กฎระเบียบของกิจกรรมการประกันในสหพันธรัฐรัสเซีย

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ในกระบวนการก่อตั้งสถาบันทางสังคมในสหพันธรัฐรัสเซีย ได้รับความสนใจอย่างมากจากกฎระเบียบของกิจกรรมการประกันภัย เนื่องจากมีความสำคัญทางสังคมในระดับสูงของงานประเภทนี้ การเกิดขึ้นของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยอาจเป็นอันตรายต่อเศรษฐกิจของประเทศทั้งหมด กฎระเบียบของรัฐสำหรับกิจกรรมการประกันภัยเกิดขึ้นผ่านการรายงาน การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อมูลด้วยผลลัพธ์จริงและระเบียบข้อบังคับ

เฝ้าระวัง

กฎระเบียบของรัฐและการกำกับดูแลกิจกรรมการประกันภัยแบ่งออกเป็นเบื้องต้น ปัจจุบัน และภายหลัง ในกรณีแรกเรากำลังพูดถึงการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ บริษัท ที่มีการออกใบอนุญาตการจดทะเบียนผู้ประกันตน การกำกับดูแลในปัจจุบันประกอบด้วยการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎหมายโดยผู้เข้าร่วมตลาด: การวิเคราะห์การรายงาน การเพิกถอนใบอนุญาตการยกเว้นโบรกเกอร์จากการลงทะเบียน ฯลฯ พวกเขาจะกล่าวถึงในรายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง

กฎระเบียบทางกฎหมายของกิจกรรมการประกันภัยดำเนินการโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในองค์กรธุรกิจประกันภัย" และกระทรวงการคลัง ใช้กับผู้เข้าร่วมตลาดมืออาชีพ คนกลาง และผู้รับผลประโยชน์

เป้าหมาย หน้าที่ งาน

เป้าหมายของกฎระเบียบของรัฐสำหรับกิจกรรมการประกัน:

• ทำให้ตลาดมีเสถียรภาพ;
• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ;
• ดูแลการปฏิบัติตามภาระผูกพันของคู่สัญญาในการทำธุรกรรม
• ปกป้องตลาดในประเทศจากบริษัทต่างประเทศ
• โอนภาษีและค่าธรรมเนียมเข้ารัฐ

ทิศทางของกฎระเบียบของรัฐสำหรับกิจกรรมการประกัน:

• การนำกฎหมายและระเบียบข้อบังคับ ควบคุมการปฏิบัติตามโดยหน่วยงานของรัฐ
• ควบคุมการละลายของผู้ประกันตนและมั่นใจว่าพวกเขาปฏิบัติตามภาระผูกพันของพวกเขา
• ควบคุมการจ่ายภาษีโดยหน่วยงานในตลาด
• การคว่ำบาตรผู้เข้าร่วมตลาด

หน่วยงานกำกับดูแลทำหน้าที่ดังต่อไปนี้:

• ออกใบอนุญาตให้ดำเนินการ
• ทำรายการในทะเบียนของผู้ประกันตนและนายหน้า
• ควบคุมการตั้งค่าอัตราภาษี
• ตั้งกฎสำหรับการวางเงินสำรอง, ตัวชี้วัดการดำเนินการบัญชี;
• พัฒนาเอกสารเชิงบรรทัดฐานและระเบียบวิธี;
• พัฒนาและเสนอข้อเสนอเพื่อพัฒนากรอบกฎหมาย

สิทธิ์ของหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐ

• รับจากบริษัทประกัน รายงานกิจกรรม จากลูกค้าและธนาคาร - ข้อมูลเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงิน
• ดำเนินการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อมูลที่ให้มากับสถานการณ์ทางการเงินที่แท้จริง
• ในกรณีที่บริษัทละเมิดข้อกำหนดทางกฎหมาย ให้ออกคำแนะนำเพื่อขจัดปัญหา หากไม่พบให้ระงับใบอนุญาตจนกว่าการละเมิดจะถูกกำจัดอย่างสมบูรณ์
• ยื่นฟ้องเพื่อเลิกกิจการบริษัทประกันและบริษัทที่ดำเนินงานโดยไม่มีใบอนุญาต

ระเบียบการเงิน

ในการปฏิบัติของโลก บริษัทประกันภัยจะได้รับการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอในพื้นที่นี้ ในรัสเซีย ประเด็นนี้ยังอยู่ระหว่างการพิจารณา

กฎระเบียบของรัฐสำหรับกิจกรรมของบริษัทประกันภัยในแง่ของการละลายและความมั่นคงทางการเงินประกอบด้วยการคำนวณภาษีสำหรับบริการบางอย่าง การก่อตัวของเงินสำรอง การประเมินโครงการลงทุน ผู้ประกันตนประเมินภาระผูกพันที่สันนิษฐานเป็นประจำทุกปี ผลลัพธ์สะท้อนให้เห็นในข้อสรุปแยกต่างหากซึ่งถูกส่งไปยังหน่วยงานของรัฐ

การขาดระบบการตรวจสอบที่เป็นที่ยอมรับมีผลกระทบด้านลบต่ออุตสาหกรรมทั้งหมด วิธีการจัดเตรียมจะล้าสมัยอย่างรวดเร็ว แต่ไม่ค่อยมีการตรวจสอบ ขั้นตอนสำหรับการดำเนินการตรวจสอบถูกสร้างขึ้นในระดับกฎหมายเท่านั้น แต่เป้าหมาย วัตถุประสงค์ โปรแกรมและกลไกไม่ได้กำหนดไว้ในทางปฏิบัติ

สหภาพประกัน

สมาคมผู้ประกันตนระดับรัฐและระดับภูมิภาคดำเนินการในตลาดรัสเซีย เกิดขึ้นจากประเภทของกิจกรรม: ทางการแพทย์ ประกันภัยรถยนต์ ฯลฯ สหภาพแรงงานดังกล่าวเป็นแหล่งข้อมูลสำหรับการควบคุมตนเองของตลาด งานหลักของพวกเขาเกี่ยวข้องกับการจัดทำข้อเสนอสำหรับร่างกฎหมาย การก่อตัวของกองทุนคุ้มครอง การพัฒนากฎและแผนงาน การสนับสนุนระเบียบวิธีสำหรับกิจกรรม การฝึกอบรมบุคลากร ฯลฯ

ภายใต้การพัฒนาของสหภาพคุ้มครองผู้บริโภคแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย งานหลักคือการระบุบริษัทที่ไร้ยางอาย ปกป้องผลประโยชน์ของผู้บริโภค พัฒนากฎเกณฑ์ โปรแกรมประกันภัย ฯลฯ

กิจกรรมของสหภาพแรงงานทั้งสองฝ่ายควรได้รับความร่วมมือ โดยคำนึงถึงผลประโยชน์ของผู้ประกันตนและลูกค้าเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นที่สำคัญสำหรับการพัฒนาตลาด

ซ้อมโลก

สัญญาประกันภัยเป็นเอกสารที่มีความซับซ้อนทางกฎหมาย เป็นเรื่องยากสำหรับคนที่ไม่มีการศึกษาพิเศษที่จะเข้าใจสูตรทั้งหมด ในประเทศตะวันตก กฎระเบียบของรัฐเกี่ยวกับกิจกรรมประกันภัยสำหรับการทำธุรกรรมกับบุคคลนั้นเข้มงวดกว่าสัญญากับนิติบุคคล ฝ่ายหลังสามารถให้ทนายความที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในการพิจารณาการปฏิบัติตามข้อกำหนดของเอกสารด้วยระเบียบข้อบังคับ

ในภูมิภาคของสหพันธรัฐรัสเซีย กฎระเบียบของรัฐสำหรับกิจกรรมการประกันภัยดำเนินการโดยหน่วยงานกำกับดูแลในท้องถิ่น ในขอบเขตที่เป็นไปได้พวกเขาจะได้รับความช่วยเหลือจากภาษีบริการธนาคารกลางและคณะรัฐมนตรีต่อต้านการผูกขาด ในประเทศแถบยุโรปส่วนใหญ่ ใช้ระบบการกำกับดูแลเพียงระบบเดียว ในแคนาดา หน่วยงานของรัฐบาลกลางควบคุมบางแง่มุม ในขณะที่อำนาจหลักถูกโอนไปยังหน่วยงานท้องถิ่นในจังหวัด ไม่มีข้อบังคับของรัฐทั่วโลกสำหรับกิจกรรมการประกันภัยในสหรัฐอเมริกา แต่ละรัฐมีกฎของตัวเอง

ระบบ

ข้อบังคับของรัฐสำหรับกิจกรรมการประกันภัยเมื่อใช้ระบบสาธารณะคือ บริษัทต่างๆ จะต้องเผยแพร่รายงานเกี่ยวกับผลลัพธ์ของกิจกรรมในสิ่งพิมพ์แบบเปิดและจัดส่งให้หน่วยงานกำกับดูแล ผู้บริโภคบริการสามารถใช้ข้อมูลนี้เพื่อสร้างแนวคิดเกี่ยวกับองค์กรและตัดสินใจเกี่ยวกับความเหมาะสมในการสรุปข้อตกลง

นี่คือระบบเสรีนิยม บุคคลที่ไม่มีการศึกษาพิเศษจะไม่สามารถเข้าใจรายงานทางการเงินได้ ผลประโยชน์ของผู้ทำสัญญาก่อนที่ผู้ประกันตนจะมีปัญหาจะไม่ได้รับการคุ้มครองแต่อย่างใด สถานะการควบคุมการทำธุรกรรมไม่ได้ดำเนินการ

ระบบระเบียบข้อบังคับประกอบด้วยข้อเท็จจริงที่ว่ารัฐได้กำหนดข้อกำหนดเดียวกันเพิ่มเติมสำหรับทุกองค์กรที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการประกันภัย พวกเขาอาจเกี่ยวข้องกับความมั่นคงทางการเงิน (การติดต่อของจำนวนทุนกับภาระผูกพันที่สันนิษฐาน) รูปแบบการเป็นเจ้าของของผู้ประกันตน กำหนดเวลาการรายงาน ฯลฯ ในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ บริษัท จะถูกลงโทษ โครงการนี้ยาวนานและประสบความสำเร็จดำเนินการในสหราชอาณาจักร และเพิ่งปรากฏตัวในประเทศในสหภาพยุโรป

คุณสมบัติของกฎระเบียบของรัฐสำหรับกิจกรรมการประกันภัยในระบบการควบคุมวัสดุคือ บริษัทประกันเผยแพร่รายงานเกี่ยวกับผลลัพธ์ของกิจกรรมของตน และหน่วยงานกำกับดูแลควบคุมการดำเนินการตามเงื่อนไขสัญญา อัตรา และขั้นตอนในการสร้างเงินสำรอง ในทางทฤษฎีด้วยรูปแบบกิจกรรมดังกล่าว ผลประโยชน์ของทุกฝ่ายในการทำธุรกรรมจะถูกสังเกตและไม่มีการทุ่มตลาด ด้วยวิธีนี้ กฎระเบียบของรัฐสำหรับกิจกรรมการประกันในสหพันธรัฐรัสเซียจึงถูกดำเนินการ

ระบบวัสดุกว้างกว่ากฎเกณฑ์ในแง่ของจำนวนวัตถุที่ปกคลุม หลักการสำคัญคือการดำเนินการทั้งหมดจะต้องประสานงานกับหน่วยงานของรัฐก่อนหน้านี้ ในอีกด้านหนึ่ง ระบบดังกล่าวจำกัดกิจกรรมของผู้ประกันตนอย่างรุนแรง บริษัทที่พัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่จะต้องได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแล การสูญเสียเวลาจะสะท้อนให้เห็นในผลกำไรที่สูญเสียไป ในทางกลับกัน ผลประโยชน์ของผู้บริโภคได้รับการคุ้มครอง

ทะเบียนประกันภัย

ในสหพันธรัฐรัสเซีย กระทรวงการคลังออกใบอนุญาตให้ประกอบธุรกิจประกัน ในการรับ คุณต้องสร้างและชำระเงินทุนจดทะเบียน ขึ้นอยู่กับประเภทของกิจกรรมที่เลือก:

• ขั้นต่ำ 25,000 ค่าจ้างขั้นต่ำ - บริการทั้งหมดยกเว้นประกันชีวิต
• ขั้นต่ำ 35,000 ค่าแรงขั้นต่ำ - ประกันทุกประเภท
• มากกว่า 49,000 ค่าแรงขั้นต่ำ - ประกันชีวิตเท่านั้น

ในความหมายที่กำหนดจะต้องชำระเป็นเงินสด นอกเหนือจากค่านิยมเหล่านี้แล้ว การบริจาคยังเป็นที่ยอมรับในรูปของทรัพย์สิน สิทธิ์ในการใช้งาน ผลลัพธ์ของกิจกรรมทางปัญญา ฯลฯ

นอกจากนี้ คุณต้องจัดเตรียมเอกสารต่อไปนี้ให้กับกระทรวงการคลัง:

• คำชี้แจง;
• เอกสารประกอบ (กฎบัตร รายงานการประชุม สารสกัดจากทะเบียนของรัฐ)
• การชำระเงินสำหรับการโอนเงินเข้าบัญชีของทุนจดทะเบียน
• กรณีธุรกิจ;
• กฎประกัน ตัวอย่างแบบฟอร์มสัญญา;
• การคำนวณภาษีพร้อมรายละเอียดวิธีการใช้;
• ข้อมูลเกี่ยวกับหัวหน้าและเจ้าหน้าที่ของเขา

สิ่งต่อไปนี้เป็นที่ยอมรับในฐานะกรณีธุรกิจ:

• แผนธุรกิจประจำปี;
• แผนประกันต่อในกรณีที่ความเสี่ยงสูงสุดคือมากกว่า 10% ของเงินทุนของตัวเอง
• อัลกอริทึมสำหรับการก่อตัวของเงินสำรองและแผนสำหรับการวางตำแหน่ง;
• งบดุล งบกำไรขาดทุน

หน่วยงานกำกับดูแลจะตัดสินใจออกใบอนุญาตภายใน 60 วันหลังจากได้รับเอกสาร เหตุผลในการปฏิเสธอาจเกิดจากการไม่ปฏิบัติตามเอกสารที่มีข้อกำหนดทางกฎหมาย หน่วยงานของรัฐแจ้งนิติบุคคลเกี่ยวกับเรื่องนี้เป็นลายลักษณ์อักษร

สเตจ

กฎระเบียบของกิจกรรมการประกันในสหพันธรัฐรัสเซียดำเนินการในสามขั้นตอน: เบื้องต้น ปัจจุบัน และต่อมา มาพิจารณากันให้ละเอียดยิ่งขึ้นกัน

ดูตัวอย่าง

ก่อนอื่น มีบริษัทต่างๆ ที่ต้องการขอใบอนุญาตให้เลือก ไม่ใช่ทุกองค์กรสามารถดำเนินกิจกรรมการประกันภัยได้

เข้าตลาดได้ 2 วิธี ในกรณีแรก บริษัทเพิ่งจดทะเบียนในทะเบียนผู้ประกันตน หลังจากนั้นก็สามารถเริ่มดำเนินการได้ การยอมรับอย่างชัดแจ้งดังกล่าวมีอยู่ในระบบการประชาสัมพันธ์

หากใช้วิธีสัมปทาน หน่วยงานกำกับดูแลจะต้องออกใบอนุญาตเพื่อดำเนินกิจกรรม คุณต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันความสามารถในการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงิน แบบแผนนี้ใช้ในประเทศส่วนใหญ่ของโลก

การดูแลอย่างต่อเนื่อง

หน่วยงานของรัฐวิเคราะห์รายงานการบัญชีและการจัดการที่ส่งมา หากจำเป็น ขอข้อมูลเพิ่มเติม ความสามารถของพวกเขายังรวมถึงการพิจารณาใบสมัครพร้อมข้อเสนอ การร้องเรียน และการดำเนินการตรวจสอบ นั่นคือกฎระเบียบของรัฐของกิจกรรมประกันภัยของ บริษัท ประกันภัยลดลงเป็นการประเมินความสามารถทางการเงินของ บริษัท ตามความเสี่ยงในเวลาที่เหมาะสมเพื่อตรวจสอบกฎสำหรับการก่อตัวของเงินสำรองการปฏิบัติตามความพร้อมของเงินทุนด้วย มาตรฐานที่กำหนด

การควบคุมการติดตาม

ในขั้นตอนนี้ การตัดสินใจเกี่ยวกับบริษัทประกันที่มีผลงานไม่ตรงตามข้อกำหนดใดๆ (การปรับโครงสร้างองค์กร การชำระบัญชี) กฎระเบียบของรัฐของกิจกรรมการประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซียในขั้นตอนนี้คือการลดการสูญเสียลูกค้าของบริษัทที่ไร้ยางอาย หน่วยงานกำกับดูแลสามารถกำหนดข้อจำกัดในการทำสัญญาใหม่ เปลี่ยนแปลงอัตราภาษีศุลกากร และปรับเปลี่ยนกิจกรรมในด้านอื่นๆ สิ่งนี้ทำในรูปแบบของคำสั่งนั่นคือคำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษรที่บังคับให้ผู้ประกันตนกำจัดการละเมิดภายในระยะเวลาที่กำหนด

เหตุผลในการจำกัดการใช้คือ:

• ดำเนินกิจกรรมในพื้นที่ที่ไม่อยู่ในใบอนุญาต
• การดำเนินกิจกรรมที่กฎหมายห้าม
• ฝ่าฝืนลำดับการสำรอง
• ลดภาษีอย่างไม่ยุติธรรม
• ไม่ปฏิบัติตามอัตราส่วนหนี้สินต่อสินทรัพย์ที่กำหนดไว้
• การรายงาน เอกสารที่ร้องขออื่น ๆ ที่ละเมิดกำหนดเวลาหรือคำสั่ง
• ข้อมูลที่ให้มากับข้อมูลจริงไม่สอดคล้องกัน
• การละเมิดกำหนดเวลาในการแจ้งแก้ไขกฎบัตร กฎสำหรับการให้บริการ โครงสร้างอัตรา
• โอนใบอนุญาตไปยังองค์กรอื่น;
• การออกนโยบายโดยไม่ใช้กฎ;
• สรุปสัญญาขยายระยะเวลามากกว่าที่กำหนดไว้ในกฎ

ในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด หน่วยงานกำกับดูแลอาจจำกัดความถูกต้องของใบอนุญาต สิ่งนี้สามารถแสดงออกได้ทั้งในการห้ามการสรุปข้อตกลงใหม่และในการขยายความถูกต้องของข้อตกลงเก่าสำหรับกิจกรรมบางประเภทหรือในพื้นที่ที่กำหนด