การชำระคืนเงินกู้ที่แตกต่างคืออะไร: คำอธิบาย ขั้นตอนการคำนวณ เงื่อนไขการชำระเงิน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ความนิยมของสินเชื่อในหมู่ประชากรนั้นไม่ต้องสงสัยเลย เงินกู้ถูกนำมาใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน มีคนซื้ออสังหาริมทรัพย์ ใครบางคน - ยานพาหนะ นอกจากนี้ยังมีผู้ที่ซื้อ iPhone รุ่นล่าสุดด้วยเงินที่ยืมมาและจ่ายเงินกู้ให้เป็นเวลานาน อย่างไรก็ตาม เรื่องนี้ไม่ได้เกี่ยวกับวัตถุประสงค์ของการได้รับเงินกู้ แต่เกี่ยวกับวิธีการชำระคืนเงินกู้ ไม่ใช่ว่าลูกค้าทุกรายเมื่อได้รับกำหนดการชำระเงินรายเดือนจะสนใจว่าเงินกู้ประเภทใดมีอยู่ ธนาคารเสนอวิธีการชำระเงินที่แตกต่างหรือวิธีอื่นหรือไม่? มาพยายามเพิ่มความรู้ทางการเงินด้วยการทำความเข้าใจประเด็นเหล่านี้กัน

รายละเอียด

การชำระคืนเงินกู้ที่แตกต่างคือวิธีการชำระคืนเงินกู้ที่ผู้ยืมชำระหนี้สินจำนวนมากในจำนวนที่เท่ากันส่วนต่าง ๆ ตลอดระยะเวลาเงินกู้ ในเวลาเดียวกัน ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดหนี้เท่านั้น ดังนั้น ด้วยวิธีการชำระเงินนี้ คุณสามารถสังเกตการลดลงของการชำระเงินรายเดือน คุณลักษณะบางอย่างตามมาจากคำจำกัดความนี้ ซึ่งเราจะพูดถึงด้านล่าง

คุณสมบัติ

เมื่อรู้ว่าการชำระคืนเงินกู้แบบแยกส่วนคืออะไร คุณจึงเดาได้ว่าการชำระเงินครั้งแรกจะมากที่สุดตลอดทั้งงวด ตั้งแต่เดือนที่สองเป็นต้นไป จำนวนเงินที่ชำระจะเริ่มลดลง

นั่นคือเหตุผลที่ผู้กู้ที่เลือกวิธีการชำระหนี้ด้วยวิธีนี้จำเป็นต้องคำนวณงบประมาณของตนเองอย่างละเอียด โดยจะจัดสรรเงินสำรองบางส่วน หากไม่เสร็จ การชำระคืนเงินกู้จำนวนมากอาจดูล้นหลาม

อย่างไรก็ตามจะทยอยลดลดภาระการยืมเงิน สิ่งนี้ให้ข้อดีบางประการ ในที่สุด ด้วยวิธีนี้ เป็นไปได้ที่จะลดจำนวนเงินที่ชำระเกินสำหรับเงินกู้ในกรณีที่มีการชำระคืนก่อนกำหนด

ความเกี่ยวข้อง

ด้วยเหตุผลเดียวกัน ธนาคารไม่ค่อยเสนอการชำระคืนเงินกู้ด้วยการชำระเงินที่แตกต่างกัน เนื่องจากวิธีการคืนเงินกู้นี้ทำให้รายได้ลดลง เงื่อนไขที่คล้ายคลึงกันในบางครั้งอาจมีให้สำหรับผู้กู้จำนองและมักไม่ค่อยเกิดขึ้นกับลูกค้าที่ขอสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค กฎทั่วไปคือผู้กู้สามารถรับการชำระเงินที่แตกต่างกันสำหรับเงินกู้ธนาคารโดยการเลือกระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนาน

คุณต้องเข้าใจว่าแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะหาธนาคารที่ยินยอมการชำระเงินที่แตกต่าง โครงการดังกล่าวไม่เป็นประโยชน์สำหรับสถาบันสินเชื่อ ท้ายที่สุด เป้าหมายหลักคือการทำกำไรให้ได้มากที่สุด การรู้ว่าการชำระเงินกู้แบบแยกส่วนคืออะไร คุณต้องเข้าใจว่าวิธีการชำระคืนเงินกู้นี้ขัดกับวัตถุประสงค์ของธนาคารเอง ด้วยเหตุผลเดียวกัน ลูกค้าสามารถชำระเงินด้วยวิธีเดียวกันได้สำหรับลูกค้าที่กู้ยืมเงินเป็นระยะเวลานาน

ขั้นตอนการคำนวณ

ชิ้นนี้จะเป็นที่สนใจของนักอ่านที่จุกจิกที่สุด การคำนวณการชำระเงินกู้แบบแยกส่วนนั้นค่อนข้างง่าย

อย่างแรกเลย ต้องแบ่งยอดหนี้ออกเป็นส่วนเท่าๆ กัน ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ออกเงินกู้ ดังนั้น หากให้เงินกู้แก่ลูกค้าเป็นเวลาสามปี จำนวนเงินทั้งหมดจะต้องหารด้วยสามสิบหก นี่คือจำนวนเดือนที่ต้องชำระเงินเป็นประจำเพื่อชำระหนี้ให้กับธนาคาร

คุณต้องเข้าใจว่าการชำระเงินแต่ละครั้งประกอบด้วยดอกเบี้ยและจำนวนเงินที่ครอบคลุมเงินต้นบางส่วน ดังนั้นดอกเบี้ยค้างรับจากยอดเงินกู้จะถูกบวกเข้ากับจำนวนเงินที่ได้รับก่อนหน้านี้ด้วย จำนวนเงินคงเหลือของเงินกู้จะค่อยๆ ลดลง ดังนั้นด้วยการชำระเงินที่แตกต่างกัน ขนาดเงินกู้จะลดลงทุกเดือน

หมายความว่าในช่วงเริ่มต้นของการชำระเงิน ลูกค้าจะต้องรับภาระทางการเงินจำนวนมาก ซึ่งจะค่อยๆ ลดลง ดังนั้นการชำระเงินรายเดือนจะเป็นลดลงกระทบงบผู้กู้น้อยลง

คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขพิเศษสำหรับการคำนวณเบื้องต้นของการชำระคืนเงินกู้ที่แตกต่างกัน ข้อเท็จจริงที่น่าสนใจคือคุณไม่ควรเชื่อถือเครื่องคิดเลขบนเว็บไซต์ของธนาคารเองอย่างสมบูรณ์และสมบูรณ์ บ่อยครั้งที่ข้อมูลในนั้นแตกต่างจากเงื่อนไขจริงที่เสนอให้กับลูกค้า

ทางเลือก

ธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่ให้วิธีการชำระคืนเงินกู้ยืมแก่ลูกค้าเป็นรายปีโดยเฉพาะ ในกรณีนี้ ตลอดระยะเวลาเงินกู้ ลูกค้าจะชำระเงินที่ธนาคารในจำนวนเท่ากันทุกเดือน นั่นคือทั้งในเดือนแรกและในเดือนที่สิบเขาจะจ่ายพันรูเบิลตามเงื่อนไขเดียวกัน

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าการชำระคืนเงินกู้ที่แตกต่างกันคืออะไร และคุณเข้าใจว่าด้วยรูปแบบการชำระเงินนี้ ในแต่ละเดือนจำนวนเงินที่ลูกค้าจ่ายเพื่อชำระหนี้ของตัวเองจะแตกต่างกัน

ดูเหมือนว่าการจ่ายเงินงวดจะสะดวกกว่า ท้ายที่สุดแล้วเพียงแค่จำจำนวนเงินที่ต้องการเพียงครั้งเดียวและจะไม่ผิดพลาดในอนาคตในการชำระเงินครั้งต่อไป นอกจากนี้ ด้วยการชำระเงินคงที่ คุณจะคำนวณงบประมาณของคุณเองได้ง่ายขึ้น โดยใส่จำนวนเงินเท่ากันเพื่อชำระหนี้ทุกเดือน

อย่างไรก็ตาม หากคุณเข้าใกล้ประเด็นนี้อย่างมีเหตุมีผลและรู้ชัดเจนว่าการชำระเงินกู้แบบแยกส่วนคืออะไร คุณสามารถสรุปได้ว่าวิธีนี้มีเหตุผลมากกว่า เพราะในกรณีนี้ ลูกค้าจะได้รับโอกาสในการลดการจ่ายเงินเกินของตัวเอง

เงื่อนไขการจ่ายเงิน

ด้วยการชำระคืนเงินกู้ที่แตกต่าง การชำระเงินรายเดือนจะค่อยๆ ลดลง ทำให้เหลือเงินในงบประมาณของผู้กู้มากขึ้นเรื่อยๆ ที่เห็นได้ชัดคือภาระการชำระคืนเงินกู้ระยะยาวลดลง จำนวนการบริจาครายเดือนให้กับธนาคารเมื่อเวลาผ่านไปจะลดลงประมาณครึ่งหนึ่ง เห็นด้วย ความแตกต่างนั้นชัดเจน

เนื่องจากการชำระคืนเงินต้นอย่างสม่ำเสมอ จึงเป็นไปได้ที่จะลดจำนวนเงินที่ชำระเกินมาทั้งหมด ท้ายที่สุดแล้ว ทุกเดือนธนาคารจะคำนวณดอกเบี้ยใหม่ตามจำนวนหนี้คงค้าง ดังนั้นยิ่งต่ำเท่าไร ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายให้กับธนาคารเพื่อการใช้เงินก็จะลดลงมากเท่านั้น

ผู้ที่ชำระค่าจำนองด้วยการชำระเงินที่แตกต่างกันสามารถลดจำนวนเงินประกันรายปีได้ ซึ่งถือเป็นข้อบังคับหากมีการจำนำอสังหาริมทรัพย์ เนื่องจากจำนวนเงินเอาประกันภัยคำนวณตามยอดหนี้คงค้าง

ผลลัพธ์

หากคุณวางแผนที่จะกู้เงินด้วยการชำระเงินที่แตกต่างกัน ให้คำนวณต้นทุนของคุณเอง เครื่องคิดเลขบนเว็บไซต์ของธนาคารอาจไม่มีการคำนวณที่น่าเชื่อถือที่สุด อย่างไรก็ตาม เมื่อพิจารณาถึงค่าคอมมิชชั่นและการประกันภัย จำนวนเงินอาจแตกต่างกันเล็กน้อย นอกจากนี้ ธนาคารยังทราบวิธีการนับและตระหนักดีว่าด้วยวิธีการชำระคืนเงินกู้ที่แตกต่างกัน ผลกำไรของพวกเขาจะลดลงอย่างเห็นได้ชัด นั่นคือเหตุผลที่สถาบันสินเชื่อทุกแห่งไม่พร้อมที่จะให้บริการแก่ลูกค้าของตนเงื่อนไข