เรตติ้งบริษัทประกันภัย. บริษัทประกันภัย: อันดับความน่าเชื่อถือ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ในสหพันธรัฐรัสเซีย เช่นเดียวกับประเทศอื่น ๆ ของอดีตสหภาพโซเวียต การประกันภัยนั้นคลุมเครือ ทำไมสิ่งนี้จึงเกิดขึ้นไม่ชัดเจน อาจเป็นเพราะความคิดของชาวสลาฟที่หวังดีเสมอและกลัวที่จะคิดล่วงหน้าว่าจะเกิดปัญหา

ในประเทศส่วนใหญ่ของยุโรป สหรัฐอเมริกา และประเทศที่พัฒนาแล้วอื่นๆ ประเด็นความจำเป็นในการทำประกันจะแตกต่างกันมาก ในโลกนี้เข้าใจกันมานานแล้วว่าไม่ว่าเราจะชอบหรือไม่มีโอกาสเกิดอุบัติเหตุเจ็บป่วยได้เสมอและบางครั้งการประกันตัวเองและคนที่คุณรักก็ดีกว่าที่จะเข้าสู่สถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากในภายหลัง.

พวกเขายังกล่าวอีกว่าบริษัทประกันภัยที่อ่อนแอดำเนินงานในตลาดในสหพันธรัฐรัสเซีย คะแนนความน่าเชื่อถือซึ่งทำให้ไม่เป็นที่ต้องการของมากนัก ชอบหรือไม่เราจะวิเคราะห์เพิ่มเติมในบทความ

ประกันมีกี่ประเภท

ประกันมีหลายประเภท สามารถแบ่งออกเป็นส่วนบุคคลและทรัพย์สิน กลุ่มแรกรวมถึงบริการดังกล่าวที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพของบุคคล: ประกันชีวิต สุขภาพ อุบัติเหตุ การแพทย์และอื่น ๆ กลุ่มที่สองรวมบริการทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับผลประโยชน์ในทรัพย์สินของผู้คน: ประกันอสังหาริมทรัพย์ ประกันรถยนต์ การซื้อ และอื่นๆ

นอกจากนี้ยังมีบริการประกันภัยสำหรับนิติบุคคล เช่น การประกันภัยการทำธุรกรรม ผลิตภัณฑ์ การขาย และอื่นๆ อีกมากมาย

ถ้าคนตัดสินใจทำประกัน ก็ประสบปัญหาในการเลือกบริษัทประกันที่สามารถตอบสนองความต้องการและให้บริการที่จำเป็นได้

ทำไมเราต้องมีการจัดอันดับบริษัทประกัน

ตลาดนี้เต็มไปด้วยบริษัทที่ให้บริการประกันภัยต่างๆ และบางครั้งก็ยากที่จะเลือกว่าบริษัทใดดีที่สุด ตัวอย่างเช่น บริษัทประกันภัยในมอสโกใช้เงินเป็นจำนวนมากในการโปรโมตตนเอง ด้วยเหตุนี้ การให้คะแนนจึงดีขึ้นเนื่องจากการไหลของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น แต่มันจะเป็นภาพสะท้อนถึงระดับความน่าเชื่อถือที่แท้จริงของผู้ประกันตนหรือไม่

ในธุรกิจประกันภัย อาจจะไม่มีความสำคัญสำหรับผู้ประกันตนมากกว่าชื่อเสียงสูงสุดในตลาดการให้บริการ หากบริษัทไม่เป็นที่รู้จัก เฉพาะลูกค้าเก่าที่มีความภักดีต่อบริษัทมากหรือน้อยเท่านั้นที่จะใช้บริการของบริษัท

ระดับการบริการมีบทบาทสำคัญ

การตอบรับเชิงบวกจากผู้คนก็สำคัญมากเช่นกัน นักจิตวิทยามักบอกว่าลูกค้าที่พึงพอใจจะแนะนำบริษัทให้กับเพื่อน 2-3 คน ในขณะที่ลูกค้าที่ไม่พอใจจะบอกคน 10 คนขึ้นไปเกี่ยวกับสิ่งที่องค์กรที่ไม่ดีให้บริการเขา ดังนั้นในเรื่องของความดีบริการผู้ประกันตนทั้งหมดควรอยู่ในระดับที่ดีที่สุด

ยังมีอีกหลายเกณฑ์ที่สำคัญสำหรับการทำงานของบริษัทประกันภัยที่ประสบความสำเร็จในตลาดในการให้บริการประกันภัยสำหรับความเสี่ยงต่างๆ

เพื่อทำความเข้าใจว่าบริษัทประกันรายใดเป็นผู้นำตลาดและผู้แพ้ที่ไม่ควรติดต่อ เราได้รวบรวมการจัดอันดับบริษัทประกันภัย

ด้วยความช่วยเหลือจากการจัดอันดับนี้ คุณสามารถเลือกบริษัทประกันภัยที่เหมาะสมได้อย่างง่ายดาย และมั่นใจได้ว่าบริษัทจะปฏิบัติตามภาระผูกพันโดยไม่มีข้อผิดพลาด

เกณฑ์ใดที่ได้รับความสนใจมากกว่าในการประเมิน

ในการหาบริษัทประกันภัยที่ดีที่สุดในมอสโก จะต้องรวบรวมการจัดอันดับอย่างรอบคอบ โดยคำนึงถึงตัวชี้วัดที่เป็นไปได้ทั้งหมด พวกเขาควรแสดงระดับการละลายของบริษัทประกันภัย ความมั่นคงของความสัมพันธ์ทางธุรกิจ การมีอยู่ของภาระหนี้

นอกจากนี้ จำเป็นต้องเข้าใจระดับการจ่ายเงินประกัน โครงสร้างของพอร์ตลูกค้า ตลอดจนตัวชี้วัดทางการเงินอื่นๆ ที่จะช่วยให้เห็นระดับความมั่นคงและฐานะการเงินของบริษัทประกันภัย

โดยพื้นฐานแล้ว อันดับของบริษัทประกันภัยจะรวบรวมจากการวิเคราะห์กลุ่มตัวชี้วัดต่อไปนี้:

1. ตัวชี้วัดความยั่งยืนภายนอก
2. พอร์ตประกัน
3. ประสิทธิภาพทางการเงิน

ลองพิจารณาตัวชี้วัดดังกล่าวแต่ละกลุ่มกัน

ตัวชี้วัดความยั่งยืนภายนอก

วิเคราะห์ตัวชี้วัดความมั่นคงภายนอก โดยคำนึงถึงความเคลื่อนไหวของสินทรัพย์ โครงสร้าง และพลวัตของสินทรัพย์ นอกจากนี้ยังคำนึงถึงขนาดของทุนจดทะเบียนและจำนวนเงินรวมของเบี้ยประกัน

การวิเคราะห์ว่าบริษัทอยู่ในสมาคมอะไร ตำแหน่งใดในตลาด ความสัมพันธ์กับหน่วยงานควบคุมของรัฐ และความสามารถของผู้บริหาร

เมื่อวิเคราะห์ตัวชี้วัดเหล่านี้ จำเป็นต้องคำนึงถึงโครงสร้างการจัดการของผู้ประกันตน เช่นเดียวกับความสามารถทางการเงิน

เมื่อพิจารณาถึงเสถียรภาพภายนอกแล้ว ให้สรุปผลสำหรับแต่ละสาขาของบริษัทประกันภัยในภูมิภาค: กำไรขาดทุน ตำแหน่งในตลาดประกันภัยท้องถิ่น นอกจากนี้ อันดับของบริษัทประกันภัยในมอสโกอาจแตกต่างอย่างมากจากตำแหน่งของบริษัทในภูมิภาคอื่นๆ ท้ายที่สุดแล้ว แต่ละเมืองก็มีระดับรายได้ของตัวเอง ซึ่งแสดงโดยระดับความสามารถในการละลาย

พอร์ตประกัน

เรียนพอร์ตประกันต้องเข้าใจโครงสร้างบริษัทประกันด้วย จำเป็นต้องกำหนดผลกำไรของการประกันแต่ละประเภทและความเสี่ยงทั้งหมดที่เป็นไปได้

ข้อมูลที่ได้รับจะถูกเปรียบเทียบกับฐานลูกค้า มีการวิเคราะห์ปริมาณ โครงสร้าง และพลวัตของพอร์ตโฟลิโอลูกค้า โดยจะตรวจสอบว่าลูกค้าปัจจุบันที่ทำกำไรได้ของบริษัทประกันภัยเป็นอย่างไร ปริมาณงานที่สร้างโดยบริษัทประกันถาวรระดับใด และสัญญาประกันภัยใหม่จะปรากฏขึ้นอย่างรวดเร็วเพียงใด

นโยบายที่บริษัทประกันภัยดำเนินการภายใต้กรอบการประกันภัยต่อก็มีความสำคัญเช่นกันความเสี่ยงร้ายแรงที่อาจนำไปสู่การรับประกันการชำระเงินประกันในระดับสูงหรือไม่? ระดับสูงสุดของการจ่ายประกันเทียบกับจำนวนเงินรวมของตัวเอง

การเงิน

ตัวชี้วัดทางการเงินแบ่งออกเป็นสามกลุ่ม

1. ตัวบ่งชี้สภาพคล่องและการละลาย

การวิเคราะห์ระดับสภาพคล่องต่างๆ ของบริษัทแสดงให้เห็นว่าบริษัทสามารถชำระหนี้ได้เร็วเพียงใด หาก ณ จุดหนึ่ง เจ้าหนี้ทุกรายต้องการเงินคืนจากการลงทุน ตัวบ่งชี้ความสามารถในการละลายแสดงให้เห็นถึงความต้องการของบริษัทประกันภัยในการระดมทุนเพิ่มเติมจากภายนอก

นอกจากนี้ยังมีการวิเคราะห์โครงสร้างของบัญชีเจ้าหนี้ซึ่งทำให้ชัดเจนถึงสาเหตุของการเกิดขึ้นและเวลาที่ต้องใช้สำหรับการชำระคืนเต็มจำนวน เครื่องหมายการละลายและอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนจะคำนวณด้วย

2. อัตราส่วนกำไรขาดทุน

ROA ช่วยในการกำหนดอัตรากำไรของบริษัทต่อการให้บริการ การคำนวณอัตราส่วนการสูญเสียช่วยให้คุณสามารถประเมินระดับค่าใช้จ่ายที่ผู้ประกันตนใช้ในการดำเนินกิจกรรม กำลังวิเคราะห์ความเพียงพอของรายได้ที่บริษัทประกันภัยได้รับสำหรับค่าประกัน ตลอดจนครอบคลุมต้นทุนการทำธุรกิจในปัจจุบันของบริษัทเอง

3. ตัวชี้วัดนโยบายการลงทุน

ด้วยความช่วยเหลือของตัวชี้วัดที่เกี่ยวข้อง การพัฒนาบริษัทประกันภัย ผลตอบแทนการลงทุน ตลอดจนอิทธิพลของพื้นที่ของกิจกรรมเหล่านั้นซึ่งดำเนินการปรับให้เหมาะสมได้รับการวิเคราะห์

คุณไม่สามารถพึ่งความคิดเห็นของประชาชนได้เพียงผู้เดียว

การจัดอันดับบริษัทประกันภัยเป็นผลมาจากการคำนวณที่ซับซ้อนซึ่งรวมถึงตัวบ่งชี้เกือบทั้งหมดที่คุณนึกถึงสำหรับการจัดอันดับบริษัทประกันภัย การวิเคราะห์ดังกล่าวควรดำเนินการโดยผู้เชี่ยวชาญเท่านั้น

การสำรวจความคิดเห็นเกี่ยวกับบริการของบริษัทประกันนี้หรือบริษัทประกันนั้นเป็นเพียงองค์ประกอบบางส่วนของกระบวนการที่ใช้เวลานานและลำบากซึ่งต้องทำให้เสร็จเพื่อสร้างเรตติ้งที่เป็นรูปธรรมอย่างแท้จริง

คุณต้องเข้าใจว่าเมื่อทำการสำรวจ ปัจจัยมนุษย์มีอิทธิพลอย่างมากต่อผลลัพธ์ ผู้คนมักจะได้รับอิทธิพลจากการโฆษณา ความคิดเห็นที่บังคับ นั่นคือ เมื่อวิเคราะห์บริษัทประกัน ไม่ควรเอาเรตติ้งประชาชนมาเป็นตัวจริงเท่านั้น

บริษัทประกันภัยอาจไม่ดีที่สุด แต่หนังสือพิมพ์ นิตยสาร โทรทัศน์ และกลเม็ดทางการตลาดอื่นๆ อาจทำให้สาธารณชนเข้าใจผิดเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือ

ก่อนจะสรุปผล จำเป็นต้องวิเคราะห์บริษัทประกันทั้งหมดให้ถูกต้อง การจัดอันดับความน่าเชื่อถือที่รวบรวมบนพื้นฐานของตัวบ่งชี้ที่ถูกต้องสามารถระบุผู้นำตลาดได้อย่างถูกต้อง

มาดูกันว่าบริษัทประกันจบไปเมื่อปีที่แล้วและใครอยู่ใน TOP

การจัดอันดับบริษัทประกันภัยตามผลประกอบการปี 2557

หลังจากวิเคราะห์ผลลัพธ์ของบริษัทประกันภัยในปี 2557 เราก็ทำได้สรุปว่าปีที่แล้วเป็นเรื่องยากสำหรับตลาดประกันภัยทั้งหมด ไม่มีเรื่องน่าประหลาดใจในรายได้ที่ได้รับ ตำแหน่งที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วเมื่อเทียบกับเรตติ้งในปี 2013

ถ้าเราเปรียบเทียบจำนวนเบี้ยประกันที่ได้รับ (เงินที่บริษัทประกันจ่าย) ผู้นำทั้งสามที่แสดงผลลัพธ์ที่ดีที่สุดสำหรับตลาดรัสเซียจะยังคงอยู่บนแท่น

ที่แรกคือบริษัทประกันภัย Rosgosstrakh ซึ่งได้รับเงิน 105.2 พันล้านรูเบิล ประการที่สองคือ SOGAZ ที่มีรายได้ 105.2 พันล้านรูเบิลและ Ingosstrakh ครองอันดับสามอย่างมั่นใจซึ่งสามารถรวบรวมเบี้ยประกันได้จำนวน 65.8 พันล้านรูเบิล

หากเราวิเคราะห์โครงสร้างรายได้ เราจะสรุปได้ว่าจำนวนเงินที่ใหญ่ที่สุดมาจากการสรุปสัญญาประกันทรัพย์สินโดยสมัครใจ

ในแง่ของการชำระเงิน ซึ่งเป็นหนึ่งในตัวชี้วัดที่สำคัญที่สุดสำหรับบริษัทประกันภัย สามอันดับแรกยังคงเหมือนเดิม อันดับแรกในแง่ของการชำระเงินคือ บริษัท ประกันภัย "Rosgosstrakh" ซึ่งดำเนินการชดเชยความเสียหายเป็นจำนวนเงินรวม 55.1 พันล้านรูเบิล Ingosstrakh และ SOGAZ อยู่ในอันดับที่สองและสามตามลำดับ

หากเราพิจารณาปริมาณการชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับเบี้ยประกันที่ได้รับ อันดับแรกจะเป็น IC "Alliance", "Ingosstrakh" เช่นเดียวกับ IC "Consent"

ในปี 2557 บริษัทประกันภัย Rosgosstrakh เป็นผู้นำด้านจำนวนสัญญาที่ตกลงกันไว้ ไม่มากก็น้อยเธอสามารถสรุปได้ในจำนวน 34.5 ล้านหน่วย อันดับที่สองคือAlfaStrakhovanie ซึ่งสรุปสัญญา 11.8 ล้านสัญญา อันดับที่สามคือ บริษัทประกันภัย RESO-Garantiya ซึ่งทำสัญญามากกว่า 8.4 ล้านฉบับ

ปี 2558 จะเป็นอย่างไรและคาดการณ์อย่างไร

ผู้เชี่ยวชาญสังเกตว่ากิจกรรมของลูกค้าลดลงอย่างมาก สถานการณ์นี้เกิดจากการเสื่อมถอยของตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจและการลดลงของ GDP อันที่จริง ค่าเงินรูเบิลอ่อนค่าลงอย่างมากทั้งผู้อยู่อาศัยทั่วไปและโครงสร้างธุรกิจต่างๆ ที่ต้องการจัดหาผลิตภัณฑ์จากต่างประเทศ

ตามการคาดการณ์ บริการประกันภัยเพียงสองประเภทเท่านั้นที่จะสามารถรองรับการจัดอันดับบริษัทประกันภัยในปี 2558: ชีวิตและ OSAGO

หลายคนเชื่อว่าตลาดจะหดตัว โดยบริษัทขนาดใหญ่พร้อมที่จะรับประทานอาหารเช้ากับบริษัทขนาดเล็กที่ให้บริการประกันภัย นั่นคือมีแนวโน้มที่จะขยายตลาดเนื่องจากการดูดซับของ บริษัท

ตัวอย่างเช่น ประกันประเภทหนึ่งอย่าง OSAGO อันดับของบริษัทประกันภัย Rosgosstrakh สำหรับครึ่งปีแรกในบริการประกันภัยประเภทนี้เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2014 หากปีที่แล้วส่วนแบ่งของบริษัทนี้ในการประกันภาคบังคับของความรับผิดทางแพ่งของคนขับคือ 29.5% ตอนนี้มันเกิน 36% แล้ว

และหากเราวิเคราะห์ค่าธรรมเนียม CMTPL ที่เพิ่มขึ้น อันดับของบริษัทประกันภัย IC "RESO-Garantia" ก็ดีขึ้นเช่นกัน ดังนั้นในปี 2015 เธอจึงสามารถเพิ่มจำนวนค่าธรรมเนียมทั้งหมดได้ 48.5%

ในปี 2558 ตลาดมีแนวโน้มเติบโตมากขึ้น

โปจากผลประกอบการครึ่งปีแรก ส่วนแบ่งการตลาดของบริษัทประกันภัยซึ่งติด 1 ใน 10 อันดับแรก เพิ่มขึ้นเป็น 77% ซึ่งบ่งชี้ถึงการควบรวมกิจการของตลาดด้วย

หากคุณต้องการทราบว่าควรร่วมมือกับบริษัทประกันบางแห่งหรือไม่ คุณควรค้นหาอันดับของบริษัทประกันนั้นดีที่สุด บริษัทประกันภัยในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กหรือเมืองหลวงอาจมีปริมาณเบี้ยประกันภัยที่เรียกเก็บต่างกันเนื่องจากตำแหน่งภูมิภาคที่แตกต่างกัน ซึ่งกำหนดระดับโดยรวมของกระแสลูกค้า ในขณะเดียวกัน การวิเคราะห์ที่ออกแบบมาอย่างดีจะช่วยพิจารณาสถานการณ์นี้และทำความเข้าใจว่าบริษัทประกันภัยใดที่เหมาะกับคุณ