2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42
ในบทความ พิจารณาเงื่อนไขที่สำคัญของสัญญาเงินกู้ เนื้อหาของเอกสารนี้เป็นชุดของภาระผูกพันและสิทธิของคู่สัญญา ต่างจากสัญญาเงินกู้ ภาระผูกพันอยู่ที่ทั้งสองฝ่าย
นี่คือข้อตกลงระหว่างสถาบันสินเชื่อ (ธนาคาร) และบุคคลธรรมดา (ตามกฎหมาย) - ผู้ยืมเพื่อจัดหาเงินทุนในจำนวนเงินที่คู่สัญญาตกลงกันไว้ก่อนหน้านี้ อย่างไรก็ตามจะต้องส่งคืนภายในวันที่กำหนดพร้อมดอกเบี้ย ข้อตกลงนี้ต้องดำเนินการเป็นลายลักษณ์อักษรเท่านั้น มิฉะนั้น เอกสารจะไม่มีผลบังคับทางกฎหมาย เราจะเข้าใจเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ทั้งที่จำเป็นและเพิ่มเติมด้านล่าง
ความแตกต่างระหว่างเงินกู้กับเงินกู้
ในกรณีแรก เฉพาะองค์กรเฉพาะ (ธนาคาร) เท่านั้นที่สามารถออกกองทุนได้ และในกรณีที่สอง บุคคลหรือนิติบุคคลใดๆ (เช่น องค์กรไมโครไฟแนนซ์) ต้องการเงินกู้ยืมกลับมาพร้อมกับดอกเบี้ย แต่เงินกู้อาจไม่ให้สำหรับพวกเขา ตัวแรกสามารถออกได้เฉพาะในสกุลเงิน และอันที่สองสามารถเป็นได้ทั้งในรูปเงินและในรูปของจริง ก่อนพูดถึงเงื่อนไขสำคัญของสัญญาเงินกู้ เรามาอธิบายกฎทั่วไปกันก่อน
สำหรับผู้กู้ทุกคน
ข้อมูลเกี่ยวกับข้อกำหนดและเงื่อนไขทั่วไปของสัญญาของสถาบันสินเชื่อควรเปิดเผยต่อสาธารณะตามกฎหมาย เมื่อธนาคารพัฒนาแล้ว ก็นำไปใช้ซ้ำๆ
รวมถึง:
- สกุลเงินที่สถาบันเครดิตใช้ได้
- ผู้กู้ที่มีสิทธิ์เข้าร่วมโปรแกรม
- ระยะเวลาในการพิจารณาใบสมัคร
- ประเภทของโครงการสินเชื่อที่ธนาคารเสนอ
- จำนวนเงินที่สามารถรับได้และดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้อง
- วิธีที่เป็นไปได้ในการแจ้งจำนวนเงินที่ระบุ
- บทลงโทษที่กำหนดไว้สำหรับการละเมิดข้อกำหนดของสัญญา
บันทึกย่อของโปรแกรมจะต้องมีรายการเงื่อนไขทั่วไปซึ่งประดิษฐานอยู่ในกฎหมายด้วย ลูกค้าแต่ละคนสามารถทำความคุ้นเคยกับข้อมูลนี้ได้โดยไม่ต้องไปที่ธนาคาร
เงื่อนไขสำคัญของสัญญาเงินกู้
แม้ว่ากฎหมายจะกำหนดเจตจำนงเสรีของคู่สัญญาเมื่อทำสัญญาใดๆ แต่ก็มีเงื่อนไขบางประการที่จะไม่ถือว่ามีการสรุป เรียกว่าจำเป็นและต้องมีอยู่ในใด ๆสัญญาเงินกู้ ก่อนลงนามในเอกสาร ผู้ยืมต้องให้ความสนใจก่อน เนื่องจากสิ่งนี้เป็นตัวกำหนดชะตากรรมของการทำธุรกรรมในอนาคต
ด้วยเงื่อนไขที่สำคัญของสัญญาเงินกู้ซึ่งแตกต่างจากข้อตกลงทั่วไป ลูกค้าคุ้นเคยอยู่แล้วเมื่อลงนามในเอกสาร พวกเขาได้รับการพัฒนาแยกกันสำหรับแต่ละคน ดังนั้นจึงเรียกว่าเป็นรายบุคคล ไม่ควรมีความขัดแย้งระหว่างเงื่อนไขทั่วไปและจำเป็น มิฉะนั้น เงื่อนไขหลังจะมีความสำคัญกว่า ตามกฎหมาย คู่สัญญาทั้งสองฝ่ายตกลงกันด้วยตนเอง แต่ในทางปฏิบัติ ธนาคารได้จัดทำข้อตกลงสำเร็จรูป และขึ้นอยู่กับคุณว่าจะตกลงหรือไม่ ในทางกลับกัน เงื่อนไขสำคัญคือเงื่อนไขหลักและรอง
เงื่อนไขสำคัญ
พวกเขามีความสำคัญเมื่อลงนามในสัญญาเงินกู้ วางไว้บนหน้าชื่อเรื่องเสมอ โดยเน้นด้วยตัวหนา เงื่อนไขที่สำคัญของสัญญาเงินกู้คือ:
- สกุลเงินที่จะเบิกเงินกู้นี้
- เครดิตเต็มจำนวน ซึ่งรวมถึงการชำระเงินทั้งหมดที่ลูกค้าต้องทำ ขนาด และเงื่อนไขการชำระคืน
- ดอกเบี้ยรายปี และถ้ามี ให้ชำระเงินก้อนที่ธนาคาร
- อัตราดอกเบี้ย. สำคัญ: ในบางกรณี ขนาดอาจเปลี่ยนแปลงเนื่องจากการเพิ่มขึ้นหรือลดลงของอัตราการรีไฟแนนซ์
- ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้และการปฏิบัติตามภาระผูกพันโดยคู่สัญญา (ค่าเหล่านี้มักจะตรงกัน)
จำนวนเงินเขียนในตัวเลขและตัวพิมพ์ใหญ่ เงื่อนไขที่สำคัญของสัญญาเงินกู้ธนาคารบอกเป็นนัยอะไรอีกบ้าง
ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้ประกอบด้วยจำนวนเงิน อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข และบริการธนาคารอื่นๆ โดยรวม หากดอกเบี้ยไม่คงที่สำหรับระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด ตัวบ่งชี้ที่เป็นไปได้ทั้งหมดที่จะนำไปใช้หลังจากการออกเงินกู้จะต้องเขียนไว้บนหน้าชื่อเรื่อง สกุลเงินของเงินกู้ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดระยะเวลาของข้อตกลง
เงื่อนไขเล็กน้อย
ถึงจะเรียกว่ารองก็ไม่สำคัญ พวกเขาแค่ดึงดูดความสนใจของผู้กู้ในอันดับที่สอง
เงื่อนไขสำคัญรองของสัญญาเงินกู้รวมถึง:
- กำหนดการชำระเงิน (ระบุจำนวนที่แน่นอนของการชำระเงินตลอดระยะเวลา ความถี่ ขนาด)
- บทลงโทษ (ระบุอัตราของพวกเขา).
- วิธีปฏิบัติภาระผูกพันให้สำเร็จ ขั้นแรก ฟรี (ไม่มีค่าคอมมิชชั่น) แล้วกำหนดวิธีการชำระเงิน (ต้องระบุจำนวนเงินที่ชำระเต็มจำนวน)
- ข้อตกลงเพิ่มเติมที่สรุปพร้อมกับสัญญาหลัก
- โครงการสำหรับการใช้เงินทุน (ในกรณีที่มีการออกสินเชื่ออุปโภคบริโภคเป็นเป้าหมาย นั่นคือ เกี่ยวข้องกับการจัดสรรเงินทุนสำหรับวัตถุประสงค์บางอย่าง)
- กฎและขั้นตอนการแจ้งผู้กู้สถาบันสินเชื่อเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงรายละเอียดการติดต่อ
- ขั้นตอนการโอนสิทธิเรียกร้องตามสัญญา (เจ้าหนี้แจ้งว่ามีสิทธิโอนแก่บุคคลภายนอกของสิทธิในการเรียกร้องการทวงถามหนี้ที่ค้างชำระ และผู้กู้ยินยอมโดยสมัครใจ)
- หากมีบริการชำระเงินเพิ่มเติมโดยผู้ให้กู้พร้อมชื่อและราคาที่แน่นอน
ข้อกำหนดนี้ใช้ไม่ได้กับข้อกำหนดที่สำคัญของเอกสารนี้ หากไม่ได้ระบุไว้ในข้อตกลง ลูกค้าจะต้องคืนเงินกู้ภายในสามสิบวันนับจากวันที่เจ้าหนี้ยื่นคำขอนี้ เว้นแต่เอกสารจะระบุไว้เป็นอย่างอื่น
การเปลี่ยนแปลงข้างเดียว
นอกจากนี้ ธนาคารต้องระบุความเป็นไปได้ในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขที่สำคัญของสัญญาเงินกู้เพียงฝ่ายเดียว ตัวอย่างเช่น เขามีสิทธิที่จะดำเนินการใดๆ ที่ปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้โดยไม่ได้รับความยินยอมจากลูกค้า (เช่น ลดอัตราดอกเบี้ย ลดโทษ ฯลฯ) การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวจะไม่สามารถทำได้หากไม่มีการแนะนำประโยคที่เหมาะสมในข้อความของข้อตกลง
สัญญาอาจมีข้อกำหนดที่จำเป็นอื่น ๆ ตามที่ตกลงกันระหว่างคู่สัญญา หากจำเป็น ผู้ให้กู้มีหน้าที่อธิบายสัญญาแต่ละข้อให้ผู้ยืมฟัง จำนวนและความถี่ของการปรึกษาหารือดังกล่าวภายหลังการลงนามในเอกสารไม่ จำกัด แต่อย่างใด เรายังคงพิจารณาข้อกำหนดและเนื้อหาที่สำคัญของสัญญาเงินกู้ต่อไป
รายการอื่นๆ
เงื่อนไขซึ่งไม่อนุญาตให้รวมอยู่ในสัญญานั้นกำหนดโดยกฎหมาย และการมีอยู่ของเงื่อนไขเหล่านี้จะทำให้เอกสารทั้งหมดเป็นโมฆะ:
- ห้ามมิให้เรียกเก็บเงินเพิ่มเติมเพื่อให้เป็นไปตามภาระผูกพัน เฉพาะวัตถุที่เคลื่อนย้ายได้และไม่สามารถเคลื่อนย้ายได้เท่านั้นที่เป็นหลักประกัน
- คุณไม่สามารถรับค่าคอมมิชชั่นในการออกกองทุนเงินกู้
- ห้ามให้สัญญาเงื่อนไขดังกล่าวตามที่ธนาคารจะให้เงินกู้ใหม่เพื่อชำระหนี้ที่ค้างชำระที่เป็นไปได้โดยไม่ต้องทำสัญญาใหม่
- ธนาคารไม่มีสิทธิ์บังคับให้ผู้ยืมใช้บริการชำระเงินของบุคคลที่สามเพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้เอกสาร ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้ไม่สามารถกำหนดให้ลูกค้าชำระเงินผ่านบริษัทอื่นได้หากมีการชำระค่าบริการ
ข้อกำหนดเพิ่มเติม
เงื่อนไขเพิ่มเติมของสัญญาเงินกู้คือ:
- สิทธิและหน้าที่ของคู่สัญญา
- ค้ำประกันเงินกู้
- ความรับผิดในทรัพย์สินของคู่กรณีที่เกิดจากการละเมิดภาระผูกพัน
- เหตุผลและขั้นตอนการยกเลิกและแก้ไขสัญญาเงินกู้
- วิธีระงับข้อพิพาท
มาพูดถึงความแตกต่างบางประการของการทำสัญญาเงินกู้กัน
หลุมพรางของสินเชื่อ
ผู้ยืมควรจำไว้เสมอว่าต้องชำระเงินตรงเวลาอย่างเคร่งครัด ยิ่งไปกว่านั้น วันชำระเงินที่แนะนำเมื่อโอนเงินผ่านธนาคารบุคคลที่สามมักจะระบุไว้ในสัญญา กรณีที่ชำระล่าช้าบริษัทจะคิดดอกเบี้ยซึ่งต้องจ่ายด้วย ในตอนแรกจำนวนเงินจะน้อยและลูกค้าอาจไม่ทราบ แต่จากนั้นมันก็เริ่มเติบโตอย่างรวดเร็วและก่อให้เกิดหนี้ที่เหมาะสม เป็นไปได้มากว่าธนาคารจะแจ้งให้ลูกค้าทราบหลังจากที่การชำระเงินเกินมีนัยสำคัญ ดังนั้นจึงอาจกลายเป็นว่ามีคนจ่ายเงินกู้เป็นประจำและเมื่อสิ้นสุดการชำระคืนเงินกู้มีหนี้บางส่วนให้กับองค์กร
สัญญาระบุว่าจำเป็นต้องแจ้งให้สถาบันการเงินทราบถึงการเปลี่ยนแปลงที่อยู่อาศัย ข้อมูลหนังสือเดินทาง ฯลฯ หากไม่เป็นไปตามเงื่อนไขนี้ ลูกค้าอาจต้องคืนเงินกู้ทั้งหมด แน่นอนว่ามีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่ทำเช่นนี้ แต่ก็ยังไม่คุ้มกับความเสี่ยง สัญญาก็คือสัญญา
การบ่งชี้ข้อมูลอันเป็นเท็จเกี่ยวกับผู้ค้ำประกันถือได้ว่าธนาคารถือเป็นการฉ้อโกง และมีโทษในศาลแล้ว เรื่องนี้ก็ต้องจำไว้เช่นกัน ด้วยเหตุนี้จึงเป็นประโยชน์สำหรับลูกค้าในการอ่านเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในเอกสารอย่างละเอียดถี่ถ้วนที่สุด แม้กระทั่งก่อนที่เขาจะลงนามในเอกสารก็ตาม เราได้ตรวจสอบเงื่อนไขที่สำคัญของสัญญาเงินกู้ภายใต้ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย คุณควรให้ความสำคัญกับพวกเขาเสมอ
