ใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคารออกให้นานเท่าใด?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

การขึ้นทะเบียนของรัฐขององค์กรทางการเงินใด ๆ ที่ทำโดยธนาคารกลางของรัสเซีย ทันทีที่ข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารเข้าสู่การลงทะเบียนแบบรวม จำเป็นต้องแจ้งเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดที่เกิดขึ้น ใบอนุญาตการธนาคารออกโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย

คำจำกัดความ

อันดับแรก มาทำความเข้าใจกันก่อนว่ามีอะไรรวมอยู่ในแนวคิดของ "ใบอนุญาต" ใบอนุญาตคือใบอนุญาตพิเศษที่ออกโดยหน่วยงานที่ได้รับมอบอำนาจในรูปแบบของเอกสารอย่างเป็นทางการที่มีเนื้อหา รูปแบบ และระยะเวลาเฉพาะ

ถ้าเราใช้คำจำกัดความข้างต้นเป็นคำจำกัดความพื้นฐานและเสริมด้วยข้อความที่ตัดตอนมาจากบทที่ 2 ของกฎหมายการธนาคาร เราจะได้คำจำกัดความของใบอนุญาตการธนาคาร

ใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารเป็นการอนุญาตพิเศษจากธนาคารแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อดำเนินกิจกรรมการธนาคารในรูปแบบของเอกสารอย่างเป็นทางการที่ให้สิทธิ์ทางการเงินองค์กรเพื่อดำเนินการธนาคารตามที่ระบุโดยไม่จำกัดเวลา

ประเภทของใบอนุญาต

สำหรับองค์กรธนาคารที่เพิ่งสร้างใหม่ ใบอนุญาตประเภทดังกล่าวมีให้ในรูปแบบ:

• ใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานธนาคารด้วยเงินในรูเบิล (ไม่มีสิทธิ์ดึงดูดเงินฝากจากบุคคล);
• สำหรับการดำเนินการด้วยเงินทุนในสกุลเงินรูเบิลเทียบเท่าและสกุลเงินต่างประเทศ (โดยไม่มีความสามารถในการดึงดูดเงินจากบุคคลเข้าสู่เงินฝาก)
• เพื่อดึงดูดเงินฝากเงินสดและการวางโลหะมีค่า (ใบอนุญาตนี้ใช้ได้แยกต่างหากจากใบอนุญาตในการทำธุรกรรมด้วยเงิน);
• เพื่อดึงดูดเงินจากบุคคลในเงินฝาก (ในสกุลเงินประจำชาติ);
• เพื่อดึงดูดเงินจากบุคคลในเงินฝากในสกุลเงินของประเทศและต่างประเทศ
• เพื่อดำเนินการด้วยเงินในสกุลเงินรูเบิลหรือด้วยเงินในสกุลเงินต่างประเทศและสกุลเงินประจำชาติสำหรับการชำระหนี้ของสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร
• เพื่อดำเนินการกับเงินในสกุลเงินรูเบิลหรือด้วยเงินในสกุลเงินของประเทศและต่างประเทศสำหรับการชำระบัญชีสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารที่ดำเนินการฝากและเครดิต

ออกใบอนุญาตการธนาคารสำหรับ:

• การมีส่วนร่วมในเงินฝากและการวางโลหะมีค่า
• การมีส่วนร่วมในการฝากเงินของบุคคลในสกุลเงินประจำชาติ
• การมีส่วนร่วมในการฝากเงินของบุคคลในสกุลเงินในประเทศและต่างประเทศ

ใบอนุญาตแยกประเภทถือเป็นใบอนุญาตทั่วไป

ใบอนุญาตทั่วไป

ใบอนุญาตการธนาคารนี้ออกให้กับสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตให้ทำธุรกรรมทั้งหมดและปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับจำนวนเงินของตัวเอง

ในเวลาเดียวกัน ใบอนุญาตสำหรับการวางโลหะมีค่าไม่จำเป็นต้องได้รับใบอนุญาตทั่วไป องค์กรที่มีใบอนุญาตและเงินทุนจำนวน 180 ล้านรูเบิลขึ้นไปสามารถสร้างสาขาและสำนักงานตัวแทนในต่างประเทศโดยได้รับอนุญาตจากธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย นอกจากนี้ ธนาคารดังกล่าวสามารถสร้างบริษัทในเครือตามข้อกำหนดของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียได้

ใบอนุญาตธนาคารทั่วไปออกให้ไม่จำกัดปี

เงื่อนไขการออก

เอกสารสามารถออกได้หลังจากการลงทะเบียนของรัฐและในลักษณะที่กฎหมายกำหนดและระเบียบที่ธนาคารกลางนำมาใช้เท่านั้น ใบอนุญาตสำหรับการดำเนินการทางธนาคารระบุว่าธนาคารจะใช้สกุลเงินใด เงินทุนจะถูกดึงดูดไปยังเงินฝากหรือไม่ และมีความเป็นไปได้ในการวางโลหะมีค่า

สำหรับปัญหาการออกใบอนุญาตที่จะต้องพิจารณา จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 1% ของทุนจดทะเบียนของธนาคาร เงินนี้เข้าคลังงบประมาณของรัฐบาลกลาง

ใบอนุญาตที่ออกให้ต้องรวมอยู่ในรายการใบอนุญาตที่ออกให้ ธนาคารแห่งสหพันธรัฐรัสเซียควรเผยแพร่รายการดังกล่าวในแถลงการณ์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียอย่างน้อยปีละครั้ง ในกรณีนี้ การเปลี่ยนแปลงและเพิ่มเติมที่ปรากฏทั้งหมดจะต้องทำในทะเบียนไม่เกินหนึ่งเดือนนับจากวันที่รับเป็นบุตรบุญธรรม

ใบอนุญาตจะต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินงานธนาคารที่สถาบันการเงินได้รับสิทธิ เช่นเดียวกับข้อมูลเกี่ยวกับสกุลเงินที่ธนาคารมีสิทธิ์ทำงาน ใบอนุญาตการธนาคารออกให้โดยไม่จำกัดจำนวนปี กล่าวคือไม่มีกำหนด

ทำงานโดยไม่มีใบอนุญาต

จากข้อเท็จจริงที่ว่าใบอนุญาตสำหรับการดำเนินการค้ำประกันของธนาคารนั้นออกโดยธนาคารกลางของรัสเซีย การทำธุรกิจโดยไม่มีเอกสารนี้จะนำมาซึ่งค่าปรับและค่าปรับตามจำนวนผลกำไรทั้งหมดที่องค์กรได้รับระหว่างการทำงาน. นอกจากนี้ นิติบุคคลที่ดำเนินการโดยไม่มีใบอนุญาตจะต้องจ่ายค่าปรับในงบประมาณของรัฐบาลกลางเป็นสองเท่าของจำนวนเงินที่ได้รับในระหว่างการทำงาน

บทลงโทษและค่าปรับจะกระทำผ่านศาลตามคำฟ้องของพนักงานอัยการหรือธนาคารกลาง

ธนาคารกลางมีสิทธิยื่นฟ้องเพื่อชำระบัญชีนิติบุคคลที่ดำเนินการโดยไม่มีใบอนุญาตและดำเนินธุรกรรมทางการเงิน องค์กรดังกล่าวมีความรับผิดทางปกครอง ทางแพ่ง ทางกฎหมายและทางอาญา ในขณะเดียวกัน ระยะเวลาในการออกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคารจะลดลงจนกว่าจะถูกเพิกถอนใบอนุญาต

ได้รับใบอนุญาต

ในการขอรับใบอนุญาต สถาบันการเงินต้องรวบรวมและยื่นเอกสารดังต่อไปนี้เอกสาร:

1. การขอขึ้นทะเบียนของรัฐ. ใบสมัครนี้จะต้องมีรายละเอียดทั้งหมดของสถาบันการเงิน เช่นเดียวกับคณะผู้บริหารที่คุณสามารถติดต่อกับธนาคารได้
2. บันทึกข้อตกลง. เอกสารนี้จัดทำขึ้นเมื่อกฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนด คุณต้องจัดเตรียมต้นฉบับหรือสำเนาที่ผ่านการรับรอง
3. กฎบัตรขององค์กร. ต้นฉบับหรือสำเนารับรองให้มาด้วย
4. แผนธุรกิจ. แนวคิดของงานได้รับการพัฒนาและรับรองในที่ประชุมของผู้ก่อตั้ง เอกสารประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับผู้สมัครรับตำแหน่งหัวหน้าและหัวหน้าฝ่ายบัญชีตลอดจนการอนุมัติกฎบัตร การจัดทำแผนธุรกิจมุ่งเน้นไปที่มาตรฐานของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
5. เอกสารยืนยันการชำระภาษีอากรและค่าธรรมเนียมใบอนุญาต
6. เอกสารการจดทะเบียนผู้ก่อตั้งของรัฐ ซึ่งรวมถึง: รายงานการตรวจสอบความถูกต้องของงบการเงินที่ให้ไว้ การยืนยันโดยสำนักงานสรรพากรเกี่ยวกับการปฏิบัติตามภาระผูกพันต่องบประมาณของรัฐบาลกลางและท้องถิ่นเป็นเวลา 3 ปี
7. เอกสารประกอบที่มาของทุนจดทะเบียน
8. แบบสอบถามผู้สมัครสำหรับตำแหน่งหัวหน้า หัวหน้าฝ่ายบัญชี รองและตำแหน่งที่คล้ายกันในสาขาขององค์กร แบบสอบถามเหล่านี้ต้องมีข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมด: รายละเอียดทั้งหมด สถานะการศึกษา (ทางกฎหมายหรือเศรษฐกิจ) ประสบการณ์การจัดการในสาขาที่คล้ายคลึงกัน ประวัติอาชญากรรม แบบสอบถามต้องเขียนด้วยมือ

ธนาคารแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อได้รับเอกสารทั้งหมดจะออกใบเสร็จรับเงินเป็นลายลักษณ์อักษร

ยอมรับการตัดสินใจของธนาคารแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

การขึ้นทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตจะดำเนินการภายในหกเดือนหลังจากวันที่ส่งเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด

หลังจากที่ธนาคารตัดสินใจเกี่ยวกับการจดทะเบียนองค์กรทางการเงินของรัฐแล้ว ธนาคารจะส่งข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับองค์กรดังกล่าวไปยังหน่วยงานที่ได้รับอนุญาต ซึ่งจะป้อนข้อมูลลงในรายชื่อนิติบุคคลเพียงรายการเดียว

ตามการตัดสินใจและเอกสารที่ส่งมา หน่วยงานที่ได้รับมอบอำนาจจะเข้าสู่องค์กรในทะเบียนนิติบุคคลแบบครบวงจรภายในห้าวัน ในวันถัดไปข้อมูลนี้จะต้องให้โดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย และเขาก็รายงานข้อมูลนี้ให้ผู้ก่อตั้งองค์กรทราบภายใน 3 วัน

นอกจากนี้ ผู้ก่อตั้งจะต้องจ่าย 100% ของทุนจดทะเบียนที่ประกาศไว้ภายในหนึ่งเดือน หลังจากนั้นสถาบันการเงินจะได้รับเอกสารยืนยันการจดทะเบียนของรัฐ ทันทีหลังจากการลงทะเบียนของรัฐขององค์กรจะมีการออกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร ออกช่วงไหนครับ? ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียไม่ได้จำกัดเงื่อนไขของใบอนุญาต

ภาระผูกพันของธนาคารแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อมีการเรียกคืน

ธนาคารแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเพิกถอนใบอนุญาตหาก:

• มูลค่าทุนจดทะเบียนลดลงเหลือ 2%;
• จำนวนเงินทุนขององค์กรทางการเงินนั้นต่ำกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนที่ธนาคารแห่งสหพันธรัฐรัสเซียนำไปใช้ในวันที่จดทะเบียนองค์กร
• องค์กรทางการเงินเพิกเฉยต่อข้อกำหนดของธนาคารกลางในการนำจำนวนเงินทุนและเงินทุนของตัวเองกลับมาเป็นปกติ
• สถาบันการเงินไม่ใช่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดของเจ้าหนี้และปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระเงินภาคบังคับ

เหตุผลในการเรียกคืน

ใบอนุญาตการธนาคารอาจถูกเพิกถอนได้หาก:

1. มีเหตุผลให้เชื่อได้ว่าข้อมูลที่ส่งมาซึ่งใช้เอกสารที่ออกนั้นไม่ถูกต้อง
2. การเริ่มดำเนินการล่าช้ากว่า 1 วัน
3. ข้อเท็จจริงของข้อมูลที่ไม่ถูกต้องได้รับการจัดตั้งขึ้น
4. การรายงานรายเดือนเกิน 15 วัน
5. องค์กรทางการเงินดำเนินกิจกรรมที่ไม่อยู่ในใบอนุญาต
6. ในระหว่างปี สถาบันการเงินละเมิดกฎที่กำหนดโดยกฎหมายและระเบียบของรัฐบาลกลางของธนาคารกลาง
7. การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดซ้ำแล้วซ้ำเล่าโดยผู้กระทำผิดตามข้อกำหนดสำหรับการเรียกคืนเงินที่ศาลกำหนดไว้
8. มีคำร้องจากฝ่ายบริหารชั่วคราวซึ่งจัดตั้งขึ้นบนพื้นฐานของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลายขององค์กรทางการเงิน"
9. ธนาคารกลางไม่ได้ให้ข้อมูลล่าสุดที่จำเป็นสำหรับการเข้าสู่ทะเบียนของรัฐหลายครั้ง

เหตุอื่นๆ ที่ใบอนุญาตถูกเพิกถอนถือว่าไม่ถูกต้อง การตัดสินใจของธนาคารแห่งสหพันธรัฐรัสเซียที่จะถอนตัวมีผลใช้บังคับหลังจากการยอมรับพระราชบัญญัติและสามารถอุทธรณ์ได้ภายในหนึ่งเดือนนับจากวันที่ตีพิมพ์ในกระดานข่าว

เกิดอะไรขึ้นกับธนาคารหลังจากการเรียกคืน

ใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารออกโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและถูกเพิกถอนด้วย หลังจากเรียกคืนสถาบันการเงินจะต้องชำระบัญชี ที่สถาบันการเงินหลังจากการเรียกคืน:

• วันครบกำหนดสัญญา;
• หยุดเพิ่มบทลงโทษสำหรับภาระผูกพัน
• งานเอกสารสำรวจทรัพย์สิน (ยกเว้นเอกสารผู้บริหารที่ออกตามหลักการจัดเก็บค่าจ้าง ค่าตอบแทน ค่าเลี้ยงดู และเงินอื่นๆ) ออกให้ตามการพิจารณาของศาลและมีผลใช้บังคับจนถึง ช่วงเวลาของการเพิกถอนใบอนุญาต ถูกระงับ
• ห้ามดำเนินการองค์กรทางการเงินในรูปแบบของการทำธุรกรรมหรือปฏิบัติตามภาระผูกพัน (ยกเว้นการทำธุรกรรมเกี่ยวกับค่าสาธารณูปโภคและค่าบำรุงรักษาตลอดจนการจ่ายผลประโยชน์) จนกว่าจะมีการแต่งตั้งคณะกรรมการการชำระบัญชีหรือผู้ดูแลการล้มละลาย.

คืนใบอนุญาต

สถาบันการเงินที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียสามารถฟื้นสถานะขององค์กรที่ดำเนินการด้านการธนาคารได้ เมื่อต้องการทำเช่นนี้ การเพิกถอนใบอนุญาตถูกท้าทายในศาล และหากเซสชั่นของศาลมีการตัดสินใจในเชิงบวกธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียจะคืนใบอนุญาตให้กับองค์กร และเป็นที่น่าสังเกตว่าในการพิจารณาคดีปัญหาดังกล่าวได้รับการแก้ไขค่อนข้างบ่อยและเป็นประโยชน์ต่อธนาคาร

นอกจากนี้ ธนาคารกลางอาจคืนใบอนุญาตด้วยความคิดริเริ่มของตนเอง สิ่งนี้เกิดขึ้นหลังจากที่สถาบันการเงินแก้ไขการละเมิดทั้งหมดที่พบในระหว่างการตรวจสอบ

เงื่อนไขใบอนุญาต

ใบอนุญาตสำหรับการดำเนินการทางธนาคารออกให้เป็นระยะเวลาไม่จำกัด สถาบันการเงินอาจดำเนินกิจกรรมทุกประเภทตามที่ระบุในใบอนุญาตจนกว่าจะถึงเวลาที่ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียเพิกถอนหรือหยุดดำเนินการเอง

ในแบบฟอร์มใบอนุญาต คุณสามารถค้นหาได้เพียงวันเดียวเท่านั้น - วันที่ออกของสถาบันการเงิน ทุกปี ธนาคารกลางจะดำเนินการตรวจสอบโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อดำเนินการตามประเภทของกิจกรรมที่กำหนดไว้ในใบอนุญาต