อัตราจำนอง. สินเชื่อจำนองที่ให้ผลกำไรสูงสุด

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2024-01-17 19:10

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยแตกต่างกันไปตามธนาคาร ค่าของมันขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณกู้เงิน ขึ้นอยู่กับความพร้อมของหลักประกัน ประกัน ค่าคอมมิชชั่น

ธนาคารหลายแห่งจัดโปรโมชั่นชั่วคราว ลดต้นทุนสินเชื่อบ้าน

คำมั่นสัญญา

เมื่อตัดสินใจว่าจะจำนองหรือไม่ โปรดทราบว่าในสภาวะที่ตลาดไม่มั่นคง สถาบันสินเชื่อได้กำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับหลักประกันเงินกู้

ก่อนการจดทะเบียนกรรมสิทธิ์ของทรัพย์สินที่ได้มาในทะเบียน ส่วนใหญ่แล้ว จะต้องออกหนังสือค้ำประกันจากผู้ทำละลายเท่านั้น แต่ยังต้องจำนำของเหลวเพิ่มเติม - รถยนต์หรืออพาร์ตเมนต์ที่มีอยู่

ผลิตภัณฑ์จำนอง "ต้านวิกฤต"

องค์กรสินเชื่อสนใจดึงดูดลูกค้าที่ร่ำรวย ธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่สำหรับบุคคลที่ต้องการในช่วงวิกฤต แต่มีราคาแพงมาก

ตัวอย่างเช่น FC Otkritie มีบริการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองที่ออกก่อนหน้านี้ในธนาคารพาณิชย์อื่น ภาระผูกพันที่ได้รับในสกุลเงินต่างประเทศจะถูกแปลงตามคำขอของลูกค้าเป็นรูเบิล อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับ "การให้ยืม" คือ 13% ต่อปี จะเพิ่มขึ้นเมื่อค่าต่อไปนี้ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขบางประการสำหรับบริการธนาคารที่ครอบคลุม:

• +0.25% - สำหรับผู้กู้ที่ไม่ใช่ลูกค้าเงินเดือนของธนาคาร
• +1% - สำหรับเจ้าของธุรกิจ;
• +0, 5% - ในกรณีที่ปฏิเสธที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมครั้งเดียวสำหรับ "ลด" อัตรา;
• +4% - ถ้าประกันชีวิตและสัญญาการจ้างงานไม่สิ้นสุด

นอกจากนี้ FC Otkritie ยังเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อ Mortgage Plus: เงินที่ออกโดยขัดต่อความมั่นคงของอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่เพื่อจุดประสงค์ในการยกเครื่องใหม่ ไม่จำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันการใช้งานตามวัตถุประสงค์ อัตราดอกเบี้ย - 16.25% ต่อปี ระยะเวลาการระดมทุนสูงสุดคือ 30 ปี

สินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาล

พารามิเตอร์ที่สำคัญที่สุดในการสมัครจำนองคืออัตรา มีเครื่องคิดเลขสำหรับคำนวณจำนวนเงินที่ชำระเกินในเว็บไซต์ทางการของแต่ละธนาคาร

ค่าใช้จ่ายในการให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะลดลงเมื่อได้รับเงินกู้ภายใต้โครงการเงินอุดหนุนของรัฐสำหรับสินเชื่อเพื่อซื้ออพาร์ทเมนท์ที่ยังไม่เสร็จในตลาดที่อยู่อาศัยหลัก

ธนาคารสมาชิกได้รับการจัดสรรเงินจากกองทุนบำเหน็จบำนาญ เนื่องจากพวกเขาได้รับโอกาสในการลดอัตราการจำนองเพื่อวัตถุประสงค์ในการซื้ออพาร์ทเมนท์ในอาคารใหม่ ปัจจุบัน PJSC Sberbank แห่งรัสเซียGazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank และองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ อีกมากมาย

สินเชื่อที่อยู่อาศัยพร้อมการสนับสนุนจากรัฐสามารถรับได้สูงสุด 8 ล้านรูเบิล ในภูมิภาคมอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในภูมิภาคอื่น ๆ - ไม่เกิน 3 ล้านรูเบิล ระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวที่สุดภายใต้โปรแกรม Novostroyka ตามกฎคือ 30 ปี การบริจาคของคุณต้องมีอย่างน้อย 20% ของราคาทรัพย์สินที่ซื้อ..

ซื้อตารางเมตรด้วยเงินกู้ที่ได้รับภายใต้โครงการเงินช่วยเหลือจากนักพัฒนาที่ได้รับการอนุมัติจากธนาคารเท่านั้น

เมื่อสมัครสินเชื่อโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐ การคำนวณการจำนองที่สอดคล้องกันจะดำเนินการ Sberbank กำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่ 12% ต่อปีก่อนและหลังการลงทะเบียนใน Rosreetre ของการเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ได้มา ในกรณีนี้จำเป็นต้องทำสัญญาประกันชีวิตสำหรับผู้กู้ สำหรับการละเมิดเงื่อนไขการต่ออายุกรมธรรม์ประจำปี อัตราขึ้นเป็น 13% ต่อปี

ใน PJSC "VTB 24" คุณยังสามารถรับเงินกู้พร้อมการสนับสนุนจากรัฐในราคา 12% ต่อปี โดยมีการดำเนินการตามข้อตกลงประกันที่ครอบคลุม

ใน Gazprombank อัตราดอกเบี้ยจำนองอยู่ที่ 11.25% ต่อปี

ใน PJSC "ธนาคาร VTB" เงินกู้ "Novostroyka" ออกให้โดยมีการชำระเงินเริ่มต้น 15% ของจำนวนเงินที่ 11.75% ต่อปี การตัดสินใจให้เงินกู้ทำได้ภายใน 24 ชั่วโมง

ใน FC Otkritie อัตราการจำนองพร้อมการสนับสนุนจากรัฐอยู่ที่ 11.45% ต่อปี การชำระเงินภาคบังคับ (ค่าบริการ) รวมแล้วไม่เกิน 2.5%ต่อปี. บริษัทผู้พัฒนาจำนวนมากได้รับการรับรองจากธนาคาร

สินเชื่อครอบครัววัยเยาว์

อีกวิธีหนึ่งในการลดอัตราการจำนองคือการขอสินเชื่อผ่านโปรแกรมเงินอุดหนุน Young Family

หากอายุของทั้งสามีและภริยาไม่เกิน 35 ปี และคู่สมรสตามกฎหมายต้องการสภาพความเป็นอยู่ที่ดีขึ้น แนะนำให้ติดต่อฝ่ายปกครองเขต เมื่อซื้อบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ระดับประหยัด รัฐจะจ่ายสูงถึง 30% ของราคาบ้าน

ในธนาคาร การจำนองสำหรับครอบครัวที่อายุน้อยมักมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า ใช้ตัวคูณน้อยลง

ใน Sberbank อัตราการจำนองของ Young Family จะแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขเงินกู้และขนาดของเงินดาวน์

อัตราดอกเบี้ยสำหรับการจำนองครอบครัวหนุ่มสาวที่ Sberbank ของรัสเซีย PJSC แสดงอยู่ในตาราง

	ดาวน์
เครดิตเทอม	20 ถึง 30% ของค่าที่พัก	จาก 30 ถึง 50% ของค่าที่อยู่อาศัย	จาก 50% ของค่าบ้าน
อายุต่ำกว่า 10 ปี	13%	12, 75?%	12, 5%
อายุ 10 ถึง 20 ปี	13, 25%	13%	12, 75%
อายุ 20 ถึง 30 ปี	13,5%	13, 25%	13%

ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งมีสิทธิ์ที่จะรับกองทุนหนังสือรับรองที่อยู่อาศัยเป็นการชำระหนี้เงินกู้ แต่ไม่ให้ผลประโยชน์อัตราดอกเบี้ย

อย่างไรก็ตาม การจำนองสำหรับครอบครัวที่อายุน้อยตอนนี้ก็เป็นวิธีการซื้อบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่ามาก

วิธีกำหนดต้นทุนการจำนองในอนาคต

เมื่อเปรียบเทียบเงื่อนไขการให้กู้ยืมในธนาคารต่าง ๆ อย่าลืมขอให้ผู้จัดการเตรียมการคำนวณเบื้องต้นของการจำนอง Sberbank, VTB-24, FC Otkritie และธนาคารอื่น ๆ บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของพวกเขาแสดงเฉพาะค่าใช้จ่ายในอนาคตโดยประมาณสำหรับการให้บริการเงินกู้

ตรวจสอบกับเจ้าหน้าที่ที่รับผิดชอบซึ่งแนะนำคุณ:

1. ต้องมีการประเมินอสังหาริมทรัพย์หรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้น ใครจะเป็นผู้ออกค่าใช้จ่าย?

2. จะต้องเสียค่ารับรองข้อตกลงเท่าไร

3. ฝ่ายใดในการทำธุรกรรมที่ชำระค่าธรรมเนียมของรัฐที่ห้องลงทะเบียน

4. อัตราการจำนองจะสูงขึ้นก่อนการลงทะเบียนภาระผูกพันของหลักประกันที่เป็นประโยชน์กับธนาคารหรือไม่

5. การชำระเงินเพิ่มเติมภายใต้สัญญาเงินกู้นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยจะเป็นอย่างไร

6. จำเป็นต้องทำประกันหลักประกันตลอดจนชีวิตและสุขภาพของผู้กู้หรือไม่? ค่ากรมธรรม์เท่าไหร่?

7. กำหนดการชำระคืนเงินกู้จะเป็นอย่างไร

8. มีข้อจำกัดในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่

9. ค่าปรับและบทลงโทษมีอะไรบ้างให้โดยสัญญาเงินกู้?

มีข้อมูลครบถ้วนเท่านั้น ตัดสินใจซื้อบ้านได้เลย

สินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก Sberbank สำหรับเจ้าของอพาร์ทเมนท์และบ้านในอนาคตในตลาดรอง

เงินให้กู้ยืมแก่บุคคลในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของประเทศยังคงมีกำไรและไม่แพง การจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อบ้านหรืออพาร์ตเมนต์สำเร็จรูปสามารถรับได้จำนวน 300,000 รูเบิล นานถึง 30 ปี ในอัตราดอกเบี้ย 12.5% ถึง 16.5% ต่อปี เงินดาวน์ของคุณคือ 20% หรือมากกว่าของราคาบ้านในอนาคต

เมื่อกำหนดเงื่อนไขเงินกู้ อายุจริงของคุณจะถูกนำมาพิจารณา ตามกฎการให้กู้ยืม ณ เวลาที่ชำระคืนเงินกู้ครั้งสุดท้าย ผู้กู้ต้องมีอายุไม่เกิน 75 ปี

จำนวนเงินกู้ที่คุณจะได้รับจะน้อยกว่านี้:

- 80% ของราคาซื้อบ้านหรืออพาร์ตเมนต์

- 80% ของราคาประเมินของทรัพย์สิน

อสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อไว้เป็นประกันและจำเป็นต้องประกันความเสี่ยงของการสูญเสีย เสียชีวิต ความเสียหาย

เมื่อได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยจำนวนสูงถึง 15 ล้านรูเบิล ใน Sberbank เป็นไปไม่ได้ที่จะไม่ยืนยันข้อเท็จจริงของการมีที่ทำงานถาวรและไม่ให้งบกำไรขาดทุน

ไม่มีค่าธรรมเนียมในการออกเงินกู้

ก่อนที่จะมีกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่ได้มา ต้องจัดให้มีหลักประกันรูปแบบอื่นเป็นหลักประกันเงินกู้: การจำนำทรัพย์สินหรือการค้ำประกันตัวทำละลาย

สำคัญข้อดีของการจำนองที่ Sberbank คือความเป็นไปได้ของการชำระคืนก่อนกำหนดโดยไม่มีค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม อย่างไรก็ตาม การชำระคืนเงินกู้บางส่วนหรือทั้งหมดจะต้องแจ้งให้สำนักงานสินเชื่อทราบล่วงหน้า

การคำนวณต้นทุนสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยใน Sberbank

อัตราการจำนองต่ำกว่าในกรณีต่อไปนี้:

1. ระยะเวลากู้ยืมภายใน 10 ปี
2. คุณได้รับเงินเดือนของคุณในบัญชีที่เปิดกับ Sberbank
3. ดาวน์ - ตั้งแต่ 50% ขึ้นไป
4. คุณได้ส่งงบกำไรขาดทุนไปที่ธนาคาร ประสบการณ์ในที่ทำงานล่าสุดอย่างน้อย 6 เดือน อายุงานรวม 6 ปีย้อนหลังเกิน 1 ปี ข้อกำหนดนี้ใช้ไม่ได้กับลูกค้าบัญชีเงินเดือนของธนาคาร
5. ชีวิตและสุขภาพได้รับการประกันในหนึ่งในบริษัทที่ได้รับการรับรอง

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยประมาณแสดงอยู่ในตารางด้านล่าง

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่ Sberbank ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของหนังสือรับรองรายได้	ดาวน์
เครดิตเทอม	จาก 50% ของค่าบ้าน	จาก 30 ถึง 50% ของค่าที่อยู่อาศัย	20 ถึง 30% ของค่าที่พัก
นานถึง 10 ปี (รวม)	13%	13, 25%	13, 50%
10 ถึง 20 ปี (รวม)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
ตั้งแต่ 20นานถึง 30 ปี (รวม)	13, 5%	13, 75%	14%

เพิ่มอัตราที่ระบุ:

• +0, 5% - หากคุณไม่ได้รับรายได้ในบัญชีเงินเดือนธนาคารของคุณ
• +1% - สำหรับช่วงเวลาจนถึงการจดทะเบียนกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่ได้มา
• +1% - ถ้าชีวิตผู้กู้ไม่มีประกัน

สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านสำเร็จรูป

PJSC VTB24 เสนอโปรแกรมการให้กู้ยืมเพื่อการแข่งขันในตลาดรอง ข้อได้เปรียบหลักคือสามารถดาวน์ได้ตั้งแต่ 15% ของราคาบ้านหรืออพาร์ตเมนต์

ให้เงินกู้สูงสุด 30 ปี ที่ 13.5% ต่อปี เมื่อทำสัญญาประกันภัยแบบเบ็ดเสร็จ กรณีไม่มีกรมธรรม์ อัตราดอกเบี้ย 14.5%

A มอบส่วนลด 0.5% ให้กับลูกค้าที่ได้รับเงินเดือนในบัญชีที่ PJSC VTB 24

PJSC VTB Bank ก่อนหน้านี้ทำงานเฉพาะกับตัวแทนของธุรกิจขนาดใหญ่และขนาดกลาง อย่างไรก็ตาม หลังจากการเข้าครอบงำของ Bank of Moscow ก็เริ่มมีการพัฒนาธุรกิจค้าปลีกด้วยเช่นกัน

ตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2559 VTB ยังนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยแก่บุคคลทั่วไป เนื่องจากทิศทางการปล่อยสินเชื่อรายย่อยในธนาคารเปิดเพียงแห่งเดียว อัตราการจำนองจึงต่ำมาก ตั้งแต่ 11% ต่อปี

Promsvyazbank PJSC เสนอเงื่อนไขทางการเงินที่ดี การชำระเงินเริ่มต้นสำหรับแต่ละโปรแกรมมาจาก 10% อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับตลาดที่อยู่อาศัยรอง - จาก 13.35% ต่อปี

สินเชื่อราคาถูกออกให้กับลูกค้าโดย Raiffeisenbank JSC อัตราดอกเบี้ยสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยและอพาร์ทเมนท์สำเร็จรูปในอาคารใหม่สำหรับลูกค้าเงินเดือนอยู่ในช่วง 11% ต่อปี สำหรับผู้ที่ได้รับเงินเดือนที่ไม่ได้มาจาก Raiffeisenbank JSC - 12.25-12.5% ต่อปี เงินดาวน์ - จาก 15% ของต้นทุนที่อยู่อาศัย อย่างไรก็ตาม ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดที่เป็นไปได้ค่อนข้างสั้น เพียง 25 ปี ซึ่งส่งผลต่อจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน

สรุป

ในบริบทของวิกฤตการณ์ทางการเงิน ธนาคารยังคงสนใจที่จะร่วมมือกับลูกค้าที่เป็นตัวทำละลาย หากคุณมีรายได้สูงเพียงพอซึ่งได้รับการยืนยันอย่างเป็นทางการแล้ว อย่ารีบเร่งที่จะยอมรับข้อเสนอจากศูนย์สินเชื่อที่อยู่อาศัยแห่งแรกที่ตกลงที่จะให้ยืมกับคุณ มองหาเงื่อนไขที่เหมาะสม

โดยสรุป ฉันต้องการให้คำแนะนำที่ยืมมาจากหนังสือ "A Dog Called Mani" ของ Bodo Schaefer: พยายามจัดการกับผู้จัดการธนาคารที่คุณชอบเท่านั้น ในกรณีนี้ แต่ละธุรกรรมจะสำเร็จ