อะไรคือความแตกต่างระหว่างผู้ค้ำประกันและผู้กู้ร่วม: คำอธิบายโดยละเอียด คุณสมบัติ ความแตกต่าง

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ผู้ที่ไม่ได้สมัครสินเชื่อธนาคาร แนวคิดของ "ผู้ค้ำประกัน" และ "ผู้กู้ร่วม" ก็สามารถรับรู้ได้เช่นเดียวกัน อย่างไรก็ตาม ข้อกำหนดเหล่านี้มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญ แม้ว่าคุณจะไม่ได้วางแผนที่จะกู้เงินด้วยตนเอง ข้อมูลนี้จะไม่ฟุ่มเฟือย เป็นไปได้ว่าญาติหรือคนรู้จักของคุณจะขอให้คุณทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันหรือผู้กู้ร่วม เมื่อเข้าใจแนวคิดเหล่านี้แล้ว คุณจะรู้ว่าผู้เข้าร่วมแต่ละคนมีความรับผิดชอบต่อธนาคารอย่างไร

คำอธิบายโดยละเอียด

โดยย่อ ทั้งผู้ค้ำประกันและผู้กู้ร่วมเป็นผู้ค้ำประกันให้กับธนาคาร พวกเขามีระดับความรับผิดชอบที่แตกต่างกันสำหรับการชำระคืนเงินกู้ที่มอบให้แก่ผู้กู้ ธนาคารต้องการให้บุคคลที่สามได้รับความมั่นใจในการคืนหนี้ที่ออกและผู้รับเงินกู้ - เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับจำนวนเงินที่ต้องการ

โดยถือเอาภาระของผู้กู้ร่วมหรือผู้ค้ำประกัน บุคคลแสดงความพร้อมที่จะแบกรับหนี้สินทางการเงินสำหรับเงินกู้ที่ออกให้แก่ลูกหนี้หลัก หากปรากฏว่าล้มละลาย ภาระผูกพันในการชำระคืนเงินกู้จะตกเป็นของบุคคลที่สาม ธนาคารจะสามารถกำหนดให้ถูกต้องตามกฎหมายในการชำระคืนเงินกู้ที่ออกก่อนหน้านี้ซึ่งพวกเขาอาจไม่ได้ใช้

หากผู้ค้ำประกันเป็นนิติบุคคล เช่น บริษัทที่ผู้กู้ทำงาน มีความเป็นไปได้สูงที่เขาจะได้รับเงินกู้ที่ต้องการ เนื่องจากบริษัทของเขาทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันการชำระเงินที่สามารถให้บริการได้และตรงเวลา ไม่เพียงแต่เป็นนิติบุคคลเท่านั้น แต่ยังสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันได้อีกด้วย

ความเสี่ยงสำหรับผู้ค้ำประกัน

มีความรับผิดประเภทดังกล่าว:

• สามัคคี (เต็ม). ในกรณีนี้ ผู้กู้และผู้ค้ำประกันต้องรับผิดต่อธนาคารเท่าเทียมกัน หากผู้กู้หลักไม่ชำระเงินหรือไม่ชำระตามกำหนดเวลา ผู้ให้กู้สามารถหันไปหาบุคคลที่สามได้หลังจากการละเมิดครั้งแรก กรณีเดียวที่ไม่สามารถยกเว้นความรับผิดร่วมกันและความรับผิดหลายอย่างได้คือถ้าคู่สมรสของคุณออกเงินกู้ ในกรณีอื่นๆ มีตัวเลือกว่าจะรับภาระผูกพันดังกล่าวหรือไม่
• บริษัทย่อย (บางส่วน). ในกรณีนี้ การเปลี่ยนภาระผูกพันของผู้กู้หลักไปยังผู้ค้ำประกันเป็นเรื่องยากกว่ามาก ธนาคารต้องขึ้นศาลเพื่อพิสูจน์การล้มละลายของลูกหนี้หลัก เฉพาะในกรณีนี้เท่านั้นที่สามารถกำหนดให้บุคคลที่สามต้องชำระหนี้

แน่นอน ธนาคารชอบความรับผิดประเภทแรก เพราะมันช่วยให้เรียกหนี้จากผู้ค้ำประกันได้เร็วและง่ายขึ้น โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย

ใครเป็นผู้กู้ร่วม

บุคคลเหล่านี้มีหน้าที่ร่วมกันและต้องรับผิดต่อธนาคาร ตามที่คุณเข้าใจ สิ่งนี้ทำให้เจ้าหนี้สามารถเรียกชำระหนี้เต็มจำนวนจากพวกเขาแต่ละคนได้ เงินกู้หนึ่งรายการสามารถดึงดูดผู้กู้ร่วมได้ถึง 3-4 ราย เมื่อกำหนดจำนวนเงินกู้ที่จะออก รายได้ทั้งหมดจะถูกนำมาพิจารณาด้วย นั่นคือเหตุผลที่การมีส่วนร่วมของผู้กู้ร่วมมีความเกี่ยวข้องมากที่สุดสำหรับการให้กู้ยืมจำนอง แต่ละคนจะต้องรับผิดชอบอย่างเต็มที่จนกว่าจะชำระหนี้จากธนาคารครั้งสุดท้าย

ใครก็ทำหน้าที่เป็นผู้กู้ร่วมได้: คู่สมรสหรือญาติคนอื่น ๆ หุ้นส่วนธุรกิจ ฯลฯ หากคู่สมรสขอสินเชื่อ ไม่จำเป็นต้องจดทะเบียนสมรสอย่างเป็นทางการเพื่อขอสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ อาจมีปัญหาในการได้รับการหักภาษี

ผู้กู้ร่วมเมื่อซื้อทรัพย์สิน

ตลาดสินเชื่อโดยเฉพาะสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างพัฒนา ท้ายที่สุดแล้ว เกือบทุกคนต้องการซื้อบ้าน และความน่าจะเป็นในการออมเพื่อการซื้อที่ต้องการในหมู่ประชากรยังคงต่ำ

ด้วยราคาอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบัน การซื้อบ้านคนเดียวไม่ใช่เรื่องง่าย นั่นคือเหตุผลที่คุณต้องขอความช่วยเหลือจากผู้ค้ำประกันหรือผู้กู้ร่วม แต่ก่อนขอสินเชื่อต้องคิดก่อนว่าผู้ค้ำประกันแตกต่างจากผู้กู้ร่วมในการจำนองอย่างไร

หากผู้กู้ร่วมรายหนึ่งปิดเงินกู้อย่างสมบูรณ์ เขาก็มีสิทธิ์เรียกเงินคืนบางส่วนจากเงินทุนที่ใช้ไปจากอีกฝ่าย ผู้ค้ำประกันไม่มีสิทธิ์นี้

เมื่อซื้ออพาร์ตเมนต์โดยการจำนอง ผู้กู้ร่วมมีสิทธิที่จะเป็นหนึ่งในเจ้าของบ้านที่ซื้อมา แม้ว่าจะจำนำก็ตาม ผู้ค้ำประกันไม่สามารถเรียกร้องส่วนแบ่งในอพาร์ตเมนต์ได้

ในการขอสินเชื่อ โดยปกติแล้วธนาคารจะอนุญาตให้คุณดึงดูดผู้กู้ร่วมได้มากถึง 5 ราย ซึ่งรายได้ของแต่ละรายจะช่วยให้คุณเพิ่มจำนวนเงินกู้ได้ ดังนั้นโอกาสที่จะได้รับเงินกู้เพิ่มขึ้น

ผู้ค้ำประกันและผู้กู้ร่วม: อะไรคือความแตกต่าง

อาจกล่าวได้ว่าผู้ค้ำประกันเป็นผู้กู้ยืมเงินสำรองซึ่งมีหน้าที่ชำระคืนเงินกู้เฉพาะกรณีลูกหนี้เงินต้นไม่ชำระคืนเงินกู้ การมีผู้ค้ำประกันดังกล่าวอาจเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับธนาคารที่มีรายได้ไม่เพียงพอหรือมีประสบการณ์สั้น ๆ ในการกู้ยืมเงิน

หากเรากลับมาที่คำถามที่ว่าผู้ค้ำประกันแตกต่างจากผู้กู้ร่วมอย่างไร ก็ต้องบอกว่าผู้ค้ำประกันมีความรับผิดชอบเท่าเทียมกับผู้รับเงินกู้ ดังนั้นธนาคารสามารถยื่นคำร้องต่อเขาเพื่อชำระหนี้โดยไม่ต้องรอจนลูกหนี้หลักไม่สามารถชำระหนี้ได้ ผู้กู้ร่วมมักจะดึงดูดเมื่อมีรายได้ไม่เพียงพอที่จะได้รับจำนวนเงินที่ต้องการ รายได้ของบุคคลที่สามจะถูกนำมาพิจารณาโดยธนาคารเมื่อพิจารณาการขอสินเชื่อ

อีกจุดหนึ่งเสริมคำตอบของคำถามว่าผู้ค้ำประกันและผู้กู้ร่วมแตกต่างกันอย่างไร ประกอบด้วยข้อเท็จจริงที่ว่าคนแรกมีหน้าที่ต้องชดเชยกับธนาคารสำหรับค่าใช้จ่ายในการเก็บหนี้ อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ไม่ได้ทำให้ผู้ค้ำประกันมีสิทธิที่จะมีส่วนในทรัพย์สินที่ได้มาโอกาสเดียวที่เขาได้รับคือพื้นฐานทางกฎหมายในการเรียกร้องค่าเสียหายจากลูกหนี้หลัก

ถ้าคุณจำได้ว่าใครเป็นผู้กู้ร่วม จะเกิดความชัดเจนในทันทีว่าการค้ำประกันแตกต่างจากภาระผูกพันที่เป็นปึกแผ่นอย่างไร ความรู้เกี่ยวกับแนวคิดเหล่านี้จะช่วยให้คุณจัดทำเอกสารเครดิตได้อย่างถูกต้อง ภาระผูกพันที่เป็นปึกแผ่นแสดงถึงความรับผิดชอบที่เท่าเทียมกันในการชำระคืนเงินกู้และสิทธิเดียวกันกับทรัพย์สินที่ได้มา การค้ำประกันไม่ได้ให้สิทธิ์ดังกล่าว แต่จำเป็นต้องชำระคืนเงินกู้เฉพาะในกรณีที่ผู้กู้หลักไม่สามารถรับมือกับสิ่งนี้ได้ เมื่อทราบความแตกต่างดังกล่าว คุณจะไม่สับสนในเงื่อนไขการประมวลผลเอกสารที่ธนาคาร

ใบรับประกันกับใบสั่งซื้อต่างกันอย่างไร

ในการตอบคำถาม คุณต้องเข้าใจแนวคิด ผู้ค้ำประกันสันนิษฐานว่าเป็นภาระผูกพัน มันเกี่ยวข้องกับการชำระคืนเงินกู้ คำว่า "การมอบหมาย" ฟังดูคล้ายกัน แต่จริงๆ แล้วไม่เกี่ยวอะไรกับแนวคิดก่อนหน้านี้ นี่เป็นเพียงสัญญาชนิดหนึ่งตามที่ฝ่ายหนึ่งดำเนินการตามที่ได้รับมอบหมาย กล่าวอีกนัยหนึ่งคำขอ

ผู้ค้ำประกันกับหนังสือมอบอำนาจต่างกันอย่างไร

ตอนนี้ก็จะตอบคำถามนี้ได้ง่ายๆ การรับประกันคืออะไรที่เรากล่าวถึงข้างต้น หากต้องการบอกว่าการค้ำประกันแตกต่างจากหนังสือมอบอำนาจอย่างไร คุณต้องพิจารณาระยะที่สอง หนังสือมอบอำนาจเป็นหนึ่งในประเภทของการค้ำประกันที่ฝ่ายที่สองในสัญญาได้รับสิทธิ์ในการดำเนินการในนามของคนแรกการออกเอกสารดังกล่าว ผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมจะได้รับเหตุผลทางกฎหมายให้ดำเนินการในนามของบุคคลอื่น ไม่สำคัญว่าจะเป็นบุคคลหรือนิติบุคคล

ลดหย่อนภาษี

หากเรากลับมาที่คำถามที่ว่าการค้ำประกันแตกต่างจากผู้กู้ร่วมอย่างไร จะเห็นได้ชัดว่าการหักภาษีนั้นไม่มีให้สำหรับทุกคน ผู้ค้ำประกันจะไม่สามารถได้รับการลดหย่อนภาษีเมื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ในการจำนอง แต่ผู้กู้ร่วมมีสิทธิ์นี้

ตัวอย่างเช่น ลูกชายจัดการจำนอง และพ่อแม่ของเขาทำหน้าที่เป็นผู้กู้ร่วม ในขณะเดียวกันก็ไม่ได้รับเงินจากธนาคารและไม่ได้เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ หากบุตรไม่สามารถชำระเงินได้ ธนาคารจะส่งคำขอให้ชำระคืนเงินกู้ให้บิดามารดาโดยชอบด้วยกฎหมาย สถานการณ์ที่คล้ายคลึงกันอาจนำไปใช้กับคู่สมรสที่มีความสัมพันธ์ที่จดทะเบียน แม้แต่ในกรณีของการหย่าร้าง คนที่เคยเป็นคู่สมรสก็ยังคงเป็นผู้กู้ร่วม โดยยังคงสิทธิและภาระผูกพันทั้งหมดที่ได้รับมอบหมายไว้ให้กับพวกเขาเมื่อทำข้อตกลงกับสถาบันสินเชื่อ นี่เป็นความแตกต่างที่สำคัญมากในการพิจารณาหัวข้อ ความแตกต่างระหว่างผู้ค้ำประกันและผู้กู้ร่วมคืออะไร

ยอดที่หัก

เมื่อยื่นขอหัก คุณสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้สูงถึง 2 ล้านรูเบิลสำหรับอสังหาริมทรัพย์และดอกเบี้ย 3 ล้านรูเบิล หากผู้กู้ร่วมไม่ได้แต่งงาน กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินนั้นอาจจดทะเบียนไว้อย่างใดอย่างหนึ่งหรือทั้งสองอย่างก็ได้ อย่างไรก็ตาม ทุกคนจะเคลมการหักภาษีต่างหาก

ในการทำเช่นนี้ คุณต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขง่ายๆ:

• เป็นเจ้าของบ้านที่ได้มา ไม่ใช่แค่ผู้กู้ร่วม
• จ่ายออกส่วนหนึ่งของการจำนองและดอกเบี้ย สิ่งสำคัญคือการชำระเงินสำหรับเงินกู้ที่ออกให้มาจากบัญชีต่างๆ สำนักงานภาษีจะต้องพิสูจน์ว่าผู้กู้ร่วมแต่ละคนมีส่วนร่วมในการชำระค่าจำนอง

เมื่อพิจารณาถึงความแตกต่างระหว่างผู้ค้ำประกันและผู้กู้ร่วมในเงินกู้ และการประเมินความแตกต่างทั้งหมด คุณจึงตัดสินใจได้ว่าตัวเลือกใดเหมาะกับคุณที่สุด