บัญชีดำธนาคารรัสเซีย

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา ชุมชนธนาคารในรัสเซียกำลังเป็นไข้: หนึ่งในหัวข้อหลักสำหรับการอภิปรายคือธนาคารที่ถูกขึ้นบัญชีดำ รายการนี้คืออะไรและอะไรที่คุกคามองค์กรในการเข้าสู่รายการประเภทนี้

บัญชีดำธนาคารแห่งแรกที่ปรากฎเมื่อเกือบ 10 ปีที่แล้ว คือในฤดูร้อนปี 2547 จากนั้นธนาคารกลางได้ดำเนินการหนึ่งในแคมเปญระดับโลกครั้งแรกเพื่อ "ทำความสะอาด" การธนาคารในประเทศจากผู้เล่นที่ไร้ยางอาย บัญชีดำออนไลน์ทำให้เกิดความไม่ไว้วางใจซึ่งกันและกันในตลาดการให้กู้ยืมระหว่างธนาคาร ส่งผลให้ธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางหลายแห่งสูญเสียสภาพคล่อง ส่งผลให้หลายองค์กรสูญเสียใบอนุญาต แต่หน่วยงานกำกับดูแลสามารถควบคุมสถานการณ์และป้องกันการล้มละลายได้

แฟนตาซี

ในช่วงกลางเดือนพฤศจิกายน 2556 เกิดข่าวลือและข่าวลือเกี่ยวกับความยั่งยืนระลอกแรกสถาบันสินเชื่อบางแห่ง หัวหน้าธนาคารกลาง Elvira Nabiullina ปฏิเสธข้อมูลดังกล่าวในการสัมภาษณ์ทั้งหมดและย้ำอย่างไม่รู้จักเหน็ดเหนื่อยว่าหน่วยงานกำกับดูแลไม่ได้รวบรวมรายการหยุดใด ๆ สมาคมธนาคารรัสเซียยึดมั่นในจุดยืนเดียวกัน ปฏิเสธที่จะรับทราบการมีอยู่ของบัญชีดำ

ใบอนุญาต

ฤดูหนาว 2014: ถึงเวลาเสียกระป๋อง

คำอธิบายที่ดำเนินการได้ให้ผลลัพธ์ที่แน่นอน แต่ชาวรัสเซียส่วนใหญ่เริ่มค้นหาข้อมูลว่าธนาคารใดถูกขึ้นบัญชีดำสำหรับวันที่ปัจจุบันทุกเช้า แม้จะมีระบบประกันเงินฝากกระแสรายวัน ผู้ฝากเงินบางรายเลือกที่จะถอนเงินออมจากสถาบันที่อาจมีปัญหา หัวหน้าบริษัทที่มีบัญชีการชำระเงินในธนาคารที่รวมอยู่ในรายการที่จำลองแบบก็ต้องการถอนเงินออกจากพวกเขาเช่นกัน

ในไม่ช้า นายธนาคารหลายคนที่จำคำพูดที่รู้จักกันดีว่าเงินชอบความเงียบ ก็หยุดแสดงความคิดเห็นในหัวข้อบัญชีดำไปเลย หากนักข่าวได้รับข้อมูลเกี่ยวกับปัญหานี้ก็ถือว่าตระหนี่และเป็นที่ถกเถียงกันมาก

สำนวนทั่วไปของผู้เชี่ยวชาญลดลงสู่นิพจน์คลาสสิก: "รอดู" โดยเฉพาะอย่างยิ่ง โฆษกของ SMP-Bank, Igor Ilyukhin ในการให้สัมภาษณ์กับพอร์ทัล Bankir.ru กล่าวว่าเขาเองมีบัญชีดำ 3 รายการซึ่งรวมถึงองค์กรที่มีใบอนุญาตหมายเลข 1481 นั่นคือ, Sberbank รัสเซีย".

ข้อเท็จจริงเล็กน้อยเกี่ยวกับข้อมูล

ควรสังเกตว่าธนาคารที่ขึ้นบัญชีดำบางแห่งทำใบอนุญาตหายหลังจากนั้น หนึ่งในรายชื่อดังกล่าวที่มี 48 องค์กรถูกเปิดเผยต่อสาธารณะเมื่อวันที่ 4 ธันวาคม 2013 จากช่วงเวลานั้นจนถึงสิ้นไตรมาสแรกของปี 2014 ใบอนุญาตถูกเพิกถอนจาก 12 ธนาคารที่อยู่ในรายชื่อ ในบรรดา "ผู้เสียชีวิตก่อนวัยอันควร":

• ธันวาคม 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold
• มกราคม 2014 - "ธนาคารของฉัน"
• กุมภาพันธ์ 2014 – Link-Bank, Eurotrust
• มีนาคม 2014 - Russian Land Bank, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

ดังนั้น ข้อมูลเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินที่ย่ำแย่และความเป็นไปได้ในการเพิกถอนใบอนุญาตสำหรับสถาบันสินเชื่อหนึ่งในสี่จากบัญชีดำได้รับการยืนยันในเวลาเพียงสี่เดือน เป็นไปได้ว่าบัญชีดำดังกล่าวของธนาคารรัสเซียถูกรวบรวมบนพื้นฐานของข้อมูลวงในที่มีให้สำหรับผู้เขียน เป็นไปได้ว่ามันเป็นผลดำเนินการวิเคราะห์ตัวชี้วัดประสิทธิภาพหลักของสถาบันสินเชื่อในประเทศ 50 แห่งอย่างละเอียด ในกรณีนี้ เราสามารถชื่นชมปริมาณงานที่ทำและความถูกต้องของข้อสรุปเท่านั้น

องค์กรกำกับดูแลกิจกรรมของธนาคาร…

ธนาคารกลาง (ภายในกรอบของกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 86-FZ) กำกับดูแลธนาคาร นโยบายทางการเงินและสินเชื่อของธนาคาร และยังตรวจสอบการดำเนินงานที่น่าสงสัยขององค์กรและลูกค้า ตามข้อกำหนดของหน่วยงานกำกับดูแล ธนาคารทุกแห่งจะส่งรายงานเกี่ยวกับธุรกรรมไปยังธนาคารกลาง โดยดำเนินการตรงเวลาและต่อเนื่อง

ธนาคารกลางตรวจสอบสถาบันสินเชื่อทุกแห่งอย่างสม่ำเสมอ นอกจากนี้ การตรวจสอบอย่างครอบคลุมของธนาคารใด ๆ จะดำเนินการอย่างน้อยทุกๆ 3 ปี ในระหว่างการตรวจสอบนี้ จะมีการวิเคราะห์ขนาดและโครงสร้างของสินทรัพย์และหนี้สินของสถาบันสินเชื่อ ค่าสัมประสิทธิ์พิเศษที่แสดงถึงความเสถียรของสินทรัพย์นั้นได้รับการวิเคราะห์อย่างรอบคอบ นอกจากการตรวจสอบอย่างครอบคลุมแล้ว ยังมีการตรวจสอบเฉพาะเรื่องซึ่งบางครั้งเกิดขึ้นปีละหลายครั้ง

นอกเหนือจากการกำกับดูแลของ "ธนาคารกลาง", "การตรวจสอบรอสฟิน" - ในกรอบของการปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมาย 115-FZ - รายวันได้รับข้อความจากธนาคารนับหมื่นข้อความเกี่ยวกับการทำธุรกรรมซึ่งอาจ มีลักษณะที่น่าสงสัย ยังไม่ชัดเจนว่าจะเก็บรวบรวมข้อมูลเหล่านี้ไปเพื่อวัตถุประสงค์ใด หากไม่นำไปสู่การใช้มาตรการที่เพียงพอต่อสถาบันสินเชื่อที่ละเมิดข้อกำหนดของกฎหมายเพิ่มเติม

…และผลลัพธ์ของมัน

มีความคิดเห็นที่ว่าธนาคารที่อยู่ในบัญชีดำด้วยเหตุผลหลายประการอยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษของธนาคารกลาง อันที่จริง ฐานะการเงินที่แท้จริงของแต่ละธนาคารนั้นค่อนข้างโปร่งใสและเข้าใจได้สำหรับผู้เชี่ยวชาญของหน่วยงานกำกับดูแล ในเวลาเดียวกัน เป็นไปไม่ได้ที่จะเปลี่ยนแปลงในลักษณะที่สำคัญในเวลาอันสั้น มีความเป็นไปได้ค่อนข้างมากที่จากข้อมูลที่ได้รับ ธนาคารกลางอาจจัดทำบัญชีดำของธนาคารเอง ซึ่งมักจะรวมถึงองค์กรที่จำเป็นต้องเสริมสร้างการกำกับดูแลกิจกรรมของตน

ธนาคารกลางมีเครื่องมือมากมายที่ช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพของสถาบันสินเชื่อและป้องกันการล้มละลาย และการเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารเป็นมาตรการที่รุนแรงที่สุด ดังนั้นแต่ละกรณีจึงเป็นข้อบกพร่องของผู้เชี่ยวชาญของแผนกอาณาเขตของธนาคารกลาง

เป็นผลให้สาเหตุหลักที่นำไปสู่การเพิกถอนใบอนุญาตจากธนาคารส่วนใหญ่ ธนาคารกลางเรียกบทบัญญัติของการรายงานเท็จ การดำเนินการของนโยบายสินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูงตลอดจนความล้มเหลวในการปฏิบัติตาม โดยมีระเบียบว่าด้วยกิจกรรม

การกระทำที่คาดเดาไม่ได้ของผู้ฝากเงินที่คาดเดาไม่ได้

ควรสังเกตว่าบัญชีดำของธนาคารที่มีการโฆษณาอย่างกว้างขวาง (2014) มีส่วนทำให้การแข่งขันที่ไม่เป็นธรรมแข็งแกร่งขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง พนักงานของสถาบันสินเชื่อชั้นนำบางแห่งเรียกร้องให้ลูกค้าโอนเงินจากธนาคารที่ถูกกล่าวหาว่าอยู่ในรายชื่อเพิกถอนใบอนุญาต

การที่หน่วยงานกำกับดูแลไม่เต็มใจที่จะตอบคำถามเกี่ยวกับวิธีค้นหาบัญชีดำของธนาคาร ตลอดจนการขาดข้อมูลที่เชื่อถือได้เกี่ยวกับสถานการณ์จริงของสถาบันสินเชื่อที่รวมอยู่ในนั้น นำไปสู่การโอนย้ายพลเมืองจำนวนมาก' เงินฝากกับธนาคารที่มีส่วนร่วมของรัฐ เฉพาะไตรมาสที่สี่ของปี 2013 ปริมาณเงินฝากของพลเมืองใน Sberbank เพิ่มขึ้น 7.8% ใน VTB Bank - 4.7%

เกณฑ์ความสำคัญ

ไม่ว่าธนาคารใดจะอยู่ในบัญชีดำของธนาคารกลาง หรือเป็นบริษัทที่ได้รับแรงบันดาลใจอีกบริษัทหนึ่งในการเคลียร์ตลาดจากคู่แข่ง ก็ไม่มีความสำคัญอีกต่อไป แต่รายชื่อขาวได้ประกาศอย่างเป็นทางการแล้ว

ณ สิ้นปี 2556 ธนาคารกลางได้พัฒนาเกณฑ์ตามที่ธนาคารเรียกว่าสำคัญอย่างเป็นระบบจะถูกกำหนด เสนอให้พิจารณาขนาดของสินทรัพย์ กิจกรรมในตลาดระหว่างธนาคาร (แยกเป็นผู้ให้กู้และผู้กู้ยืม) ตลอดจนปริมาณเงินฝากภาคเอกชนเป็นเกณฑ์หลัก

จากตัวชี้วัดเหล่านี้ จะได้รับ "ผลลัพธ์ทั่วไป" ที่คำนวณได้ ซึ่งค่าที่แสดงระดับความสำคัญของธนาคารสำหรับระบบการธนาคารของรัสเซีย รายชื่อประจำปีจะรวมถึงสถาบันสินเชื่อที่มี "ผลสรุป" เกิน 0.6.

รายการ "ขาว"

ผู้แข่งขันหลักสำหรับตำแหน่งในรายชื่อสถาบันสินเชื่อที่มีความสำคัญเชิงระบบจะเป็นธนาคารของรัฐ: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank และอื่นๆ รายการอาจรวมถึงเอกชนที่ใหญ่ที่สุดดังกล่าวธนาคารเช่น Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow เห็นได้ชัดว่าการอยู่ในรายชื่อ "สีขาว" ทำให้สถาบันสินเชื่อเข้าถึงทรัพยากรของรัฐได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะในการรับเงินกู้จากธนาคารกลางและเข้าร่วมในการประมูลเพื่อสิทธิในการเป็นเจ้าภาพเงินฝากของบริษัทของรัฐและบริษัทของรัฐ

ในทางกลับกัน การได้รับรายชื่อดังกล่าวหมายถึงความสนใจที่เพิ่มขึ้นของหน่วยงานกำกับดูแลต่อการดำเนินงานที่ดำเนินการโดยองค์กร มีความเห็นว่าธนาคารเอกชนบางแห่งต้องการลดกิจกรรมทางธุรกิจเล็กน้อยเพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ธนาคารกลางให้ความสนใจอย่างใกล้ชิดเกินไป

ข้อกำหนดใหม่สำหรับความน่าเชื่อถือของธนาคารที่ทำงานกับกองทุนสาธารณะ

ณ สิ้นเดือนมีนาคมปีนี้ เป็นที่ทราบกันดีว่ากระทรวงการคลังและรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียตั้งใจที่จะแก้ไขรายชื่อธนาคารที่หน่วยงานของรัฐจะได้รับอนุญาตให้วางเงินได้ในอนาคต ตามโครงการที่พัฒนาโดยธนาคารแห่งรัสเซีย บริษัทที่รัฐเป็นเจ้าของจะสามารถวางเงินฟรีได้ชั่วคราวเฉพาะในองค์กรที่มีการจัดอันดับระยะยาวอย่างน้อย BBB (ตาม Fitch หรือ Standard &Poor's) หรือ Baa3 (ตาม ให้กับ Moody's) ตามเงื่อนไขของเงินฝากที่วางไว้

นายธนาคารรัสเซียตอบสนองต่อนวัตกรรมนี้โดยไม่มีความกระตือรือร้น โดยมองว่าเป็นอีกบริษัทหนึ่งที่มีเป้าหมายที่จะเพิ่มสถาบันสินเชื่อลงในบัญชีดำอย่างไม่เป็นทางการของธนาคาร ซึ่งด้วยเหตุผลบางประการจึงไม่มีการจัดอันดับจากหน่วยงานเหล่านี้ ความคิดเห็นทั่วไปของชุมชนธนาคารแสดงในการให้สัมภาษณ์กับหนังสือพิมพ์ Izvestia โดยตัวแทนของ FBK Romanโคนิกส์เบิร์ก. ตามความเห็นของเขา ความคิดในการวางกองทุนของรัฐในธนาคารที่เชื่อถือได้นั้นโดยทั่วไปแล้วฟังดูมีเหตุผลและถูกต้อง แต่การใช้การจัดอันดับระหว่างประเทศเป็นเกณฑ์การประเมินหลักเป็นที่ถกเถียงกันเป็นส่วนใหญ่

คุณสมบัติการให้คะแนน

หน่วยงานจัดอันดับระยะยาวที่ประกอบเป็น "บิ๊กทรี" มีธนาคารในประเทศเพียง 78 แห่งเท่านั้น นอกจากนี้ การจัดอันดับระหว่างประเทศยังเป็นแบบอัตนัย โดยคำนึงถึงสถานการณ์นโยบายต่างประเทศในระดับสูง ไม่ใช่สถานการณ์จริงในสถาบันสินเชื่อ หน่วยงานภายใต้แรงกดดันจากโครงสร้างตะวันตกบางแห่งสามารถถอนอันดับเครดิตของตนได้ทุกเมื่อ ซึ่งจะทำให้ธนาคารรัสเซียที่เข้าร่วมในโครงการของรัฐประสบปัญหาได้ยาก

การวางแผนที่รัดกุมของข้อกำหนดสำหรับการจัดอันดับสถาบันสินเชื่อน่าจะส่งผลให้จำนวนผู้เข้าร่วมการประมูลเงินฝากลดลงประมาณครึ่งหนึ่ง ตามการประมาณการของผู้เชี่ยวชาญ ท้ายที่สุดแล้ว ธนาคารประมาณสามโหลจะเข้าร่วมการประมูลดังกล่าว เป็นที่ชัดเจนว่าองค์กรที่ละทิ้งการต่อสู้เพื่อทรัพยากรของรัฐจะจัดทำ "Black List of Banks-2014" ใหม่โดยอัตโนมัติ

ต่อไป

ในไตรมาสที่สองของปี 2014 ตามการคาดการณ์ของผู้เชี่ยวชาญ ก้าวของ "การล้าง" ตลาดการธนาคารจะชะลอตัวลงบ้าง แต่การทำงานเพื่อระบุองค์กรที่มีปัญหาจะดำเนินต่อไป ตัวอย่างเช่น เมื่อวันที่ 17 เมษายน ธนาคารระดับภูมิภาคอีกสองแห่งสูญเสียใบอนุญาต: ดาเกสถาน "Kaspiy" และ "ธนาคาร AF" ของบัชคีร์ ควรสังเกตว่าสถาบันสินเชื่อเหล่านี้ไม่รวมอยู่ในบัญชีดำของธนาคารเนื่องจากพวกเขาอยู่ในอันดับต่ำในการจัดอันดับและปัญหาหลักของพวกเขาเริ่มต้นขึ้นในปี 2014 เท่านั้น จากการประมาณการของผู้เชี่ยวชาญ ประมาณ 50 ธนาคารจะสูญเสียใบอนุญาตในปี 2014