สินเชื่อบุคคลคืออะไร: ประเภท แบบฟอร์ม ตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากที่สุด

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ความนิยมในการให้กู้ยืมแก่บุคคลทั่วไปเพิ่มขึ้นทุกปี สถาบันการเงินนำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่ทั้งหมดที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของผู้กู้ บ่อยครั้ง แม้แต่การจ่ายดอกเบี้ยเกินจริงก็ไม่ได้หยุดบุคคลจากการได้รับเงินกู้

พลเมืองทำข้อตกลงกับสถาบันสินเชื่อเมื่อเงินของตัวเองไม่อนุญาตให้เขาบรรลุเป้าหมายที่ต้องการ ตัวอย่างเช่น ซื้ออพาร์ทเมนต์หรือซ่อมแซมในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ธนาคารเสนอโปรแกรมการให้กู้ยืมที่หลากหลาย ลูกค้าจะต้องเลือกวัตถุประสงค์ เงื่อนไข และจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียนเท่านั้น สินเชื่ออะไรอยู่ในธนาคาร เราจะวิเคราะห์ในบทความนี้

ความเกี่ยวข้องของสินเชื่อสมัยใหม่

ธนาคารยินดีให้สินเชื่อแก่บุคคลทั่วไป แต่อยู่ภายใต้เงื่อนไขสินเชื่อที่แตกต่างกัน แน่นอน คุณสามารถบันทึกจำนวนเงินที่จำเป็นได้ด้วยตัวเอง แต่จะใช้เวลานานมาก และอัตราเงินเฟ้อสามารถลดมูลค่าสะสมได้ ดังนั้น ปัจเจกบุคคลส่วนใหญ่เลือกตัวเลือกที่สะดวกที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงิน - เงินกู้

ประเภทสินเชื่อบุคคลตามเงื่อนไข

สัญญาเงินกู้ระหว่างธนาคารและผู้กู้สามารถสรุปได้ในช่วงเวลาอื่น ขึ้นอยู่กับสิ่งนี้ สินเชื่อประเภทต่อไปนี้มีความโดดเด่น:

1. ระยะสั้นตามกฎระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ดังกล่าวไม่เกินหนึ่งปี
2. กลางภาค - ตั้งแต่ 1 ถึง 5 ปี
3. เงินกู้ระยะยาวมีให้นานถึง 30 ปี (เช่น เงินกู้จำนอง)

รูปร่างและสกุลเงิน

เมื่อพิจารณาจากคำถามที่ว่าเงินกู้คืออะไร ให้สังเกตว่า:

• เงินสด;
• เงินสด

ในสกุลเงินใดก็ได้:

• rubles;
• ยูโร;
• ดอลลาร์

ล่าสุด เงินกู้จะออกในรูปแบบบัตรเครดิต และหากธนาคารส่วนใหญ่มักจะออกเงินสดภายใต้กรอบของโปรแกรมเป้าหมาย ประชาชนเกือบทุกคนสามารถรับบัตรที่มีวงเงินจำกัดสำหรับความต้องการที่หลากหลาย

วัตถุประสงค์

เงินกู้คืออะไร? กลุ่มที่ใหญ่ที่สุดคือจุดประสงค์ ที่นิยมมากที่สุด ได้แก่:

1. ผู้บริโภค - เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ
2. สินเชื่อรถยนต์ - สำหรับการซื้อรถใหม่หรือรถมือสอง
3. จำนอง - สำหรับซื้อที่อยู่อาศัย
4. การศึกษา - เพื่อรับความเป็นมืออาชีพที่สูงขึ้นการศึกษาหรือการฝึกอบรมขั้นสูง
5. เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินกู้ที่ธนาคารจะโอนเงินไปยังบัตรพลาสติกที่มีการจ่ายคืนดอกเบี้ยและระยะเวลาอันสั้น
6. สินเชื่อความน่าเชื่อถือ - จำนวนเล็กน้อยสำหรับช่วงเวลาสั้น ๆ และเอกสารหนึ่งฉบับ
7. เงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์เร่งด่วน

เครดิตผู้บริโภค

ส่วนใหญ่แล้ว เงินในธนาคารภายใต้โปรแกรมนี้จะถูกนำไปใช้เพื่อซ่อมแซมหรือซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือน หรือเพื่อวัตถุประสงค์อื่นที่คล้ายคลึงกัน ชื่อของทิศทางการให้กู้ยืมพูดเพื่อตัวเอง เงินกู้นี้จัดทำขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะของแต่ละบุคคล

มีสินเชื่ออุปโภคบริโภคอะไรบ้าง? เงื่อนไขการกู้ยืมคือระยะกลาง แต่มีบางกรณีที่มีการออกสินเชื่อผู้บริโภคให้กับบุคคลทั่วไปในระยะยาว - มากกว่า 50 เดือน

เงื่อนไขในการขอสินเชื่อคือ: รายได้ที่มั่นคง, ประวัติสินเชื่อที่ดี, การมีหลักประกันและอื่นๆ ยิ่งระยะเวลาของเงินกู้นานเท่าใด จำนวนเงินที่ชำระเกินก็จะยิ่งมากขึ้น

ปริมาณเมื่อเทียบกับโปรแกรมอื่นไม่ใหญ่มาก แต่ในแง่ของอัตราดอกเบี้ย ยังมีข้อเสนอทางธนาคารที่ดีกว่าอีกด้วย พารามิเตอร์นี้อาจแตกต่างกันในแต่ละธนาคาร ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขบางอย่าง เช่น: การมีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน เงื่อนไข ประวัติเครดิต ความสามารถทางการเงินของแต่ละบุคคล

โปรแกรมสำหรับผู้บริโภคเป็นที่ต้องการของลูกค้าเนื่องจากจำนวนเงินที่ออกโดยไม่ได้ระบุวัตถุประสงค์ ดังนั้นผู้ยืมจึงได้รับเงินและสามารถกำจัดได้ตามดุลยพินิจของเขา

สินเชื่อรถยนต์

สินเชื่อเป้าหมายประเภทหนึ่ง ออกให้สำหรับการซื้อรถยนต์โดยเฉพาะ จำนวนเงินกู้มีขนาดใหญ่และอัตราดอกเบี้ยต่ำ สิ่งที่มีกำไรมากกว่าสินเชื่อผู้บริโภค เป็นไปได้ที่จะลดอัตรานี้ให้มากยิ่งขึ้นหากคุณซื้อรถยนต์ในประเทศและไม่ใช่รถยนต์จากต่างประเทศ ในบรรดาสินเชื่อทุกประเภท นี่เป็นหนึ่งในโครงการที่เป็นที่ต้องการมากที่สุด

ตามระยะเวลา - เงินกู้ระยะกลางซึ่งออกให้สำหรับรถยนต์ในประเทศ 1 ถึง 5 ปี และหากซื้อรถยนต์จากต่างประเทศ ระยะเวลาจะเพิ่มขึ้นเป็น 10 ปี

เมื่อสมัครสินเชื่อรถยนต์ข้อกำหนดเบื้องต้นคือข้อกำหนดของรถยนต์ที่ซื้อเป็นหลักประกันกับธนาคารในเวลาที่ชำระคืนเงินกู้รวมถึงการประกันชีวิตสุขภาพของลูกค้าและวัตถุของลูกค้า ของสัญญา-รถ. หากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขเหล่านี้จะไม่มีการออกเงินกู้

ธนาคารอาจกำหนดให้คุณต้องเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้:

• เอกสารประจำตัวสองฉบับ - ต้องใช้หนังสือเดินทางและอีกฉบับให้เลือก - บัตรประจำตัวทหารหรือใบขับขี่
• ใบรับรองจากกรมเกณฑ์ทหารสำหรับผู้ชายที่อายุเกินเกณฑ์ที่ไม่สามารถรับราชการในกองทัพได้ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม
• หนังสือรับรองรายได้
• สูติบัตรของเด็ก หากมี และอื่นๆ

พนักงานธนาคารจะจัดเตรียมรายการเอกสารที่จำเป็นให้ครบถ้วน เนื่องจากจะแตกต่างกันไปตามสถาบันการเงินแต่ละแห่ง

สินเชื่อบ้านคืออะไร

สินเชื่อที่อยู่อาศัยออกให้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยใดๆ ค่าใช้จ่ายของกองทุนเครดิตสามารถซื้อได้ทั้งอพาร์ทเมนต์และอาคารที่พักอาศัยส่วนตัว สามารถซื้อตารางเมตรของตัวเองได้โดยเสียค่าใช้จ่ายสำหรับผู้บริโภคหรือโครงการจำนอง ตัวเลือกแรกเหมาะสำหรับผู้ที่มีจำนวนเงินอยู่แล้ว ขนาดของสินเชื่อผู้บริโภคตามกฎแล้วไม่เกิน 1 ล้านรูเบิล

ผู้ที่มีทุนเริ่มต้นขั้นต่ำ สินเชื่อจำนองก็เหมาะ ปริมาณมาก ระยะยาว และอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ

ก่อนที่คุณจะทำการจำนอง คุณต้องประเมินความสามารถทางการเงินของคุณอย่างสมเหตุสมผล เนื่องจากการชำระเงินรายเดือนค่อนข้างมาก หากบุคคลใดไม่สามารถชำระหนี้ตามสัญญาจำนองได้ ที่อยู่อาศัยจะถูกโอนไปยังธนาคาร และพลเมืองจะไม่เหลืออะไรเลย

ข้อกำหนดเบื้องต้นคือการชำระเงินครั้งแรกซึ่งประมาณ 15% ของวงเงินกู้ทั้งหมด เจ้าของเงินอุดหนุนจากรัฐในรูปแบบของทุนการคลอดบุตรสามารถโอนไปยังบัญชีงวดแรกได้ อาจต้องมีผู้ค้ำประกัน

ผู้ที่ต้องการซื้อบ้านเป็นของตัวเองหรือขยายตารางเมตรที่มีอยู่มักจะสงสัยว่าการจำนองคืออะไร ปัจจุบันธนาคารเสนอโปรแกรมต่อไปนี้:

• สำหรับที่อยู่อาศัยสำรอง
• สำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่กำลังก่อสร้าง
• กำลังก่อสร้างบ้านส่วนตัว;
• เพื่อซื้อที่ดิน;
• สำหรับอสังหาริมทรัพย์ในเขตชานเมือง

เงินกู้เพื่อการศึกษา

สินเชื่อบุคคลประเภทหนึ่ง แตกต่างดอกเบี้ยต่ำและผ่อนชำระจนกว่าจะสำเร็จการศึกษา ในกรณีส่วนใหญ่ การให้กู้ยืมในพื้นที่ดังกล่าวเป็นค่าใช้จ่ายของการสนับสนุนจากรัฐ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้เป้าหมายเพื่อการศึกษาลดลง เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่านาย ไม่มีการสนับสนุนในทุกธนาคาร รายชื่อสถาบันการศึกษาที่เครดิตมีจำกัด ทั้งหมดขึ้นอยู่กับความร่วมมือระหว่างธนาคารและสถาบันการศึกษา ในบางกรณี คุณสามารถทำสัญญาหนี้เพื่อศึกษาต่อในประเทศอื่นได้

เงินเบิกเกินบัญชี

ผู้กู้มักสนใจว่าเงินกู้ประเภทใดใน Sberbank และธนาคารอื่น ๆ สำหรับบุคคลธรรมดาในจำนวนเล็กน้อยพร้อมการดำเนินการที่รวดเร็ว เงินเบิกเกินบัญชีเป็นหนึ่งในนั้น หากพนักงานโอนเงินเดือนไปยังบัตรเดบิตของธนาคารแล้ว และการชำระเงินครั้งต่อไปยังอยู่อีกไกล ในขณะที่ต้องใช้จำนวนเงินที่เทียบเท่ากับเงินเดือนในตอนนี้ คุณสามารถยืมเงินจากธนาคารด้วยการโอนเงินไปยังบัตรแบบเดียวกัน ทันทีที่การโอนจากนายจ้างมาถึงบนบัตร เงินที่ยืมมาจากธนาคารจะไม่สามารถใช้ได้ ประโยชน์ของธนาคารคือการคืนเงินกู้และดอกเบี้ยด้านบน ในกรณีที่ไม่ชำระเงินเบิกเกินบัญชี จะมีการหักค่าปรับและการปฏิเสธเงินกู้ในภายหลัง

ยืมทรัสต์

กำลังดังจากลูกค้า. เงินกู้ไม่มีเป้าหมาย ดังนั้นธนาคารจึงไม่จำเป็นต้องได้รับแจ้งถึงความตั้งใจในการออกเงินที่ต้องการ จำนวนสัญญามีน้อยอัตราดอกเบี้ยไม่สูงสุด คุณสามารถรับเงินกู้ทรัสต์ได้ด้วยหนังสือเดินทางเท่านั้น

เงินกู้จะเป็นประโยชน์หากไม่มีเวลารวบรวมเอกสารที่จำเป็นและคุณต้องการจำนวนเล็กน้อย

ยืมเงินด่วน

สินเชื่อทรัสต์อีกประเภทหนึ่ง. ออกโดยไม่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน ออกอย่างรวดเร็ว - ประมาณ 5 นาทีและมีเพียงหนังสือเดินทางเท่านั้นไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารอื่น ความเสี่ยงของธนาคารถูกชดเชยด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูง

ดีลดีที่สุด

แค่รู้ว่าเงินกู้คืออะไร สิ่งสำคัญคือต้องเลือกตัวเลือกเงินกู้ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ท้ายที่สุดแล้ว เงินที่ได้รับจะต้องถูกส่งคืนไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง และจำนวนเงินคืนจะเกินจำนวนเงินที่สถาบันการเงินออกให้

เป็นไปไม่ได้เลยที่จะตัดสินว่าเงินกู้ใดให้ผลกำไรสูงสุดสำหรับแต่ละคนด้วยเหตุผลหลายประการ:

• วัตถุประสงค์ในการให้กู้ยืมที่แตกต่างกัน
• เงื่อนไขธนาคารที่แตกต่าง;
• ระยะเวลาของสัญญาหนี้ ฯลฯ

หากผู้กู้กู้เงินเพื่อจุดประสงค์บางอย่าง เช่น เพื่อซื้อรถ เงินกู้เป้าหมายก็เหมาะ - สินเชื่อรถยนต์ เพื่อซื้อบ้าน - สินเชื่อจำนอง

ในกรณีที่คุณต้องการเงินจำนวนเล็กน้อยแต่จำเป็นเร่งด่วน คุณสามารถสมัครสินเชื่อทรัสต์หรือสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์เร่งด่วนได้

สำหรับบุคคลที่ไม่ต้องการอุทิศธนาคารให้กับแผนการใช้เงินที่ยืมมา สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคมีวัตถุประสงค์ ในการชำระค่าอาชีวศึกษา ลูกค้าสามารถสมัครสินเชื่อเป้าหมายที่ธนาคารที่มหาวิทยาลัยของเขาให้ความร่วมมือ

ก่อนเข้าธนาคารต้องเก็บข้อมูลเกี่ยวกับประเภทของเงินกู้ที่มีอยู่ในองค์กรนี้ เงื่อนไขในการออก อัตราดอกเบี้ย หุ้นหมุนเวียน เอกสารที่จำเป็นสำหรับการทำสัญญาหนี้