วิธีกู้เงินจากธนาคารที่มีประวัติเครดิตไม่ดีและดอกเบี้ยต่ำ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

บางครั้งความจำเป็นในการกู้ยืมเงินสามารถทำได้โดยการกู้ยืมจากธนาคารเท่านั้น มีข้อเสนอมากมายในตลาด จะไม่ทำผิดพลาดกับทางเลือกได้อย่างไร

พวกเขากู้เงินได้อย่างไร

มีองค์กรของรัฐและการค้าหลายแห่งในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งแต่ละแห่งมีเงื่อนไขเฉพาะของตนเอง โครงการรับเงินกู้จะเหมือนกันในสถาบันสินเชื่อทุกแห่ง คุณต้องเลือกบริการ จัดเตรียมชุดเอกสาร และรอผลการพิจารณา

ธนาคารอาจขอ:

- หนังสือเดินทางซึ่งยืนยันสัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย

- ใบรับรองจากสถานที่ทำงานเกี่ยวกับระดับรายได้ในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา

- สำเนาแรงงานหรือสัญญาที่รับรองโดยตราประทับขององค์กร

- เอกสารที่สองให้เลือก (ใบขับขี่ หนังสือเดินทาง บัตรประจำตัวทหาร ฯลฯ)

หากวงเงินกู้มาก คุณอาจต้อง:

- การรับประกันของบุคคลที่สาม

- หลักประกันในรูปทรัพย์สิน

เงินกู้ในสหพันธรัฐรัสเซียออกให้สำหรับพลเมืองอายุ 21 ถึง 75 ปี ในกรณีนี้จะต้องไปถึงแถบด้านบนในขณะนี้ยุติความร่วมมือกับธนาคาร เงื่อนไข ข้อกำหนด และแพ็คเกจของเอกสารอาจแตกต่างกันไปตามโปรแกรมที่เลือก

จะขอสินเชื่ออุปโภคบริโภคได้อย่างไร? สินเชื่อเงินสดสามารถออกในรูเบิล ดอลลาร์ หรือยูโร อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับสกุลเงินที่เลือก ค่าธรรมเนียมสำหรับการใช้เงินที่ยืมมาอาจลดลงหากมีการค้ำประกันเพิ่มเติมในรูปของหลักประกันหรือหลักประกัน

กวาดล้างด่วน

หากคุณต้องการเงินสดโดยด่วนและไม่มีเวลารอการตัดสินใจจากธนาคาร คุณสามารถติดต่อ Credit Cafe, Mig Credit เป็นต้น องค์กรดังกล่าวเสนอสินเชื่อขนาดเล็กให้กับลูกค้าเป็นเวลาหลายวันพร้อมดอกเบี้ยพิเศษ. วิธีรับเงินกู้อย่างรวดเร็ว? แค่ติดต่อ Fast Money ในเวลาทำงาน จัดเตรียมหนังสือเดินทาง ข้อมูลเกี่ยวกับนายจ้าง และรับเงินสดภายใน 20 นาที ก็เพียงพอแล้ว องค์กรดังกล่าวมีข้อดีหลายประการ: แพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำ ความเร็วในการตัดสินใจสูง วิธีรับเงินกู้สำหรับชาวรัสเซียอย่างรวดเร็ว? ทางเลือกที่สองคือติดต่อธนาคารที่คุณได้กู้เงินไปแล้ว หากเงื่อนไขการรับรายได้ไม่เปลี่ยนแปลง มีแนวโน้มว่าการตัดสินใจจะไม่ล่าช้าไปอีกนาน

ธนาคารตรวจสอบอะไร

ระหว่างการพิจารณาการสมัคร สถาบันสินเชื่อก่อนอื่นจะตรวจสอบความเพียงพอของข้อมูลในแบบสอบถาม นอกจากนี้ ข้อมูลจะถูกวิเคราะห์เพื่อหาปัจจัยหยุด: อายุเกษียณ การลงทะเบียนของผู้กู้ในภูมิภาคที่ไม่เสถียร ฯลฯ โปรแกรมจะกำหนดคะแนนให้กับแต่ละพารามิเตอร์จากแบบสอบถาม จากจำนวนทั้งหมด ธนาคารเป็นผู้ตัดสินใจ

สิ่งที่ควรระวังถึงผู้กู้ที่มีศักยภาพ:

- จำนวนเงินที่ชำระเกินทั้งหมด;

- บทลงโทษสำหรับการจ่ายเงินสมทบล่าช้า, ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด;

- เชิงอรรถทั้งหมดในสัญญา ตัวพิมพ์เล็ก

กู้เงินธนาคารแบบไม่มีประกันได้อย่างไร

ง่ายถ้าวงเงินกู้น้อย ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค" การบังคับให้ทำประกันเป็นสิ่งผิดกฎหมาย ข้อกำหนดดังกล่าวเป็นทางเลือก แต่อาจเพิ่มอัตราดอกเบี้ยหากลูกค้าปฏิเสธบริการ ในทางกลับกัน กรณีประกัน ผู้กู้จะได้รับเงินและหลีกเลี่ยงปัญหาในการจ่ายเงินกู้

ชื่อเสียงไม่ดี

วิกฤตเศรษฐกิจปี 2552-2553 ทำให้หลายคนตกงาน เนื่องจากสูญเสียแหล่งรายได้ พวกเขาจึงไม่สามารถชำระหนี้กับธนาคารได้ สิ่งนี้ส่งผลต่อประวัติเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตาม ความต้องการเงินสามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา ลูกค้าที่ไม่ดีจะได้รับเครดิตที่ไหนและอย่างไร

ปัญหาอาจเกิดขึ้นจากความผิดพลาดง่ายๆ จากสถิติพบว่า 30% ของสินเชื่อที่ล่าช้าเกิดจากการหลงลืมลูกค้า ดังนั้นธนาคารมักจะเสนอบริการแจ้งทาง SMS เกี่ยวกับระยะเวลาในการชำระเงิน จะตกลงหรือไม่ลูกค้าตัดสินใจ อีกสิ่งหนึ่งคือถ้าธนาคารปฏิเสธเงินกู้โดยอ้างถึงประวัติเครดิตที่ไม่ดีซึ่งผู้กู้ไม่ได้รับรู้ จากนั้นจึงสามารถตรวจสอบข้อมูลได้โดยขอข้อมูลของลูกค้าทั้งหมดจากเครดิตบูโร ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องสามารถแก้ไขได้ บางธนาคารออกให้เครดิตแก่ผู้กู้ที่ "ไม่ดี" แต่ในอัตราดอกเบี้ยสูง โดยการคืนเงินกู้ตรงเวลาและเต็มจำนวน ลูกค้าสามารถปรับปรุงชื่อเสียงของเขาได้

เสียความสัมพันธ์กับธนาคารครั้งเดียวคนกลัวจะติดต่อสถาบันอีก และเปล่าประโยชน์ นอกจากนี้ธนาคารสนใจร่วมงานกับลูกค้าเก่า คุณจะได้รับเงินกู้ในสถาบันที่ความสัมพันธ์ได้รับความเสียหายในอดีตได้อย่างไร? เช่นเดียวกับในองค์กรอื่นๆ ลูกค้าที่ต้องการปรับปรุงชื่อเสียงติดต่อแผนกสินเชื่อเพื่อขอสร้างกำหนดการชำระเงินใหม่และตกลงเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ชำระ ธนาคารสนใจจ่ายคืนเงินกู้จึงยินดีจ่ายครึ่งทาง

การเป็นผู้รับบำนาญ

การกู้ยืมเงินสำหรับคนมีงานทำอายุระหว่าง 21 ถึง 60 ปี อย่างอื่นที่เท่าเทียมกันนั้นค่อนข้างง่าย อย่างไรก็ตาม ความต้องการเงินก็อาจเกิดขึ้นในผู้สูงอายุได้เช่นกัน ผู้รับบำนาญจะได้รับเงินกู้ได้อย่างไร? สำหรับกลุ่มประชากรที่เปราะบางที่สุด ธนาคารจะพัฒนาโครงการที่มีเงื่อนไขพิเศษ สำหรับสถาบันสินเชื่อ ผู้รับบำนาญเป็นกลุ่มผู้กู้ที่น่าดึงดูดเพราะ:

- พวกเขาปฏิบัติตามกฎหมาย น่านับถือ และบังคับ

- พวกเขามีรายได้น้อยแต่มั่นคง

แต่สิ่งกีดขวางสำหรับผู้กู้ดังกล่าวอาจเป็น:

1. อายุ. ผู้ชำระเงินจะต้องมีอายุต่ำกว่า 75 ในขณะที่ชำระคืนเงินกู้

2. ระดับรายได้. หากแหล่งกระแสเงินสดเพียงแหล่งเดียวคือเงินบำนาญของผู้กู้ คุณไม่ควรนับเงินกู้จำนวนมาก หากผู้มีโอกาสเป็นลูกค้ายังคงทำงานหรือมีส่วนร่วมในกิจกรรมผู้ประกอบการแล้วเขามีโอกาสมากขึ้น เงื่อนไขสินเชื่อจะแตกต่างกันในเงื่อนไขเท่านั้น อัตราดอกเบี้ยจะยังคงเท่าเดิม

คุณสมบัติอีกอย่างในการให้บริการผู้รับบำนาญคือการประกันชีวิตบังคับของผู้กู้ ดังนั้น สถาบันการเงินจะช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการเสียชีวิตของลูกค้า ซึ่งจะทำให้ไม่มีการชำระคืนเงินกู้ แต่แม้ในกรณีนี้ ผู้รับบำนาญสามารถนับเงินกู้จำนวนเล็กน้อยได้เป็นระยะเวลาหลายเดือน เพื่อเพิ่มความจำเป็นต้องดึงดูดผู้ค้ำประกันรุ่นใหม่ที่มีรายได้สูง แต่ที่นี่มีปัญหาอื่นเกิดขึ้น ในกรณีที่ผู้กู้เสียชีวิต ทรัพย์สินและภาระผูกพันของเขาจะถูกโอนไปยังญาติสนิท นี่คือวิธีที่คุณจะได้รับเครดิตจำนวนมากสำหรับผู้รับบำนาญ

สินเชื่อปลอดดอกเบี้ย

วันนี้ธนาคารหลายแห่งเสนอเงินกู้ให้ลูกค้าด้วยเงื่อนไขที่ดี สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าหมายถึงอะไร

เป็นเรื่องหนึ่งหากธนาคารปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ชั่วคราว โปรโมชั่นดังกล่าวมีขึ้นไม่บ่อยนักและส่วนใหญ่มักเกิดจากความจำเป็นในการนำเงินเข้ากองทุนหมุนเวียนที่ดึงดูดโดยเงินฝากที่มีดอกเบี้ยต่ำ อีกอย่างคือถ้าธนาคารเสนอให้กู้ยืมเงินที่ "0%" จะรับเงินกู้นุ่มในกรณีนี้ได้อย่างไร? ไม่มีทาง. ความจริงก็คือกฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ระบุไว้อย่างชัดเจนว่าสถาบันสินเชื่อไม่มีสิทธิ์ในการออกเงินกู้ฟรี อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำควรเป็น 0.01% ต่อปี แต่ในกรณีนี้ธนาคารสามารถบังคับให้ลูกค้าออกแพ็คเกจบริการชำระเงินเพิ่มเติม: จาก SMS แจ้งไปจนถึงประกันชีวิต ดังนั้นก่อนที่จะคิดเกี่ยวกับวิธีรับเงินกู้ "ฟรี" โปรดอ่านข้อกำหนดในการให้บริการอย่างละเอียด การกู้เงินในอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอาจทำกำไรได้มากกว่า แต่ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

เงินเพื่อการพัฒนาธุรกิจ

ความจำเป็นในการกู้ยืมเงินอาจเกิดขึ้นไม่เพียงแต่ในหมู่บุคคลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ประกอบการด้วย จะรับเงินกู้ธุรกิจได้อย่างไร? มีความจำเป็นต้องติดต่อธนาคาร, ออกจากแอปพลิเคชัน, จัดเตรียมสำเนาเอกสารทางกฎหมาย, งบการเงิน ขึ้นอยู่กับจำนวนและวัตถุประสงค์ของเงินกู้ การตัดสินใจจะทำภายใน 7-30 วัน บ่อยครั้งที่ธนาคารเปิดวงเงินสินเชื่อให้กับลูกค้า เงินทุนเหล่านี้สามารถใช้เพื่อตอบสนองความต้องการในปัจจุบัน เช่น การจ่ายเงินค่าวัสดุ ในกรณีนี้ จะไม่มีการรับประกันเพิ่มเติม แต่ในทางปฏิบัติไม่มีทางเลือกในการรับเงินกู้โดยไม่มีผู้ค้ำประกันเพื่อเป็นเงินทุนในโครงการลงทุนขนาดใหญ่ ธนาคารจะไม่ออกเงินจำนวนมากโดยไม่มีการรับประกันหรือหลักประกันของบุคคลที่สาม

ปัญหา

ประชากรส่วนใหญ่ติดหนี้ การลดค่าเงินรูเบิล, การลดลงของค่าจ้าง, การลดงาน - ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้ส่งผลต่อการละลายของผู้กู้ การตอบสนองต่อธนาคารกลายเป็นเรื่องยากมากขึ้น แต่มีทางออก มีหลายทางเลือกในการจัดการกับปัญหาหนี้ ธนาคารอาจให้การชำระเงินรอการตัดบัญชีสำหรับการคืนหนี้ต้นอนุญาตให้จ่ายเฉพาะดอกเบี้ย ยืดอายุสัญญา หรือให้ "วันหยุดเครดิต" เป็นระยะเวลาหนึ่ง ตัวเลือกสุดท้ายหายากมาก

การปรับโครงสร้างหนี้เกิดขึ้นดังนี้: ขยายระยะเวลาการชำระคืนและการผ่อนชำระรายเดือนจะลดลง ในกรณีนี้คุณจะต้องจ่ายเงินเพิ่มในรูปแบบของดอกเบี้ย แต่เมื่อสถานการณ์ดีขึ้นก็สามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้

คุณสามารถเปลี่ยนกำหนดชำระคืนเงินกู้ได้ ตัวอย่างเช่น ระยะเวลาในการจ่ายเงินกู้รายไตรมาส หรือในช่วงเวลาสั้นๆ จำนวนเงินที่ชำระจะลดลงตามจำนวนที่คุณต้องการ แล้วจึงเพิ่มขึ้นตามสัดส่วน

หากผู้กู้ประสบปัญหาทางการเงิน สามารถขอความช่วยเหลือได้ที่ธนาคาร แต่ในขณะเดียวกัน สถาบันสินเชื่อก็จะยืนกรานความตรงไปตรงมาเกี่ยวกับลักษณะของปัญหา พวกเขาจะช่วยได้ก็ต่อเมื่อพิจารณาถึงปัญหาชั่วคราวและเป็นการสุ่ม ถ้าสถานการณ์วิกฤติจะแนะนำให้ขายประกัน

วิธีขอผ่อนผันเงินกู้

ความเป็นไปได้ในการได้รับ "วันหยุดเงินกู้" สามารถสะกดออกได้ในขั้นต้นในสัญญา แต่มาตรการนี้ดีสำหรับธนาคารเท่านั้น บุคคลได้รับโอกาสไม่ชำระหนี้เป็นเวลา 1-36 เดือน หลังจากความล่าช้าดังกล่าว จำนวนเงินที่ชำระจะเพิ่มขึ้นและมีค่าธรรมเนียมในรูปของดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ดังนั้นวันหยุดดังกล่าวจะทำให้ผู้ชำระเงินมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

หากผู้ยืมยังคงตัดสินใจที่จะเลื่อนเวลาออกไป ขั้นแรกคุณต้องไปหาที่ธนาคาร:

1) ได้รับอนุญาตภายใต้เงื่อนไขของสัญญา

2)จะมีการชำระเงินใด ๆ ระหว่างการเลื่อนออกไปหรือไม่ (โดยส่วนใหญ่ธนาคารไม่อนุญาตให้คุณชำระเงินต้น แต่ต้องชำระดอกเบี้ยในเวลาที่เหมาะสม)

ความปรารถนาที่จะเลื่อนเวลาออกไปจะต้องมีเอกสาร: ใบรับรองจากที่ทำงานเกี่ยวกับความล่าช้าในการรับค่าจ้าง, สูติบัตรของเด็ก, ใบรับรองแพทย์พร้อมการวินิจฉัย ฯลฯ

ทางออกทางเลือก

แทนที่จะคิดว่าจะขอผ่อนผันเงินกู้ได้ จะดีกว่าถ้าพยายามเจรจาขยายสัญญา สามารถต่ออายุการจำนองได้ 5 ปี ไม่สามารถเพิ่มระยะเวลาสินเชื่อผู้บริโภคและสินเชื่อรถยนต์ได้ คุณสามารถวางใจในการตัดสินใจในเชิงบวกได้ก็ต่อเมื่อผู้กู้ชำระเงินตรงเวลาและครบถ้วนจนถึงจุดนี้

ในการเริ่มขั้นตอนการยืดอายุเงินกู้ คุณต้องเขียนจดหมายถึงธนาคารเพื่ออธิบายเหตุผล พร้อมจัดเตรียมเอกสารประกอบทั้งหมด ขั้นตอนดังกล่าวควรดำเนินการทุกวันเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งสัปดาห์ เนื่องจากสถาบันสินเชื่อมักจะ "ไม่เข้าใจ" ว่าอะไรจะเกิดขึ้นในครั้งแรก ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะยืดเวลาออกไปโดยไม่ต้องให้เหตุผล ยังไงก็ตาม ความน่าจะเป็นในการต่อสัญญามีมากกว่าการได้รับล่าช้า

กฎความมั่นคงทางการเงินหกประการ

ก่อนยืมทุน คุณต้องประเมินความสามารถในการละลายของคุณอย่างรอบคอบ ธนาคารที่วิเคราะห์ข้อมูลของลูกค้า ให้ความสำคัญกับการส่งคืนเท่านั้น และผู้กู้เองควรคำนึงถึงความสมดุลของงบประมาณและมาตรฐานการครองชีพตลอดอายุสัญญา

1.คำนวณการชำระเงินรายเดือนที่เหมาะสมที่สุด ผู้เชี่ยวชาญรับรองว่าไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ ธนาคารลดวงเงินนี้เป็น 20-30% เมื่อคำนวณสิ่งสำคัญคือต้องเน้นเฉพาะรายได้ปัจจุบันเท่านั้น นั่นคือหากในหกเดือนคุณวางแผนที่จะรับโบนัส 50% ของเงินเดือนของคุณเพื่อดำเนินการตามแผนงานของคุณ จะเป็นการดีกว่าที่จะเลื่อนการซื้อออกไปเป็นเวลา 6 เดือน หรือระบุในแอปพลิเคชันระดับรายได้ที่แท้จริงของคุณในขณะนี้ ในสหราชอาณาจักรหลังจากวิกฤตปี 2010 ธนาคารถูกห้ามไม่ให้ออกสินเชื่อจำนอง ซึ่งจำนวนดังกล่าวเป็น 3 เท่าของรายได้ต่อปีของผู้กู้

2. กำหนดระยะเวลาเงินกู้ที่เหมาะสมตามขนาดของการชำระเงินรายเดือน

ความสัมพันธ์ระหว่างตัวชี้วัดเหล่านี้ผกผัน ยิ่งระยะเวลาของเงินกู้นานเท่าใด จำนวนเงินที่ชำระก็จะยิ่งต่ำลง แต่ในกรณีนี้ธนาคารจะต้องคืนเงินเพิ่ม เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงจะเพิ่มขึ้นทุกปี ในระยะยาวมีโอกาสสูงที่จะมีค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึง

3. มีทุนสำรอง

ควรผ่อนเดือนละสามถึงหก เงินจำนวนนี้สามารถเก็บเป็นเงินสด ฝากและใช้ในกรณีที่คุณไม่สามารถชำระเงินตรงเวลาด้วยเหตุผลบางประการ ในบางกรณี กองทุนสำรองจะอนุญาตให้คุณหลีกเลี่ยงการกู้ยืมได้เอง

4. กู้เงินเพื่อซื้อของสำคัญ

5. ใส่ใจสิ่งเล็กน้อย

ระหว่างการคำนวณ ห้ามปัดเศษจำนวนเงินที่ได้รับ ประการแรก นี้ใช้กับรายเดือนการชำระเงิน. หากคุณไม่คืนเงินแม้แต่เพนนีให้กับธนาคารในเดือนปัจจุบัน คุณจะต้องจ่ายค่าปรับ ซึ่งคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ นอกจากนี้ ลูกค้าดังกล่าวจะจัดอยู่ในหมวดหมู่ของผู้ไม่จ่ายเงินถาวรโดยอัตโนมัติ มันจะเป็นเรื่องยากสำหรับพวกเขาที่จะได้รับเงินกู้ในอนาคต

6. การชำระคืนก่อนกำหนดและการชำระเงินรายเดือนที่เพิ่มขึ้นนั้นไม่เหมือนกัน ในกรณีแรก ยอดเงินกู้รวมดอกเบี้ยจะถูกส่งคืนไปยังธนาคารทันทีในการชำระเงินครั้งเดียว แต่ถ้าลูกค้าเพิ่งจ่ายเงินเกินจำนวนที่กำหนดไว้เป็นเวลาหลายเดือนติดต่อกัน จะไม่ให้สิทธิ์เขาจัดการ "วันหยุดเครดิต" ด้วยตนเอง

สรุป

ชีวิตมีหลากหลายสถานการณ์ ความต้องการเงินทุนเพิ่มเติมอาจเกิดขึ้นทันที ถ้าคนมีเงินเก็บสำหรับ "วันฝนตก" คุณก็ไม่ต้องเป็นหนี้ จะรับเงินกู้โดยไม่มีการอ้างอิงได้อย่างไร? เป็นเรื่องง่ายหากมีแหล่งรายได้สม่ำเสมอ คุณเพียงแค่ต้องติดต่อธนาคารพร้อมหนังสือเดินทางและออกจากใบสมัคร ความต้องการผู้ค้ำประกันอาจเกิดขึ้นเมื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ รถยนต์ หรือหากเงินกู้ถูกนำไปใช้เพื่อพัฒนาธุรกิจ ในกรณีอื่นๆ ธนาคารต้องการแพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำ พิจารณาใบสมัครและตัดสินใจอย่างรวดเร็ว นี่คือวิธีที่ชาวรัสเซียได้รับเครดิต