วิชาของธุรกิจประกันภัยคือ แนวคิด กิจกรรมของวิชา สิทธิ และภาระผูกพัน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ตลาดประกันภัยประกอบด้วยบริษัทประกันภัย ลูกค้า ตัวแทนและนายหน้า ผู้รับผลประโยชน์และผู้ประกันตน อย่างไรก็ตาม คุณควรตระหนักว่าผู้เข้าร่วมบางส่วนไม่ได้อยู่ภายใต้ธุรกิจประกันภัยทั้งหมด ท้ายที่สุดแล้ว ผู้เชี่ยวชาญอื่นๆ จำนวนมากมีส่วนร่วมในตลาดเฉพาะดังกล่าว โดยที่ลูกค้าขององค์กรประกันภัยไม่ได้พบเจอเลยหรือเรียนรู้เกี่ยวกับอาชีพของพวกเขาก็ต่อเมื่อมีเหตุการณ์ที่ระบุไว้ในสัญญาเกิดขึ้นเท่านั้น ใครเป็นผู้มีส่วนร่วมในตลาดประกันภัยและใครเป็นประธานในธุรกิจประกันภัย - ควรแยกออก

ผู้เข้าร่วมธุรกิจประกันภัย

ตลาดการเงินครอบคลุมทุกด้านของชีวิตในฐานะคนธรรมดาข้างถนน เช่นเดียวกับองค์กร สถาบัน วิสาหกิจอุตสาหกรรม การประกันภัยเป็นส่วนหนึ่งของพื้นที่ที่ไม่ใช่ธนาคารของเศรษฐกิจของประเทศและถูกใช้อย่างแข็งขันโดยรัฐเพื่อสะสมเงินสดสำรองและความสามารถในการลดความสูญเสียจากสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันและหายนะ โดยคำนึงถึงบทบัญญัติของกฎหมายปัจจุบัน บริษัทประกันภัยให้บริการทางการเงินและบริษัทประกันภัยตามใบอนุญาตที่ได้รับ

ประชาชนทั่วไป ผู้ประกอบการ เอกชน สถานประกอบการอุตสาหกรรม องค์การมหาชน บริษัททรัพย์สินประเภทต่างๆ ใช้บริการของผู้ประกันตน พวกเขาสรุปสัญญาประกันสำหรับประเภทสมัครใจและบังคับ ในระหว่างการสรุปข้อตกลง ลูกค้าจะทำหน้าที่เป็นผู้ถือกรมธรรม์และเป็นผู้ประกันตน บ่อยครั้ง สัญญาประกันส่วนบุคคลและทรัพย์สินระบุว่าผู้รับผลประโยชน์มีสิทธิตามกฎหมายในการรับเงินชดเชยการประกันในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน

ตัวแทนประกันภัยและนายหน้าประกันภัย นักคณิตศาสตร์ประกันภัย และเจ้าหน้าที่ควบคุมอุบัติเหตุก็เป็นส่วนหนึ่งของตลาดประกันภัยเช่นกัน พวกเขากำลังมองหาลูกค้าที่มีศักยภาพสำหรับ บริษัท ประกันภัยและขายกรมธรรม์ นอกจากนี้ ควรรวมหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐ สมาคมผู้ประกันตน นายหน้าต่างๆ ในตลาดประกันภัย

วิชาประกัน

ควรเข้าใจว่าไม่ใช่ผู้เข้าร่วมทั้งหมดในตลาดประกันภัยที่เป็นเป้าหมาย ดังนั้น เพื่อความแตกต่างที่ชัดเจน จึงจำเป็นต้องเน้นที่กฎหมายปัจจุบันเกี่ยวกับกิจกรรมทางเศรษฐกิจด้านนี้

ตามบรรทัดฐาน ธุรกิจประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซียคือผู้ประกันตนโดยตรง ตัวแทนและนายหน้าประกันภัย คณะกรรมาธิการฉุกเฉิน และนักคณิตศาสตร์ประกันภัย ฝ่ายอื่น ๆ ทั้งหมดที่มีส่วนร่วมในสัญญาประกันภัยหรือควบคุมกระบวนการประกันภัยจะถูกจัดเป็นผู้เข้าร่วมตามกฎหมายธุรกิจประกันภัย ดังนั้น หัวข้อของธุรกิจประกันภัยคือผู้เข้าร่วมที่การประกันภัยเป็นกิจกรรมทางเศรษฐกิจหลัก

องค์กรประกัน

หัวข้อหลักของธุรกิจประกันภัยคือบริษัททางการเงินที่ประกอบอาชีพในการจัดหาการคุ้มครองการประกันภัยตามข้อตกลงที่ทำไว้กับลูกค้า เป็นพื้นฐานสำหรับการทำงานอย่างเต็มที่และการพัฒนาต่อไปของภาคเศรษฐกิจนี้

บริษัทประกันภัยต้องจดทะเบียนเป็นนิติบุคคล องค์กรประกันภัยให้บริการตามใบอนุญาตที่ได้รับ กิจกรรมของบริษัททางการเงินดังกล่าวถูกควบคุมโดยกฎบัตรและเอกสารทางกฎหมาย บริษัทประกันสามารถเสนอสัญญาคุ้มครองลูกค้าได้ในกรณีเกิดเหตุสุดวิสัยตามที่ระบุไว้ในเอกสารที่ออก

บริษัทประกันภัยรับผิดชอบในทรัพย์สินของผู้ถือกรมธรรม์ ความรับผิดชอบต่อความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นระหว่างการดำเนินการขนส่งหรือขนส่งสินค้าอันตราย ชีวิต และสุขภาพในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ

บริษัทประกันร่วมกัน

มันไม่เป็นความจริงล่วงหน้าที่หัวข้อของธุรกิจประกันภัยคือบริษัทประกันภัย ซึ่งแสดงเป็นนิติบุคคลที่ดำเนินการตามใบอนุญาตที่ได้รับ และมีเพียงพวกเขาเท่านั้น คำจำกัดความของ "หัวเรื่อง" ยังหมายความรวมถึงบริษัทประกันร่วมด้วย ซึ่งตามกฎหมายมีรูปแบบองค์กรที่แตกต่างกันสังคมดังกล่าวสร้างขึ้นโดยบุคคลและองค์กรการค้า พวกเขาลงทุนทรัพยากรทางการเงินร่วมกันและปกป้องผลประโยชน์ในทรัพย์สินของสมาชิกของสังคมดังกล่าว

องค์กรที่เป็นตัวแทนคือบริษัทไม่แสวงหาผลกำไร ไม่ได้สร้างมาเพื่อหากำไร วัตถุประสงค์หลักของวิสาหกิจดังกล่าวคือการให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้เข้าร่วมของบริษัทประกันร่วมกันที่ระบุในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัย

ตัวแทนประกันภัย - บุคคลธรรมดา

ธุรกิจประกันภัย ได้แก่ นายหน้าประกันภัย นักคณิตศาสตร์ประกันภัย ตัวแทน เจ้าหน้าที่ฉุกเฉิน เจ้าหน้าที่ปรับเฉลี่ย ดังนั้นนอกจากบริษัทประกันโดยตรงแล้ว คนเหล่านี้คือผู้ให้บริการในอุตสาหกรรมประกันภัยของตลาดการเงิน

ตัวแทนประกันเป็นตัวกลางระหว่างสถาบันการเงินกับลูกค้า โดยคำนึงถึงข้อกำหนดของกฎหมาย ตัวแทนอาจเป็นบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่ถาวรและได้ทำสัญญากับผู้ประกันตน ตามบทบัญญัติของสัญญาที่ตกลงกันไว้ ตัวแทนประกันภัยเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของบริษัทประกันภัยโดยการขายผลิตภัณฑ์ของตน นอกเหนือจากการขายตรงแล้ว ตัวแทนประกันภัยยังโอนเงินค่าประกันเป็นเงินสดให้กับสถาบันการธนาคาร จัดทำรายงานเกี่ยวกับสัญญาที่สรุปผล และให้คำแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับปัญหาการประกันภัยทั้งหมด

ตัวแทนประกันภัยสามารถทำงานได้ทั้งในองค์กรประกันเฉพาะและสรุปข้อตกลงกับตัวแทนประกันภัยทั่วไป (GA) วิชาธุรกิจประกันภัยยังเป็นรูปแบบการทำงานของตัวแทนประกันภัยอีกด้วย พวกเขาเลือกตัวแทนย่อยที่สามารถทำงานพร้อมกันให้กับบริษัทประกันภัยหลายแห่งได้

ตัวแทนประกันภัย - นิติบุคคล

นอกจากบุคคลธรรมดาแล้ว นิติบุคคลยังสามารถทำหน้าที่เป็นตัวแทนประกันได้อีกด้วย ดังนั้น บริษัทท่องเที่ยว ผู้ให้บริการ การธนาคาร และสถาบันที่ไม่ใช่ธนาคารหลายแห่งจึงทำสัญญากับบริษัทประกันภัยเพื่อขายผลิตภัณฑ์ของตน บริษัทท่องเที่ยวสนใจทำประกันสุขภาพสำหรับการเดินทางไปต่างประเทศและกรีนการ์ด ผู้ให้บริการต้องการประกันภัยสินค้าและความรับผิดของผู้ส่งสินค้าสำหรับการส่งมอบสินค้า ธนาคาร โรงรับจำนำ สหภาพเครดิต เมื่อออกเงินกู้ให้ทำสัญญาประกันทรัพย์สินกับหลักประกันหรือชีวิตผู้รับเงินกู้

นายหน้าประกันภัย

ธุรกิจประกันภัยเป็นนายหน้าประกันภัย กิจกรรมของพวกเขาคล้ายกับการทำงานของตัวแทนประกันภัย ในเวลาเดียวกัน มีความแตกต่างที่สำคัญหลายประการ ตัวแทนทำงานให้กับบริษัทประกันภัยและให้บริการลูกค้าโดยรับเงินประกัน นายหน้าไม่สามารถทำงานให้กับลูกค้าและบริษัทประกันภัยในเวลาเดียวกันได้ นายหน้าประกันภัย ในนามของบริษัทประกันภัย จะค้นหาลูกค้าและรับรองข้อสรุปของสัญญา หรือเขาในนามของลูกค้ากำลังมองหาบริษัทประกันที่จะตอบสนองความต้องการของลูกค้าสำหรับการคุ้มครองการประกัน ดังนั้นนายหน้าประกันภัยจึงทำหน้าที่เป็นตัวเชื่อมระหว่างผู้เอาประกันภัยและผู้ประกันตน

เพื่อควบคุมกิจกรรมของบริษัทประกันภัยมีการสร้างการลงทะเบียนแบบครบวงจรของโบรกเกอร์ และดำเนินการออกใบอนุญาตบังคับสำหรับกิจกรรมการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ เขาไม่มีสิทธิ์มีส่วนร่วมในกิจกรรมทางธุรกิจอื่น ๆ ยกเว้นการให้บริการประกันภัย

นักคณิตศาสตร์ประกันภัย

ธุรกิจประกันภัยเป็นนักคณิตศาสตร์ประกันภัย เหล่านี้เป็นผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการรับรองซึ่งทำการคำนวณอัตราการประกันที่เหมาะสมทางเศรษฐกิจสำหรับการประกันภัยทุกประเภท นอกจากนี้ นักคณิตศาสตร์ประกันภัยยังวิเคราะห์ความพร้อมและความสมบูรณ์ของเงินสำรองของบริษัทประกันภัย โดยคำนึงถึงความจำเป็นในการจัดการความเสี่ยงด้านการประกันภัยที่มีความสามารถ นักคณิตศาสตร์ประกันภัยทำการคาดการณ์ทางเศรษฐกิจเกี่ยวกับความน่าดึงดูดใจในการลงทุนของพอร์ตประกันภัยของบริษัทประกัน

การคำนวณดังกล่าวสามารถทำได้โดยบุคคลที่มีการศึกษาด้านเศรษฐศาสตร์ที่เหมาะสมเท่านั้น นักคณิตศาสตร์ประกันภัยปฏิบัติงานในขณะที่อยู่กับบริษัทประกันภัยทั้งในด้านความสัมพันธ์ในการจ้างงานหรือให้ความร่วมมือตามเงื่อนไขของข้อตกลงกฎหมายแพ่ง

การคำนวณทางคณิตศาสตร์ประกันภัยขึ้นอยู่กับข้อมูลทางเศรษฐกิจ สถิติ และคณิตศาสตร์ การคำนวณที่ดำเนินการอย่างเหมาะสมจะสะท้อนภาพที่แท้จริงของเงินสำรองประกันของบริษัท หรือเป็นพื้นฐานสำหรับการพัฒนานโยบายภาษีสำหรับการประกันภัยประเภทที่พัฒนาแล้ว

รับประกัน

พร้อมกับนักคณิตศาสตร์ประกันภัยที่คำนวณโปรแกรมประกันภัยใหม่ มีผู้เชี่ยวชาญประกันภัยที่วิเคราะห์สัญญาสรุปผลการประกันภัย รวมทั้งนำเสนอข้อสรุปเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการทำสัญญาประกันภัยฉบับใดฉบับหนึ่ง ผู้จัดการการจัดจำหน่ายยังเป็นเรื่องของธุรกิจประกันภัย ในระหว่างการดำเนินกิจกรรม ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้จะประเมินวัตถุที่พวกเขาเสนอให้อยู่ภายใต้การคุ้มครองของประกัน ก่อนทำสัญญาประกันภัย ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะตรวจสอบความพร้อมของเอกสารราชการที่ยืนยันสิทธิ์ในการเป็นเจ้าของหรือการใช้วัตถุ หากลูกค้าต้องการเงื่อนไขการประกันรายบุคคล พนักงานมืออาชีพของบริษัทประกันภัยจะคำนวณความสามารถในการทำกำไรของข้อตกลงดังกล่าวและนำเสนออัตราที่คำนวณได้

ผู้บัญชาการเหตุฉุกเฉิน

ผู้เชี่ยวชาญที่คำนวณจำนวนความสูญเสียที่ได้รับก็อยู่ในประเภทของผู้ให้บริการประกันภัยเช่นกัน ดังนั้นวิชาของธุรกิจประกันภัยจึงเป็นกรรมาธิการฉุกเฉิน ตามบรรทัดฐานของกฎหมายประกันภัยปัจจุบัน ทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคลสามารถทำหน้าที่เป็นผู้บัญชาการเหตุฉุกเฉินได้ ผู้เชี่ยวชาญดังกล่าวต้องมีวุฒิการศึกษาระดับอุดมศึกษารวมถึงประกาศนียบัตรการฝึกอบรมวิชาชีพในโปรแกรมเฉพาะทาง

กรรมาธิการอุบัติเหตุเกี่ยวข้องกับการชำระเงินค่าชดเชยการประกันภัยโดยเริ่มจากการยอมรับใบสมัครจากผู้เอาประกันภัยที่ได้รับบาดเจ็บและสิ้นสุดด้วยการดำเนินการตามพระราชบัญญัติการประกันภัยโดยโอนไปยังแผนกบัญชีเพื่อชำระเงิน ในกระบวนการประมวลผลเอกสารการชำระเงิน ผู้บัญชาการเหตุฉุกเฉินชี้แจงสถานการณ์ทั้งหมดของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย จัดทำคำขอไปยังองค์กรที่เกี่ยวข้องเพื่อยืนยันข้อเท็จจริงของเหตุการณ์ กำหนดจำนวนความเสียหายที่ได้รับ ทำให้การคำนวณค่าชดเชยประกัน

จานจ่าย (ตัวปรับ)

งานของผู้บัญชาการเหตุฉุกเฉินส่วนใหญ่เกิดขึ้นกับสัญญาประกันทรัพย์สินหรือประกันตัวเรือ ในการพิจารณาความสูญเสียของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยในการประกันภัยทางทะเล ผู้ปรับที่เกี่ยวข้องซึ่งอยู่ภายใต้ธุรกิจประกันภัยด้วย ตามกฎเกณฑ์ที่ได้รับอนุมัติของการขนส่งทางทะเล เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ผู้ปรับจะรวบรวมการตั้งถิ่นฐานโดยเฉลี่ยสำหรับการสูญเสียที่ประกาศไว้ เขาศึกษาสถานการณ์ความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัย ศึกษาสัญญาประกันภัยที่สรุปแล้ว และสรุปผลในรูปแบบของความเห็นของผู้เชี่ยวชาญ

ธุรกิจประกันภัยที่อยู่ในรายการทั้งหมดเป็นส่วนหนึ่งของตลาดประกันภัยแห่งเดียว ดังนั้นจึงไม่เป็นความจริงที่วิชาของธุรกิจประกันภัยคือผู้เข้าร่วมการประกันภัยที่ระบุไว้ข้างต้นและมีเพียงพวกเขาเท่านั้น ท้ายที่สุดแล้ว ความเสี่ยงที่หลากหลายของการประกันภัยเพิ่มขึ้นทุกปี และเราควรคาดหวังให้มีการเปลี่ยนแปลงกฎหมายที่มีอยู่และจำนวนอาสาสมัครในธุรกิจประกันภัยเพิ่มขึ้น