ประกันชีวิต: ความหมาย แนวคิด เหตุการณ์ที่เอาประกันภัย และการกำหนดจำนวนเงินที่ชำระ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ในบทความ เราจะพิจารณาว่าประกันชีวิตเพื่อความอยู่รอดคืออะไรและคุณสมบัติของมัน

ในบรรดาผลิตภัณฑ์ประกันที่เสนอขายให้กับประชาชนในปัจจุบัน ให้ความสำคัญกับโครงการประกันชีวิตเป็นพิเศษ บุคคลในวัยกลางคนและวัยชรามักได้ยินเกี่ยวกับบริการดังกล่าว แต่จนถึงขณะนี้ยังไม่มีใครเข้าใจสาระสำคัญของเทคนิคดังกล่าว ต่อไป ให้พิจารณากระบวนการประกันชีวิตและรายละเอียดปลีกย่อยทั้งหมด

แนวคิดและความหมาย

บริการนี้เป็นหนึ่งในประกันชีวิตประเภทหลัก มันเกี่ยวข้องกับการบำรุงรักษาสะสมในระยะยาว เทคนิคนี้ใช้เป็นรูปแบบเฉพาะของการออมเงินสดระยะยาว

ประกันชีวิต: คุณสมบัติคืออะไร

สาระสำคัญของโครงการคือขั้นตอนการสะสมทุนโดยผู้เอาประกันภัยจนกว่าจะมีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น เงินสมทบของลูกค้าถูกเก็บไว้ในบัญชีพิเศษซึ่งรับดอกเบี้ยบางส่วนซึ่งจะจ่ายภายใต้สัญญาเพื่อความอยู่รอด คุณสมบัติหลักของโปรแกรมนี้คือสามารถจ่ายเงินสะสมได้ในสองกรณี:

1. หลังจากสิ้นสุดนโยบาย พวกเขาจะให้ดอกเบี้ยค้างจ่ายเต็มจำนวน
2. อันเป็นผลจากการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัย จำนวนเงินทั้งหมดจะออกให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในใบสมัคร (หากบุคคลดังกล่าวไม่ประกาศให้ทายาท)

สรุปสัญญาประกันชีวิตกรณีเอาตัวรอดเป็นอย่างไร

สรุปได้สำหรับกลุ่มคนหรือสมาชิกในครอบครัวเดียวกันที่จะใช้ผลิตภัณฑ์นี้ร่วมกันในภายหลัง ผู้เอาประกันภัยไม่จำเป็นต้องเป็นผู้เอาประกันภัย ตัวอย่างเช่น ลูกชายที่โตแล้วจะสามารถออกนโยบายดังกล่าวให้กับแม่หรือปู่ของเขาได้

เมื่อร่างสัญญาประกันชีวิตต้องคำนึงถึงสุขภาพของมนุษย์ด้วย เมื่อกรอกรายละเอียด เขาต้องตอบคำถามหลายข้อที่เกี่ยวข้องกับโรคเรื้อรังและปัญหาทางร่างกายอื่นๆ ของเขา โดยคำนึงถึงข้อมูลทั้งหมดสำหรับบุคคลนี้ พวกเขาจะจัดตั้งโปรแกรมแต่ละรายการและคำนวณจำนวนเงินที่บริจาค ในกรณีที่ลูกค้ายืนยันจำนวนเงินที่สูงมากหรือระยะเวลาประกันที่ยาวนาน อาจจำเป็นต้องตรวจสุขภาพ ด้วยวิธีนี้ บริษัทประกันจะลดความเสี่ยงของการทำสัญญาสำหรับผู้ป่วยระยะสุดท้าย

สถานการณ์ประกัน: นโยบายการเสียชีวิต

อยู่ได้นานแค่ไหนในประกันนับได้ไหม

บริการประเภทหนึ่งคือโปรแกรมผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต ตามเงื่อนไข ลูกค้าชำระเงินรายปี และหลังจากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ลูกค้าจะได้รับจำนวนเงินที่ระบุในกรมธรรม์ ในกรณีที่สิ่งนี้ไม่เกิดขึ้นภายในระยะเวลาประกัน เงินทั้งหมดที่จ่ายก่อนหน้านี้จะไปที่บริษัทที่ออกกรมธรรม์

คุณลักษณะของการประกันระยะยาวคือจำนวนเงินที่ระบุในกรมธรรม์เมื่อเสียชีวิตจะจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์เต็มจำนวนโดยไม่คำนึงถึงจำนวนการบริจาคที่ทำก่อนหน้านี้ ข้อตกลงดังกล่าวสามารถสรุปได้ในช่วงระยะเวลาหนึ่งถึงยี่สิบปี แต่โดยมีเงื่อนไขว่าผู้ที่มีอายุไม่เกิน 65–70 ปีเป็นผู้ประกันตน

ค่าประกันกำหนดเป็นรายบุคคล ผู้รับค่าสินไหมทดแทนต้องยื่นเอกสารระบุสาเหตุการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัย ไม่ยอมรับปัจจัยทั้งหมดเป็นพื้นฐานสำหรับการชำระเงิน ผู้ประกันตนมีสิทธิ์ปฏิเสธการชำระเงินในกรณีต่อไปนี้:

1. เมื่อพูดถึงการฆ่าตัวตาย
2. ความตายเกิดจากโรคเรื้อรังที่ถูกซ่อนไว้เมื่อได้รับกรมธรรม์
3. จงใจทำประกัน

งานประกัน: ประกันชีวิต

ฉันจะรับโปรแกรมประกันการอยู่รอดนี้ได้อย่างไร? ตัวเลือกนี้เกี่ยวข้องกับการรับเงินสะสมโดยผู้รับผลประโยชน์หลังจากการเสียชีวิตของที่ระบุในนโยบายพลเมือง ตามเงื่อนไขของข้อตกลง เขาต้องบริจาคเพียงครั้งเดียวหรือชำระเงินเป็นประจำในช่วงเวลาที่กำหนด

กรณีผู้เอาประกันภัยอยู่ถึงอายุที่กำหนดไว้ในสัญญา จำนวนเงินจะโอนไปยังผู้รับผลประโยชน์ จุดเด่นของโปรแกรมตลอดชีพคือทำหน้าที่เหมือนฝากเงินเข้าธนาคาร สะสมมาเท่าไหร่ รวมดอกเบี้ย จ่ายเท่าไหร่

ประกันประเภทนี้ต่างจากแบบเดิมเพราะไม่มีข้อจำกัดเรื่องอายุและสุขภาพ สัญญาสิ้นสุดลงกับคนทุกวัยอย่างแน่นอน และพวกเขาอาจไม่ประกาศว่าตนเองเป็นโรค แอปพลิเคชันมีแบบฟอร์มมาตรฐานโดยไม่มีแอปพลิเคชันพิเศษ หลังจากออกกรมธรรม์ดังกล่าวแล้ว บัญชีจะเปิดขึ้นในชื่อลูกค้าซึ่งเขาจะต้องฝากเงิน

การบริจาคและการชำระเงิน

จำนวนเบี้ยประกันจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเอาประกันภัยโดยตรง ความถี่ในการชำระเงินอาจแตกต่างกัน: ไตรมาสละครั้งหรือทุก ๆ หกเดือน ปีละครั้ง บางคนที่เข้าทำประกันประเภทนี้จ่ายเบี้ยประกันครั้งเดียวตลอดระยะเวลา จริงสำหรับสิ่งนี้จำเป็นต้องมีวิธีการบางอย่าง

นโยบายดังกล่าวเปรียบเสมือนการลงทุนในอนาคต ด้วยเหตุนี้คุณจึงไม่เพียงแต่สามารถสะสมเงินได้เท่านั้น แต่ยังเพิ่มเงินได้อีกเมื่อเริ่มมีช่วงเวลาหนึ่ง จึงทำให้ประชาชนมีประกันความเสี่ยงการเสียชีวิตหรืออุบัติเหตุ

ถึงลบของประเภทของบริการที่เป็นปัญหาซึ่งผู้ใช้หลายคนทราบว่าการลงทุนนี้เป็นการลงทุนระยะยาวและเป็นการลงทุนแบบสะสม เนื่องจากเอกสารประเภทนี้เป็นของใหม่สำหรับรัสเซีย ลูกค้าจำนวนไม่มากที่จะแบ่งปันประสบการณ์ในการใช้งานและการดำเนินการของเอกสารได้

เงื่อนไขการจ่ายเงิน

ชำระเงินเมื่อเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย:

1. ถึงผู้เอาประกันภัยเมื่ออยู่รอดจนหมดระยะเวลาเอาประกันภัยตามจำนวนที่กำหนด
2. ถึงผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในข้อตกลง พวกเขาได้รับการชำระเงินในกรณีที่พลเมืองผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในจำนวนที่ขึ้นอยู่กับตัวเลือกบริการที่เลือก: ไม่ว่าจะเป็นจำนวนเงินเอาประกันภัยหรือจำนวนเบี้ยประกันภัยที่จ่ายในขณะที่ลูกค้าเสียชีวิต

ตัวอย่างการลงทุนและกำหนดจำนวนเงินที่จ่าย

สมมุติว่าภายในสิบห้าปี พลเมืองได้ตัดสินใจที่จะสะสมเงินครึ่งล้านรูเบิล ในขณะที่ทำสัญญา บุคคลนั้นมีอายุครบสี่สิบห้าปีบริบูรณ์ เงินสมทบประกันจำนวนนี้จะอยู่ที่ 30,000 รูเบิลต่อปี หากบุคคลรอดชีวิตจนกว่ากรมธรรม์จะหมดอายุ เขาจะได้รับเงินจำนวน 620,000 รูเบิล ในกรณีนี้ เปอร์เซ็นต์ของการทำกำไรคือหก หากบุคคลใดเสียชีวิตระหว่างสัญญา บริษัทจะจ่ายเงินสมทบที่จ่ายไปแล้ว

หลายคนมองว่าการประกันการอยู่รอดไม่ใช่การประกันที่ดีนักในกรณีของการเสียชีวิตหรือมีปัญหาในการลงทุน คุณสามารถเปรียบเทียบบริการประเภทนี้กับเงินฝากธนาคารได้ ทรูจะมีเทปสีแดงน้อยกว่ามากและในกรณีตายจะได้เงินง่ายกว่าเยอะ

ข้อดีและข้อเสีย

ในการเลือกประกันชีวิต จำเป็นต้องเข้าใจข้อดีและข้อเสียของโปรแกรมที่นำเสนอในวันนี้อย่างชัดเจน ข้อดีของตัวเลือกนี้มีดังต่อไปนี้:

1. โครงการออมทรัพย์เปิดโอกาสให้คุณประหยัดเงินให้กับครอบครัวหรือตัวคุณเอง
2. พลเมืองทุกคนสามารถเป็นผู้รับผลประโยชน์ได้ โดยไม่คำนึงถึงเครือญาติ สิทธิในการรับมรดก หรือปัจจัยอื่นๆ
3. หลังจากหมดอายุหรือหมดอายุกรมธรรม์ ชำระเงินโดยเร็วที่สุด จะดำเนินการทันทีหลังจากส่งใบสมัครและเอกสารที่จำเป็นยืนยันสาเหตุการตาย
4. สามารถเลือกเงื่อนไขการประกันใดก็ได้ตั้งแต่สิบสองเดือนถึงยี่สิบปี
5. ใครก็ประกันญาติและคนใกล้ชิดได้
6. สามารถชดเชยการบาดเจ็บ,อุบัติเหตุได้

ประกันชีวิต โชคไม่ดีที่มันไม่สมบูรณ์แบบ แต่ก็มีข้อเสียอยู่บ้าง ซึ่งรวมถึง:

1. การจำกัดอายุ (โดยทั่วไปแล้วผู้ที่มีอายุเจ็ดสิบห้าขึ้นไปจะไม่ทำประกัน)
2. ถูกจำกัดเนื่องจากอาการป่วย
3. ความเป็นไปได้ที่จะสูญเสียจำนวนเงินทั้งหมดหากเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องไม่เกิดขึ้นก่อนสิ้นสุดระยะเวลาประกัน

ข้อด้อยทั้งหมดไม่เกี่ยวประกันชีวิต. ในขณะเดียวกัน ทุกอย่างก็ง่ายขึ้นและเข้าถึงได้มากขึ้น บุคคลในวัยใดสามารถทำสัญญาได้ มีปัญหาสุขภาพ และอื่นๆ โปรแกรมประกันนี้ช่วยให้คุณประหยัดเงินที่จะเป็นประโยชน์ในกรณีที่สูญเสียคนที่คุณรัก