ประเภทการธนาคาร บริการชำระเงินและเงินสด การดำเนินงานของธนาคารที่มีหลักทรัพย์

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ก่อนที่คุณจะรู้ว่าธุรกรรมทางธนาคารประเภทใด คุณต้องเข้าใจคำจำกัดความที่สำคัญที่สุดก่อน ตัวอย่างเช่น สถาบันที่เป็นปัญหาคืออะไร? ในศัพท์เศรษฐศาสตร์สมัยใหม่ ธนาคารทำหน้าที่เป็นหน่วยการเงินและสินเชื่อที่ดำเนินการทุกประเภททั้งเงินและหลักทรัพย์ นอกจากนี้เขายังได้รับอนุญาตให้ให้บริการทุกประเภทแก่บุคคลและนิติบุคคลต่าง ๆ รวมถึงรัฐบาลด้วย คุณสามารถจินตนาการถึงโครงสร้างนี้ในฐานะองค์กรการค้าที่สร้างขึ้นเพื่อเพิ่มผลกำไร ดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่าง และได้รับสิทธิพิเศษในการระดมทุนจากบุคคลที่สามด้วยตำแหน่งที่ตามมาในนามของตนเอง

การจำแนกหลัก

ในโลกสมัยใหม่ เกือบทุกแนวคิดมีแบบเฉพาะ ดังนั้น เราสามารถเน้นบางธนาคารหลักการดำเนินงาน มีเพียงสามคนเท่านั้น:

• ดึงดูดเงินฝากเงินตราต่างประเทศ
• ปฏิบัติการเครดิต;
• หาลูกค้าใหม่

พิจารณากันให้ละเอียดยิ่งขึ้น ดังนั้นประเภทแรกจึงมุ่งเป้าไปที่การระดมทุนภายใต้เงื่อนไขที่ยอมรับให้ดำเนินการทันทีหลังจากการสรุปสัญญาระหว่างองค์กร ในทางกลับกัน การดำเนินงานด้านเครดิตมีความโดดเด่นจากข้อเท็จจริงที่ว่าเงินที่เกี่ยวข้องก่อนหน้านี้ถูกแจกจ่ายโดยธนาคารในนามของตนเอง และได้รับการเติมเต็มตามข้อตกลง ซึ่งระบุข้อกำหนดและเงื่อนไขสำหรับการชำระคืน ประเภทที่สามมีความสำคัญอย่างยิ่ง เนื่องจากโครงสร้างทางการเงินที่เป็นปัญหานั้นต้องการการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง เช่นเดียวกับองค์กรอื่นๆ การรักษาความสัมพันธ์ที่มีอยู่และการดึงดูดลูกค้าใหม่อย่างต่อเนื่องควรได้รับการประกันโดยการสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อผลกำไรและเอื้ออำนวยต่อความร่วมมือ

เพิ่มเติม

เหนือสิ่งอื่นใด การดำเนินการธนาคารและธุรกรรมทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็นแบบแอคทีฟและพาสซีฟ อย่างแรกคือเครดิตตามธรรมเนียม ซึ่งเป็นกิจกรรมหลักที่โครงสร้างข้างต้นได้รับรายได้ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อธนาคารมักจะทำกำไรจากดอกเบี้ยที่ลูกค้าจ่ายเป็นรายเดือนสำหรับบริการที่มีให้ อย่างไรก็ตาม เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากธุรกรรมที่ใช้งานอยู่ควรเกินตัวบ่งชี้ของธุรกรรมแบบพาสซีฟ บริการอื่น ๆ ทั้งหมดที่มีให้โดยโครงสร้างการธนาคารสามารถนำมาประกอบกับจำนวนบริการการชำระเงินได้อย่างปลอดภัยซึ่งในในทางกลับกันก็มีการแบ่งออกเป็นประเภทพื้นฐานหลายประเภท

ดังนั้น การดำเนินการชำระบัญชีจึงมีความหลากหลายดังต่อไปนี้: การลงทุนและกิจกรรมเงินสด ตลอดจนการออมและเงินฝาก ควรสังเกตด้วยว่าหลังมีบทบาทสำคัญในด้านบริการธนาคาร นี่คือการดำเนินการแบบพาสซีฟประเภทหลัก วัตถุประสงค์หลักของการฝากเงินคือการค่อยๆ เพิ่มเงินทุนที่มีให้กับธนาคาร ธุรกรรมการชำระเงินประเภทนี้ใช้กับบัญชีของสถาบันของรัฐขนาดใหญ่ไม่เพียงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงองค์กรเอกชนที่มีขนาดค่อนข้างเล็ก ตลอดจนบุคคลทั่วไปที่แสดงความปรารถนาที่จะฝากเงินออมไว้กับธนาคารใดธนาคารหนึ่ง

พัฒนาการธนาคาร

เมื่อเวลาผ่านไป กิจกรรมของโครงสร้างที่อยู่ภายใต้การพิจารณาอย่างต่อเนื่องและต่อเนื่องกลายเป็นเรื่องที่ซับซ้อนและเป็นสากลมากขึ้น หลังจากนั้นบริการที่มีให้มีความหลากหลายมากขึ้นเรื่อยๆ ประเภทของการดำเนินงานธนาคารขยายตัว องค์กรของแรงงานเปลี่ยนไป การเกิดขึ้นของกิจกรรมประเภทใหม่ถูกกำหนดโดยความสำเร็จของผลกำไรจำนวนมากพร้อมกับความเสี่ยงที่ลดลง การดำเนินการที่อธิบายไว้มีผลดีต่อการก่อตัวของการดำเนินงานนอกงบดุลต่อไป ซึ่งไม่สามารถนำมาประกอบกับรายได้แบบพาสซีฟหรือแอคทีฟอย่างไม่น่าสงสัยได้ ดังนั้น ประเภทของธุรกรรมทางธนาคารที่แสดงจึงไม่รวมอยู่ในงบดุล และค่าคอมมิชชั่นที่ได้รับจากธุรกรรมดังกล่าวไม่ต้องเสียภาษี

กิจกรรมนอกงบดุลเป็นที่รู้จักกันดีมาช้านานแล้ว แต่ช่วงนี้เป็นที่ต้องการมากเป็นพิเศษ สองสายพันธุ์กำลังได้รับความนิยมอย่างแข็งขัน: การแลกเปลี่ยนและบริการทางการเงิน ซึ่งรวมถึงการจัดการตราสารทุน กิจกรรมให้คำปรึกษา และการวางแผนทั้งด้านภาษีและงบประมาณ คุณควรให้ความสนใจกับธุรกิจรับประกันที่เรียกว่า นอกจากนี้ยังเป็นของการดำเนินงานนอกงบดุล คุณลักษณะที่โดดเด่นคือธนาคารในกรณีนี้ไม่เพียงทำหน้าที่เป็นตัวกลางเท่านั้น แต่ยังเป็นผู้มีส่วนร่วมโดยตรงในการทำธุรกรรมใดๆ บริการข้างต้นส่งผลกระทบอย่างใหญ่หลวงต่อการพัฒนาโดยรวมของกิจกรรมทางการเงินของโครงสร้างที่เป็นปัญหา เนื่องจากให้บริการขยายขอบเขตของการสมัคร

หลักทรัพย์

คำนี้แสดงถึงเอกสารที่รับรองสิทธิ์ในทรัพย์สินที่เกี่ยวข้อง และยังมีความสามารถในการเผยแพร่ในตลาดอย่างอิสระและเป็นวัตถุที่เต็มเปี่ยมของการทำธุรกรรมใดๆ (เช่น การซื้อและการขาย) สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าหลักทรัพย์เป็นแหล่งรายได้แบบครั้งเดียวหรือถาวร และสามารถจัดประเภทเป็นเงินทุนประเภทหนึ่งได้ ดังนั้นการโอนเอกสารดังกล่าวจึงเกิดขึ้นหลังจากเข้าสู่ทะเบียนพิเศษแล้ว นอกจากนี้ การเปลี่ยนความเป็นเจ้าของหมายถึงการโอนสิทธิ์ทั้งหมดที่ระบุไว้ในสิทธิ์เหล่านั้น

หลักทรัพย์มักใช้เพื่อจัดกิจกรรมและการทำงานที่ประสบความสำเร็จของหน่วยงานทางการค้าต่างๆ มีเครดิต(ตั๋วเงิน, พันธบัตร) และวิธีการชำระเงิน (เช็ค) เอกสารทั้งหมดเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้แน่ใจว่าการถ่ายโอนสิทธิ์ในเนื้อหาและผลประโยชน์อื่นๆ เป็นไปอย่างง่ายดายและรวดเร็ว ดังนั้นการดำเนินการทั้งหมดของธนาคารที่มีหลักทรัพย์แบ่งออกเป็นสองประเภทหลัก:

• ออกเอกสารประเภทนี้;
• การดำเนินการกับสื่อของลูกค้า

หลังจากได้รับใบอนุญาตพิเศษแล้ว โครงสร้างที่อธิบายข้างต้นมีสิทธิ์ใช้การจัดการทรัสต์ของเอกสารที่ออกให้ตามข้อตกลงที่สรุป บ่อยกว่ากับนิติบุคคล แต่บางครั้งกับบุคคล นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะดำเนินการดังต่อไปนี้ของธนาคารที่มีหลักทรัพย์: การออก, การขาย, การซื้อ, การจัดเก็บและการบัญชีของวัสดุข้างต้นซึ่งใช้เป็นเอกสารการชำระเงิน ช่วยดึงดูดเงินเข้าบัญชีและเงินฝาก

พิจารณาการดำเนินการแต่ละประเภทข้างต้นโดยละเอียด ดังนั้น ประเภทแรกจึงแสดงถึงค่าคอมมิชชันของธุรกรรม เช่น การซื้อและขายโดยธนาคารพาณิชย์โดยออกค่าใช้จ่ายเองและในนามของตนเอง คุณลักษณะเฉพาะสามารถพิจารณาได้ว่ามีเพียงนิติบุคคลเท่านั้นที่สามารถทำหน้าที่เป็นตัวแทนจำหน่ายได้ กิจกรรมประเภทที่สองกำหนดโดยข้อสรุปของธุรกรรมที่ธนาคารพาณิชย์เป็นเพียงทนายความหรือตัวแทนค่านายหน้า และการดำเนินการทั้งหมดเป็นไปตามข้อตกลงที่เกี่ยวข้อง ในทางกลับกัน กิจกรรมรับฝากจะแสดงในการปฏิบัติงานซึ่งประกอบด้วยในการจัดเก็บใบรับรองและการบัญชีสำหรับสิทธิ อีกครั้ง คุณลักษณะนี้มีให้สำหรับนิติบุคคลเท่านั้น นอกจากนี้ สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือข้อสรุปของข้อตกลงที่เรียกว่าการรับฝากไม่ได้เป็นพื้นฐานสำหรับการโอนกรรมสิทธิ์

การดำเนินงานทั้งหมดของธนาคารพาณิชย์ที่มีตั๋วสัญญาใช้เงินที่เกี่ยวข้องกับประเภทการจัดการมีวัตถุประสงค์เพื่อจำหน่ายหลักทรัพย์ที่เชื่อถือได้ ในเวลาเดียวกัน การดำเนินการจะต้องดำเนินการในนามของโครงสร้างนี้สำหรับค่าตอบแทนที่ตกลงไว้ก่อนหน้านี้ตลอดระยะเวลาทั้งหมดของสัญญาเพื่อประโยชน์ของบุคคลที่ได้ทำข้อตกลงดังกล่าวกับธนาคาร ควรสังเกตว่าไม่เพียง แต่หลักทรัพย์เองเท่านั้นที่ต้องโอนเข้าครอบครอง แต่ยังรวมถึงเงินทุนที่จะลงทุนในหลักทรัพย์นั้นในภายหลังรวมถึงวัสดุที่ได้รับจากการจัดการ สุดท้าย เราทราบว่ากิจกรรมที่มีลักษณะการหักบัญชีจะกำหนดภาระหน้าที่ร่วมกันของคู่สัญญาทั้งสองฝ่าย สิ่งเหล่านี้อาจเป็นการรวบรวม ปรับปรุง และกระทบยอดข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์และการเตรียมเอกสารทางบัญชีต่างๆ ในภายหลัง

บริการลูกค้าโดยตรง

บริการชำระเงินและเงินสดเป็นอีกหนึ่งหน้าที่ที่สำคัญของโครงสร้างการธนาคาร ซึ่งเกี่ยวข้องกับการทำงานกับทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล หลักของเธอภารกิจคือการนำเสนอบริการทั้งหมดให้กับลูกค้าที่สมัคร อาจรวมถึงการจัดเก็บและการเคลื่อนย้าย และการลงทะเบียนทรัพยากรทางการเงิน ดังนั้นการชำระบัญชีและบริการเงินสดสามารถแบ่งออกเป็นหลายประเภท: ธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดเงินสดและแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศตลอดจนการได้มา สำหรับการจัดการทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ โครงสร้างการธนาคารได้จัดเตรียมแพ็คเกจบริการที่พัฒนาแล้ว คุณสามารถเลือกอันที่ตรงตามความต้องการและความคาดหวังของลูกค้าได้ดีที่สุด

ธุรกรรมแบบไม่ใช้เงินสด

การคำนวณข้างต้นมีความโดดเด่นตามธรรมเนียมโดยการดำเนินการตามคำสั่งซื้อทั้งหมดอย่างมีประสิทธิภาพ การแจ้งเตือนอย่างเป็นระบบเกี่ยวกับการรับหรือการใช้จ่ายของเงินทุนที่มีอยู่ การจัดเตรียมและการจัดหาผลลัพธ์ทั้งขั้นกลางและขั้นสุดท้ายสำหรับกระบวนการต่อเนื่องทั้งหมด การควบคุมขั้นตอนการทำธุรกรรมเงินสดประเภทนี้ดำเนินการโดยทั้งธนาคารและลูกค้าที่สมัครกับเขา การส่งจดหมายโต้ตอบและคำสั่งระหว่างทั้งสองฝ่ายดังกล่าวเกิดขึ้นได้สองวิธี ครั้งแรก - คลาสสิก - เกี่ยวข้องกับการจัดส่งเอกสารที่เป็นกระดาษด้วยตนเองหรือผ่านผู้มีอำนาจ ตัวเลือกที่สองได้รับความนิยมอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา นี่คือบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต วิธีการจัดการนี้ช่วยให้คุณดำเนินการทรัพยากรทางการเงินจากระยะไกล ระบบที่นำเสนอนี้มีการใช้งานแล้วในหลายๆ องค์กร เนื่องจากคำสั่งซื้อและข้อกำหนดทั้งหมดสามารถส่งผ่านอินเทอร์เน็ตได้ ซึ่งช่วยให้คุณปฏิบัติตามคำสั่งซื้อได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ

ธุรกรรมสกุลเงิน

แต่ละบริษัทมีบัญชีธนาคารของตัวเอง บัญชีดังกล่าวไม่ค่อยได้ใช้เพื่อรับรายได้แบบพาสซีฟ เนื่องจากเป้าหมายหลักคือการให้การเข้าถึงเงินที่เครดิตเข้าอย่างรวดเร็วและเชื่อถือได้ผ่านช่องทางต่างๆ สำหรับการส่งคำสั่งซื้อ การรักษาบัญชีธนาคารสามารถทำได้ทั้งในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ ตัวเลือกหลังถูกใช้อย่างแข็งขันหากองค์กรดำเนินกิจกรรมโดยใช้ธนบัตรต่างประเทศ ในสถานการณ์เช่นนี้ คุณจะต้องเปิดบัญชีสามบัญชี: กระแสรายวัน การขนส่ง และการบัญชี อย่างแรกจำเป็นสำหรับการกำจัดสกุลเงินที่มีอยู่โดยตรง อันที่สองเก็บบันทึกของเงินทุนที่เข้ามา และอันที่สามใช้เพื่อบัญชีสำหรับสกุลเงินที่ได้มาในตลาดภายในประเทศ การดำเนินการกับบัญชีธนาคารในสกุลเงินต่างประเทศให้บริการทั้งหมดแก่เจ้าของ: การจัดหาและการขายธนบัตรในภายหลังตามคำขอของลูกค้า กิจกรรมการแปลง การขายกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน การโอนเงินตามธุรกรรมการส่งออก-นำเข้าที่สรุปโดยเจ้าของ

กำลังซื้อ

คำที่น่าสนใจนี้ซ่อนฟังก์ชันที่ใช้กันอย่างแพร่หลาย - ชำระเงินด้วยบัตรธนาคารเมื่อชำระค่าสินค้าและบริการต่างๆ ที่ร้านค้าปลีก การดำเนินการดังกล่าวจะมีให้หลังจากสรุปสัญญาแยกต่างหากเท่านั้น นิติบุคคลที่รับผิดชอบในการให้บริการข้างต้นเรียกว่าผู้ซื้อ ในจำนวนความรับผิดชอบรวมถึงการจัดหาและติดตั้งอุปกรณ์ที่เหมาะสมที่ร้านค้าปลีกตลอดจนการบำรุงรักษาที่ตามมาและการดำเนินการตามกิจกรรมทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการใช้บัตรพลาสติกในเวลาที่เหมาะสม ควรสังเกตว่ามีโอกาสคล้าย ๆ กันสำหรับการรับชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ต ในกรณีเช่นนี้ เครื่องอ่านบัตรจะถูกแทนที่ด้วยโปรแกรมพิเศษ ซึ่งผู้ซื้อกรอกแบบฟอร์ม บริการนี้เรียกว่าการรับอินเทอร์เน็ต

เงินสด

เช่นเดียวกับการดำเนินการธนาคารทุกประเภทข้างต้น หมวดหมู่นี้เกี่ยวข้องกับการดำเนินการด้านการเงินของลูกค้าที่สมัคร หลังจากสรุปสัญญาการชำระเงินและบริการเงินสดแล้วองค์กรจะได้รับโอกาสในการออกสมุดเช็ค จำเป็นต้องได้รับเงินสด ซึ่งนำไปใช้เป็นเงินทุนสำหรับกิจกรรมทางธุรกิจของบริษัท ชำระค่าสินค้าของซัพพลายเออร์ และจ่ายเงินเดือนให้กับพนักงาน ในโลกสมัยใหม่ บัตรธนาคารของบริษัทเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับสมุดเช็คที่มีชื่อเสียง ควบคู่ไปกับการลงทะเบียน ขั้นตอนในการเปิดบัญชีเฉพาะนั้นเกิดขึ้น ซึ่งสถาบันสินเชื่อจะสามารถเก็บบันทึกการดำเนินการทั้งหมดที่ทำกับมันได้

การลงทะเบียนแต่ละรายการด้วยบัตรธนาคารจะทำให้คุณได้รับใบแจ้งยอดพร้อมยอดหมุนเวียนทั้งหมดได้ตลอดเวลาและคำนวณจำนวนเงินคงเหลือ นอกจากนี้,ด้วยความช่วยเหลือของบริการข้างต้น คุณสามารถทำการคำนวณเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในสองประเภท: ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานและค่าโสหุ้ย ตลอดจนต้นทุนที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับกิจกรรมหลัก การซื้ออุปกรณ์สำนักงานและเครื่องเขียน ซอฟต์แวร์ที่จำเป็นและสื่อการฝึกอบรม หมวดหมู่ที่นำเสนอยังให้เครดิตกับการชำระค่าบริการของบริการที่เกี่ยวข้องต่างๆ (เช่น ไปรษณีย์หรือผู้จัดส่ง) ในทางกลับกัน ค่าใช้จ่ายประเภทที่สองที่สามารถชำระด้วยบัตรธนาคารขององค์กรนั้นรวมถึงการชำระหนี้กับซัพพลายเออร์ ค่าตัวแทนและค่าเดินทาง (ประกอบด้วย การจองและซื้อตั๋ว ค่าห้องพักโรงแรม ค่าอาหาร สำหรับพนักงาน รถเช่า)

นอกจากนี้ หมวดหมู่นี้ยังรวมถึงการตั้งถิ่นฐานกับคู่สัญญาที่ให้บริการที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับสายธุรกิจหลัก ควรจำไว้ว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ส่งสำหรับการชำระเงินด้วยบัตรธนาคารขององค์กรจะต้องนำมาประกอบกับการบัญชีภาษีก็ต่อเมื่อได้รับการควบคุมและยืนยันโดยเอกสารที่เกี่ยวข้องตามรหัสภาษีปัจจุบัน ดังนั้น ฟังก์ชันข้างต้นจึงให้คุณสมบัติที่มีประโยชน์มากมายแก่นิติบุคคลและเป็นวิธีแก้ปัญหาที่หลากหลาย เราแสดงรายการบางส่วน:

• ทำให้ขั้นตอนการชำระเงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศง่ายขึ้น
• ปรับปรุงความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือของกระบวนการต่อเนื่อง (ในขณะที่ลดโอกาสที่เงินจะสูญหายหรือถูกขโมย และหากบัตรหาย ก็สามารถปิดกั้นได้ง่าย)
• ประหยัดเวลาได้มาก (ไม่ต้องต่อคิวที่โต๊ะเงินสดของธนาคาร);
• ความเป็นไปได้ของการเข้าถึงการเงินตลอด 24 ชั่วโมง (เช่น เพื่อเพิ่มหรือลดวงเงินที่มีอยู่);
• ให้การควบคุมเงินที่รับผิดชอบที่ง่ายและรวดเร็ว (เชื่อมต่อตัวเลือกการแจ้งทาง SMS เช่นเดียวกับการขอใบแจ้งยอดพร้อมรายละเอียดค่าใช้จ่าย);
• ให้ความหลากหลายในการจัดการขึ้นอยู่กับรุ่นที่ใช้ (แบ่งบัตรพนักงานออกเป็นกลุ่มหรือเชื่อมโยงทั้งหมดเข้ากับบัญชีเดียวด้วยวงเงินร่วมกัน);
• การขยายโอกาส (ชำระเงินเพิ่มเติม ชำระเงินก้อนสำหรับจำนวนเงินที่สูงกว่าจำนวนเงินที่สามารถชำระด้วยธนบัตร และซื้อสินค้าทางอินเทอร์เน็ต)

กำลังปิด

จากที่กล่าวมาข้างต้น เราสามารถสรุปได้ว่าการดำเนินการทางธนาคารมุ่งเป้าไปที่ปฏิสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดระหว่างสถาบันการเงินกับลูกค้าที่สมัครและรวมบริการที่หลากหลาย อย่างไรก็ตามยังคงมีสองประเภทหลัก นี่คือบริการจัดการเครดิตและเงินสด ซึ่งรวมถึงการดำเนินการต่าง ๆ ในบัญชีธนาคาร การรับเอกสารการชำระเงิน การออกสมุดเช็คการออกใบรับรองและใบแจ้งยอดที่จำเป็นเกี่ยวกับสถานะของบัญชีปัจจุบันของลูกค้า การดำเนินการกับบัตรพลาสติก และอื่นๆ อีกมากมาย