แผนธุรกิจธนาคาร : เปิดแผนพัฒนาพร้อมคำนวน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ภาคการเงินแตกต่างจากกิจกรรมอื่น ๆ และเพื่อที่จะประสบความสำเร็จที่นั่น คุณต้องมีความรู้จำนวนหนึ่ง แต่ถึงกระนั้นก็ยังไม่เพียงพอที่จะสร้างแผนธุรกิจสำหรับธนาคารและการดำเนินการให้สำเร็จ ในการเริ่มต้นสถาบันสินเชื่อของคุณเอง คุณจะต้องมีเงินทุนเพียงพอในการลงทุน อย่างไรก็ตาม ไม่มีอะไรที่เป็นไปไม่ได้ และหากคุณตั้งเป้าหมาย ก็สามารถบรรลุเป้าหมายได้ ธนาคารพาณิชย์เป็นโครงการที่กำลังดำเนินอยู่ แต่ควรได้รับการจัดการโดยผู้ที่มีประสบการณ์ในด้านนี้ ทิศทางทางการเงินถือเป็นหนึ่งในทิศทางที่มีแนวโน้มและผลกำไรมากที่สุด ควรสังเกตว่าขณะนี้มีสถาบันด้านงบประมาณจำนวนมาก ดังนั้นการแข่งขันในส่วนนี้จึงค่อนข้างยาก

การเตรียมการครั้งแรก

ตามสถิติ การจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ถือเป็นหนึ่งในผลกำไรสูงสุด ต้องหาห้องที่เหมาะสม จัดทำโครงสร้างที่ถูกต้อง คำนวณค่าใช้จ่ายทั้งหมดล่วงหน้า กล่าวอีกนัยหนึ่ง จัดทำแผนธุรกิจที่มีความสามารถสำหรับการเปิดธนาคาร

ก่อนซ้อมโครงการคุณต้องวิเคราะห์สถานะของตลาดในพื้นที่ของคุณ การวิจัยการตลาดเป็นส่วนสำคัญของธุรกิจใดๆ อาจมีสถาบันสินเชื่อหลายแห่งในอาณาเขตที่กำหนด ธุรกิจของคุณอาจกลายเป็นไม่ทำกำไร ในกรณีนี้ คุณควรสร้างความเชี่ยวชาญพิเศษขึ้นมาเพื่อแยกธนาคารของคุณออกจากที่อื่น แน่นอนว่าการทำเช่นนี้จะค่อนข้างยาก แต่ถ้าได้ผล ผลลัพธ์ก็ไม่นาน เมื่อเร็วๆ นี้ การธนาคารมีการพัฒนาเท่านั้น และรัฐได้ให้การสนับสนุนธุรกิจนี้ค่อนข้างมาก

การเลือกทิศทาง

แผนธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ควรยึดตามกิจกรรมของคุณ แนวทางปฏิบัติที่มีอยู่แสดงให้เห็นว่าสถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่มีส่วนร่วมในหลายด้านพร้อมกันและทำได้ดี เรากำลังพูดถึงบริษัทยักษ์ใหญ่อย่าง Sberbank, VTB 24 เป็นต้น สถาบันสินเชื่อแห่งใหม่ควรจะแตกต่างจากที่อื่น โดยเชี่ยวชาญในสิ่งเดียว

ดังนั้น ธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางจึงเลือกทิศทาง เช่น การออกเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ และโปรโมตข้อเสนอนี้ในตลาด คุณสามารถมุ่งเน้นการให้บริการลูกค้าองค์กร นิติบุคคล ธุรกิจขนาดเล็ก ฯลฯ สิ่งสำคัญคือคุณภาพของงาน เนื่องจากลูกค้าเลือกระหว่างองค์กรต่างๆ จำนวนมาก และเพื่อให้เขาได้รับบริการจากคุณ คุณต้อง ให้ทำงานในระดับสูงสุด

แผนธุรกิจของธนาคารควรพิจารณาอย่างรอบคอบและมีทิศทางการพัฒนาตามลำดับลำดับความสำคัญ. สิ่งนี้จะช่วยอำนวยความสะดวกในกิจกรรมต่อไปอย่างมาก

วิเคราะห์อนาคต

คำถามก่อนหน้านี้ชี้ให้เห็นถึงความจำเป็นในการเลือกพื้นที่ลำดับความสำคัญของงาน เพื่อไม่ให้เกิดข้อผิดพลาดในขั้นตอนนี้ คุณต้องวิเคราะห์สภาพแวดล้อมทางการตลาดอย่างรอบคอบ ทำการพยากรณ์สำหรับห้าปีถัดไป และกำหนดเป้าหมายเชิงกลยุทธ์ ตัวอย่างแผนธุรกิจของธนาคาร เราสามารถอ้างอิงทิศทางของการวิเคราะห์ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า:

• วิจัยกรอบกฎหมายและเศรษฐศาสตร์มหภาค
• ศึกษางานของคู่แข่งและปฏิสัมพันธ์กับสภาพแวดล้อมภายนอก
• การพัฒนาการตลาด
• พยากรณ์ยอดขาย;
• สร้างฐานลูกค้า

คุณต้องเข้าใจสิ่งที่ประชากรสนใจมากที่สุดในช่วงเวลาหนึ่ง: เงินฝาก เงินกู้ ความจำเป็นในการเปิดสาขา ความสามารถในการดำเนินการใดๆ ผ่านแอปพลิเคชันมือถือและคอมพิวเตอร์ และเริ่มต้นจากตำแหน่งที่ต้องการ ค้นหาผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า ติดต่อ เสนอบริการ รับประกันสิทธิพิเศษ

ความสำคัญของการวางแผนเชิงกลยุทธ์

หากไม่มีการวิจัยทางการตลาด ก็ไม่คุ้มที่จะพยายามพิชิตพื้นที่นี้ ข้อควรจำ: การตัดสินใจเพิ่มเติมทั้งหมดขึ้นอยู่กับผลการวิเคราะห์! หลังจากที่คุณตัดสินใจเกี่ยวกับทิศทางที่มีลำดับความสำคัญแล้ว คุณต้องจัดทำแผนธุรกิจสำหรับการพัฒนาธนาคารในอีก 3-5 ปีข้างหน้า ควรมีเป้าหมายเชิงกลยุทธ์ด้วย

งานส่วนนี้ไม่ควรมองข้าม ซักพักผู้ประกอบการทุกคนจะเข้าใจขั้นตอนนี้มีนัยสำคัญอะไรอย่างเหลือเชื่อ เป้าหมายต่อไปนี้มักจะแตกต่าง:

• ชนะใจลูกค้า บริการชั้นยอด;
• ค่อยๆ ขยายกิจกรรม ปรับปรุงผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่
• ดึงดูดการลงทุนใหม่;
• ลดความเสี่ยงสถานการณ์
• สร้างบันไดอาชีพให้พนักงาน เพิ่มแรงจูงใจในการหาบุคลากรที่ผ่านการรับรอง

ดูโครงสร้างสถาบันสินเชื่อ

ภาคการเงินเกี่ยวข้องกับโครงสร้างหลายประเภท ซึ่งการเลือกจะขึ้นอยู่กับทิศทางของกิจกรรมของคุณ สิ่งนี้จะต้องตัดสินใจก่อนเปิดองค์กร มีทั้งหมดห้าประเภทที่แตกต่างกัน:

• central ซึ่งเป็นธนาคารของรัฐ
• เชิงพาณิชย์ จุดประสงค์หลักคือการทำกำไร
• สากล สามารถให้บริการต่าง ๆ มากมาย
• การลงทุน ดำเนินกิจกรรมเมื่อทำงานกับไฟล์แนบ
• savings ซึ่งเกี่ยวข้องกับเงินฝากและการออมเงิน

ความเชี่ยวชาญพิเศษของธนาคารก็ถูกเลือกแยกต่างหากเช่นกัน ปัจจุบันมีสถาบันสินเชื่อประเภทตลาดเป็นหลัก ลักษณะเฉพาะของพวกเขาอยู่ในความจริงที่ว่าสินทรัพย์มีหลักทรัพย์และหนี้สินมีเงินทุนของตัวเอง

บริการของธนาคาร

ช่วงของผลิตภัณฑ์และบริการที่สถาบันสินเชื่อมอบให้กับลูกค้านั้นขึ้นอยู่กับความเชี่ยวชาญเฉพาะทางที่เลือก แผนธุรกิจของสาขาธนาคารควรมีการกำหนดไว้อย่างชัดเจนคำแนะนำสำหรับบริการที่มีให้ ควรเน้นประเภทความช่วยเหลือทางการเงินที่ได้รับความนิยมและมีความสำคัญมากที่สุด:

• ธุรกรรมนายหน้าในสกุลเงินและตลาดหุ้น
• ทำงานกับเงินฝาก, เงินฝาก;
• การออกและบำรุงรักษาบัตรพลาสติก (นอกเหนือจากเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย คุณควรคิดเกี่ยวกับการออกแบบที่น่าสนใจ)
• สินเชื่อและสินเชื่อ;
• การเปิดและดูแลบัญชีธนาคาร
• ดำเนินการบริการเงินสด

ทั้งๆที่ตอนนี้ทุกคนเปลี่ยนไปใช้บริการออนไลน์ แต่ก็ยังมีคนอีกมากที่ชอบแก้ปัญหาด้วยสายตาของตัวเองในแผนก ดังนั้นควรคำนึงถึงข้อเท็จจริงนี้ด้วยเมื่อสร้างแผนธุรกิจของธนาคาร

ได้รับใบอนุญาต

ในการเปิดสถาบันสินเชื่อของคุณเอง คุณต้องได้รับอนุญาตที่เหมาะสมและออกใบอนุญาต แต่ก่อนอื่น ควรจดทะเบียน CJSC (บริษัทร่วมทุนแบบปิด) และจดทะเบียนกับบริการภาษี คุณจะได้รับหมายเลขประจำตัวขององค์กร แผนธุรกิจของธนาคารพร้อมการคำนวณควรรวมรายการค่าใช้จ่ายนี้ด้วย เนื่องจากคุณจะต้องชำระภาษีของรัฐหลายรายการ รวมทั้งชำระเงินอื่นๆ จำนวนหนึ่ง

ในการอนุญาตพื้นฐานที่คุณต้องได้รับคือ:

• ใบอนุญาตของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
• เอกสารยืนยันการลงทะเบียนกับ RGPP (Russian State Assay Chamber);
• ได้รับอนุญาตจากคณะกรรมการศุลกากร

ผู้บริหารและพนักงานสถาบันสินเชื่อ

คุ้มๆโปรดทราบว่าธนาคารในฐานะสถาบันสินเชื่อสามารถทำหน้าที่เป็นบริษัทร่วมทุนได้เท่านั้น ดังนั้นการจัดการขององค์กรจึงดำเนินการโดยที่ประชุมผู้ถือหุ้น โดยปกติจะเกิดขึ้นไม่เกินปีละ 1-2 ครั้งและในระหว่างการประชุมจะมีการหารือเกี่ยวกับประเด็นเฉพาะทั้งหมด ตัวอย่างเช่น กำลังพัฒนากลยุทธ์สำหรับการพัฒนาสถาบันสินเชื่อในอีก 12 เดือนข้างหน้า และกำลังมีการตัดสินใจด้านการจัดการที่จำเป็น

กิจกรรมปัจจุบันของธนาคารถูกควบคุมโดยคณะกรรมการธนาคาร อำนาจบริหารเป็นของคณะกรรมการธนาคาร จนถึงร่างสุดท้ายที่หน่วยงานโครงสร้างอื่น ๆ ทั้งหมดเป็นผู้ใต้บังคับบัญชาโดยตรง พนักงานถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของข้อกำหนดมาตรฐานสำหรับพนักงานธนาคาร

หน่วยธุรกิจคืออะไร

ในกรณีส่วนใหญ่ เรากำลังพูดถึงสาขาของสถาบันสินเชื่อ ซึ่งลูกค้าสามารถใช้บริการทั้งหมดของธนาคารได้ เราจำเป็นต้องเปิดสำนักงานอย่างน้อยหนึ่งแห่งก่อน เพื่อให้ผู้คนรู้ว่าจะไปที่ใดหากมีคำถาม

ลองนึกภาพตัวอย่างแผนธุรกิจสำหรับสาขาของธนาคาร โดยปกติจะมีแผนกต่างๆ ดังต่อไปนี้: เงินสด ธุรกรรมสกุลเงินและเงินฝาก เศรษฐกิจและการบัญชี หลักทรัพย์ การให้ยืม ฯลฯ

นอกจากงานหลักแล้ว คุณสามารถจัดระเบียบเพิ่มเติมที่จะให้การสนับสนุนได้ เช่น บริการรักษาความปลอดภัย ฝ่ายกฎหมาย ฯลฯ ก่อนจ้างพนักงานใหม่ ฝ่ายรักษาความปลอดภัยจำเป็นต้องตรวจสอบเพื่อระบุ การละเมิดหากบุคคลผ่าน มีความรู้และคุณสมบัติที่จำเป็น เขาก็จะกลายเป็นส่วนหนึ่งของระบบธนาคาร

นอกจากนี้ สถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งยังมีบริการควบคุมภายในที่รายงานต่อคณะกรรมการบริษัท หน้าที่ของเธอได้แก่:

• ตรวจสอบการทำงานของพนักงานว่าปฏิบัติตามบรรทัดฐานและมาตรฐานที่จำเป็นทั้งหมด
• ต้องการเอกสาร;
• จ้างพนักงานจากแผนกอื่น

แผนธุรกิจธนาคารตัวอย่าง

ทุกปี ผู้เชี่ยวชาญด้านการตลาดจะค้นคว้าข้อมูลด้านธุรกิจทุกประเภท ประเมินผลกำไร ค่าใช้จ่าย ฯลฯ ดังนั้นในการเปิดสถาบันสินเชื่อขนาดเล็ก จำเป็นต้องมีการลงทุนอย่างน้อย 100 ล้านรูเบิล

การจัดทำแผนธุรกิจตัวอย่างสำหรับธนาคารในบทความนั้นค่อนข้างยาก เนื่องจากเป็นชุดเอกสารหลายชุด แต่ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะอธิบายค่าใช้จ่ายหลัก การลงทุนส่วนใหญ่จะไปที่การเช่าสำนักงาน การซ่อมแซม การสรรหาพนักงาน ดำเนินการเอกสารที่จำเป็นและรับใบอนุญาตและใบอนุญาตทั้งหมดอย่างแน่นอน หากคุณต้องการเปิดธนาคารขนาดใหญ่ที่สามารถให้บริการได้หลากหลาย คุณจะต้องลงทุนมากกว่านี้

เท่าที่เกี่ยวข้องกับการคืนทุนของโครงการ มันจะไม่เกิดขึ้นซ้ำแล้วซ้ำอีก แน่นอนว่าช่วงเวลานี้ควรสะท้อนให้เห็นในแผนธุรกิจของธนาคาร แต่การคาดเดาอย่างแม่นยำไม่ใช่เรื่องง่าย โดยเฉลี่ย ระยะเวลาคืนทุนอยู่ระหว่าง 5 ถึง 10 ปี

ความเสี่ยง

เมื่อจะพัฒนาแผนธุรกิจให้ธนาคารต้องคำนึงทั้งหมดช่วงเวลาและความแตกต่าง ขอแนะนำให้คาดการณ์สถานการณ์ที่เสียเปรียบที่สุดล่วงหน้า และอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับอัลกอริทึมสำหรับการออกจากสถานการณ์นั้น ความเสี่ยงเป็นส่วนสำคัญของโครงการใดๆ เป็นไปไม่ได้ที่จะคาดเดาทุกอย่าง ดังนั้นคุณต้องเตรียมพร้อมสำหรับเหตุการณ์ที่ไม่พึงประสงค์

บ่อยครั้ง ผู้ประกอบการไม่พิจารณาปัจจัยบางอย่างว่าเป็นความเสี่ยง ซึ่งเป็นหนึ่งในความผิดพลาดที่เลวร้ายที่สุด ท้ายที่สุด การเข้าใจถึงปัญหาย้อนหลังนำไปสู่ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เพิ่มระยะเวลาคืนทุน ฯลฯ ตลาดการขายผลิตภัณฑ์และบริการเป็นสิ่งแรกที่นักธุรกิจมือใหม่ควรคำนึงถึง ท้ายที่สุดองค์กรต้องมีลูกค้าเป้าหมายที่มีแนวโน้มว่าจะใช้บริการของสถาบันสินเชื่อ

โดยสรุปจากทั้งหมดข้างต้น จะสังเกตได้ว่าการดำเนินโครงการเพื่อเปิดสถาบันสินเชื่อเป็นงานที่ต้องใช้ความอุตสาหะและยากมาก แต่ก็สามารถทำได้ หากคุณใช้ทัศนคติที่รับผิดชอบในการจัดทำแผนธุรกิจของธนาคาร คำนวณความเสี่ยงให้ได้มากที่สุด ดึงดูดจำนวนเงินที่จำเป็น คุณก็จะประสบความสำเร็จในความพยายามอย่างมาก ในแง่ของความสามารถในการทำกำไร ไม่ต้องสงสัยเลยว่าการเปิดธนาคารเป็นหนึ่งในการลงทุนที่คุ้มค่าที่สุด