เงินฝากธนาคาร. เงินฝากธนาคารของบุคคล

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ไม่ว่าเราจะชอบหรือไม่ บริการธนาคารอยู่รอบตัวทุกคน การชำระบัญชี การจ่ายเงิน การจ่ายเงินเดือน การโอน และอื่นๆ อีกมากมายได้ดำเนินการโดยสถาบันการธนาคาร

แต่ในขณะเดียวกัน อันดับแรกทุกคนเชื่อมโยงธนาคารกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง เงินฝากและเงินกู้เป็นบริการด้านการธนาคารที่มีการกระจายและความต้องการสูง อย่างน้อยพวกเราแต่ละคนก็คิดจะเปิดบัญชีออมทรัพย์หรือซื้อสินค้าด้วยเครดิต

ถ้าคุณมีเงินก้อนโตและไม่ต้องการแค่นอนอยู่ใต้หมอนที่บ้านแต่ต้องการหารายได้มาให้คุณ ไม่ช้าก็เร็วคุณก็จะคิดว่าจะต้องทำอย่างไร

นอกจากนี้ หากคุณมีรายได้น้อย คุณจะไม่สามารถประหยัดเงินในการซื้อของแพงๆ ได้ คุณจะต้องคิดหาวิธีเก็บเงินที่จำเป็น

ธนาคารช่วยประหยัดเงิน

วิธีแก้ปัญหาสำหรับทั้งกรณีแรกและกรณีที่สองสามารถเป็นเงินฝากธนาคารที่แตกต่างกัน

หลังวิกฤตการเงินโลก หลายคนไม่ไว้วางใจธนาคาร เชื่อว่าจะถูกหลอก และในไม่น่าแปลกใจเลย - ในเวลานั้นมีกรณีการล้มละลายครั้งใหญ่ของสถาบันการเงิน การไม่ชำระเงินมัดจำ และเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์อื่นๆ ที่จำกัดหรือละเมิดสิทธิ์ของลูกค้า

การฝากก็ปลอดภัยขึ้น

ตั้งแต่นั้นมา เงินฝากธนาคารก็ปลอดภัยขึ้นมาก ในระดับกฎหมาย ข้อกำหนดและการควบคุมของธนาคารกลางต่อสถาบันการธนาคารมีความเข้มแข็งมากขึ้น นอกจากนี้ยังมีการตรวจสอบการจัดหาเงินทุนสำหรับสินเชื่อทั้งหมดที่ออกโดยธนาคารอย่างต่อเนื่องเพื่อไม่ให้เกิดสถานการณ์ดังที่สังเกตได้ในช่วงวิกฤตเมื่อไม่มีการคืนเงินกู้และดังนั้นจึงไม่มีเงินทุน เพื่อชำระเงินมัดจำตามคำขอของลูกค้า

จะไม่สามารถสร้างรายได้จากเงินฝาก

มันคุ้มค่าที่จะปัดเป่าตำนานที่ว่าเงินฝากธนาคารจะทำเงินได้ดีสำหรับเจ้าของของพวกเขา อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในปัจจุบันไม่ได้อยู่ในระดับที่จะช่วยให้คุณทำเงินได้อย่างแท้จริง สิ่งนี้เป็นไปได้ก็ต่อเมื่อจำนวนเงินฝากมากจริงๆ - แต่ตัวเลือกนี้ยังไม่เหมาะสำหรับทุกคน แม้แต่ผู้ที่มีรายได้เฉลี่ยไม่ค่อยมีโอกาสประหยัดเงินเพียงพอ

ในสภาวะแวดล้อมปัจจุบัน การฝากเงินในธนาคารเป็นวิธีหนึ่งในการเก็บเงินสะสมไว้ในที่ปลอดภัย ตลอดจนวิธีที่ดีในการรับมือกับค่าเสื่อมราคาของทุนจากภาวะเงินเฟ้อ อย่าคาดหวังมากกว่านี้

ประเภทเงินฝาก

เงินฝากในธนาคารมีให้เลือกมากมายประเภทที่แตกต่างกัน ในแต่ละธนาคารจะเรียกเงินฝากต่างกัน แต่ตามหลักการพื้นฐานแล้ว จะรวมกันได้ 5-6 ประเภท

มีทั้งข้อเสนอสำหรับนิติบุคคลและเงินฝากของบุคคล ข้อกำหนดสำหรับองค์กรและ บริษัท นั้นสูงกว่าและอัตราดอกเบี้ยมีลำดับความสำคัญต่ำกว่าเนื่องจากความจริงที่ว่าจำนวนเงินที่วางมักจะเกินเครื่องหมาย 1 ล้านรูเบิลและระยะเวลาของเงินฝากดังกล่าวโดยทั่วไปไม่เกิน 3 เดือน.

เงินฝากธนาคารระยะยาวซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดในบรรดาประเภทอื่น ๆ เป็นที่นิยมมากที่สุด ความสนใจจากลูกค้าดังกล่าวไม่น่าแปลกใจเพราะทุกคนต้องการมีรายได้มากที่สุด บางครั้งอัตราดอกเบี้ยที่สูงอาจทำให้คนๆ หนึ่งต้องหันกลับมา และคนๆ หนึ่งสูญเสียความระมัดระวัง

ในการวางแผนว่าจะฝากเงินเข้าธนาคารไหน อย่าลืมว่ามีสถาบันที่อาจล้มละลายในวันพรุ่งนี้ โดยทั่วไปแล้ว สถาบันการเงินที่ทำผลงานได้ไม่ดีนักจะดึงดูดลูกค้าด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูง ซึ่งแตกต่างจากข้อเสนอของตลาดทั่วไปหลายระดับ เมื่อเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดในการลงทุนเงินของคุณ ให้ถามว่าธนาคารเสนอเงินกู้ใดบ้าง

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงอาจบ่งบอกถึงสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่ดี

ตัวอย่างเช่น หากสถาบันเสนอเงินฝาก 30% ต่อปี และในขณะเดียวกัน ภายใต้เงื่อนไขของโครงการเงินกู้ รับค่าคอมมิชชั่น 35% ก็มีเหตุผลให้คิด ท้ายที่สุดแล้ว 5% เหล่านี้เป็นรายได้ของธนาคารจริงๆ ยิ่งช่องว่างนี้เล็กลง. ยิ่งเล็กลงธนาคารมีรายได้ ดังนั้นจึงมีความเป็นไปได้ที่จะมีเสถียรภาพทางการเงินน้อยลง

คุณไม่ควรตอบสนองต่ออัตราดอกเบี้ยที่สูงเช่นตัวการ์ตูน Roquefort จากการ์ตูน Chip and Dale ที่ดมกลิ่นชีส เลิกทุกอย่าง และบินไปยังแหล่งที่มาอย่างแท้จริง

เปรียบเทียบข้อเสนอต่างๆ ในตลาด ค้นหาค่าเฉลี่ย และพยายามทำความเข้าใจด้วยตัวเองว่าทำไมธนาคารหนึ่งถึงเสนอให้ 20% และอีก 30% ตัวอย่างเช่น คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่เงินฝากของ Sberbank ซึ่งเสนอประมาณ 10% ต่อปี

การฝากแบบมีเงื่อนไขในธนาคารมีทั้งสิทธิ์ในการเติมเงินและไม่มีโอกาสดังกล่าว

โดยพื้นฐานแล้ว การฝากเงินที่ไม่มีสิทธิ์ในการเติมเงินนั้นได้รับการออกแบบมาสำหรับลูกค้าเพื่อให้มีเงินจำนวนมากเพื่อที่จะนำเงินเข้าบัญชีเพียงครั้งเดียวและเพลิดเพลินไปกับการจ่ายดอกเบี้ยแบบรายเดือนหรือแบบครั้งเดียว ล่าสุดได้กลายเป็นเงื่อนไขมาตรฐานในการเปิดบัญชีบัตรที่ธนาคารจ่ายดอกเบี้ยซึ่งเป็นประโยชน์ต่อธนาคารและสะดวกสำหรับเจ้าของบัญชีเงินฝากหากค่าใช้จ่ายในการให้บริการบัตรดังกล่าวเป็นศูนย์หรือน้อยมากเมื่อเทียบกับ ไปยังรางวัลเงินฝากที่จ่ายไป

สะสมเพื่อความฝัน

เงินฝากที่สามารถเติมเงินได้นั้นได้รับความนิยมจากลูกค้าที่ไม่สามารถจัดสรรเงินจำนวนมากจากงบประมาณของพวกเขาในทันที สิ่งนี้สามารถอธิบายได้ด้วยข้อเท็จจริงที่ว่าพวกเขาช่วยในการรวบรวมสินค้าราคาแพง แพ็คเกจท่องเที่ยว หรืออย่างอื่นที่มีราคาแพง ยอมรับว่าสามารถเลื่อนได้ 100-500 รูเบิลทุกเดือน งดกาแฟ เคี้ยวหมากฝรั่ง นั่งแท็กซี่ ในเวลาเดียวกัน เมื่อเลิกใช้งานเป็นเวลาหนึ่งปี คุณก็จะสามารถสะสมจำนวนเงินที่น่าใช้จ่ายในร้านได้

เหมาะสำหรับคนที่อยากไปเที่ยวมานานแล้ว แต่ยังทำใจไม่ได้ ด้วยเงินฝากประเภทนี้ ผู้มีรายได้เกือบทุกระดับสามารถใช้แผนดังกล่าวได้

เงินฝากสามารถเป็นสกุลเงินที่แตกต่างกัน

ควรสังเกตด้วยว่าการฝากเงินไม่เพียงแต่เป็นสกุลเงินประจำชาติเท่านั้น เงินฝากในรูเบิลมักมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเนื่องจากธนาคารสามารถทำงานร่วมกับหน่วยการเงินของสหพันธรัฐรัสเซียได้ดีกว่าโดยออกเงินกู้

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเป็นดอลลาร์สหรัฐและยูโรนั้นต่ำกว่าที่เปิดในรูเบิลรัสเซียมาก ธนาคารจะทำกำไรได้มากกว่าสำหรับการซื้อสกุลเงินจากธนาคารกลาง แล้วขายที่สำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตรา

คำแนะนำในการเลือกธนาคาร

เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยของข้อตกลงการฝากเงินประเภทเดียวกันในแต่ละธนาคารนั้นใกล้เคียงกัน คำถามที่สำคัญที่สุดยังคงเกี่ยวกับการค้ำประกันการคืนเงิน

และรัฐไม่สามารถโน้มน้าวธนาคารได้เสมอไป อุปสรรคที่สำคัญที่สุดในการป้องกันการฉ้อโกงคือตัวเขาเอง อย่าเชื่อเงินของคุณกับสถาบันการเงินที่ไม่เป็นที่รู้จัก ธนาคารที่มีอายุหนึ่งปีหรือสองปีไม่ควรได้รับความเชื่อถือเป็นพิเศษเช่นกัน ในช่วงเวลานี้เป็นเรื่องยากที่จะเข้าใจว่าพวกเขากำลังดำเนินตามนโยบายที่ประสบความสำเร็จหรือจะ "แตกสลาย" ในไม่ช้านี้ บางเวลาต้องผ่านไป ในเรื่องนี้คำถามไม่ควรรีบร้อน

มีบริการประกันเงินฝากที่คุณสามารถใช้หากคุณต้องการรักษาความปลอดภัย

หากคุณต้องการบรรลุความมั่นใจเกือบ 100% ว่าคุณจะคืนเงินกลับคืนมา เพียงแค่แบ่งเงินที่คุณต้องการฝากในธนาคารหนึ่งออกเป็นหลายส่วนและเปิดบัญชีเงินฝากสำหรับจำนวนที่น้อยกว่า แต่ในหลายธนาคาร. โซลูชันนี้รับประกันว่าคุณจะได้รับเงินคืน แม้ว่าธนาคารแห่งหนึ่งจะล้มเหลว

และจำไว้ว่าข้อเสนอที่แตกต่างอย่างมากจากสภาพตลาดโดยเฉลี่ยในลักษณะที่น่าดึงดูดใจนั้นโดยพื้นฐานแล้วเป็นอาการหอบหรือการพนันสุดท้ายของธนาคารใดๆ และการลงทุนในข้อเสนอนั้นไม่ปลอดภัยอย่างยิ่ง