2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42
เคยสงสัยไหมว่าระบบธนาคารทำงานอย่างไร? ATM และเครื่องชำระเงินจะรู้ได้อย่างไรว่ามีเงินเท่าไหร่? พวกเขารู้ได้อย่างไรว่าถ่ายทำอะไร ที่ไหน และอย่างไร ศูนย์ประมวลผลการธนาคาร (BPC) มีส่วนเกี่ยวข้องในเรื่องนี้ทั้งหมด เนื่องจากเป็นศูนย์ที่เป็นเจ้าของข้อมูลทั้งหมด แผนกโครงสร้างของธนาคารเหล่านี้คืออะไร? พวกเขาทำหน้าที่อะไร? พวกเขาทำงานอย่างไร ใครเป็นผู้จัดหาบริการเหล่านี้? มีโซนเสี่ยงหรือไม่? ยูนิตประเภทนี้เข้มข้นอยู่ที่ไหน
ทำไมเราต้องมีศูนย์ประมวลผลของธนาคาร
ก่อนอื่น มาจัดการเรื่องนี้กันก่อน เมื่อพูดถึงศูนย์ประมวลผลการธนาคาร หมายถึงความสามารถในการคำนวณพิเศษที่ได้รับอนุญาตจากระบบการชำระเงินบางระบบ ซึ่งสามารถเข้าถึงฐานข้อมูลของผู้เข้าร่วม (คน) และคอมพิวเตอร์ส่วนบุคคล (ATM) ที่สามารถใช้ความสามารถของตนได้ พวกเขาให้คำขออนุญาตและการทำธุรกรรม
ศูนย์ประมวลผลของธนาคารจะบันทึกข้อมูลว่าใครชำระเงินที่ไหน ใครขอถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็ม และการดำเนินการอื่นๆ อีกมากมาย (เช่น การประมวลผลข้อมูลเกี่ยวกับขีดจำกัดบัญชีและส่งคำขออนุมัติเมื่อธนาคารผู้ออกบัตรไม่มีฐานของตนเองสำหรับวัตถุประสงค์เหล่านี้) อย่างที่คุณเห็นมีฟังก์ชั่นมากมาย แต่ไม่ใช่ทั้งหมดที่จะ "เท่ากัน" สถาบันขนาดใหญ่มักจะมีศูนย์ประมวลผลหลักที่จัดการกิจกรรมการจัดการของหน่วยงานขนาดเล็กอื่นๆ
ศูนย์ทำงานอย่างไร
โหมดการทำงานสามารถเป็นสองประเภท:
- ทำงานโดยตรงกับศูนย์ประมวลผลของธนาคาร "ของคุณ" ในกรณีนี้ เป็นที่เข้าใจกันว่าบุคคลที่มีบัตรพลาสติกไปที่ตู้เอทีเอ็มของสถาบัน เมื่อเขาป้อนข้อมูลระบุตัวตน ข้อมูลดังกล่าวจะถูกส่งไปยังผู้ออกโดยตรง บัตรพลาสติกจะถูกประมวลผลที่ไหนสักแห่งบนเซิร์ฟเวอร์ระยะไกล และข้อมูลที่เขาร้องขอจะถูกส่งคืนไปยังบุคคลนั้น สมมุติว่าเขามีเงินเท่าไหร่ หากคุณขอจำนวนมาก ATM จะดูข้อมูลที่ได้รับและบอกว่ามีเงินสดไม่มากนัก เมื่อขอยอดคงเหลือ อุปกรณ์จะนับและให้ข้อมูล ในเวลาเดียวกัน ATM จะส่งข้อมูลไปยังศูนย์ประมวลผลที่ได้ออกจำนวนเงินจำนวนหนึ่งให้กับบุคคลดังกล่าวและบุคคลดังกล่าว แน่นอนว่ามีโอเวอร์เลย์ แต่โดยปกติวงจรจะทำงานไม่มีที่ติ
- โต้ตอบผ่านตัวกลาง ในกรณีนี้ ศูนย์ประมวลผลจะส่งคำขอไปยังธนาคารที่ออกบัตร หากทุกอย่างเรียบร้อยดี คำตอบจะกลับมาว่าสามารถชำระเงินได้ นอกจากนี้ยังมีฐานข้อมูลธุรกรรมซึ่งอำนวยความสะดวกในการชำระบัญชีร่วมกันระหว่างธนาคารต่างๆ
การธนาคารเอาท์ซอร์สบริการ
เมื่อธนาคารมี BPC เป็นของตัวเองก็เรื่องหนึ่ง คุณสมบัติในกรณีนี้เราตรวจสอบให้สูงขึ้นเล็กน้อย ทีนี้มาดูการโอนย้ายการดำเนินงานทั้งหมดไปยังองค์กรอื่น (เรียกอีกอย่างว่าการเอาท์ซอร์สบริการธนาคาร) โดยปกติจะทำโดยสถาบันขนาดเล็กที่มีกิจกรรมค่อนข้างน้อย สามารถเรียกได้ว่า BPC (หรือเพียงแค่พีซี) ตามที่คุณต้องการ เริ่มต้นด้วย Banking Processing Center OJSC ไปที่ "มาคำนวณกันสักหนึ่งหรือสองกัน" สิ่งสำคัญในกรณีนี้คือความเร็วในการปฏิบัติตามหน้าที่ที่ได้รับมอบหมาย เช่นเดียวกับความปลอดภัยของข้อมูลที่ประมวลผล
คุณสมบัติเพิ่มเติม
แผนกอาจมีภาระหน้าที่เพิ่มเติม: การออกบัตรใหม่สำหรับธุรกิจที่มีการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณในภายหลังไม่ใช่เรื่องแปลก ศูนย์ประมวลผลเป็นแกนหลักทางเทคนิคของระบบการชำระเงิน มันทำงานภายใต้สภาวะที่รุนแรงมาก ไม่น่าแปลกใจเพราะศูนย์รับประกันว่าจะประมวลผลธุรกรรมจำนวนมากในแบบเรียลไทม์ ดังนั้นจึงมีข้อกำหนดที่เข้มงวดหลายประการสำหรับกำลังการประมวลผลของศูนย์ประมวลผล ต้องเตรียมและนำเสนอข้อมูลสำหรับการตั้งถิ่นฐานร่วมกัน ประมวลผลโปรโตคอลการทำธุรกรรม - และทั้งหมดนี้ในเวลาเพียงไม่กี่ชั่วโมง
สิ่งที่จำเป็นสำหรับการดำเนินงานของศูนย์ประมวลผลคืออะไร
แยกความแตกต่างแบบมีเงื่อนไขได้สองจุด:
- พลังประมวลผลที่สำคัญ เราได้พูดคุยเรื่องนี้ข้างต้นแล้ว
- พัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านการสื่อสาร BPC ต้องพร้อมๆ กันทำงานกับจุดทางภูมิศาสตร์จำนวนมากที่อยู่ห่างไกล เป็นที่ชัดเจนว่าจำเป็นต้องมีเครือข่ายข้อมูลที่มีประสิทธิภาพสูงเพื่อการทำงานที่มีประสิทธิภาพ ความสำคัญของพวกเขานั้นยิ่งใหญ่จนถูกเรียกว่าเป็นองค์ประกอบภายในของระบบการชำระเงิน โดยที่พวกเขาไม่สามารถอยู่ได้
ศูนย์สื่อสารใช้เพื่อดำเนินงานที่จำเป็นซึ่งได้รับมอบหมายจากงานของธนาคาร พวกเขาให้หัวข้อของระบบการชำระเงินที่มีการเข้าถึงเครือข่ายที่มีการส่งข้อมูล นอกจากนี้ยังเป็นความรับผิดชอบของพวกเขาที่จะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีใครสามารถเข้าถึงได้เพื่อจุดประสงค์ที่ผิดกฎหมาย งานของพวกเขาในการจัดหาสายการสื่อสารความเร็วสูงทำให้คุณสามารถดูแลศูนย์ประมวลผลของธนาคารได้
เครื่องเอทีเอ็ม (ATM) รับข้อมูลอย่างรวดเร็ว ตามมาตรฐานสมัยใหม่ ความล่าช้ามีน้อย อาจใช้เวลาไม่กี่วินาที ไม่น่าแปลกใจเพราะคุณสมบัติของ ATM กับไคลเอนต์นั้นได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดเช่นกัน เครื่องอ่านบัตรไม่สามารถดำเนินการตามคำขอได้นานกว่า 30 วินาที แต่อย่างที่เขียนไปแล้ว มันเป็นแนวคิดที่ล้าสมัยไปหน่อย
ที่ตั้งทางภูมิศาสตร์
ในสาธารณรัฐเบลารุส เครือข่ายธนาคารและองค์กรขนาดใหญ่ถูกสร้างขึ้นโดย OJSC "Bank Processing Center" มินสค์เป็นเมืองที่ตั้งสำนักงานใหญ่ ซึ่งหมายความว่าข้อมูลในเมืองหลวงจะได้รับการประมวลผลในไม่กี่วินาที ทุกอย่างขึ้นอยู่กับระยะทางทางภูมิศาสตร์ นอกจากนี้ยังมีสาขาของ JSC "Bank Processing Center" Grodno เป็นเมืองที่ตั้งอยู่หนึ่งในนั้น ดังนั้นที่นี่เช่นกัน คำขอต่างๆ จะได้รับการดำเนินการค่อนข้างเร็ว
ขยายและสรุปสัญญาใหม่กับธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่ง JSC "Bank Processing Center" Gomel (เมือง) ได้เปิดประตูสาขาใหม่แล้ว ที่นี่คุณสามารถชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดด้วยบัตรของระบบ "Belkart"
เมื่อเห็นชัดเจนแล้ว Bank Processing Center ได้เปิดสาขาในหลายเมือง เบรสต์ก็ไม่มีข้อยกเว้น คุณจะพบพีซีในเมืองนี้ตามที่อยู่: Brest, st. Molodogvardeyskaya, 3, ตึก. 3.
แจ้งเตือนเกี่ยวกับงานด้านเทคนิคต่างๆ มาตรการป้องกัน เนื่องจากเทอร์มินัลไม่ทำงาน "ศูนย์ประมวลผลของธนาคาร" Mogilev ครึ่งหนึ่งของประชากรที่เป็นลูกค้า HRC ได้ปิดเทอร์มินัลในวันที่ 21 พฤษภาคมจนถึง 07.00 น.
ใบอนุญาต
เพื่อให้แน่ใจว่าศูนย์ประมวลผลสามารถทำหน้าที่ทั้งหมดที่ได้รับมอบหมายได้อย่างมีประสิทธิภาพ จำเป็นต้องทำตามขั้นตอนบางอย่างที่ควบคุมความแตกต่างส่วนใหญ่ ในทางกฏหมาย พวกเขาได้รับการจัดตั้งขึ้นในประเทศส่วนใหญ่ตามกฎแล้วในช่วง 15 ปีที่ผ่านมา ออกใบอนุญาตให้กับองค์กร PSP/IPSP ทั้งหมด ค่าใช้จ่ายตลอดจนโอกาสที่ได้รับจากรัฐต่างๆ จะแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ แต่โดยสรุป เราสามารถพูดได้ว่าใบอนุญาตอนุญาตให้บางบริษัท โดยมีข้อตกลงกับธนาคารที่ทำงานร่วมกับ VISA และ MasterCard เพื่อเริ่มขั้นตอนการหักเงินจากบัญชีหนึ่งเพื่อนำเครดิตไปยังอีกบัญชีหนึ่งในภายหลัง
เพิ่มเติมเอกสาร
นอกจากใบอนุญาตข้างต้นแล้ว ยังมีเอกสารกำกับดูแลของบริษัทที่สามารถกำหนดกฎทั่วไปสำหรับการโต้ตอบในตลาดการชำระเงินด้วยบัตรทั่วโลก ประการแรกสิ่งนี้ใช้กับองค์กร VISA และ MasterCard ที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้ ตัวอย่างคือเอกสารของหลักเกณฑ์การยอมรับบัตรและการปฏิเสธการชำระเงินของบริษัทแรก อย่างไรก็ตาม ด้วยการพัฒนาของตลาดการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ มีแนวโน้มว่าระบบการประมวลผลขนาดใหญ่ทำหน้าที่เป็นพื้นฐานสำหรับการสร้างของตนเอง แต่ถึงกระนั้น บริษัทประเภทนี้ส่วนใหญ่ก็ทำงานเฉพาะด้านเดียว นี่เป็นทั้งจุดแข็งและจุดอ่อนของพวกเขา พวกเขาไม่มีเงินเป็นของตัวเอง
BOCs ใช้ระบบประเภทใด
ตามเงื่อนไขสามารถแบ่งออกเป็นประเภทต่อไปนี้:
- คนผิวขาวมุ่งเน้นไปที่การมีปฏิสัมพันธ์กับบริษัทที่จ่ายภาษีทั้งหมดในเขตอำนาจศาลของตน พวกเขาเป็นหนึ่งในกลุ่มที่มีความเสี่ยงต่อปัญหาต่ำ แต่อนิจจา กิจกรรมของพวกเขามีความซับซ้อนอย่างมากจากภาษีที่สูง ซึ่งสร้างปัญหาให้กับพวกเขาเมื่อต้องแข่งขันกับตัวแทนของสองประเด็นต่อไปนี้
- สีเทารวมถึงพีซีที่จดทะเบียนในเขตอำนาจศาลนอกอาณาเขตหรือภาษีต่ำ ตามกฎแล้วบริษัทประเภทนี้ไม่ได้แตกต่างจากบริษัทสีขาวมากนัก แต่พวกเขาสามารถรับรายได้มากขึ้นด้วยการจ่ายน้อยลง และยังพร้อมที่จะทำงานกับเกือบทุกธุรกิจ:ยา เว็บไซต์สำหรับผู้ใหญ่ การค้าที่ใกล้จะถูกต้องตามกฎหมาย - ทั้งหมดเกี่ยวกับพวกเขา คุณลักษณะเดียวคือพวกเขาไม่เต็มใจที่จะทำงานกับลูกค้าที่ "มาจากถนน" ดังนั้น คุณต้องเชื่อมโยงผู้ติดต่อส่วนบุคคล ชื่อเสียง และบางครั้งมองหาผู้ค้ำประกัน
- Blacks จัดการการชำระเงินทั้งหมด แม้แต่สิ่งผิดกฎหมายโดยสิ้นเชิง ด้วยเหตุผลทางเทคนิค เป็นไปไม่ได้หากไม่มีธนาคารที่เปิดบัญชี จึงทำงานร่วมกันได้ ตัวอย่างคือบริษัทนอกอาณาเขตที่น่ารังเกียจหรือธนาคารจีน เนื่องจากมูลค่าการซื้อขายมหาศาลรวมถึงความเสี่ยงที่สำคัญ โครงสร้างดังกล่าวจึงซับซ้อนมากและเป็นการยากมาก (แต่ไม่ได้หมายความว่าเป็นไปไม่ได้) ในการหาเจ้าของแบบมีเงื่อนไขของเงินจำนวนนี้ นอกจากความยากลำบากในการสื่อสารแล้ว ยังมีความเสี่ยงสูงที่การสื่อสารจะปิดลงเมื่อใดก็ได้ จากนั้นจำนวนเงินทั้งหมดที่ค้างอยู่จะหายไป
เกี่ยวกับภาคการธนาคารของรัสเซีย
สถาบันการเงินส่วนใหญ่ที่ออกบัตรพลาสติกของตัวเองก็มี POS แยกจากกัน ในกรณีนี้พวกเขาทำหน้าที่เป็นแผนกย่อยของโครงสร้างของธนาคารซึ่งจะมีการชำระบัญชีระหว่างผู้เข้าร่วมในระบบ พวกเขาให้การประมวลผลภายในของธุรกรรม BPC ที่ดำเนินการในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องได้รับใบอนุญาตจาก FSB ซึ่งตรวจสอบการเข้ารหัสข้อมูล
สรุป
อย่างที่คุณเห็น ศูนย์ประมวลผลการธนาคารเป็นส่วนสำคัญของโครงสร้างธนาคาร นอกจากทำหน้าที่หลักแล้วพวกเขายังมีงานเพิ่มเติมอีกหลายอย่าง พวกเขาตรวจสอบสถานะของตู้เอทีเอ็ม และหากอุปกรณ์ส่งสัญญาณว่าเครื่องปลายทาง เช่น ถูกแฮ็ก ข้อมูลจะได้รับการประมวลผลและโอนไปยังบริการรักษาความปลอดภัย
