อันดับของ MFI ในแง่ของความน่าเชื่อถือของเงินฝาก

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

สถานการณ์ที่ 1: จำเป็นต้องใช้เงินจำนวนเล็กน้อยอย่างเร่งด่วน เล็กจนธนาคารไม่ออกเงินกู้ขนาดนี้ จะยืมที่ไหนจนกว่าจะถึงวันจ่ายเงินเดือนไม่ใช่คำถาม หากทางเลือกกับเพื่อนร่วมงาน แฟน และเพื่อนบ้านไม่ได้ผล องค์กรไมโครไฟแนนซ์ - MFI จะช่วยได้

สถานการณ์ที่ 2: ตั้งเป้าหมายแล้ว - เพื่อเพิ่มเงินจำนวนมากที่ได้รับจากการทำงานที่เสียสละ สัญญาเงินฝากธนาคาร 6% ต่อปี, เงินฝากที่มีความเสี่ยงรับประกัน 12%, IOUs - กำไรไม่เกิน 4% บริษัทจะรับไฟแนนซ์ฟรี 20 เปอร์เซ็นต์ต่อปี

การจัดอันดับของ MFI จะช่วยจำกัดความเสี่ยงของการจัดวางและการให้ยืม

การระบุหัวเรื่อง

เพื่อความโปร่งใสของตลาดสินเชื่อรายย่อยในตลาดการเงินของรัสเซีย อนุญาตให้สร้างโครงสร้างสินเชื่อขนาดเล็กสองประเภท

สถาบันการเงินรายย่อยเป็นบริษัทที่มีทุนจดทะเบียนตั้งแต่ 70 ล้านขึ้นไป พวกเขาได้รับอนุญาตโดยกฎหมายของหน่วยงานกำกับดูแล:

• ดึงดูดเงินทุนฟรีของนิติบุคคลและพลเมือง
• ลงทุนระดมทุน;
• ให้ยืมแก่ผู้กู้ในจำนวนสูงถึงหนึ่งล้านรูเบิลรัสเซีย
• ออก IOU – พันธบัตร

ในขณะเดียวกัน องค์กรสินเชื่อรายย่อยที่มีทุนน้อยกว่า 70 ล้านรูเบิลดำเนินการด้านกฎหมาย MCO ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการได้โดยใช้เงินทุนของตนเองเท่านั้น สำหรับพวกเขา มีการห้ามดึงดูดและลงทุนเงินทุนจากประชากร วงเงินสินเชื่อรายย่อยสูงสุดจาก MCO คือ 0.5 ล้านรูเบิล

ทำไมและใครต้องการหมายเลขซีเรียล

ผู้บริโภคได้รับความไว้วางใจจากโครงสร้างที่ยั่งยืนซึ่งปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินตรงเวลาและครบถ้วน ในพื้นที่สินเชื่อขนาดเล็กที่อัดแน่นไปด้วยความหนาแน่น ยากที่จะรู้ว่าใครน่าเชื่อถือ ใครควรถูกละเลยและถูกลืมโดยไม่มีคำใบ้

ปัญหาได้รับการแก้ไขโดยการจัดหมวดหมู่ขององค์กรตามกฎที่ตกลงกันไว้ บรรทัดในรายการของหน่วยงานที่สำคัญเป็นสัญญาณไปยังผู้กู้และนักลงทุนเกี่ยวกับความโปร่งใสของกระบวนการภายในในบริษัทแล้ว

อันดับ MFI ช่วยขยายฐานลูกค้าและสร้างความไว้วางใจในนักลงทุนสัมพันธ์

ผู้ให้กู้ที่เชื่อถือได้ให้สินเชื่อแก่ทุกคน

พารามิเตอร์สำหรับการคำนวณ

เมื่อกำหนดระดับความน่าเชื่อถือของ MFIs ค่าของพารามิเตอร์ต่อไปนี้จะถูกใช้:

1. วงเงินกู้ที่รับได้ สังเกตว่ามีบริษัทเครดิตกี่แห่งที่มีชื่อคำว่า "ยืมจนถึงวันจ่ายเงินเดือน" หรือ "เงินกู้ต่อสัปดาห์" ไม่คาดว่าจะมีสินเชื่อขนาดใหญ่ที่นี่ความเชื่อมั่นสูงสุดในผู้บริโภคบริการคือ 30-50,000 รูเบิล เฉพาะบริษัทที่มีฐานการเงินที่มั่นคงเท่านั้นที่สามารถให้บริการในวงกว้างได้

2. เปอร์เซ็นต์อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ประเมินตัวเลือกการให้บริการสินเชื่อของคุณ หากไม่สามารถกลับไประยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญาในอัตรา 1% ต่อวัน ขั้นต่ำ 30% จะดำเนินการในหนึ่งเดือนและด้วยเงินกู้ 5,000 r ผู้บริโภคจะถูกบังคับให้จ่ายเงิน 6.5 พันเงินรัสเซียในหนึ่งเดือน

3. ระยะเวลาของสินเชื่อขนาดเล็กคืออะไร? หนึ่งวัน หนึ่งสัปดาห์ ครึ่งเดือน - เงื่อนไขสำหรับทุกองค์กรต่างกัน

4. หลากหลายวิธีในการรับเงินไมโครเครดิต บางองค์กรทำงานด้วยบัตรธนาคารเท่านั้นเพื่อไม่ให้ชีวิตมีปัญหาเรื่องเงินสด คนอื่นเสนอทางเลือก - เงินสดหรือบัตร รายชื่อบุคคลที่สามรวมถึงบัตร บัญชีธนาคาร และกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์

ดูราคาของแต่ละพารามิเตอร์ให้ละเอียดยิ่งขึ้น ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเพิ่มภาระเครดิต

เงินเพื่อความต้องการเร่งด่วนของผู้อยู่อาศัยในเมืองหลวง

ก่อนซื้อผลิตภัณฑ์หรือรับบริการ ผู้ซื้อที่มีศักยภาพจะศึกษาบทวิจารณ์ ในอุตสาหกรรมการเงิน ความคิดเห็นของผู้บริโภคมีความสำคัญไม่น้อยไปกว่ากัน การจัดอันดับ MFI เป็นพารามิเตอร์ที่เป็นทางการซึ่งไม่คำนึงถึงความแตกต่างของคุณสมบัติทางวิชาชีพของพนักงานและผู้บริหาร บางครั้งหมายเลขคำสั่งซื้อในรายชื่อผู้มีอำนาจไม่ตรงกับความคาดหวัง

นักวิจัยของตลาดสินเชื่อรายย่อยเปิดเผยถึงความสม่ำเสมอ - ยิ่งข้อกำหนดของบริษัทสำหรับคู่สัญญากว้างและลึกเท่าใด ต้นทุนของเงินกู้ก็จะยิ่งถูกต้องมากขึ้น ในทางกลับกัน การสร้างขั้นตอนตามหลักการ "หนึ่ง ID - และในห้านาที เงินสดจะอยู่ในมือลูกค้า" ในที่สุดก็นำไปสู่การชำระดอกเบี้ยที่ยอดเยี่ยมสำหรับบริการที่ได้รับ

ดัชนีของบริษัทสินเชื่อที่น่าเชื่อถือในแต่ละภูมิภาคประกอบด้วยข้อมูลที่แตกต่างกันผู้เข้าร่วมตลาด การจัดอันดับของ MFIs ในมอสโกนั้นแตกต่างจากทะเบียน Chelyabinsk ที่คล้ายกัน ในเมืองหลวง สำนักงานสินเชื่อรายย่อยเติบโตขึ้นเหมือนเห็ดหลังฝนตก บางร้านก็โต บางร้านก็ถูกส่งไปแปรรูป

ผู้ที่อาศัยอยู่ในเมืองใด ๆ ก่อนสมัครสินเชื่อขนาดเล็กควรประเมินไม่เพียง แต่ตัวบ่งชี้ความสำเร็จขององค์กรเท่านั้น แต่ยังรวมถึงประสบการณ์การทำงานในด้านการเงิน ความนิยมในหมู่ผู้คน แล้วตัดสินใจอย่างชาญฉลาด

ผู้นำไมโครไฟแนนซ์ของมอสโก

จำนวน MFIs ในเมืองหลวงของรัสเซียมีหลายร้อย บริษัทที่น่าเชื่อถือที่สุด 10 อันดับแรกคือบริษัทที่มีอายุการใช้งาน 2 ถึง 6 ปี วิธีการออกเงินให้กับผู้กู้ - บัญชีธนาคารหรือบัตร Sberbank ไปยังบัตรธนาคารหรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ผ่านกระเป๋าเงิน QIWI หรือระบบติดต่อ

ตัวอย่างเช่น "Simply Borrow" ดำเนินกิจการในตลาดมอสโกมาเป็นเวลาหกปีแล้ว และเสนอทางเลือกให้ลูกค้า 2 ทางในการจ่ายเงิน - เป็นบัตรหรือไปยังบัญชีกระแสรายวัน ไม่มีสำนักงานทางกายภาพ ติดต่อทางอินเตอร์เน็ตเท่านั้น

การทำสัญญาต้องใช้หนังสือเดินทาง เบอร์โทรศัพท์มือถือ หนังสือรับรองการทำงาน เครดิต 3-15,000 รูเบิล ออกให้เป็นระยะเวลาสองสัปดาห์ถึงหนึ่งเดือน ค่าใช้จ่ายของเงินกู้สามพันเป็นเวลาสองสัปดาห์คือ 915 รูเบิลหรือ 30.5 เปอร์เซ็นต์

ผู้นำของบริษัทไมโครไฟแนนซ์อันดับต้นๆ ในมอสโกคือวิวัส ทำงานที่ 1.6% ต่อวัน ด้วยเงินกู้ 3000 r. คุณจะต้องคืน 4440 หลากหลายวิธีในการถอนเงิน: เป็นเงินสดผ่านการติดต่อและผู้นำ; อิเล็กทรอนิกส์กระเป๋าเงิน QIWI และยานเดกซ์ เงิน ; เข้าบัญชีธนาคารและบัตร

ชาวมอสโกสามารถใช้การรับเงินด่วนประเภทใดก็ได้ คำถามขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของเงินกู้เท่านั้น

ผู้นำในรัสเซีย

ธุรกิจไมโครไฟแนนซ์สร้างขึ้นจากข้อเท็จจริงที่ว่าพลเมืองของประเทศใหญ่ๆ มักยืมเงิน แทนที่บริษัทสินเชื่อที่หายไป ทีมอื่นลงทะเบียนทันที การจัดอันดับ MFI ของรัสเซียไม่มี 10 อีกต่อไป แต่มี 208 รายการ

ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียกำลังทำความสะอาดไม่เพียงแต่สถาบันการธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงองค์กรไมโครไฟแนนซ์ด้วย ดังนั้น ผู้นำจึงเปลี่ยน และรายการโดยรวมก็มีการเปลี่ยนแปลงเป็นครั้งคราว

ตอนนี้ที่แรกในรายการคือบริษัท Ezaem ("Ezaem") โดยมีเงื่อนไขดอกเบี้ย:

• 0, 00 สำหรับเงินกู้ครั้งแรกสูงถึง 4 พันรูเบิล;
• 2, 18 ต่อวันสำหรับสินเชื่ออื่น

ทำไมบริษัทนี้ถึงมาเป็นผู้นำรัสเซียนั้นไม่ชัดเจน เนื่องจากการวิจารณ์เชิงลบเกี่ยวกับคุณภาพของงานทำให้อินเทอร์เน็ตท่วมท้น มันไม่ได้เกี่ยวกับผลประโยชน์ที่กินสัตว์อื่น ๆ นักลงทุนได้รับคำเตือนล่วงหน้าเกี่ยวกับพวกเขา ลูกค้ารายงานการกระทำที่แปลกประหลาดของบริษัท: หักเงินจากบัตรโดยไม่แจ้งคู่สัญญา, ก่อหนี้สำหรับการละเมิดที่ไม่มีอยู่จริง; ความล่าช้าในการชำระคืนเงินกู้ โทรผิดเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่ไม่เกิดขึ้น

นอกจากนี้ยังมีความคิดเห็นในเชิงบวกเกี่ยวกับองค์กร เช่น เงินมาถึงกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ได้เร็วแค่ไหน หรือดีแค่ไหนที่ได้รับหนี้ 4 พันโดยไม่มีดอกเบี้ย

กฎการลงทุน

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคารขึ้นอยู่กับขนาดของอัตราปัจจุบันของธนาคารกลาง ประสิทธิภาพในปัจจุบันเริ่มมีความน่าสนใจน้อยลงเรื่อยๆ ภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ ข้อเสนอที่จะวางเงินฟรีในอัตรา 20, 25 และ 30 เปอร์เซ็นต์ต่อปีนั้นดูน่าดึงดูดใจ

สำหรับบริการสินเชื่อ สำหรับการดำเนินการลงทุน การจัดอันดับเงินฝาก MFI จะถูกคำนวณและเผยแพร่ จากตัวบ่งชี้นี้ เราต้องจำไว้ว่าไม่ใช่บริษัทขนาดเล็กทุกแห่งที่สามารถคำนวณค่าเปรียบเทียบกับคู่แข่งได้

ดังนั้น ก่อนโอนเงินของคุณเองไปยังมือที่ไม่ได้รับอนุญาต คุณควรตรวจสอบ:

• ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับคุณภาพงาน;
• PSRN หมายเลขในทะเบียนของรัฐบนเว็บไซต์ tax.ru;
• หมายเลขลงทะเบียนในองค์กรไมโครไฟแนนซ์ที่กำกับดูแลตนเอง "Unity" หรือ "Peace"

ผู้คนสามารถให้เงินเติบโตแก่สำนักงานไมโครไฟแนนซ์ได้ แต่มีข้อจำกัดเรื่องจำนวนเงินลงทุน กฎหมายอนุญาตให้บุคคลลงทุนใน MFIs อย่างน้อย 1.5 ล้านรูเบิล

ตัวอย่าง: ในอัตรา 20% ของการลงทุนรูเบิลรัสเซียหนึ่งล้านรูเบิล กำไร 300,000 รูเบิลถูกสร้างขึ้น เมื่อได้รับรายได้จากการลงทุน ลูกค้ามีหน้าที่ต้องชำระภาษีเงินได้จำนวน 13% นักลงทุนจะได้รับ 261,000 rubles ในมือที่สะอาด

MFI ที่ซื่อสัตย์แจ้งผู้ฝากเงินว่ามีหน้าที่เป็นตัวแทนภาษี หักเงินที่จำเป็น โอนไปยังคลัง ออกใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเมื่อมีการร้องขอ

นักลงทุนควรไปที่ไหน

การให้คะแนนของ MFI เกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของเงินฝากควรพิจารณาร่วมกับพารามิเตอร์อื่นๆ ตัวอย่างเช่น ในระบบที่โปร่งใส ข้อมูลเกี่ยวกับภาษีเงินได้หัก ณ ที่จ่ายและจำนวนเงินจะถูกโพสต์บนเว็บไซต์ของบริษัทและในใบปลิว การขาดข้อมูลเกี่ยวกับภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาควรเตือนผู้มีโอกาสเป็นนักลงทุน

เพื่อลดการหักและลดเกณฑ์การเข้า มีวิธี: ลงทะเบียนเป็นผู้ประกอบการแต่ละราย นี่คือพลเมืองที่มีสถานะภาษีพิเศษ - ไม่ใช่บุคคลธรรมดาและไม่ใช่นิติบุคคล การหักภาษีจากรายได้จากการลงทุนจะอยู่ที่ 6% แล้ว และจำนวนเงินฝากอาจน้อยกว่า 1.5 ล้านรูเบิล

อันดับของ MFIs ของเงินฝากในมอสโกได้รับการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอ แต่บริษัท “เงินบ้าน” ยังคงเป็นผู้นำ ผู้คนสามร้อยลงทุนประมาณสามพันล้านรูเบิลในกิจกรรม

ผู้ชายที่ร่ำรวยและจำเป็นที่อายุ 40 ปีขึ้นไป ที่มีการศึกษาด้านเทคนิค เศรษฐกิจ และกฎหมายที่สูงขึ้น ลงทุน นักลงทุนดังกล่าว - ร้อยละ 83 ตามองค์กร สัดส่วนทางเพศของธุรกิจยังคงอยู่ มีผู้หญิงอยู่ไม่เกิน 20%

ลูกค้าต้องชั่งน้ำหนักความเสี่ยงในการลงทุนอย่างรอบคอบ เงินฝากธนาคารมีข้อได้เปรียบที่ปฏิเสธไม่ได้ - กองทุนได้รับการคุ้มครองโดยสถาบันประกันเงินฝาก DIA ในขณะที่ MFI ล้มละลาย นักลงทุนส่วนใหญ่จะไม่ได้รับเงินคืนแม้แต่รูเบิลเดียว

บางบริษัทระบุว่าเงินฝากได้รับการประกันใน IC "Derzhava" หรือ IC "Alliance" ตรวจสอบการเคลมบนเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัย การลงทุนขึ้นอยู่กับหลักการ “ตรวจสอบเจ็ดครั้ง”