางธนาคาร การตัดสินใจดังกล่าวจะเกิดขึ้นภายในไม่กี่ชั่วโมงหรือในทันที ในกรณีใด ๆ เมื่อลูกค้ามาถึงสาขาของธนาคารให้ยืม พนักงานจะแจ้งให้ทราบเกี่ยวกับข้อกำหนดและคุณสมบัติของการออกแบบผลิตภัณฑ์อย่างแน่นอน ตามกฎแล้ว ลำดับการออกแบบจะเป็นมาตรฐาน:

1. ผู้จัดการสินเชื่อป้อนข้อมูลพื้นฐานเข้าสู่ระบบตามเอกสารระบุตัวตนที่ได้รับในมือ จากนั้นตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลและประวัติเครดิตของบุคคลที่ต้องการรับเงินจากธนาคาร
2. หากทุกอย่างเป็นไปตามแบบฟอร์มแรก ผู้เชี่ยวชาญจะถามลูกค้าเพื่อดูรายละเอียด เช่น สถานที่ทำงาน หมายเลขโทรศัพท์ของญาติหรือเพื่อน และยังป้อนข้อมูลเกี่ยวกับการศึกษา ประสบการณ์การทำงาน และทุกอย่างที่ ขอโปรแกรมเข้าระบบ



3. หลังจากป้อนข้อมูลเพิ่มเติม กระบวนการตรวจสอบแบบสอบถามจะเริ่มต้นขึ้น หากการตรวจสอบสำเร็จและการสมัครได้รับการอนุมัติ ลูกค้าจะได้รับเงินในมือหรือจากบัตรชำระเงินธนาคาร

สินเชื่อคืออะไร

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อมีการกระจายตามพารามิเตอร์ต่างๆ หลักหนึ่งคือโครงการชำระหนี้ มีรูปแบบการชำระเงินสองแบบสำหรับลูกค้า:

• เงินงวด. แผนการชำระหนี้นี้เกี่ยวข้องกับการกระจายหนี้ตลอดงวดเป็นงวดเท่า ๆ กัน ดังนั้นลูกค้าสามารถคำนวณเงินของคุณอย่างมีเหตุผลโดยไม่คำนึงถึงเงื่อนไขเงินกู้
• การชำระเงินจากมากไปน้อย. ในโครงการดังกล่าว ในตอนแรกการชำระเงินจะมีจำนวนมากขึ้น จากนั้นจึงค่อยลดลงเมื่อเวลาผ่านไป ตัวเลือกนี้จะช่วยให้ลูกค้าสามารถลดภาระเครดิตได้ในอนาคต

เมื่อสมัครสินเชื่อ พนักงานธนาคารเสนอทางเลือกให้ลูกค้าเลือกโปรแกรมอย่างใดอย่างหนึ่ง บางครั้ง ขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของผู้กู้และอายุ เงินกู้สามารถให้ได้ตามหนึ่งในแผนงานเท่านั้น

ธนาคารออมสิน. คุณสมบัติและเงื่อนไข

การขอสินเชื่อที่ Sberbank เป็นบริการทั่วไปในหมู่ประชาชน ธนาคารเสนอเงื่อนไขที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับอายุ ความสามารถทางการเงิน และปริมาณสินเชื่อของลูกค้า พารามิเตอร์หลักของสินเชื่อใน Sberbank มีดังนี้:

• ดาวน์. ตามกฎแล้วจะต้องจ่ายส่วนหนึ่งของจำนวนทรัพย์สินที่ซื้อเมื่อสมัครสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ ขณะนี้ธนาคารไม่ได้ให้บริการสินเชื่อจำนอง แต่ในช่วงเวลาที่การปล่อยสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ ลูกค้าต้องจ่าย 15 ถึง 20% ของต้นทุนทั้งหมดของอพาร์ทเมนท์ บ้าน
• อัตราดอกเบี้ย. อัตราดอกเบี้ยรายปีพื้นฐานสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตั้งแต่ 9.5 ถึง 20.9% ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับจำนวน



• เครดิต. ระยะเวลาที่ออกเงินกู้ที่ Sberbank มีตั้งแต่ 3 เดือนถึง 5 ปี ทั้งหมดขึ้นอยู่กับปริมาณและความสามารถทางการเงินของลูกค้า
• วงเงินกู้จาก 30,000 rubles ถึง 500000 รูเบิล จำนวนเงินกู้คำนวณขึ้นอยู่กับความต้องการของลูกค้าและภาระทางการเงิน

Sberbank สามารถเลือกเงินกู้สำหรับความต้องการที่แตกต่างกันและเงื่อนไขที่แตกต่างกัน

ความคิดเห็นของลูกค้าเกี่ยวกับสินเชื่อในธนาคารรัสเซียหลายแห่ง

ในบริการธนาคารใดๆ พลเมืองบางคนชอบผลิตภัณฑ์สินเชื่อและบางคนก็ไม่พอใจ ลูกค้ามักเขียนว่า Sberbank มีเงื่อนไขที่สะดวกสบายและภักดีที่สุด แต่ก็มีคนที่ไม่พอใจ ตัวอย่างเช่น มีความไม่พอใจที่เกิดจากการขาดความเป็นมืออาชีพของผู้เชี่ยวชาญ

ใน "VTB Bank" ลูกค้ามักใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ นอกจากนี้ยังมีความคิดเห็นและบทวิจารณ์มากมาย โดยปกติลูกค้าจะพอใจกับความเร็วของการเบิกจ่ายเงิน อัตราดอกเบี้ยที่ดี และมีลูกค้าบอกว่าพวกเขาจ่ายเงินเกินจำนวนมหาศาลเมื่อชำระคืนเงินกู้

มักจะมีรีวิวเกี่ยวกับ Alfa-Bank เช่นกัน เกือบทุกคนตอบว่าธนาคารมีเงื่อนไขที่โปร่งใสและเข้าใจได้ แต่ก็มีความเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยของสถาบันนี้สูงเกินไป

คุณสามารถอ่านบทวิจารณ์มากมายเกี่ยวกับแต่ละธนาคาร บางคนมีความสุขกับโอกาสที่จะได้รับเงินกู้และซื้อสิ่งที่พวกเขาต้องการ และคนอื่น ๆ สามารถพูดได้ไม่รู้จบเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยในสถาบันการเงินสูงเพียงใด ไม่ว่าในกรณีใด การเริ่มต้นจากบทวิจารณ์ไม่คุ้มค่าเสมอไปเพราะผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารเดียวกันสามารถทำให้เกิดความคิดเห็นที่แตกต่างกันในหมู่ผู้คน สิ่งสำคัญคือต้องทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขของสินเชื่อที่เสนอและชี้แจงรายละเอียดด้วยผู้จัดการ. แล้วเลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดเท่านั้น

เอกสารที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อ

การยืมเงินจากธนาคาร ไม่ต้องเก็บเอกสารเป็นเดือน สำหรับการลงทะเบียน ก็เพียงพอที่จะนำเอกสารยืนยันตัวตนของคุณติดตัวไปด้วย และสถาบันการเงินบางแห่งก็ต้องการหลักฐานแสดงรายได้ด้วย

บางครั้งอาจต้องใช้เอกสารเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ ความแตกต่างเหล่านี้มีการเจรจาเป็นรายบุคคล

วิธีเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้

พนักงานไม่น่าจะให้ความช่วยเหลือในการขอสินเชื่อได้ สิ่งสำคัญที่ตัวแทนธนาคารสามารถทำได้สำหรับลูกค้าคือการป้อนข้อมูลที่ถูกต้องและครอบคลุมโดยบุคคลที่ต้องการรับเงินกู้ คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้โดยการเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับตัวคุณให้มากที่สุด ลูกค้าควรเตรียมตัวโดยจดวันที่จ้าง วันเดือนปีเกิดของญาติสนิท และรายละเอียดอื่นๆ ที่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้

เครดิตเป็นบริการที่สะดวกมากที่จะเปิดโอกาสและโอกาส สิ่งสำคัญคือต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาและจ่ายภาระผูกพันในเวลาที่เหมาะสม