CASCO กับแฟรนไชส์ - มันคืออะไร? แฟรนไชส์ทำงานอย่างไรใน CASCO?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ก่อนทำประกันรถยนต์ ควรทำความคุ้นเคยกับคำศัพท์พื้นฐานที่ใช้ในขั้นตอนนี้ โดยเฉพาะ "แฟรนไชส์" ตัวแทนประกันภัยจะบอกคุณเกี่ยวกับประโยชน์ทั้งหมดของการซื้อกรมธรรม์อย่างแน่นอน แต่ไม่ใช่ข้อเท็จจริงที่พวกเขาจะอธิบายความแตกต่างของการใช้ CASCO กับแฟรนไชส์ มันคืออะไรและมีเงื่อนไขอะไรบ้างในการออกบริการนี้ อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมในบทความนี้

คำจำกัดความ

แฟรนไชส์ - จำนวนเงินที่บุคคลจะต้องชดใช้ด้วยตนเองในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัย สามารถแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์หรือเป็นค่าสัมบูรณ์ ขนาดตกลงล่วงหน้าและระบุไว้ในนโยบาย ลูกค้าจะได้รับส่วนลดหากเขาตกลงที่จะซื้อ CASCO ด้วยแฟรนไชส์ใน RESO

ดู

แฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไข: การชำระเงินทั้งหมดที่เกินขนาดจะได้รับการชดเชยโดยบริษัททั้งหมด แต่ถ้าค่าซ่อมรถไม่มีนัยสำคัญ ผู้เอาประกันภัยจะไม่ได้รับอะไรตามกรมธรรม์ตัวอย่าง: แฟรนไชส์ 10,000 รูเบิล และค่าซ่อม 8,000 รูเบิล ภายใต้เงื่อนไขของสัญญา ในกรณีนี้ ลูกค้าจะไม่ได้รับอะไรเลย แต่ถ้าค่าใช้จ่ายคือ 12,000 รูเบิล บริษัท ประกันภัยจะชดเชยความเสียหายเต็มจำนวนและจะไม่หักค่าใช้จ่ายของแฟรนไชส์ ในทางปฏิบัติ ตัวเลือกนี้ไม่ได้ใช้เสมอไป เนื่องจากมักจะมีกรณีของการฉ้อโกงเมื่อลูกค้าเพิ่มจำนวนความเสียหายให้กับระดับการหักลดหย่อนโดยเฉพาะ

ที่สำคัญที่สุด ลูกค้าต้องการซื้อนโยบายของ CASCO กับแฟรนไชส์ มันหมายความว่าอะไร? ในกรณีประกันใด ๆ ลูกค้าจะได้รับค่าชดเชยลบด้วยจำนวนเงินที่กำหนดไว้ (หักลดหย่อนโดยไม่มีเงื่อนไข) ตัวอย่าง: หักลดหย่อนในจำนวน 3,000 rubles ถูกลงทะเบียนในกรมธรรม์ ค่าใช้จ่ายในการกู้คืนรถคือ 10,000 รูเบิล ลูกค้าจะได้รับเพียง 7,000 rubles เท่านั้น ส่วนที่เหลือเขาจะต้องชดใช้เอง นโยบายดังกล่าวมีการซื้อบ่อยขึ้น

เพิ่มเติม

ประกัน CASCO แบบไม่มีเงื่อนไขแบ่งเป็น 2 ประเภท ส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายที่ลูกค้าจะกู้คืนด้วยตัวเองสามารถแสดงเป็นจำนวนเงินเฉพาะหรือเป็นเปอร์เซ็นต์ ในกรณีที่สองจะคำนึงถึงค่าเสื่อมราคาของรถด้วย จำนวนแฟรนไชส์และระยะเวลาการใช้งานเปลี่ยนไปตามสัดส่วนโดยตรง

ตัวอย่าง: กรมธรรม์มีการหักเงินประกันของ CASCO เป็นจำนวนเงิน 15% ของมูลค่าความเสียหาย ต้องใช้ 50,000 rubles ในการกู้คืนรถ จาก บริษัท (SC) ลูกค้าจะได้รับ 50(1-0, 15)=42.5 พันรูเบิล และที่เหลือ - 7, 5 - จะจ่ายเอง

นี่คือวิธีการทำงานของแฟรนไชส์ CASCO

ข้อดี

ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ ประสบการณ์การขับขี่ ความต้องการ และความสามารถของลูกค้า นโยบายดังกล่าวมีข้อดีหลายประการ

1. ประหยัดในการซื้อ กรมธรรม์ที่มีการหักลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไขย่อมถูกกว่าไม่มีเสมอ โดยปกติ การลดลงจะเป็นสองเท่าของจำนวนเงินคงที่ สิ่งนี้จะสังเกตเห็นได้ชัดเจนเป็นพิเศษเมื่อคำนวณต้นทุนสำหรับผู้ขับขี่รุ่นเยาว์ (ไม่เกินสองปี) สำหรับพวกเขา มักจะกำหนดตัวประกอบการคูณ ส่วนลดจะเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนของจำนวนเงินคงที่ คุณสามารถคำนวณค่าใช้จ่ายโดยประมาณของกรมธรรม์ได้โดยใช้เครื่องคำนวณออนไลน์บนเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัย แต่เมื่อซื้อผลิตภัณฑ์ดังกล่าว คุณควรเตรียมพร้อมสำหรับความจริงที่ว่า ไม่ว่าในกรณีใด คุณจะต้องชดใช้ค่าใช้จ่ายบางส่วนด้วยตัวเอง
2. ประหยัดเวลา. มีรอยขีดข่วนเล็ก ๆ บนร่างกายหรือความเสียหายอื่น ๆ ลูกค้าจะไม่ต้องติดต่อบริษัทเลยเพื่อรับค่าชดเชย ไม่มีการชำระเงินคืนแฟรนไชส์ของ CASCO ในกรณีดังกล่าว
3. ตามสถิติ รถยนต์แฟรนไชส์มีอุบัติเหตุน้อยลง มีปัจจัยทางจิตวิทยา คนขับเข้าใจดีว่าถึงแม้รถจะมีประกัน แต่เขาจะต้องชดใช้ค่าใช้จ่ายบางส่วนด้วยตัวเอง เรียกได้ว่าแฟรนไชส์ทำให้คนขับรถระมัดระวังมากขึ้น

ผลประโยชน์บริษัทประกัน

การมีแฟรนไชส์ช่วยให้เธอไม่ต้องเดินสายราชการเพื่อจ่ายเงินคืนเล็กน้อย 2-3 พันรูเบิล กลไกการประมวลผลเอกสารเหมือนกันเสมอ แต่ค่าใช้จ่ายของขั้นตอนนี้สามารถเกินจำนวนเงินที่ชำระได้อย่างมาก CASCO กับแฟรนไชส์ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายสำนักงาน ผลประโยชน์เดียวกันกับตัวลูกค้าเอง บุคคลไม่ต้องเตรียมเอกสารจำนวนมากในแต่ละครั้งเพื่อรับเงินคืนในสหราชอาณาจักร โดยเฉพาะอย่างยิ่งการพิจารณาว่าขั้นตอนเอกสารหากรถต้องการการซ่อมแซมอาจใช้เวลาหลายเดือน

ตัวเลือกอื่นๆ

นอกเหนือจากแฟรนไชส์แบบดั้งเดิมที่กล่าวถึงแล้ว SK ยังเสนอนโยบายอื่นๆ ออกแบบสำหรับกลุ่มลูกค้าเฉพาะ

Dynamic CASCO หักหรือชำระจากกรณีที่ 2 สาระสำคัญของข้อเสนอนี้คือความเสียหายครั้งแรกติดต่อกันได้รับการชดเชยโดย IC เต็มจำนวน แฟรนไชส์เริ่มต้นจากที่สอง บางครั้งเปอร์เซ็นต์จะเพิ่มขึ้นตามการอุทธรณ์ของลูกค้าแต่ละรายไปยังสหราชอาณาจักร ในขณะเดียวกันก็สามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างทวีคูณ

สิทธิพิเศษจะใช้เฉพาะในกรณีที่ลูกค้าไม่ใช่ผู้กระทำผิดของอุบัติเหตุ สหราชอาณาจักรจำเป็นต้องชดใช้ความเสียหายอย่างเต็มที่ แม้ว่าคนขับคนที่สองจะหลบหนีจากที่เกิดเหตุ

สามารถใช้ CASCO แยกต่างหากพร้อมส่วนหักลดหย่อนได้ ขึ้นอยู่กับเวลาที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย มันหมายความว่าอะไร? นโยบายไม่ได้ระบุเฉพาะประเภทของความเสียหายเท่านั้น แต่ยังระบุเวลาที่เกิดขึ้นด้วย หากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้นก่อนหรือหลัง ลูกค้าชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดด้วยตนเอง

ตัวอย่าง: คนขับใช้รถในวันธรรมดาเท่านั้น ในวันหยุดสุดสัปดาห์ เขาเดินทางโดยระบบขนส่งสาธารณะ เขาตัดสินใจที่จะออกCASCO กับแฟรนไชส์ชั่วคราว หากเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นในวันธรรมดา บริษัทจะชดใช้ค่าใช้จ่ายทั้งหมด แต่ถ้าคนขับประสบอุบัติเหตุในวันอาทิตย์ เงินที่จะคืนรถจะต้องจ่ายออกจากกระเป๋า

เมื่อจะซื้อกรมธรรม์

• ขึ้นอยู่กับความพร้อมของเงินทุนฟรีเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายบางส่วน ส่วนลดที่ให้ไว้เมื่อซื้อกรมธรรม์จะถูกนำไปใช้ในการซ่อมแซม แต่เหตุการณ์เอาประกันภัยอาจไม่เกิดขึ้น ประโยชน์ก็ชัดเจน
• มั่นใจในฝีมือการขับและประวัติการเกิดอุบัติเหตุที่ยาวนาน หากคนขับรู้สึกเหมือนปลาอยู่ในน้ำหลังพวงมาลัย นโยบายของ CASCO ที่สามารถหักลดหย่อนได้จะช่วยประหยัดเงินได้ มีโอกาสเกิดอุบัติเหตุได้เสมอ แต่ถ้าสไตล์การขับขี่ที่ปลอดภัยได้รับการพิสูจน์จากประสบการณ์หลายปี แฟรนไชส์จะช่วยประหยัดงบประมาณส่วนหนึ่งของครอบครัว
• CASCO แบบเต็มรวมถึง "ความเสียหาย" และ "การโจรกรรม" สมมติว่าลูกค้าต้องการประกันเฉพาะความเสี่ยงแรกเท่านั้น เพราะเขามั่นใจในทักษะของเขาและจะไม่ใส่ใจกับรอยขีดข่วนเล็กน้อยบนร่างกาย ถ้าอย่างนั้นก็คุ้มค่าที่จะซื้อ CASCO เต็มรูปแบบโดยมีค่าลดหย่อนจำนวนมาก (7% หรือมากกว่า) เพื่อชดเชย "ความเสียหาย" "การโจรกรรม" ไม่สามารถประกันได้ในทุก บริษัท แม่นยำยิ่งขึ้นบริการนี้มีให้ในแพ็คเกจร่วมกับผู้อื่น ดังนั้น ในกรณีเช่นนี้ ควรซื้อกรมธรรม์ฉบับเต็ม

เมื่อใดควรละทิ้งแฟรนไชส์

ตามสถิติ บริการนี้ไม่เป็นประโยชน์สำหรับลูกค้าที่ประสบอุบัติเหตุบ่อยครั้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง สิ่งนี้ใช้กับผู้ขับขี่ที่ไม่มีประสบการณ์และผู้ที่รู้สึกไม่ปลอดภัยในขณะขับรถ เป็นการดีกว่าสำหรับคนเหล่านี้ที่จะซื้อนโยบายในราคาเต็มโดยคำนึงถึงค่าสัมประสิทธิ์ทั้งหมด อุบัติเหตุเล็กน้อยกับลูกค้าดังกล่าวเกิดขึ้นหลายครั้งต่อเดือน

แฟรนไชส์มีกำไรหรือไม่

มีนโยบายหลายประเภทในตลาดที่อาจเหมาะกับลูกค้าบางราย จะดีกว่าสำหรับผู้ขับขี่ที่มีประสบการณ์ในการซื้อ CASCO เต็มรูปแบบ ซึ่งจะชดเชยความเสียหายที่เกิดจากบุคคลที่สามอย่างเต็มที่ ผู้ที่เพิ่งได้รับสิทธิควรให้ความสนใจกับการประกันภัยที่มีการหักลดหย่อนแบบไดนามิก ไม่มีการให้ส่วนลดจำนวนมากสำหรับพวกเขา แต่ปัจจัยทางจิตวิทยาจะยังคงมีผล สำหรับผู้ขับขี่ที่มีความเสี่ยงหลักที่จะถูกขโมยหรือถูกทำลาย จะดีกว่าที่จะซื้อ CASCO ด้วยจำนวนเงินที่หักสูงสุดได้ เช่น โปรแกรม 50/50

อัตราส่วนจำนวนเงิน

แต่ละ IC คำนวณขีด จำกัด ความเสียหายของตัวเอง กรณีที่ใช้การหักลดหย่อน 0 หรือ 100% นั้นหายากมาก แต่ใช้กฎเดียวกันเสมอ: ยิ่งต้นทุนของวัตถุต่ำลง ลูกค้าจะต้องจ่ายค่าชดเชยมากขึ้นเท่านั้น โดยปกติแล้ว CASCO ที่มีแฟรนไชส์ใน RESO จะจัดให้ตามเงื่อนไขต่อไปนี้ 0.5-1% ของค่าใช้จ่ายในการกู้คืนรถอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุ การกระทำที่ผิดกฎหมายของบุคคลอื่น และ 5% สำหรับความเสี่ยงในการโจรกรรมจะได้รับการชดเชยโดย ลูกค้าเอง. หากรายการต้นทุนนี้เป็น 0% สำหรับรถยนต์ราคาแพง ราคาของกรมธรรม์สามารถสูงถึง 6% ของต้นทุนรถยนต์ในประเทศ - 3.96%

สินเชื่อประกันรถ

ยังคงคุ้มค่าที่จะศึกษารายละเอียดต่าง ๆ ของนโยบายนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าการขนส่งสินค้าถูกซื้อด้วยเครดิต ธนาคารมีรายชื่อพันธมิตรผู้ประกันตนซึ่งเงื่อนไขของความร่วมมือได้รับการอนุมัติล่วงหน้า ลูกค้าสามารถสรุปข้อตกลงกับบริษัทที่ใหญ่ที่สุดในตลาดได้โดยการซื้อ CASCO จาก Sberbank OJSC แฟรนไชส์สำหรับการทำธุรกรรมดังกล่าวเป็นข้อบังคับ แม้ว่าต้นทุนของกรมธรรม์จะลดลงโดยไม่เพิ่มความเสี่ยงให้กับตัวคุณเอง ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าต้องการทำประกันรถยนต์ตามจำนวนเงินกู้เท่านั้น นั่นคือ 70-80% ของราคารถ แต่ในกรณีนี้ธนาคารจะได้รับการคุ้มครองมากขึ้น โดยจะชำระเป็นสัดส่วนกับขนาดของเงินกู้หักด้วยค่าหักลดหย่อนได้ ในกรณีนี้ เงินจะถูกโอนไปยังบัญชีของสถานีบริการที่ดำเนินการซ่อมแซมรถ หรือโอนไปยังธนาคารหากรถถูกขโมยหรือถูกทำลายโดยสมบูรณ์ แต่ถ้าจำนวนเงินที่ชำระไม่ครอบคลุมยอดเงินกู้ ลูกค้าจะยังคงต้องชำระหนี้บางส่วนจากกระเป๋าของเขาเอง

คนขี้เหนียวจ่ายสองครั้ง

เมื่อตัวแทนพูดว่า: “เราพร้อมที่จะลดภาษีของคุณนิดหน่อย” ลูกค้าต้องเข้าใจว่าในกรณีนี้ เขาจะต้องชดใช้เงินส่วนใหญ่ด้วยตัวเอง การประหยัดเล็กน้อยในระยะแรกจะแสดงเป็นอัตราที่เพิ่มขึ้น (จำนวน) ของแฟรนไชส์ น่าเสียดายที่วัฒนธรรมการประกันภัยในรัสเซียยังด้อยพัฒนา เนื่องจากผู้คนไม่เข้าใจสาระสำคัญของแนวคิดทั้งหมดและความสัมพันธ์ระหว่างการชำระเงินและการหักลดหย่อน พวกเขาจึงตกลงตามข้อเสนอของตัวแทนในการซื้อกรมธรรม์ด้วย 5-10% ของค่าใช้จ่ายส่วนตัว

50 ถึง 50

เฉพาะใน OSAGO จำนวนเงินที่หักจะได้รับการแก้ไขล่วงหน้า แต่กรณีนี้รถประกันตัวว่าเขาอาจจะตีใครบางคน ส่วนใหญ่แล้ว ผู้ขับขี่จะซื้อกรมธรรม์นี้ในช่วงระยะเวลาของการตรวจสอบ ดังนั้นปัจจัยสำคัญสำหรับพวกเขาคือราคา ใช้กฎเดียวกันที่นี่ การลดราคากรมธรรม์ทำให้บริษัทประกันเพิ่มค่าลดหย่อนได้ แต่การประกันภัยดังกล่าวเหมาะสำหรับผู้ขับขี่ที่มีประสบการณ์เท่านั้น แต่ถึงแม้จะรู้ตัวว่าผิดพลาดก็ต่อเมื่อมีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้น เมื่อปรากฎว่ากรมธรรม์ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพียง 50%

สรุป

เพื่อประกันรถจากความเสียหายที่อาจเกิดจากการกระทำของบุคคลที่สาม คุณต้องซื้อกรมธรรม์ของ CASCO กับแฟรนไชส์ มันคืออะไร? กรณีเกิดอุบัติเหตุ ลูกค้าสามารถขอเงินชดเชยค่าซ่อมรถกับบริษัทประกันภัยได้ หลังจากลงทะเบียนเอกสารทั้งหมดแล้ว การชำระเงินจะกระทำภายในจำนวนเงินเอาประกันภัย แต่หักด้วยค่าเสียหายส่วนแรก กล่าวคือผู้เอาประกันภัยจะยังคงแบกรับส่วนหนึ่งของการสูญเสีย แต่จำนวนเงินของพวกเขาจะถูกกำหนดล่วงหน้าในสัญญาในรูปแบบของจำนวนเงินคงที่หรือดอกเบี้ย