ธนาคารไหนจะปล่อยเงินกู้แบบมีความล่าช้า : เงื่อนไข โปรแกรมเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย รีวิว

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ชาวรัสเซียหันไปหาเงินกู้จากธนาคารมากขึ้น เพราะต้องขอบคุณพวกเขาเท่านั้นที่สามารถสร้างบ้านและสอนเด็กๆ ได้ น่าเสียดายที่สถาบันการเงินไม่สามารถอนุมัติการสมัครของผู้กู้ที่มีศักยภาพได้เสมอไป สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดในการปฏิเสธคือประวัติเครดิตไม่ดี ซึ่งเกิดขึ้นจากการชำระเงินล่าช้า เป็นผลให้คนเริ่มคิดว่าธนาคารจะให้เงินกู้กับความล่าช้า ควรทำความเข้าใจว่าชื่อเสียงทางการเงินของผู้ยืมคืออะไรและจะส่งผลต่อความร่วมมือในครั้งต่อไปกับธนาคารรัสเซียอย่างไร

สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับสินเชื่อ

สินเชื่อธนาคารเป็นธุรกิจที่ยุ่งยากและมีความรับผิดชอบ โดยตรง ความรับผิดชอบเริ่มต้นในขณะที่ลงนามในสัญญาเงินกู้ เมื่อผู้กู้เลือกวันที่สำหรับการชำระเงินรายเดือน (ดอกเบี้ยเงินกู้และส่วนหนึ่งของหนี้เงินต้น) วันนี้สถาบันการเงินไม่เป็นเช่นนั้นเรียกร้องเช่นเคย - ลูกค้าสามารถเลือกหมายเลขได้เอง สิ่งสำคัญคือต้องชำระเงินตรงเวลา มีความแตกต่างกันนิดหน่อยที่นี่: วันที่ได้รับเงินเข้าบัญชีธนาคารจะนำมาพิจารณาไม่ใช่วันที่ชำระเงิน หมายความว่าผู้กู้จะต้องคาดการณ์ปัจจัยบางอย่างที่สามารถนำไปสู่การก่อหนี้และเป็นผลให้การก่อตัวของประวัติเครดิตที่ไม่ดี:

• วันที่ชำระเงินอาจมีการเปลี่ยนแปลงเนื่องจากวันหยุดสุดสัปดาห์หรือวันหยุดนักขัตฤกษ์
• มีปัจจัยมนุษย์ที่มักจะส่งผลกระทบต่อชื่อเสียงทางการเงินของผู้กู้

การเปลี่ยนงานหรือเจ็บป่วย การซ่อมรถอย่างเร่งด่วนและการรักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้วางแผนไว้และค่าจ้างที่ล่าช้า - ทั้งหมดนี้และปัจจัยอื่นๆ อีกมากมายอาจส่งผลต่อวันที่ชำระเงิน

ประวัติเครดิตเกิดขึ้นได้อย่างไร

ก่อนที่จะคิดว่าจะให้เงินกู้กับธนาคารไหนล่าช้า คุณควรเข้าใจชื่อเสียงทางการเงินของผู้กู้และวิธีสร้างสินเชื่อ

ดังนั้น พลเมืองรัสเซียจึงได้รับเงินกู้ จากช่วงเวลาที่ลงนามในข้อตกลงการธนาคาร ลูกค้าต้องให้บริการวงเงินเครดิต กล่าวคือ ชำระเงินในเวลาที่เหมาะสม ซึ่งประกอบด้วยส่วนหนึ่งของหนี้เงินต้นและอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดโดยธนาคาร ในกรณีที่ลูกค้าไม่สามารถชำระเงินได้ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม หนี้จะเริ่มก่อตัว

ตามกฎแล้ว ในวันแรกของการชำระเงินที่ค้างชำระ ธนาคารจะดำเนินการอย่างใจเย็น จากนั้นการโทรและการแจ้งเตือนทาง SMS จะเริ่มต้นด้วยเตือนความจำว่าจำเป็นต้องปฏิบัติตามข้อตกลงที่ระบุกับธนาคาร หากหลังจากนั้นผู้ยืมยังคงหูหนวก บทลงโทษจะถูกนำไปใช้ จำนวนเงินที่สัญญาเงินกู้กำหนดไว้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่ร้ายแรง ธนาคารมีสิทธิที่จะเรียกเงินคืนผ่านศาลได้

เครดิตบูโร (ต่อไปนี้จะเรียกว่า BKI) ไม่ว่าผลลัพธ์จะเป็นอย่างไร ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือการชำระเงินที่ค้างชำระเนื่องจากการเลื่อนวันหยุดหรือความประมาทเลินเล่อของพนักงานธนาคารสามารถเป็นธรรมได้ แต่การก่อตัวของหนี้อันเนื่องมาจากความไม่ซื่อสัตย์ของผู้สมัครเป็นรอยหมึกบนความสะอาดไร้ที่ติของชื่อเสียงทางการเงิน

ความซื่อสัตย์ทางการเงิน

ในการป้องกันการก่อหนี้ คุณต้องเลือกเงินกู้ที่เหมาะสม นี่คือสิ่งสำคัญ คุณต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียทั้งหมด: เปรียบเทียบระดับรายได้และจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน นั่งลงและคำนวณจำนวนเงินที่เหลืออยู่ในงบประมาณของครอบครัวหลังจากชำระเงินทั้งหมดแล้ว มักจะปรากฎว่าขนาดของเงินกู้ไม่สอดคล้องกับระดับรายได้ของผู้กู้ ในกรณีนี้ คุณควรมองหาตัวเลือกเงินกู้ที่ยอมรับได้มากกว่านี้ หรือรอจนกว่าจะถึงเวลาที่ดีกว่า (อัตราการรีไฟแนนซ์จะผันผวนอย่างต่อเนื่อง - มีโอกาสที่จะได้รับเงินกู้ในเงื่อนไขที่ดีกว่า)

เมื่อลงนามในสัญญาเงินกู้ คุณต้องเลือกวันที่เหมาะสมที่สุดในการชำระเงินรายเดือน หากการจ่ายค่าจ้างค่าธรรมเนียมตกในวันที่ 25 คุณไม่ควรทำเครื่องหมายวันที่ชายแดน (นั่นคือโดยตรงในวันที่ 25 และวันที่ใกล้เคียง) ในกรณีนี้ จะเป็นการดีกว่าถ้าเลือกวันที่ 30 หรือวันแรกของเดือนถัดไป เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าในกรณีที่เงินเดือนล่าช้า

ก่อนจะกู้เงิน คุณต้องแน่ใจว่าเงินกู้ก่อนหน้านี้ทั้งหมดได้รับการชำระคืน และผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นผู้กู้ไม่มีหนี้สิน

ทำไมธนาคารถึงปฏิเสธ

คำถามนี้น่าสนใจมาก ก่อนจะคิดว่าธนาคารไหนจะออกเงินกู้แบบมีความล่าช้า คุณควรคิดถึงสาเหตุที่สถาบันการเงินปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ เหตุผลอาจแตกต่างกันมาก บางส่วนก็ทำให้เกิดความเข้าใจผิดอย่างตรงไปตรงมา แต่ก็ยัง

เจ้าหนี้มีสิทธิปฏิเสธผู้ขอโดยไม่ต้องให้เหตุผล พนักงานธนาคารอาจสับสนกับรูปลักษณ์ของลูกค้า ลักษณะการพูดของเขา และลักษณะอื่นๆ เปลี่ยนงานหลักบ่อยๆเป็นอีกประเด็นที่อาจทำให้ถูกปฏิเสธ

อาจดูเหมือนแปลก การขาดประวัติเครดิตเป็นหนึ่งในสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดในการปฏิเสธ แต่ผู้นำยังคงชื่อเสียงทางการเงินที่มัวหมอง ด้วยเหตุผลนี้ พลเมืองรัสเซียจำนวนมากจึงคิดว่าธนาคารใดจะปล่อยเงินกู้โดยมีความล่าช้า

ทำอย่างไร

หนี้ประมาณ 1 เดือนไม่มีผิด เพียงแค่ต้องชำระให้เร็วที่สุด หรือติดต่อธนาคารผู้ออกเงินกู้เพื่อปรับโครงสร้างหนี้ ซึ่งจะทำให้คุณสามารถเลื่อนการชำระเงินเพิ่มเติม ลดดอกเบี้ย หรือลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนโดยขยายระยะเวลาเงินกู้ ในขั้นตอนนี้ไม่คุ้มที่จะไขปริศนาว่าธนาคารใดให้เงินกู้โดยมีความล่าช้า

ในกรณีที่สถาบันการเงินปฏิเสธที่จะปรับโครงสร้างใหม่ คุณสามารถหาทางเลือกอื่นที่ยอมรับได้เท่าเทียมกัน นี่อาจเป็นเงินกู้เร่งด่วนจาก MFI หรือกำลังมองหาแหล่งรายได้เพิ่มเติม

แล้วถ้าฉันต้องการเงินกู้อีกล่ะ

สถานการณ์มันต่างกัน การซ่อมแซมเครื่องสำอางกลายเป็นเรื่องใหญ่ในทันใด เด็กเข้ามหาวิทยาลัยที่มีชื่อเสียงและไม่มีทุนสำหรับการศึกษาของเขา ต้องการรถ มีเงินกู้แต่ไม่มีเงิน สถานการณ์เมื่อคุณต้องการเงินกู้อื่นเมื่อมีเงินกู้คงค้างเป็นเรื่องปกติ เป็นที่น่าสังเกตว่าในกรณีนี้ การรับเงินกู้จะเป็นปัญหาอย่างมาก เนื่องจากลูกค้าทำให้ชื่อเสียงของเขามัวหมองไปแล้ว จะทำอย่างไรในสถานการณ์เช่นนี้? ธนาคารไหนให้สินเชื่อแบบมียอดค้างชำระ? ยังคงมีทางออก นี่คือตัวเลือกบางส่วน:

1. รับเงินกู้ด่วนไม่มีหลักฐานรายได้ เงินกู้ดังกล่าวมีอัตราดอกเบี้ยสูง แต่ในขณะเดียวกันก็มีทัศนคติที่ภักดีต่อลูกค้า ธนาคารที่คุณสามารถขอสินเชื่อด้วยหนังสือเดินทางเล่มเดียว: Renaissance-Credit, Vostochny Express Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development, Alfa-Bank เป็นต้น
2. นำไปใช้กับโครงสร้างทางการเงินที่ค่อนข้างใหม่ซึ่งสนใจที่จะดึงดูดลูกค้าใหม่ ยังไงตามกฎแล้ว ผู้มาใหม่ในอุตสาหกรรมการธนาคารจะเมินเฉยต่อประวัติเครดิตที่ไม่ดีและการขาดเอกสารที่จำเป็น
3. ติดต่อธนาคารที่ให้บริการเงินเดือนหรือบัตรบำเหน็จบำนาญของผู้สมัคร มีความเป็นไปได้ค่อนข้างมากที่แผนกเงินกู้จะอนุมัติใบสมัครแม้ว่าจะมีหนี้อยู่ก็ตาม หากเห็นว่าเงินเข้าบัญชีของผู้มีสิทธิ์กู้เป็นประจำ
4. รับบัตรเครดิตที่มีวงเงินน้อย อีกคำตอบหนึ่งที่คุณควรนึกถึงเมื่อคุณนึกถึงธนาคารที่จะให้เงินกู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีและการผิดนัดชำระ

ใครที่ไม่อยากหาทางออกเองมีโบรกเกอร์เงินกู้ งานของพวกเขาคือการหาทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับทุกคนที่พบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก แน่นอนว่าพวกเขาไม่ได้ให้บริการฟรีๆ

หากหนี้ทั้งหมดได้รับการชำระคืนแล้ว แต่ประวัติเครดิตยังคงเป็นที่ต้องการอย่างมาก คุณสามารถมองหาสถาบันการเงินที่ปรับปรุงชื่อเสียงทางการเงินได้ บริการ "หมอสินเชื่อ" เป็นที่นิยมมากขึ้นทุกวัน สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่กำลังมองหาธนาคารที่จะให้กู้ยืมเงินแบบปิด

ธนาคารใดที่จะให้เงินกู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีและค้างชำระ: บทวิจารณ์

หลายคนหันไปใช้โครงสร้างการธนาคารที่เป็นที่นิยม เช่น Alfa-Bank, Sovcombank, UBRD ตลอดจน Tinkoff-Bank และ Renaissance-Credit ความจริงก็คือพวกเขาพร้อมที่จะดึงดูดลูกค้าซึ่งหมายความว่าเสนอเงื่อนไขความร่วมมือที่ดีที่สุดแก่ผู้กู้

ระยะเวลาเงินกู้ที่เพียงพอ อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำเพื่อตอบแทนทัศนคติที่ภักดีต่อผู้สมัคร เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ที่ยืดหยุ่น ความสามารถในการเลือกวันที่ชำระเงินรายเดือนอย่างอิสระ - ทั้งหมดนี้และอื่น ๆ อีกมากมายช่วยในการค้นหา ทางออกจากสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก

ชาวรัสเซียหันไปหาสาขาของ Alfa-Bank มากขึ้นเพื่อรับเครื่องมือการชำระเงินที่สะดวก (เรากำลังพูดถึงบัตรเครดิต) ไปยังสาขาของ Sovcombank (เพื่อแก้ปัญหาที่อยู่อาศัย), Vostochny Express Bank (เพื่อเป็นเจ้าของที่มีความสุข ของรถคุณเอง).

ความคิดเห็นเกี่ยวกับงานของธนาคารชี้ชัดว่าการร่วมมือกับโครงสร้างข้างต้นทำให้เกิดอารมณ์เชิงบวกเท่านั้น

ธนาคารไหนให้สินเชื่อกับความผิดที่ถูกต้อง? มีไม่เยอะนะ

ฉันสามารถกู้เงินจากความล่าช้าในปัจจุบันได้ที่ไหน

ทางที่ดีควรติดต่อธนาคารเพื่อขอรีไฟแนนซ์เงินกู้ นี่เป็นตัวเลือกที่ง่ายและมีประสิทธิภาพมากที่สุด สาระสำคัญอยู่ที่การแก้ไขเงื่อนไขเครดิต (อัตราดอกเบี้ยลดลง ระยะเวลาเพิ่มขึ้น และจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนลดลง) อันเป็นผลมาจากการที่ลูกค้ามีโอกาสที่จะปรับปรุงชื่อเสียงทางการเงินของตนเอง

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อเป็นความเชี่ยวชาญของธนาคารรัสเซียหลายแห่ง สามารถใช้บริการได้ที่ Renaissance-Credit, Alfa-Bank, Vostochny Express-Bank และสาขาอื่นๆ

ธนาคารไหนที่จะให้เงินกู้กับยอดค้างชำระในปัจจุบัน

มันทั้งหมดขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่จำเป็นในการแก้ปัญหา เขาจะไม่พูดถึงรูเบิลรัสเซีย 30,000-50,000 รูเบิล - จำนวนนี้ไม่สำคัญนัก มันจะเป็นเรื่องเกี่ยวกับธนาคารที่จะให้สินเชื่อกับการกระทำผิดแบบเปิด หรือจะขอสินเชื่อที่มีหนี้สินหมุนเวียนได้ที่ไหน

ควรพูดทันทีว่าไม่ใช่ธนาคารเดียวในรัสเซียที่ออกเงินกู้ง่าย โดยเฉพาะผู้ที่มีภาระผูกพันกับสถาบันการเงินในปัจจุบัน แต่ก็ยังมีทางออก ประการแรก จำเป็นต้องวิเคราะห์ข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขการให้กู้ยืมในธนาคารต่างๆ คุณต้องหาผู้ให้กู้ที่ทำข้อกำหนดที่ง่ายที่สุดให้กับลูกค้าของเขา ยังคงเป็น "Alfa-Bank" หรือ "Tinkoff-Bank" เหมือนเดิม

จะทำอย่างไรต่อไป

หลังจากเลือกผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพแล้ว คุณสามารถสมัครเพื่อพิจารณาและควบคู่กันไป - รวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด (เราจะพูดถึงพวกเขาในภายหลัง) สามารถส่งใบสมัครไปยังสถาบันต่างๆ ได้พร้อมกัน - การสนทนาส่วนตัวกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะช่วยคุณค้นหาคำตอบสำหรับคำถามมากมาย โดยการติดต่อโบรกเกอร์เงินกู้ คุณสามารถค้นหาว่าธนาคารใดจะให้เงินกู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีและความผิดในมอสโก

สมมติว่าปัญหากับเจ้าหนี้ที่มีแนวโน้มจะเป็นเจ้าหนี้ได้รับการแก้ไขแล้ว ตอนนี้คุณสามารถเริ่มรวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดได้แล้ว นอกจากที่ต้องนำเสนอต่อเจ้าหน้าที่สินเชื่อแล้ว แนะนำให้รวบรวมเอกสารอื่นๆ ที่จะแสดงศักยภาพผู้ขอสินเชื่อจากด้านเครดิต อาจเป็นหนังสือเดินทางที่มีเครื่องหมายผ่านแดนในอนาคตอันใกล้ เอกสารสำหรับรถยนต์ ใบรับรองแหล่งรายได้เพิ่มเติม และเอกสารอื่นๆ

การมีอสังหาริมทรัพย์และผู้ค้ำประกันเป็นข้อดีที่ชัดเจนที่จะช่วยให้คุณได้รับเงินกู้แม้ว่าคุณจะมีหนี้สินก็ตาม

ฉันขอสินเชื่อที่มียอดคงค้างได้ไหม

มันเกิดขึ้นที่ประชาชนเนื่องจากขาดประสบการณ์หรือเนื่องจากการไม่รู้หนังสือทางการเงิน และส่วนใหญ่มักเกิดจากความโง่เขลาของตนเอง กู้ยืมเงินและไม่จ่ายเงินคืน จากนั้นพวกเขาก็คืนเงินพร้อมบทลงโทษ อย่างที่พวกเขาพูด ดูเหมือนว่าจะพบช้อน แต่ตะกอนยังคงอยู่ ประวัติเครดิตเสียหาย

ครอบครัวและเด็ก ๆ ปรากฏขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป เป็นผลให้คำถามเกิดขึ้นของการได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์ของคุณเอง ใช่ แต่ถ้าชื่อเสียงทางการเงินเหลือมากเป็นที่ต้องการ? นอกจากนี้ หากคู่สมรสมีประวัติเครดิตที่ดี แต่คู่สมรสไม่มี ธนาคารจะปฏิเสธ เนื่องจากสามีจะทำหน้าที่เป็นผู้กู้ร่วม

ในกรณีนี้ ควรปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณล่วงหน้า เราเรียกคืนบริการ "เครดิตหมอ" อันที่จริงนี่คือเงินกู้เดียวกัน แต่ด้วย "การลบข้อมูลเชิงลบใน BKI" ซึ่งธนาคารจะเรียกเก็บดอกเบี้ยเพิ่มเติม

จะทำอย่างไรถ้าทุกคนพูดว่า "ไม่"?

ด้วยความน่าจะเป็นสูง เงินกู้จะได้รับการอนุมัติจาก MFIs - องค์กรไมโครไฟแนนซ์ที่ออกเงินกู้ขนาดเล็กในอัตราดอกเบี้ยสูงสามารถให้สินเชื่อได้เป็นระยะเวลาไม่เกิน 1 เดือน สามารถขยายกำหนดเวลาได้ แต่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

เงินออกให้เกือบทุกคน โดยไม่ต้องมีงบกำไรขาดทุน ผู้ค้ำประกัน และหลักประกัน ข้อกำหนดที่พบบ่อยที่สุดคือเกณฑ์สัญชาติรัสเซียและอายุ

คิดยังไง

ก่อนลงนามในสัญญาเงินกู้ คุณต้องชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียก่อน คิด 10 ครั้ง และใช้เพียงครั้งเดียว จะดีกว่า เงินกู้ใด ๆ เป็นความรับผิดชอบที่ร้ายแรง การเพิกเฉยซึ่งอาจนำไปสู่ผลลัพธ์ที่ไม่พึงประสงค์ได้มาก

คุณควรอ่านสัญญากับธนาคารให้ละเอียด หากลูกค้าได้รับเงินกู้ 20% ต่อปี นี่คือการโจรกรรมที่เห็นได้ชัด