อันดับเครดิตสากลของธนาคารในคาซัคสถาน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ภาคการธนาคารของคาซัคมีการพัฒนาที่มั่นคง สิ่งนี้ส่วนใหญ่อธิบายการจัดอันดับระหว่างประเทศที่ค่อนข้างสูงของธนาคารในคาซัคสถาน ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ส่วนใหญ่มีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ในหลาย ๆ ด้าน ข้อดีของความมั่นคงดังกล่าวเป็นของผู้นำของรัฐ ซึ่งให้การสนับสนุนเพียงพอผ่านโครงสร้างการธนาคารในระบบเศรษฐกิจ

ตัวชี้วัดสำคัญที่นำมาพิจารณาเมื่อรวบรวมการจัดอันดับธนาคาร

ตัวชี้วัดความมีชีวิตถูกติดตามอย่างสะดวกที่สุดโดยการจัดอันดับที่สอดคล้องกันของธนาคารในคาซัคสถาน มันขึ้นอยู่กับมาตรฐานทางการเงินพื้นฐานของสถาบันสินเชื่อพร้อมกับพลวัตการพัฒนาที่มีอยู่ของแต่ละสถาบัน

เมื่อให้คะแนนธนาคารที่ดีที่สุดในคาซัคสถาน เราจะให้ความสนใจเป็นพิเศษกับการคืนเงินฝากของลูกค้าในเวลาที่เหมาะสม แม้ว่าตัวธนาคารเองจะมีปัญหาทางการเงินบางประการ

เงินทุนก็ถูกนำมาพิจารณาด้วย เสถียรภาพของเงินทุนหมายถึงอัตราส่วนระหว่างเงินให้สินเชื่อที่ออกให้กับลูกค้าและเงินฝากสำหรับสถาบันสินเชื่อแห่งหนึ่ง ตามหลักการแล้วมันควรจะเท่ากันโดยประมาณเช่นนี้เป็นการค้ำประกันการจัดหาเงินกู้ยืมที่ออกให้แล้วผ่านการดึงดูดทางการเงิน โดยไม่ต้องใช้แหล่งเงินทุนระหว่างธนาคาร

หากอันดับของธนาคารในคาซัคสถานแสดงให้เห็นว่าสถาบันมีลักษณะของเงินทุน 100% (คำว่า "การระดมทุน" หมายถึงการเพิ่มทุนในตราสารหนี้ผ่านเงินฝากและการลงทุน) สิ่งนี้บ่งชี้ถึงการก่อตัวของพอร์ตสินเชื่อที่มีอยู่ผ่านเงินฝาก ดังนั้นแม้ในกรณีที่ตลาดทุนผันผวนอย่างรุนแรงก็ไม่มีความจำเป็นเร่งด่วนในการชำระคืนอย่างเร่งด่วน

สภาพคล่องอย่างรวดเร็วเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่นำมาพิจารณาอย่างแน่นอนเมื่อรวบรวมอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารในคาซัคสถาน สะท้อนให้เห็นถึงความสามารถของสถาบันในการชำระหนี้ระยะสั้นอย่างเร่งด่วนผ่านการขายสินทรัพย์สภาพคล่องของตัวเอง หากมูลค่าใกล้ 100% แสดงว่าธนาคารมีเสถียรภาพในระยะยาว ด้วยอัตราส่วนเพียงเล็กน้อย สถานการณ์จะไม่วิกฤติเช่นกัน สามารถหลีกเลี่ยงการล้มละลายได้อย่างสมบูรณ์ด้วยการใช้เงินทุนที่ได้รับจากการชำระคืนเงินกู้อย่างเหมาะสม แม้จะอยู่ในภาวะวิกฤต

คุณลักษณะของการจัดอันดับธนาคาร

เมื่อรวบรวมอันดับของธนาคารในคาซัคสถานในแง่ของศักยภาพ สถาบันสินเชื่อที่มีอยู่ทั้งหมดของประเทศจะถูกนำมาพิจารณา ยกเว้นธนาคารออมทรัพย์เพื่อการก่อสร้างเคหะ นี่เป็นเพราะว่าเขาได้รับการสนับสนุนจากรัฐอย่างเต็มที่โดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์

ประสบความสำเร็จโดยเฉพาะในตลาดสมัยใหม่ของคาซัคสถานคือบริษัท ย่อยหลายแห่งของสถาบันสินเชื่อรัสเซีย โดยทั่วไป ตำแหน่งในการจัดอันดับโดยเฉพาะอย่างยิ่งมักจะขึ้นอยู่กับเจ้าของธนาคาร

ความมีชีวิตของธนาคาร Kazkom และ BTA

ในปี 2014 ขั้นตอนการรวมสถาบันสินเชื่อเหล่านี้ได้เปิดตัว ตอนนี้ในการจัดอันดับของธนาคารในคาซัคสถานพวกเขาจะถูกนำเสนอโดยรวม Rakishev ผู้ประกอบการที่มีชื่อเสียงมีส่วนร่วมในการจัดการ

จากข้อมูลปัจจุบัน ธนาคารแห่งนี้ถือว่ามีศักยภาพสูงสุดในบรรดาสถาบันสินเชื่อในคาซัคสถาน

ความอยู่รอดของ Halyk Bank

สถาบันสินเชื่อแห่งนี้ในการจัดอันดับของธนาคารในคาซัคสถานได้รับที่สองที่มีเกียรติ ความสำเร็จนี้เกิดจากการมีเงินฝากไหลออกเพียงเล็กน้อย ซึ่งไม่ได้ขัดขวางการรักษาตำแหน่งผู้นำในบรรดาสถาบันสินเชื่ออื่นๆ ในแง่ของเงินฝากของลูกค้า ส่วนแบ่งรวมของสินทรัพย์คือ 14.4%

เกือบ 70% ของหุ้นของธนาคารนี้อยู่ในกลุ่ม ALMEX เจ้าของการถือครองนี้คือคู่สมรส Kulibaev ในหุ้นที่เท่ากัน

ศักยภาพและผลงานของ Tsesnabank

ในอันดับปัจจุบัน Tsesnabank แห่งคาซัคสถานอยู่ในอันดับที่สาม หากพิจารณามูลค่าของสินทรัพย์ ในแง่ของเงินฝากของลูกค้า สถาบันสินเชื่อแห่งนี้อยู่ในอันดับที่แปดในทั้งประเทศ

อันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารในต่างประเทศในคาซัคสถานควรสังเกตตัวชี้วัดด้านเงินทุนที่ใกล้เคียงกัน นั่นคือที่นี่หุ้นระหว่างเงินฝากจากบุคคลและเงินให้กู้ยืมได้รับการเคารพอย่างสมบูรณ์ ตัวบ่งชี้สภาพคล่องอย่างรวดเร็วเมื่อเร็ว ๆ นี้ยังคงอยู่ที่ระดับต่ำ แต่อยู่ในระดับที่ยอมรับได้

หุ้นที่ใหญ่ที่สุดในธนาคารนี้เป็นของ Tsesna Holding ที่มีชื่อเสียง ซึ่งกำหนดอันดับความน่าเชื่อถือสูงของ Tsesna Bank of Kazakhstan ในระดับหนึ่ง

ตัวชี้วัด "Sberbank" แห่งคาซัคสถาน

ความแตกต่าง รวมถึงอันดับเครดิตระหว่างประเทศของธนาคารที่ดำเนินงานในคาซัคสถาน รวมถึงสถาบันสินเชื่อหลายแห่ง แต่ธนาคารแห่งเดียวที่เป็นหนึ่งในสิบสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดในบรรดาบริษัทในเครือของธนาคารรัสเซียคือ Sberbank แห่งคาซัคสถาน จนถึงปัจจุบันรั้งอันดับที่ 5 ของประเทศในด้านเงินฝากที่รับจากบุคคลธรรมดา การลดลงของเงินฝากที่นี่ก็ไม่มีนัยสำคัญเช่นกัน

สถาบันนี้เป็นของ Sberbank แห่งรัสเซีย ธนาคารกลางของประเทศทำหน้าที่เป็นผู้ก่อตั้งหลัก แม้ว่าหุ้นบางส่วนในเมืองหลวงจะเป็นของนักลงทุนทั้งจากรัสเซียและจากประเทศอื่นบางรายการ

ตัวชี้วัดของ "Bank CenterCredit"

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าเงินทุนมีเสถียรภาพสูง มีอยู่ใน Bank CenterCredit จากการจัดอันดับเงินฝากของธนาคารในคาซัคสถานเขาได้รับตำแหน่งที่แปด เมื่อพิจารณาถึงทรัพย์สินของสถาบันสินเชื่อ สถาบันนั้นอยู่ในอันดับที่หกของการจัดอันดับที่เกี่ยวข้อง

ธนาคารเกาหลีขนาดใหญ่มีส่วนแบ่งในทรัพย์สินจำนวนมาก

ตัวชี้วัด Kaspibank

คุณลักษณะของสถาบันการเงินแห่งนี้เน้นการให้กู้ยืมแก่บุคคลอย่างเด่นชัด แม้ว่าการไหลเข้าของเงินฝากที่นี่ยังลดลงบ้าง ธนาคารเองรับตำแหน่งที่สองในการประเมินความสามารถในการทำกำไรของเงินทุนที่มีอยู่ ในบรรดาหนี้สินทั้งหมด ประมาณ 47% เป็นเงินฝากจากบุคคลธรรมดา

ผู้ถือหุ้นหลักของธนาคารซึ่งมีส่วนแบ่งน้อยกว่า 90% เล็กน้อยคือ Kaspi Group JSC (KASPI GROUP)

ตัวชี้วัดของ "ATF Bank"

ข้อได้เปรียบของ "ATF Bank" เหนือคู่แข่งหลายราย ผู้เชี่ยวชาญมองว่าการพึ่งพาเงินฝากของบุคคลนั้นต่ำ เมื่อพิจารณาถึงทรัพย์สินของสถาบันสินเชื่อโดยละเอียดแล้ว บุคคลธรรมดาจะมีบัญชีน้อยกว่า 28% เล็กน้อย

เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา สินทรัพย์ของธนาคารเกือบทั้งหมดถูกขายให้กับ KazNitrogenGas และอย่างที่คุณเห็นในวันนี้ นโยบายใหม่ของฝ่ายบริหารของธนาคารก็บังเกิดผลแล้ว

ผลการดำเนินงานของ ForteBank

ติดสิบอันดับแรกในการจัดอันดับธนาคารในคาซัคสถานในแง่ของเงินฝากจากบุคคล ForteBank ในขณะเดียวกันในแง่ของสินทรัพย์ ก็ครองอันดับที่เก้าอย่างมั่นใจเมื่อเทียบกับสถาบันสินเชื่ออื่นๆ ในประเทศ มีลักษณะเฉพาะด้วยการพึ่งพาเงินฝากที่รับจากบุคคลในระดับต่ำ โดยคิดเป็นสัดส่วนไม่เกิน 25% ของโครงสร้างสินทรัพย์ทั้งหมด

ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ตำแหน่งที่มั่นคงสำหรับสถาบันสินเชื่อแห่งนี้พร้อมกับการพัฒนาที่มั่นคง

หุ้นหลักของธนาคารเป็นของนักธุรกิจ Utemuratov ที่รู้จักกันดีในวงการธุรกิจCIS

ตัวชี้วัดของ "ธนาคารยูเรเซียน"

เมื่อพิจารณาอันดับของธนาคารในคาซัคสถานในแง่ของสินทรัพย์ ธนาคารยูเรเซียนอยู่ในอันดับที่สิบ สถาบันสินเชื่อแห่งนี้ได้รับเงินทุนจากแหล่งต่างๆ ดังนั้นเงินฝากจากบุคคลธรรมดามีสัดส่วนน้อยกว่า 25% ของโครงสร้างสินทรัพย์ ในขณะนี้ ผู้เชี่ยวชาญสังเกตว่าพอร์ตสินเชื่อลดลงเล็กน้อย

หุ้นของธนาคารส่วนใหญ่อยู่ในมือของ Eurasian Financial Company ภายใต้การนำของ A. Ibragimov และ A. Mashkevich

อันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารคาซัค

หน่วยงานทางการเงินระหว่างประเทศหลายแห่งวิพากษ์วิจารณ์องค์ประกอบของสินทรัพย์ของธนาคารคาซัคหลัก คุณภาพของมัน เมื่อรวบรวมการจัดอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารในระดับสากลในคาซัคสถานผู้เชี่ยวชาญคำนึงถึงตัวชี้วัดเช่นจำนวนเงินทุนที่กำหนดระดับที่หนึ่งหรือสองของสถาบันสินเชื่อ เธอคือผู้ที่ในกรณีที่เกิดวิกฤติจะรับประกันการพัฒนาที่ยั่งยืนไม่มากก็น้อย

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมอบตำแหน่งผู้นำให้กับ "ธนาคาร Halyk" แห่งคาซัคสถานซึ่งมีทุนจดทะเบียนระดับแรกที่ 310.1 พันล้าน tenge ซึ่ง 20% ตกอยู่ที่ทุนจดทะเบียน

Kazkommertsbank ครองบรรทัดที่สอง - ทุนประมาณ 297 พันล้าน tenge ผู้เชี่ยวชาญยกย่อง BTA Bank เป็นอันดับสามในการจัดอันดับธนาคารในคาซัคสถาน

สถาบันการลงจอด เช่น Senim Bank, Kassa Nova Bank และ National Bank of Pakistan ปิดอันดับเครดิต

ความนิยมของธนาคารคาซัค

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินรวบรวมการจัดอันดับแยก โดยเน้นที่ตัวบ่งชี้เช่นการกล่าวถึงสถาบันสินเชื่อ จากข้อมูลนี้ คะแนนความนิยมของธนาคารจึงถูกสร้างขึ้น

QAZKOM ถูกกล่าวถึงมากที่สุดในหมู่ธนาคารในคาซัคสถาน แน่นอนว่าในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับสถาบันสินเชื่อแห่งนี้ ปัจจัยที่ไม่พึงประสงค์คือการปรับลดอันดับเรตติ้งของเขาเป็น "ССС" โดยหน่วยงานจัดอันดับ แต่ฝ่ายบริหารของธนาคารพยายามแก้ไขสถานการณ์อย่างเร่งด่วนและคืนอันดับเครดิตสากลก่อนหน้าจาก S&P เป็น B-

ทั้งๆที่ผู้บริหารของธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงอย่างรุนแรง การอัปเดตแบรนด์ทำให้สามารถเพิ่มสินทรัพย์ที่มีอยู่ได้ในระยะหลัง

"ธนาคาร Halyk แห่งคาซัคสถาน" ได้รับการจัดอันดับความนิยมอันดับสองจาก S&P ในหลาย ๆ ด้าน สิ่งนี้อำนวยความสะดวกโดยการดำเนินการตามนโยบายข้อมูลแบบเปิด มีการแถลงข่าวเป็นประจำที่นี่มีกิจกรรมมากมายในชีวิตของสถาบันสินเชื่อครอบคลุม ผู้เชี่ยวชาญหลายคนเชื่อว่าธนาคารมีผลงานระดับสูงเช่นนี้จากกิจกรรมสื่อที่เพิ่มขึ้นของประธาน Shayakhmetova

นอกจากนี้ จากผลประกอบการปี 2559 Halyk Bank ก็สามารถเป็นผู้นำด้านสินเชื่อรายย่อยได้สำเร็จ นี่เป็นหนึ่งในห้าธนาคารที่ทำกำไรได้มากที่สุดในประเทศ ซึ่งก็มีความสำคัญเช่นกัน กำไรของเขาเพิ่มขึ้น

DB จาก JSC "Sberbank" ได้รับอันดับที่สามในการจัดอันดับความนิยม มันไม่มีความลับที่นี่คือเด็กการก่อตัวของหนึ่งในธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่ง ผู้เชี่ยวชาญมั่นใจว่าความนิยมสูงดังกล่าวเกิดจากกิจกรรมของ Sberbank เช่นนี้

ธนาคารออมสินเพื่อการก่อสร้างที่อยู่อาศัย ถูกกล่าวถึงไม่บ่อยนัก เป็นที่นิยมมากในคาซัคสถาน มีเหตุผลหลายประการ รวมถึงการดำเนินโครงการการเคหะราคาไม่แพงจากรัฐ ซึ่งจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อสร้างที่อยู่อาศัย

การคาดการณ์ของนักวิเคราะห์และแนวโน้มทั่วไป

สถานการณ์บนเวทีโลกวันนี้ไม่ชัดเจน แน่นอนว่าสิ่งนี้สะท้อนให้เห็นในภาคการเงินด้วย เสถียรภาพของสถาบันสินเชื่อหลายแห่งในคาซัคสถานกำลังสูญเสีย

ดังนั้น เมื่อเร็วๆ นี้ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ถึงการเพิกถอนใบอนุญาตและ Delta Bank เทียบกับเบื้องหลังของข้อสรุปดังกล่าวของผู้เชี่ยวชาญ การประเมินของเขาตกลงไปที่ "CCC"

นักวิเคราะห์พยายามลดอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคาร Kazkom ในระยะยาว แต่เนื่องจากการสนับสนุนทางการเงินที่แข็งแกร่งของรัฐ จึงไม่รวมสถานการณ์เชิงลบสำหรับธนาคารคาซัคสถานแห่งนี้

โดยทั่วไปแล้ว หลังจากผลประกอบการปี 2559 คะแนนของธนาคารหลายแห่งในประเทศจากหน่วยงานระหว่างประเทศลดลง เนื่องจากกลไกสินเชื่อที่เสื่อมโทรมลงเมื่อเทียบกับภาวะเศรษฐกิจถดถอยทั่วไปในเศรษฐกิจของประเทศ สถาบันสินเชื่อหลายแห่งในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากต้องลดจำนวนลงหลายครั้ง ซึ่งไม่เพียงแต่ลดค่าใช้จ่ายบางรายการ เช่น ค่าโฆษณาและการเดินทางเพื่อธุรกิจ แต่ยังลดจำนวนพนักงานด้วย

โดยทั่วไปเนื่องจากเพื่อตอบสนองต่อความเสื่อมโทรมของสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในประเทศที่คาดการณ์ไว้ธนาคารหลักของคาซัคได้ดำเนินการเพื่อลดการพึ่งพาทรัพยากรภายนอกต่างๆ มีนโยบายการใช้เงินทุนของตัวเองอย่างแข็งขันในการจัดหาเงินทุนสำหรับกิจกรรมทุกประเภท