2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42
การจำนองในรัสเซียเกี่ยวข้องกับการเป็นทาสตลอดชีวิต สาเหตุที่ราคาบ้านสูงเมื่อเทียบกับรายได้เฉลี่ยและอัตราดอกเบี้ยสูง (ตั้งแต่ 10% ขึ้นไป) เป็นผลให้กำหนดการชำระเงินสำหรับครอบครัวโดยเฉลี่ยขยายเกือบถึงจุดเกษียณ ระยะเวลาเฉลี่ยของสินเชื่อจำนองคือ 17 ปี ในช่วงเวลานี้ ผู้ยืมจะจ่ายเกินราคาอพาร์ทเมนท์สองถึงสามเท่า
แม้จะมีอัตรา "ที่กินสัตว์อื่น" การจำนองในประเทศของเราก็เป็นที่ต้องการและสมเหตุสมผล ในการเช่ากับภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออก การจำนองดูดีกว่าเพราะการชำระเงินรายเดือนจะไปซื้อบ้านของคุณเองแทนที่จะหายไปเป็นค่าใช้จ่ายคงที่
บ่อยครั้งที่ผู้ยืมมีปัญหากับเงินดาวน์ แต่ขาดเงินไปมากกว่า จะทำอย่างไรถ้าคุณยังไม่ได้สะสมงวดแรกในการจำนอง แต่คุณไม่ต้องการเช่าบ้านอีกต่อไป? ใช่และจะประหยัดเงินได้อย่างไรถ้าการเช่าอพาร์ทเมนต์ "กิน" เป็นส่วนหนึ่งของรายได้ที่น่าประทับใจ!? การจำนองโดยไม่มีเงินดาวน์มักจะดูเหมือนเป็นทางออกเดียวสำหรับผู้กู้จำนวนมาก แต่มันเป็นจริง? อะไรคือคุณสมบัติและข้อผิดพลาดของเงินกู้ดังกล่าว?
จุดสำคัญ - การจำนองโดยไม่มีเงินดาวน์เป็นไปได้เฉพาะในตลาดอสังหาริมทรัพย์รองเท่านั้น เนื่องจากการปล่อยสินเชื่อในภาคที่อยู่อาศัยขั้นต้นนั้นเต็มไปด้วยความเสี่ยงสูง (การขายซ้ำซ้อน การก่อสร้างระยะยาว และอื่นๆ). หากเราเพิ่มความเสี่ยงเหล่านี้ ความน่าจะเป็นของการไม่ชำระคืนเงินกู้ระยะยาวที่ออกโดยไม่มีการชำระเงินดาวน์ ความเสี่ยงของธนาคารจะเพิ่มขึ้นหลายเท่า โดยปกติสถาบันสินเชื่อจะไม่พร้อมและจะไม่ทำงานภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว
การจำนองเป็นศูนย์เหมาะสำหรับผู้ที่มีเงินเดือนที่มั่นคงและสูงเท่านั้น เนื่องจากการชำระเงินรายเดือนจะมีจำนวนมาก อายุก็มีความสำคัญเช่นกัน: จำเป็นต้องปิดเงินกู้ก่อนอายุเกษียณของผู้กู้และผู้ค้ำประกัน
ตามที่ธนาคารเชื่ออย่างถูกต้องว่า การจำนองที่ไม่มีเงินดาวน์นั้นเป็นธุรกิจที่ค่อนข้างเสี่ยง ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยในกรณีนี้จะสูงกว่าการจำนองแบบล่วงหน้า
พึงระลึกไว้เสมอว่าเมื่อยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย คุณจะต้องใช้บริการจากผู้ประเมินราคาและประกันภัยทรัพย์สิน
มีสองวิธีในการรับจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ ตัวเลือกแรกคือการออกสินเชื่อผู้บริโภคสำหรับงวดแรกและจำนองในธนาคารเดียว ในขณะเดียวกัน รายได้ควรอนุญาตให้ชำระคืนเงินกู้ทั้งสองได้ ดังนั้นตัวเลือกนี้จึงเหมาะสำหรับผู้กู้ที่มีความสามารถในการชำระหนี้สูง ตามข้อกำหนดของธนาคาร ไม่เกิน 30% ของรายได้สุทธิต่อเดือนควรไปชำระคืนเงินกู้จำนองผู้กู้ รายได้สุทธิ - เอกสารรายได้ทั้งหมด (ค่าจ้าง เงินบำนาญ ผลประโยชน์ ฯลฯ) ลบด้วยหนี้สิน (เงินกู้ ค่าเลี้ยงดู)
ทางเลือกที่สองคือการจำนำที่อยู่อาศัยอื่นที่มีอยู่ ในขณะเดียวกันก็ควรคำนึงว่าธนาคารจะออกเงินกู้ในจำนวนไม่เกิน 90% ของต้นทุนอพาร์ทเมนท์ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของการสูญเสียเมื่อราคาอสังหาริมทรัพย์ตก ธนาคารบางแห่งถึงกับเสนอให้จำนองอพาร์ตเมนต์ของคนใกล้ชิด (เช่น ผู้ปกครอง) ของผู้กู้เพื่อเป็นเงินดาวน์ สินเชื่อจำนองพื้นที่นี้เป็นที่ต้องการอย่างมากเพราะผู้ปกครองมักจะช่วยเหลือลูกที่โตแล้ว แต่วัยก่อนเกษียณและวัยเกษียณไม่อนุญาตให้พวกเขาได้รับเงินกู้ระยะยาว เมื่อจำนำอพาร์ตเมนต์แห่งที่สองเป็นการจำนำ คุณต้องเข้าใจว่าในกรณีที่การจำนองล่าช้า คุณจะเป็นอันตรายต่อคนที่คุณรักและสูญเสียตารางเมตรที่คุณรักไปเอง ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะประเมินความสามารถของคุณอย่างสมเหตุสมผล มั่นใจในความสามารถในการจ่ายเงิน ในระยะยาวเพื่อรักษาและเพิ่มรายได้ (เงินเดือน)
ดังนั้น คนหนุ่มสาวฉกรรจ์ที่มีค่าจ้างอย่างเป็นทางการสูง มีประวัติเครดิตที่ดี ที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัยในตลาดรอง และในอุดมคติแล้ว ควรมีอสังหาริมทรัพย์สภาพคล่องฟรี (ของตนเองหรือบุคคลที่สาม) สำหรับ ประกันตัวที่สอง
