NPF: เลือกอันไหนดี? คะแนนรีวิว

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ปัญหาในการโอนกองทุนบำเหน็จบำนาญในอนาคตไปยังกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ดีที่สุดได้สร้างความกังวลให้กับพลเมืองรัสเซียตั้งแต่ปี 2014 เมื่อการเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้นในกองทุนบำเหน็จบำนาญของรัสเซีย ตั้งแต่ปี 2014 เงินบำนาญในรัสเซียถูกแบ่งออกเป็นสองประเภท: เงินสมทบกองทุนและเงินสมทบประกัน และส่วนที่ทำงานของประเทศเมื่อเกษียณอายุมีโอกาสที่จะเปลี่ยน "ชะตากรรม" ของพวกเขา: ปฏิเสธการออมเพื่อประกันหรือลงทุนด้วยการเป็นลูกค้าของบริษัทที่ไม่ใช่ของรัฐ

บำเหน็จบำนาญในรัสเซียเป็นอย่างไร

พลเมืองที่ได้รับค่าจ้าง "ขาว" (การจ้างงานอย่างเป็นทางการโดยมีการหักเงินรายปีให้กับหน่วยงานด้านภาษีและกองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซีย) มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์จากรัฐเมื่อถึงวัยเกษียณ - การสนับสนุนอย่างไม่มีกำหนด ในปี 2014 ระบบบำเหน็จบำนาญในประเทศผ่านการปรับโครงสร้างองค์กร และ 22% ของเบี้ยประกันที่เจ้าของบ้านจ่ายให้กับกองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับพนักงานแต่ละคนสามารถเกิดขึ้นได้ด้วยวิธีต่อไปนี้:

• 16% ถูกโอนไปยังส่วนประกันสำหรับความต้องการทางสังคม 6% เป็นเงินสมทบของพนักงานซึ่งเขาจะได้รับ (รวมถึงการจัดทำดัชนี ถ้าเขาเปลี่ยนไปใช้ NPF) ในเวลาที่เกษียณอายุ หรือแบ่งจ่ายเป็นรายเดือน
• ส่วนประกันเท่านั้น: 22% จาก 22% ที่เป็นไปได้ (หมายถึงการปฏิเสธแบบฟอร์มหุ้นที่ได้รับทุน (0%) โดยความยินยอมโดยสมัครใจของพลเมืองหรือความไม่แน่นอนเมื่อเลือก NPF - "ความเงียบ")

หากทางเลือกแรก ผู้รับบำนาญในอนาคตต้องตัดสินใจเลือกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (เลือกอย่างไหนดี) จากนั้นเมื่อเขาปฏิเสธที่จะเก็บออม เขาจะโอนเงินสมทบที่นายจ้างระงับไว้ให้กับรัฐโดยอัตโนมัติ (กลายเป็น "คนเงียบ" - ลูกค้าที่ไม่ได้ทำข้อตกลงกับกองทุนที่ไม่ใช่ของรัฐและไม่ได้ใช้ประโยชน์จากโอกาสของเขาในการเพิ่มเงินบำนาญ)

ใครมีสิทธิโอนกองทุนบำเหน็จบำนาญ

ไม่ใช่พลเมืองทั้งหมดของสหพันธรัฐรัสเซียสามารถเปลี่ยนไปใช้ NPF ได้ โดยประหยัด 6% สำหรับการลงทุนตามผลกำไรของบริษัทที่ไม่ใช่ของรัฐ:

• ผู้ที่เกิดก่อนปี พ.ศ. 2510 ไม่มีโอกาสเปลี่ยนจำนวนเงินส่วนประกัน สามารถเข้าถึงโปรแกรมส่วนตัวที่สรุปได้ว่าเป็นส่วนหนึ่งของการให้เงินบำนาญร่วมกันซึ่งสามารถเชื่อมต่อได้ที่ Russian Pension Fund สำนักงานหรือจากบริษัทเอกชน;
• กลุ่มอายุที่เหลือมีสิทธิ์เลือก: ยังคง "เงียบ" หรือนำอนาคตมาอยู่ในมือของพวกเขาเองโดยศึกษาระดับความสามารถในการทำกำไรของ NPF และเลือกกองทุนที่สร้างความมั่นใจ

พลเมืองทุกคนในประเภทอายุที่อนุญาต (ซึ่งมีอายุไม่เกิน 49 ปีในปี 2559) สามารถใช้สิทธิ์ในการโอนได้จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2558 สำหรับผู้ที่ย้ายการบริจาคไปยัง FIU ไปยัง OPS ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2014 เป็นครั้งแรก รัฐได้ขยายระยะเวลาการคัดเลือกจนถึงสิ้นปี 2018 และหากอายุของพวกเขาในช่วงเวลาของการเปลี่ยนแปลงน้อยกว่า 23 ปี ใบอนุญาตการเปลี่ยนภาพจะยังคงอยู่จนกว่าจะถึงอายุบำนาญ"อายุถึงเกณฑ์"

กองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซียแตกต่างจากบริษัทนอกภาครัฐอย่างไร

สงสัย NPF (จะเลือกอันไหนเพื่อให้ได้รายได้สูงสุดและความมั่นใจในการรับเงินบำนาญ) ลูกค้าของบริษัทประกันลืมไปว่ากองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซียรับประกันรายปีซึ่งแตกต่างจากกองทุนที่ไม่ใช่ของรัฐ การจัดทำดัชนีเงินสมทบของอัตราเงินเฟ้อ ไม่ว่าสถานการณ์ทางการเงินในประเทศจะเป็นอย่างไร เงินบำนาญประกันก็จะจ่ายเต็มจำนวนพร้อมดอกเบี้ยค้างรับ

NPF ไม่รับประกัน 100% ว่ารายได้ที่คำนวณเมื่อลงนามในข้อตกลง OPS จะยังคงเหมือนเดิมในช่วงระยะเวลาการจัดทำดัชนี อัตราผลตอบแทนขึ้นอยู่กับจำนวนลูกค้า ขนาดของพอร์ตทางการเงิน จำนวนรวมของการจ่ายบำเหน็จบำนาญให้กับผู้เข้าร่วม และปัจจัยทางเศรษฐกิจภายนอก: ระดับของเงินเฟ้อ การแข่งขันในตลาด การปฏิรูปเงินบำนาญ (ตั้งแต่ปี 2558 ธนาคารกลางมี นำ NPF มาอยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ) บริษัทเอกชน ในกรณีที่มีการพัฒนาที่มั่นคง ให้โอกาสในการเพิ่มเงินออมได้หลายเท่าหรือได้รับเงินสมทบที่หักไว้ "เปล่า" (มีผลตอบแทนติดลบ)

RATING ของ NPF-2016 โดยหลักการทำกำไร

ยิ่งกองทุนนอกภาครัฐให้ผลตอบแทนสูงเท่าไร ลูกค้าก็ยิ่งดูน่าดึงดูดมากขึ้นเท่านั้น NPF ที่ดีที่สุด (5 อันดับแรก) ที่รับประกันเปอร์เซ็นต์การลงทุนสูงสุดสำหรับช่วงเวลาที่วิเคราะห์ (โดยพิจารณาจากตัวชี้วัดรายปีเฉลี่ย):

1. JSC Livanov OPF (12.9%).
2. "ยุโรป PF" (12.4%).
3. "บ้านการเงินอูราล" (11,4%).
4. "การศึกษาและวิทยาศาสตร์" (11, 1%)
5. "การศึกษา" (11%)

คะแนนความสามารถในการทำกำไรของ NPF บนพื้นฐานของการออมนั้นดูแตกต่าง:

1. CJSC "Promagrofond" (17.3%).
2. "ยินยอม" (12.7%)
3. "แม่เหล็ก" (12, 2%)
4. "ยุโรป PF" (10.9%).
5. "กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ" (10, 2%)

อัตราผลตอบแทนช่วยให้คุณตัดสินใจเลือก NPF ได้ ซึ่งค่าสัมประสิทธิ์สะสมที่จะตอบสนองความคาดหวังของผู้เอาประกันภัย

NPF ไหนน่าเชื่อถือที่สุด

เมื่อเลือกบริษัทบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคล ความน่าเชื่อถือของ NPFs ที่กำหนดโดยการมีส่วนร่วมโดยสมัครใจของบริษัทในการจัดอันดับหน่วยงานอิสระมีบทบาทสำคัญ

Expert RA และ National RA ได้รับการยอมรับว่าเป็นหน่วยงานวิเคราะห์ที่ทรงอิทธิพลที่สุดในด้านการจัดหาเงินบำนาญ

รายชื่อ NPF ที่ได้รับมอบหมายระดับความน่าเชื่อถือสูงเป็นพิเศษ (A++) โดย "Expert RA":

• "ฤดูใบไม้ร่วงเพชร".
• "ปรมาณู".
• "สวัสดิการ".
• "สวัสดิการสังคม".
• "ใหญ่".
• "วลาดิเมียร์".
• "VTB PF".
• กัซฟอนด์
• "ยุโรป PF".
• "คีธไฟแนนซ์".
• "ชาติ".
• "เนฟเตกาแรนต์".
• "เงินบำนาญ Gazfond".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

หน่วยงานจัดอันดับ "แห่งชาติ" ได้เผยแพร่รายชื่อ NPFs ซึ่งได้รับความแข็งแกร่งทางการเงิน (AAA) และรับผิดชอบภาระผูกพันต่อผู้ฝากเงิน

รวม 9 บริษัท โดย 6 บริษัทในนั้นได้รับการยอมรับว่าน่าเชื่อถือที่สุดโดยสองหน่วยงาน:

• "สวัสดิการ".
• "ยุโรป PF".
• "คีธไฟแนนซ์".
• "เนฟเตกาแรนต์".
• "RGS".
• Sberbank.

นอกเหนือจากการจัดอันดับโดย Expert Ra, OJSC Telecom-Soyuz, อุตสาหกรรมพลังงานไฟฟ้าของกองทุนนอกภาครัฐ และ OJSC Lukoil-Garant ก็เป็นหนึ่งใน 9 องค์กรที่ลงทุนในการออมเงินบำนาญที่มีเสถียรภาพมากที่สุด

การจัดอันดับกองทุนนอกภาครัฐที่ "เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง" มากที่สุดในปี 2015

ความคิดเห็นของผู้รับบำนาญในอนาคตที่ลงนามในข้อตกลง OPS กับบริษัทที่ไม่ใช่ของรัฐสร้างแรงกดดันต่อผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าของกองทุน บทวิจารณ์ออนไลน์เชิงลบที่ลูกค้า NPF ทิ้งไว้ทำให้ผู้ฝากเงินคิดเกี่ยวกับการออกจากกองทุนที่ไม่สวยซึ่งได้รับการร้องเรียนจากผู้เข้าร่วมสัญญาประกัน

บริษัทที่มุ่งเน้น GPU และ NGO ได้รับความไว้วางใจจากผู้สนับสนุนและเพลิดเพลินไปกับสถานะ "ลูกค้าเป็นศูนย์กลาง"

"เสียง" ของลูกค้า - 5 อันดับแรกกองทุนนอกภาครัฐ 2015:

1. "ยุโรป PF" (3, 8 จาก 5).
2. "อนาคต" (3, 2 จาก 5).
3. "สวัสดิการ" (2, 9 จาก 5).
4. Kit Finance (2, 6 จาก 5).
5. "Promagrofund".

ของบริษัทธนาคารในเครือ กองทุนนอกภาครัฐของ Sberbank กลายเป็นผู้นำในด้านคุณภาพการบริการลูกค้าในปี 2558 คิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 14% ของตลาดและเงินออมเงินบำนาญ 243.3 พันล้านรูเบิล (อันดับที่ 1)

ข้อมูลเพิ่มเติมที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ

ถ้าหลังจากวิเคราะห์เรตติ้งทั้งหมดแล้ว ก็ยังไม่มีคำตอบสำหรับคำถามว่า NPF ตัวไหนดีที่สุด?

อย่างแรกคืออายุบริษัทเอกชน แม้ว่าผู้มาใหม่ใน 88% ของคดีจะมีเงื่อนไขที่น่าสนใจมากกว่า (ผลตอบแทนจาก 10% และความเป็นไปได้ของตัวแทนที่จะออกจากบ้าน) ประสบการณ์ในธุรกิจประกันภัยก็มีบทบาทสำคัญ ในบรรดากองทุนชั้นนำในรายการความน่าเชื่อถือและความสามารถในการทำกำไร ไม่มี "ผู้เริ่มต้น" ที่ทำงานมาน้อยกว่า 3 ปี นี่ไม่ใช่ "การซ้อม" แต่เป็นการแข่งขันที่ดีและเป็นนโยบายของ "การรักษา" (การรักษาการไหลของลูกค้าที่ระดับของช่วงเวลาก่อนหน้าด้วยดัชนีความพึงพอใจสูง) และไม่ดึงดูดหน้าใหม่ไม่ว่าจะด้วยราคาใดก็ตาม (การหลอกลวง การพูดน้อย)

สอง ความสะดวกสบายของบริการออนไลน์ "บัญชีส่วนตัว" ของผู้เข้าร่วมในข้อตกลง OPS ต้องมีอินเทอร์เฟซที่ใช้งานได้จริง (ไอคอนขนาดใหญ่เมนูภาษารัสเซีย เข้าใจได้สำหรับผู้ใช้มือใหม่) และให้การเข้าถึงข้อมูลสูงสุด (คุณสมบัติสัญญา ประวัติการดำเนินงานกับ NPP) บริการทางไกลที่สะดวกสบายหมายความว่าลูกค้าไม่ต้องไปที่สาขา

สาม จำนวนลูกค้า เมื่อประชาชนจำนวน 500,000 คนขึ้นไปต้องการใช้บริการของเอกชน สิ่งนี้ไม่ได้พูดถึงความสำเร็จของตัวแทนประกันภัยเท่านั้น แต่ยังแสดงถึงความไว้วางใจในกองทุนด้วย

มีทางเลือกแล้ว: วิธีการโอนเงินออมเงินบำนาญไปยัง NPFs?

หากปัญหาของกิจกรรมของกปปส. (จะเลือกโอนบำนาญ LF ตัวไหนดี) แล้ว พนักงานก็มีปัญหาอีกข้อ คือ จะโอนเงินบำเหน็จบำนาญเข้ากองทุนนอกภาครัฐได้อย่างไร

ในการสรุปข้อตกลง OPS กับ NPF คุณต้องติดต่อสำนักงานขององค์กรพัฒนาเอกชน ณ สถานที่ที่ลงทะเบียน เอกสารที่อยู่กับคุณ คุณต้องมีหนังสือเดินทางและ SNILS เท่านั้น หลังจากกรอกเอกสารแล้ว ลูกค้าจะได้รับสำเนาของข้อตกลงที่ยืนยันความต้องการโอนเงินออมเงินบำนาญจากกองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซียไปยัง NPF

แต่สำหรับการโอน NPP ขั้นสุดท้ายไปยังกองทุนอื่น จำเป็นต้องมีการยืนยันจากกองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซีย สามารถทำได้หลายวิธี:

1. ในระหว่างการเยี่ยมชมกองทุนบำเหน็จบำนาญของรัสเซียเป็นการส่วนตัว ให้กรอกแบบฟอร์มใบสมัครพร้อมยินยอมให้โอน
2. หลังจากยืนยันด้วยหมายเลขโทรศัพท์ที่ระบุในข้อตกลง OPS (หรือตาม "ข้อเสนอแนะ" จากผู้เชี่ยวชาญของศูนย์ติดต่อ NPF)
3. โดยส่งความยินยอมทางอีเมลหรือ SMS

ในปี 2559 25% ของกองทุนนอกภาครัฐ (เช่น NPFs"Sberbank") เสนอให้ยืนยันข้อตกลงในการโอน NPP "โดยไม่ต้องออกจากสำนักงาน": เมื่อลงทะเบียน OPS ลูกค้าจะได้รับข้อความ SMS พร้อมรหัสภายใน 2-5 นาทีซึ่งจะต้องรายงานไปยังผู้จัดการ พนักงานป้อนรหัสลงในโปรแกรม - และแอปพลิเคชันจะถูกส่งไปยัง FIU โดยอัตโนมัติ ไม่จำเป็นต้องยืนยันซ้ำและเยี่ยมชมกองทุนบำเหน็จบำนาญของรัสเซียเป็นการส่วนตัว

ความแตกต่างของการเปลี่ยนไปใช้ NPF

คุณสามารถโอนเงินออมเงินบำนาญไปยังกองทุนใด ๆ ที่ให้บริการสำหรับการสรุปข้อตกลง OPS และ NGO ขั้นตอนการเปลี่ยนแปลงใช้เวลา 1 ปี: หลังจากลงนามในข้อตกลง เงินออมจะถูกโอนไปยัง NPF หลังจากหนึ่งปีหลังจากเอกสารเสร็จสิ้น เบี้ยประกันทั้งหมดที่นายจ้างหักไว้และดอกเบี้ยค้างชำระโดยบริษัทเดิมจะถูกโอนไป (โดยครบกำหนด 5 ปีนับตั้งแต่สิ้นสุดสัญญาครั้งก่อน) หากลูกค้าบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนด (น้อยกว่า 5 ปี) เขาเสียเงินปันผลรับเฉพาะเบี้ยประกันจากนายจ้างเท่านั้น (จำนวนเงินไม่สามารถลดลงได้เนื่องจากพลเมืองที่ทำงานอย่างเป็นทางการทุกคนจ่ายโดยไม่ล้มเหลวโดยหักจำนวนเงินจากค่าจ้าง).

คุณสามารถโอนเงินออมระหว่างกองทุนที่ไม่ใช่ของรัฐและกองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซียได้ไม่เกินปีละครั้ง

ใบอนุญาต NPF - คืออะไร

ตั้งแต่ปี 2015 ธนาคารกลางได้เริ่ม "ทำความสะอาด" กองทุนที่ไม่ใช่ของรัฐ ซึ่งจำนวนบริษัทเพิ่มขึ้นทุกปีโดยบริษัทหลายสิบแห่ง องค์กรที่ไม่ปฏิบัติตามพันธกรณีที่มีต่อผู้ร่วมสมทบ (ซึ่งเงินบำนาญไม่อนุญาตให้ชำระเงินให้กับลูกค้าทั้งหมด) และละเมิดกำหนดเวลาในการจัดหาการรายงานถูกลิดรอนสิทธิ์ (ใบอนุญาตถาวรของ NPF) เพื่อมีส่วนร่วมในกิจกรรมการประกันภัยในตลาดการเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย

ณ สิ้นปี 89 กองทุนได้รับใบอนุญาต รายชื่อดังกล่าวถูกนำเสนอบนเว็บไซต์ทางการของธนาคารกลางรัสเซีย

ใบอนุญาตของ NPF ถูกถอดออก: ลูกค้าควรทำอย่างไร

ในกรณีที่มีการยกเลิกใบอนุญาตของกองทุน ลูกค้าจะได้รับโอกาสในการโอนเงินออมของเขาไปยังบริษัทเอกชนอื่น หากคุณปฏิเสธที่จะเลือก NPF อื่น ตามค่าเริ่มต้นการออมเงินบำนาญจะถูกโอนไปยังกองทุนบำเหน็จบำนาญของรัสเซีย โดยจะคงไว้ซึ่ง 6% ของ NPF

ในกรอบของกฎหมายฉบับที่ 422-FZ ซึ่งควบคุมสิทธิของผู้ประกันตนเมื่อสรุป OPS ในสหพันธรัฐรัสเซีย ตามผลของปี 2015 NPF 32 แห่งเข้าสู่ระบบการรับประกัน NPP ซึ่งหมายความว่าการออมเงินบำนาญของพลเมืองที่จัดทำดัชนีโดย PFR หรือ NPF (ได้รับการคุ้มครองโดย "หน่วยงานประกันเงินฝาก") ได้รับการค้ำประกันโดยรัฐ

เลื่อนการชำระหนี้ CIT 2014-2016: เมื่อใดที่ต้องรอการจัดทำดัชนี

ในปี 2559 รัฐบาลยืนยันการขยายเวลาพักการลงทุน NPP สาเหตุคือวิกฤตบีบให้รัฐออมเงินออมของประชาชน

การห้ามสร้าง 6% ที่กำหนดไว้สำหรับการลงทุนตามที่นักวิเคราะห์ทางการเงินกำหนดจะขยายไปถึงปี 2017 - จนกว่าตลาดและเศรษฐกิจรัสเซียจะมีเสถียรภาพ