การวางแผนการเงินส่วนบุคคล: การวิเคราะห์ การวางแผน เป้าหมายทางการเงิน และวิธีบรรลุเป้าหมาย

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

คำถามที่ว่าจะหาเงินได้จากที่ใดมีความเกี่ยวข้องกับผู้อยู่อาศัยส่วนใหญ่ในประเทศของเรา เหตุผลนี้ง่าย - มีไม่เพียงพอเสมอ แต่คุณต้องการจ่ายมากกว่านี้ ดูเหมือนว่าธนบัตรจำนวนมากในกระเป๋าของคุณจะช่วยบรรเทาทุกสถานการณ์ แต่ในความเป็นจริง หากไม่มีการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคล ธนบัตรเหล่านี้สามารถทำอะไรไร้สาระได้ทุกประเภท เช่น การซื้อกล่องรับสัญญาณวิดีโอใหม่หรือชุดของเล่น

เมื่อไรต้องวางแผน

รัฐบาลของประเทศต่าง ๆ รายงานการเติบโตทางเศรษฐกิจและความเป็นอยู่ที่ดีของพลเมืองเป็นประจำทุกปี แต่ก็ไม่เป็นความจริงเสมอไป รายได้ที่แท้จริงของผู้อยู่อาศัยในประเทศใดประเทศหนึ่งมักจะแตกต่างอย่างมากจากรายได้ที่เปิดเผยโดยการวัดต่างๆ เงินเดือนของคุณอาจสอดคล้องกับตัวเลขที่ให้ไว้ หรืออาจต่ำกว่าค่าเฉลี่ยอย่างมาก และหน่วยงานกำกับดูแลอาจไม่ทราบเรื่องนี้ หากคุณไม่ได้โชคดีเกินไปกับเงินเดือนของคุณ คุณจะต้องเริ่มวางแผนส่วนบุคคลการเงิน นี่เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการกระจายกระแสเงินสดที่มาถึงครอบครัวของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ

การขาดเงินอย่างต่อเนื่องนั้นยังห่างไกลจากเหตุผลเดียวที่จำเป็นต้องมีแผนทางการเงินและการดำเนินการต่อไป ตัวอย่างเช่น หากคุณวางแผนที่จะไปเที่ยวพักผ่อนและไม่สามารถซื้อแพ็คเกจท่องเที่ยวได้ในทันที วิธีที่สะดวกที่สุดในการหาเงินที่คุณต้องการคือการจัดสรรส่วนหนึ่งของเงินเดือนในแต่ละเดือน กฎที่คล้ายกันนี้ใช้กับการซื้อของใหม่ การฝึกอบรม การซ่อมแซมเครื่องใช้ในบ้านที่ชำรุด ฯลฯ หากสร้างงบประมาณอย่างถูกต้อง คุณจะสังเกตเห็นในอนาคตอันใกล้นี้ว่าคุณมีเงินเพียงพอสำหรับความต้องการและความต้องการทั้งหมดของคุณ

อีกเหตุผลหนึ่งที่ทำให้คุณต้องเผชิญกับการวางแผนทางการเงินสำหรับงบประมาณส่วนบุคคลของคุณก็คือความไม่มั่นคงทางสังคม เหตุการณ์อาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อซึ่งจะส่งผลเสียต่อรายได้ของคุณ - การเลิกจ้าง การเจ็บป่วยที่ยาวนาน วิกฤตเศรษฐกิจ ฯลฯ หากคุณไม่ทราบวิธีจัดสรรการเงินของคุณเองอย่างถูกต้อง คุณอาจประสบปัญหามากมายดังนั้นจึงควร เรียนรู้วิธีการทำล่วงหน้า

จะเริ่มต้นที่ไหน

สาระสำคัญของการวางแผนการเงินส่วนบุคคลคือการบันทึกรายรับและรายจ่ายของตนเองอย่างถูกต้อง ซึ่งควรจะตรงไปตรงมาที่สุด แผนงานที่ออกแบบมาอย่างดีควรคำนึงถึงค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ จนถึงการซื้อไอศกรีมหรือนมหนึ่งกล่อง ในตอนแรกอาจเป็นเรื่องยากทีเดียวที่จะเอาชนะตัวเองและจดบันทึกการเงินทั้งหมดธุรกรรมที่ทำในงวดการรายงานแต่ผลคุ้มค่า

รับสมุดโน้ตแยกต่างหากที่คุณจะบันทึกรายได้และค่าใช้จ่ายทางการเงินทั้งหมดของคุณ คุณไม่ควรพึ่งพาเพียงความจำของตัวเอง คุณไม่น่าจะจำค่าใช้จ่ายเล็กๆ น้อยๆ ได้ นอกจากนี้ คุณมักจะต้องดำเนินการกับกระแสเงินสดในครัวเรือนของคุณ ซึ่งจะเป็นการเพิ่มภาระทางจิตใจมากขึ้น

การบัญชีต้องถูกเก็บไว้เป็นเวลาหนึ่งเดือน หลังจากนั้นจึงจะสามารถดำเนินการวิเคราะห์ข้อมูลที่ได้รับเบื้องต้นได้ หากคุณทำธุรกรรมทั้งหมดโดยใช้บัตรธนาคาร ประวัติทั้งหมดสามารถดูได้ในบัญชีส่วนตัวของสถาบันการเงิน แต่จะต้องบันทึกการซื้อด้วยเงินสดทั้งหมด สะดวกกว่าสำหรับผู้ที่บันทึกเช็ค สำหรับบางคนจะเขียนรายการซื้อในสมุดบันทึกหรือแอปพลิเคชันได้ง่ายขึ้น - ทุกคนเลือกตัวเลือกที่สะดวกที่สุดสำหรับตัวเอง

ค่าใช้จ่ายที่ไม่มีการจัดการเป็นอันตรายต่องบประมาณอย่างไร

คนที่อยู่ห่างไกลจากกระแสเงินสดจำนวนมาก การวางแผนทางการเงินง่ายกว่ามาก ระบบการวางแผนทางการเงินของพวกเขาส่วนใหญ่ประกอบด้วยต้นทุนที่ไม่สามารถมีอิทธิพลได้ ซึ่งรวมถึงบิลค่าสาธารณูปโภค ค่าขนส่ง การชำระเงินกู้ ฯลฯ การลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ทำได้ยากพอสมควร และบ่อยครั้งที่ทำได้ก็ต่อเมื่อต้องกีดกันสิ่งอำนวยความสะดวกบางอย่างเท่านั้น

เป็นเรื่องปกติที่จะใส่ของขวัญสำหรับวันหยุดและวันเกิดที่นี่ เงินจำนวนค่อนข้างมากไปที่นี่ตลอดทั้งปี ผู้จัดการการเงินที่มีประสบการณ์แนะนำให้วางแผนล่วงหน้าเกี่ยวกับจำนวนของขวัญและปริมาณ ด้วยเหตุนี้ จึงเป็นไปได้ที่จะหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่บุคคลในช่วงเวลาสุดท้ายกำลังมองหาเงินสำหรับของขวัญและนำเงินจากผู้ที่ถูกกันไว้สำหรับสิ่งที่สำคัญกว่า อย่าลืมวางแผนค่าใช้จ่ายสำหรับวันเกิดของคุณด้วย ถ้านั่นคือสิ่งที่คุณจะต้องฉลอง

มีความเห็นว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้ควรทนและไม่พยายามลด แต่ทุกคนไม่เห็นด้วยกับเขา หากจู่ๆ คนๆ หนึ่งไม่มีงานทำ ก็จะเป็นการยากสำหรับเขาที่จะรับมือกับค่าใช้จ่ายจำนวนมาก นั่นคือเหตุผลที่ควรพยายามลดค่าใช้จ่ายที่ไม่สามารถจัดการได้ มันจะง่ายกว่ามากหากคุณมีเงินกู้ ตัวอย่างเช่น การชำระเงินกู้รายเดือนของคุณคือ 6,500 รูเบิล แต่คุณสามารถจ่ายเพิ่มได้อีก 2-3 พันต่อเดือน ในเดือนถัดไปหลังจากการชำระเงินที่เพิ่มขึ้น คุณจะสังเกตเห็นว่าจำนวนเงินสมทบลดลงเล็กน้อย การลดการชำระเงินอย่างค่อยเป็นค่อยไปจะช่วยให้คุณประหยัดเงินเป็นจำนวนมากและไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยพิเศษของธนาคารมากเกินไป

ปฏิเสธอะไรได้

การจัดการการใช้จ่ายเป็นส่วนที่น่าสนใจที่สุดในการวางแผนทางการเงิน ในระบบการวางแผนการเงินควรมีบทบาทสำคัญ การแบ่งหมวดหมู่ออกเป็นหมวดหมู่ต่างๆ จะมีประโยชน์มากกว่ากันมาก เช่น "บันเทิง" "กีฬา" "อาหาร" ฯลฯ วิธีนี้จะช่วยให้คุณทราบว่าเงินส่วนใหญ่ไปอยู่ที่ใด ตัวเลขที่คุณจะได้รับระหว่างการวิเคราะห์ของช่วงเวลาก่อนหน้าควรถือเป็นข้อมูลเบื้องต้นสำหรับการวางแผน

เมื่อร่างแผนสำหรับช่วงเวลาในอนาคต คุณต้องกำหนดแต่ละหมวดหมู่ปริมาณที่สะดวกสบายที่สุด เตรียมพร้อมสำหรับความจริงที่ว่ามันจะไม่ตรงกับที่ได้รับในการบัญชีทั่วไปของค่าใช้จ่ายสำหรับเดือนใหม่ วิธีที่ดีที่สุดคือจัดงบประมาณเฉพาะสิ่งที่คุณต้องการจริงๆ และเพิ่มเงินพิเศษเพื่อให้สามารถหลบหลีกได้

การวางแผนการเงินที่บ้านควรคำนึงถึงความเป็นไปได้ทางการเงินและเวลา ตัวอย่างเช่น หากคุณทานอาหารในร้านกาแฟบ่อยครั้งและตัดสินใจที่จะเลิกกิน เงินที่ได้รับก็จะมากตามไปด้วย แต่เวลาที่ใช้ในการซื้อผลิตภัณฑ์และการเตรียมการสามารถเพิ่มขึ้นได้หลายครั้ง หากคุณทำอาหารได้เพียงสัปดาห์ละครั้ง ทางที่ดีควรปรุงทันที 2-3 วันทำการ และในตอนเย็นที่เหลือก็มีเงินพอที่จะออกไปรับประทานอาหารนอกบ้านได้

คนที่เพิ่งเริ่มวางแผนงบประมาณมักจะพลาดอย่างมหันต์ - พวกเขาปฏิเสธความบันเทิงโดยสิ้นเชิง เป็นไปไม่ได้หากไม่มีพวกเขาเลย ไม่ช้าก็เร็วคุณจะเริ่มประหม่าและหลุดพ้นจากการใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมาก วางแผนจำนวนเงินที่แน่นอนสำหรับการไปดูหนังและสถานบันเทิงอื่น ๆ และพยายามอย่าไปเกินกว่านั้น ในเวลาเดียวกัน คงจะดีถ้าคิดว่าจะเปลี่ยนการเดินทางไปโรงหนังในตอนเย็นเป็นช่วงเช้า และการเดินทางไปฟิตเนสคลับราคาแพงโดยการซื้อการสมัครรับ "เก้าอี้โยก" แบบปกติจะช่วยประหยัด จำนวนมาก

วางงบอนาคตอย่างไร

เมื่อคุณวิเคราะห์และอธิบายค่าใช้จ่ายแล้ว คุณสามารถวางแผนทางการเงิน การกระจายการเงินส่วนบุคคลจะง่ายขึ้นมาก สร้างงบประมาณครอบครัวยากกว่ามาก เนื่องจากกิจกรรมนี้ต้องคำนึงถึงความต้องการของสมาชิกทุกคนในครอบครัวด้วย ในการสร้างแผนส่วนบุคคล คุณจำเป็นต้องรู้สามสิ่ง - ยอดเงินปัจจุบัน แผนของคุณสำหรับอนาคต และงบประมาณที่คุณต้องการ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือตอบคำถามว่าเงินเท่าไหร่ที่จะทำให้คุณมีความสุข

นักการเงินเชื่อว่าทุกแผนทางการเงินต้องมีเป้าหมายเฉพาะ จากนั้นจึงจะนำไปปฏิบัติอย่างเต็มที่ ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการซื้อรถใหม่ คุณอาจไม่เพียงแค่คิดว่าคุณต้องการประหยัดเงินได้มากเท่าไร แต่ยังรวมถึงวิธีหารายได้พิเศษด้วย

แผนดังกล่าวจัดทำขึ้นสำหรับการลงทะเบียนค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่จะตกเป็นภาระของคุณในรอบระยะเวลาการรายงานปัจจุบัน ทันทีที่คุณเตรียมรายการค่าใช้จ่ายทั่วไป จำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการดำเนินการตามแผนทั้งหมดจะมีความชัดเจน จากนั้นคุณต้องสร้างรายการแหล่งที่มาที่คุณคาดว่าจะได้รับเงินสดในระหว่างเดือนและระบุรายได้ทั้งหมด รายได้ที่ไม่เป็นทางการทั้งหมดควรนำมาพิจารณาในการวางแผนทางการเงิน การเงินส่วนบุคคลสามารถใช้อย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ก็ต่อเมื่อคุณซื่อสัตย์กับตัวเอง

หลังจากได้รับรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้ว คุณจะเข้าใจได้ว่ารายการใดที่นำเงินมาให้คุณมากที่สุดและนำมาลดให้ได้มากที่สุด นอกจากนี้ คุณจะเห็นได้ทันทีว่าคุณขาดจำนวนเท่าใดเพื่อให้รู้สึกสบายใจและนึกถึงการดำเนินการตามเป้าหมายของคุณความฝัน

การจัดทำงบประมาณจะปลอดภัยหรือไม่

หากคุณยังไม่เคยวางแผนทางการเงินมาก่อน คุณสามารถใช้ตัวเลือกที่มีอยู่และทำตามนั้นได้ แผนดังกล่าวมีสามประเภทหลักซึ่งคุณสามารถสร้างแผนของคุณเองได้ รายการแรกเป็นโปรแกรมประเภทหนึ่งที่ปกป้องคุณจากภัยธรรมชาติ วัยชราที่ยากจน และปัญหาอื่นๆ

มาตรการหลักที่สามารถทำได้ที่นี่ นอกจากการกระจายรายได้มาตรฐานแล้ว ยังถือเป็นการประกันทรัพย์สินและชีวิตที่มีอยู่ทั้งหมด ตลอดจนการสร้างเบาะทางการเงินซึ่งงานหลักคือ เพื่อให้การเงินแก่คุณเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน เป็นเรื่องปกติที่จะรวมโปรแกรมบำเหน็จบำนาญไว้ในรูปแบบของการฝากเงินระยะยาว ซึ่งจะช่วยให้คุณรู้สึกสบายใจในสถานการณ์ที่คุณไม่สามารถทำงานได้

ดังนั้น การวางแผนการเงินของคุณเองในกรณีนี้ควรดำเนินการเพื่อให้รายได้ส่วนหนึ่งที่ได้รับไปที่โปรแกรมข้างต้น อย่างไรก็ตาม มีข้อแม้เพิ่มเติมอยู่ที่นี่ - เมื่อมีเงินกู้สินเชื่อ เป็นเรื่องยากมากที่จะสร้างถุงลมนิรภัยทางการเงิน ในกรณีนี้ เป็นไปได้ที่จะปฏิบัติตามประกันและเงินประกันบำนาญ แต่ก็เต็มไปด้วยความยากลำบาก ด้วยเหตุนี้จึงแนะนำให้ชำระหนี้ทั้งหมดของคุณก่อน

หนี้หมดจะทำอย่างไร

ระบบการวางแผนทางการเงินต่อไปเรียกว่า "ความสบาย" ซึ่งทุกคนคุ้นเคยกันดี และส่วนใหญ่มักบ่งบอกถึงการมีที่อยู่อาศัยของตัวเองการขนส่งกระท่อมฤดูร้อนรวมถึงโอกาสในการจัดวันหยุดพักผ่อนสำหรับทั้งครอบครัวอย่างน้อยปีละครั้ง แม้ว่าคุณจะมีรายได้เพียงพอ แต่ก็เป็นการดีกว่าที่จะบันทึกจำนวนเงินที่จำเป็นไว้ล่วงหน้า ตัวอย่างเช่น หากคุณวางแผนที่จะย้ายเข้าไปอยู่ในอพาร์ตเมนต์ที่ใหญ่ขึ้นภายใน 5 ปี คุณจะต้องประหยัดเงินให้เพียงพอพร้อมกับเงินที่ได้จากการขายบ้านเก่าของคุณเพื่อซื้อบ้านใหม่

หากคุณวางแผนที่จะให้การศึกษาที่มีคุณภาพสูงสุดแก่บุตรหลานของคุณ สิ่งนี้จะต้องได้รับการดูแลล่วงหน้าเช่นกัน แจกจ่ายการเงินของคุณในลักษณะที่บางคนไปการศึกษาต่อของบุตรหลานของคุณ คุณสามารถเปิดบัญชีเงินฝากพิเศษพร้อมดอกเบี้ยซึ่งจะเพิ่มขึ้นทุกปีขึ้นอยู่กับยอดสะสม

ระบบวางแผนการเงินนี้เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้คงที่และวางแผนเพิ่มเท่านั้น สิ่งสำคัญที่สุดในที่นี้คือกำหนดเป้าหมายที่คุณต้องการบรรลุ โดยอิงจากสิ่งนี้ คุณจะสามารถทราบได้ว่าต้องใช้เงินเท่าไหร่จึงจะบรรลุเป้าหมายนั้น เป้าหมายควรเป็นจริง บรรลุได้ และมีเวลาจำกัด แล้วคุณจะบรรลุเป้าหมายได้ง่ายขึ้น

จะรวยได้อย่างไร

การวางแผนทางการเงินอย่างเหมาะสมสำหรับงบประมาณส่วนบุคคลของคุณควรนำคุณไปสู่แนวคิดในการสร้างธุรกิจของคุณเอง ซึ่งในอนาคตจะช่วยให้คุณเกษียณอายุและสนุกกับชีวิตโดยไม่ต้องคิดถึงเรื่องเงิน คุณสามารถประหยัดเงินในการเปิดธุรกิจได้อย่างง่ายดาย และจากนั้นคุณจะไม่ต้องยื่นขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินองค์กร

ทรัพย์สินของคุณในกรณีนี้จะเป็นกิจกรรมและเงินทุนที่ช่วยให้คุณทำกำไรได้ - หุ้น หลักทรัพย์ ฯลฯ ซึ่งจะรวมถึงเงินเดือนของคุณหากคุณยังคงทำงานควบคู่กันในองค์กรใด ๆ เช่นกัน เงินที่คุณให้เพื่อนของคุณ การใช้ทรัพย์สินควรช่วยให้คุณได้รับผลประโยชน์เพิ่มเติม ซึ่งสามารถแสดงออกในรูปแบบที่ไม่เป็นรูปเป็นร่างได้ เช่น เงินที่ใช้จ่ายไปในวันหยุดจะทำให้คุณมีโอกาสได้พักผ่อน แล้วกลับไปทำงานอย่างมีพลังและทำให้มีประสิทธิผลมากขึ้น.

วันนี้ การวางแผนการเงินส่วนบุคคลมีสามส่วน: สินทรัพย์ หนี้สิน มูลค่าสุทธิ หนี้สินควรรวมถึงภาระหน้าที่ทางการเงินและหนี้สินทั้งหมด - เงินกู้ ภาษี บิลค่าสาธารณูปโภค ฯลฯ ความแตกต่างหลักจากสินทรัพย์อยู่ในองค์ประกอบที่ไม่มีตัวตน หนี้สินไม่สามารถสัมผัสได้ แต่เป็นหน่วยนามธรรม

ทุนสุทธิในกรณีนี้จะเป็นส่วนต่างที่ได้รับจากการหักหนี้สินจากสินทรัพย์ มีหลายทางเลือกที่ช่วยให้คุณเพิ่มจำนวนเงินนี้ได้อย่างมาก: ธุรกิจของคุณเอง สร้างรายได้แบบพาสซีฟผ่านอสังหาริมทรัพย์ การลงทุนในหลักทรัพย์ ฯลฯ ตัวเลือกที่ง่ายที่สุดคือการซื้อบ้านของคุณเองเพื่อเช่าในภายหลัง ซึ่งไม่ต้องการอะไรมาก ความพยายามและความรู้

วิธีรวยขั้นสุด หลายคนยังคิดที่จะทำธุรกิจของตัวเอง แต่กลับคิดไปเองไม่กี่มา ปัจจัยที่น่ากลัวในที่นี้คือความจำเป็นในการสร้างกระบวนการตั้งแต่เริ่มต้น ขาดประสบการณ์ และไม่เต็มใจที่จะเจาะลึกความรู้ด้านการบัญชี อย่างไรก็ตาม การเลือกในกรณีนี้เป็นเรื่องของแต่ละคน และทุกคนตัดสินใจด้วยตัวเอง

ตั้งเป้าหมายอย่างไรให้สำเร็จ

การวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลถือว่าคุณมีงานเฉพาะและมีเวลาจำกัดที่คุณต้องการแก้ไข ตัวอย่างเช่น คุณต้องการซื้อรถยนต์มูลค่า 300,000 รูเบิล เงินเดือนคือ 40,000 รูเบิลซึ่งประมาณ 15 ใช้สำหรับจ่ายเงินกู้ค่าสาธารณูปโภคและภาระผูกพันอื่น ๆ ส่วนที่เหลืออีก 25,000 rubles จะต้องถูกแจกจ่ายให้กับทุกหมวดค่าใช้จ่ายที่รวบรวมไว้ล่วงหน้า

สมมุติว่าคุณใช้จ่ายเพื่อความบันเทิงประมาณ 5 พันรูเบิลต่อเดือน คุณไม่สามารถละทิ้งพวกเขาได้อย่างสมบูรณ์ แต่คุณสามารถปรับเปลี่ยนกิจกรรมด้วยตนเองเพื่อให้พวกเขาใช้เงินน้อยกว่าปกติเล็กน้อย หากคุณมีความสนุกสำหรับ 2 พันรูเบิล อีกสามส่วนที่เหลือสามารถนำมาใช้อย่างมีประโยชน์มากขึ้น - เพื่อประหยัดสำหรับรถ แต่การออม 100 เดือนไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุด ดังนั้นคุณสามารถคิดหาทางเลือกอื่นได้ - คุณสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่ชำระสำหรับสินเชื่อสินเชื่อทุกเดือน ซึ่งจะช่วยลดระยะเวลาการชำระคืนและกำจัดให้หมดเร็วขึ้น เงินทุนที่ปล่อยออกมาสามารถกันไว้สำหรับการซื้อรถยนต์ และเวลาในการเก็บเงินจะลดลงอย่างมาก

มีอัลกอริธึมการจัดทำงบประมาณแบบเดียวหรือไม่

เพราะแต่ละคนไม่เหมือนกันและมีเป้าหมายของตัวเอง มันเป็นไปไม่ได้ที่จะสร้างแผนทั่วไปสำหรับการสร้างแผนการเงิน ในกรณีนี้จะมีประสิทธิภาพมากขึ้นในการปฏิบัติตามขั้นตอนหลักของการวางแผนทางการเงิน - การวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายปัจจุบัน, รายการสินทรัพย์และหนี้สินสำหรับรอบระยะเวลาการรายงานถัดไป, การก่อตัวของเป้าหมาย, การสร้างแผนโดยตรง, การนำไปใช้และการวิเคราะห์ขั้นสุดท้าย

ขั้นตอนเหล่านี้สามารถผสมเข้าด้วยกันและเสริมด้วยขั้นตอนที่สามารถช่วยคุณในการแก้ปัญหาของคุณ ผลกระทบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดสามารถทำได้โดยการทำงานทั้งหมดอย่างสมบูรณ์ หากจำเป็น คุณสามารถใช้บริการของที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งจะช่วยคุณเตรียมแผนสำหรับช่วงต่อไป

แผนทางการเงินต้องพิจารณาอะไรบ้าง

พื้นฐานของการวางแผนการเงินส่วนบุคคลควรคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของผู้ริเริ่ม เอกสารนี้อาจสะท้อนถึงปัจจัยส่วนบุคคลของคุณ เช่น เพศ อายุ ไลฟ์สไตล์ และแม้แต่เมืองที่คุณอาศัยอยู่ แผนควรสะท้อนเป้าหมายทางการเงินของคุณอย่างชัดเจน โดยควรให้คำตอบเฉพาะเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการได้รับ เวลาและค่าใช้จ่าย หากกำหนดได้ยาก คุณสามารถใช้วิธี SMART ได้ ตามนั้น งานต้องแม่นยำ วัดได้ มอบหมายได้ จริง และจำกัดเวลา

ทบทวนการวางแผนทางการเงินที่คุณได้ทำไว้ คำนวณว่าการบรรลุเป้าหมายของคุณทำได้จริงหรือไม่ โดยมีเงื่อนไขว่าสถานการณ์ปัจจุบันไม่เปลี่ยนแปลงหากคุณกำลังทำงานกับเครื่องมือการลงทุน คุณจะต้องกำหนดระดับความเสี่ยงที่คุณยินดีรับทันที จากนี้ คุณจะต้องตัดสินใจว่าจะแจกจ่ายเงินฟรีได้ที่ไหน นักการเงินที่มีประสบการณ์เชื่อว่าก่อนที่คุณจะเริ่มลงทุน คุณต้องสร้าง "เบาะรองนั่ง" - เงินออมที่จะคงอยู่ได้นานอย่างน้อยหกเดือน โดยที่คุณจะไม่เปลี่ยนมาตรฐานการครองชีพในปัจจุบันของคุณ

การวางแผนการเงินส่วนบุคคลที่ดำเนินการควรเปลี่ยนแปลงเป็นระยะๆ ขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงในชีวิตที่เกิดขึ้นกับคุณโดยตรง การเพิ่มระดับอาชีพ การเปลี่ยนงาน เพิ่มมูลค่าการหมุนเวียนของธุรกิจ - ทั้งหมดนี้บังคับให้คุณเปลี่ยนการกระจายของกระแสเงินสด ขอแนะนำให้ดำเนินการปรับดังกล่าวอย่างน้อยทุกๆ สองถึงสามเดือน

การจัดทำงบประมาณสำหรับทั้งครอบครัวยากแค่ไหน

การวางแผนการเงินส่วนบุคคลและงบประมาณครอบครัวไปพร้อมกันนั้นยากกว่าการจัดทำแผนทางการเงินสำหรับบุคคลเพียงคนเดียว เหตุผลหลักคือต้องคำนึงถึงเป้าหมายและวัตถุประสงค์ของสมาชิกในครอบครัวคนอื่นๆ พวกเขาสามารถแตกต่างอย่างมากจากของคุณ ดังนั้นคุณต้องเรียนรู้ที่จะเจรจาและหาการประนีประนอม สิ่งที่ยากที่สุดคือถ้าครอบครัวมีเด็กเล็กที่ต้องการเสื้อผ้า ของเล่น และหลักสูตรการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง เป็นการยากที่จะคาดการณ์ค่าใช้จ่ายดังกล่าว แต่จำเป็นต้องรวมไว้ในงบประมาณ ดังนั้นจึงแนะนำให้จัดสรรเงินจำนวนมากพอสมควรสำหรับค่าใช้จ่ายรายการนี้

ความยากอีกอย่าง -ยึดตามงบประมาณที่ตั้งไว้ การวางแผนการเงินส่วนบุคคลในกรณีนี้อาจเป็นกิจกรรมที่ไร้ประโยชน์หากคุณไม่คุ้นเคยกับการปฏิบัติตามข้อตกลงที่มีอยู่อย่างเข้มงวดในครัวเรือนของคุณ ง่ายกว่ามากที่จะทำตามแผนที่วางไว้คนเดียว แต่คุณไม่สามารถทิ้งครอบครัวไว้ตามลำพังได้ สำหรับบางครัวเรือน แผนทางการเงินอาจดูยากพอที่จะทำให้สำเร็จ และคุณจะต้องมีงานใหม่ที่นี่ - คุณต้องอธิบายประโยชน์ทั้งหมดอย่างชัดเจนและอธิบายให้สมาชิกในครอบครัวทราบว่าจำเป็นเพื่อปรับปรุงการดำรงอยู่ของพวกเขาและอนุญาตให้พวกเขา บรรลุความฝัน