2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42
การค้ำประกันของธนาคารเป็นบริการที่ค่อนข้างเฉพาะเจาะจงของธนาคาร ซึ่งแสดงโดยข้อเสนอทางการเงิน หลักการที่คล้ายคลึงกันในหลักการต่าง ๆ กับการให้ยืมหรือการประกันภัย แต่มีคุณลักษณะเฉพาะมากมาย บริการนี้มาพร้อมกับการรับประกันบางอย่างของสถาบันการธนาคารว่าหากลูกค้าละเมิดข้อกำหนดของข้อตกลงใด ๆ ธนาคารจะจ่ายเงินให้เขา
สาระสำคัญของการรับประกัน
บริการธนาคารนี้ให้บริการเฉพาะสำหรับองค์กรและบุคคลที่มีความสามารถในการชำระหนี้สูง และเป็นลูกค้าประจำของสถาบันใดสถาบันหนึ่ง
บริการถือว่าธนาคารกลายเป็นบุคคลที่สามในการทำธุรกรรมใดๆ หนังสือค้ำประกันของธนาคารคือคำมั่นสัญญาของธนาคารที่ว่าลูกค้าจะรับมือกับภาระผูกพันภายใต้สัญญา และหากกระบวนการนี้มีปัญหาด้วยเหตุผลบางประการ ธนาคารจะชำระหนี้ด้วยตนเอง
ข้อกำหนดในการให้บริการ
ในการทำสัญญาดังกล่าว ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ:
- ข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรจะต้องสรุประหว่างทั้งสองฝ่ายในการทำธุรกรรม
- ธุรกรรมนี้ต้องมีนิพจน์ทางการเงิน แทนด้วยเงินล่วงหน้า ต้นทุนของผลิตภัณฑ์หรือบริการเฉพาะ และอาจมีการกำหนดบทลงโทษ เนื่องจากธนาคารรับประกันว่าจะโอนเงินเหล่านี้ด้วยตัวเองหาก ลูกค้าไม่สามารถรับมือกับเงื่อนไขของข้อตกลง;
- ลูกค้าซึ่งเป็นผู้รับบริการหรือสินค้าต้องการให้เงื่อนไขของสัญญามีความปลอดภัยจึงจำเป็นต้องมีส่วนร่วมของธนาคารในรูปแบบของผู้ค้ำประกัน
- ผู้รับเหมาต้องยื่นคำร้องโดยตรงกับธนาคาร ซึ่งเขาเป็นลูกค้าประจำ โดยมีคำขอให้ออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร
สาระสำคัญของบริการนี้คือธนาคารให้ความมั่นใจแก่ผู้เข้าร่วมรายหนึ่งในการทำธุรกรรมว่าเงื่อนไขทั้งหมดของข้อตกลงจะได้รับการปฏิบัติตามโดยอีกฝ่ายหนึ่ง สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ถึงการคุ้มครองผลประโยชน์ของผู้ซื้อหรือลูกค้า หากไม่มีการให้บริการไม่ว่าด้วยเหตุผลใด ๆ และข้อกำหนดหรือเงื่อนไขอื่น ๆ ถูกละเมิด จะเป็นธนาคารที่ชดใช้ค่าใช้จ่ายของฝ่ายที่สองโดยให้ความคุ้มครองสำหรับความเสียหาย
คู่สัญญา
มีผู้เข้าร่วมหลายคนในบริการธนาคารนี้ การได้รับหนังสือค้ำประกันเกี่ยวข้องกับการมีส่วนร่วมของคู่สัญญา:
- รับประกัน มันถูกแสดงโดยสถาบันการธนาคารเอง บริการนี้นำเสนอโดยธนาคารขนาดใหญ่และเชื่อถือได้จำนวนน้อย ก่อนเข้าร่วมในสัญญาองค์กรจะตรวจสอบลูกค้าอย่างรอบคอบเพราะเธอต้องแน่ใจว่าจะไม่มีสถานการณ์ใดที่จำเป็นต้องคืนความสูญเสียให้กับฝ่ายที่สอง ธนาคารที่ออกหนังสือค้ำประกันจะแสดงเป็นจำนวนเล็กน้อย คุณสามารถค้นหาตำแหน่งที่คุณสามารถสมัครใช้บริการนี้ได้จากเว็บไซต์ของกระทรวงการคลัง ข้อมูลที่มีอยู่ในทรัพยากรได้รับการอัปเดตทุกเดือน
- อาจารย์ใหญ่. นำเสนอโดยผู้รับเหมาตามข้อตกลง เขาเป็นคนที่นำไปใช้กับธนาคารเพื่อค้ำประกัน เขาต้องโอนเงินจำนวนหนึ่งไปยังธนาคารซึ่งแสดงด้วยค่าธรรมเนียมสำหรับบริการที่ได้รับ การรับประกันมีให้หลังจากตรวจสอบเอกสารทั้งหมดของผู้รับเหมาอย่างรอบคอบแล้วเท่านั้น พนักงานธนาคารต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้รับเหมาที่เป็นตัวแทนจากบริษัทหรือบุคคลธรรมดาเป็นลูกค้าที่มีตัวทำละลายและเชื่อถือได้
- ผู้รับผลประโยชน์. นำเสนอโดยลูกค้าตามข้อตกลง เป็นผู้ที่ต้องได้รับบริการหรือสินค้าและในขณะเดียวกันก็ต้องการให้แน่ใจว่าภาระผูกพันภายใต้สัญญาจะสำเร็จครบถ้วนและตรงเวลา ดังนั้นจึงต้องมีหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร ผลประโยชน์ของเขาได้รับการคุ้มครองโดยค่าใช้จ่ายของเธอ หากผู้รับเหมาไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาอย่างทันท่วงทีด้วยเหตุผลหลายประการ เขาจะได้รับเงินจำนวนมากจากธนาคาร
เมื่อทำสัญญาค้ำประกัน ผู้รับผลประโยชน์จะต้องมีหลักประกันเพิ่มเติมจากหลักทรัพย์ต่างๆ สำหรับการทำธุรกรรมตามแผนเท่านั้น เขาไม่จำเป็นต้องติดต่อสถาบันการธนาคารและไม่ต้องฝากเงินเมื่อชำระค่าค้ำประกัน แต่ถ้าเขาเองละเมิดเงื่อนไขของสัญญาเช่นไม่ชำระเงินล่วงหน้าตรงเวลาแล้วเขาอาจจะไม่ได้รับหลักประกันจากธนาคาร
ข้อกำหนดของข้อตกลง
ในกฎหมายหลายฉบับมีข้อมูลเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของการนำหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร แต่ในขณะเดียวกันก็ไม่มีข้อกำหนดเฉพาะที่คู่สัญญาในข้อตกลงดังกล่าวต้องปฏิบัติตาม ดังนั้น สถาบันการธนาคารแต่ละแห่งจึงมีความสามารถในการพัฒนารูปแบบของเอกสารนี้ ดังนั้นสัญญาเหล่านี้อาจแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละธนาคาร
แต่ในขณะเดียวกันก็ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการสำหรับหนังสือค้ำประกันของธนาคาร ดังนั้นความแตกต่างจะรวมอยู่ในสัญญาอย่างแน่นอน:
- ป้อนชื่อสามฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมนี้
- ลักษณะของธนาคาร เงินต้นและผู้รับผลประโยชน์
- ระบุว่าการรับประกันสำหรับค่าธรรมเนียมเฉพาะจะมีผลนานแค่ไหน
- ข้อมูลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายของหนังสือค้ำประกันของธนาคารถูกป้อน กล่าวคือ มันบ่งชี้ว่าลูกค้าจะโอนเงินไปที่ธนาคารเท่าใด และมักจะกำหนดจำนวนเงินไม่เกิน 3% ของจำนวนภาระผูกพัน แต่ใน สถานการณ์ที่ยากลำบาก ค่าธรรมเนียมสามารถเพิ่มขึ้นได้ถึง 10%;
- คำนวณจำนวนเงินชดเชยที่แสดงโดยกองทุนที่จะจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์โดยธนาคารหากเงินต้นด้วยเหตุผลหลายประการไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันของเขา
- ให้หัวข้อการรับประกันโดยตรงซึ่งแสดงโดยภาระผูกพันเฉพาะที่รับประกันโดยสัญญา
ขึ้นอยู่กับความถูกต้องของเอกสารความร่วมมือด้านกฎระเบียบ
ความแตกต่างของข้อเสนอ
การค้ำประกันมีหลายประเภท การค้ำประกันของธนาคารเป็นการยืนยันโดยธนาคารว่าเงินต้นจะปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา ดังนั้นจึงมีความแตกต่างกันในประเภทของสัญญาที่ร่างขึ้นหรือลักษณะของภาระผูกพันที่มีอยู่ ข้อมูลนี้จะกำหนดข้อมูลที่จะรวมอยู่ในข้อตกลง
ผลิตภัณฑ์ทางการเงินดังกล่าวถือว่าซับซ้อนและมีประโยชน์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับองค์กรที่ต้องการสรุปธุรกรรมเฉพาะ แต่คู่สัญญามีข้อสงสัยอย่างมากเกี่ยวกับความสามารถในการทำกำไรของกระบวนการนี้ ผลพิเศษของการค้ำประกันของธนาคารทำให้ผู้เข้าร่วมแต่ละคนในการทำธุรกรรมรู้สึกมั่นใจในการทำกำไรจากความร่วมมือ
วัตถุประสงค์การรับประกัน
เป็นธนาคารที่ถือว่าเป็นสถาบันที่น่าเชื่อถือและมีเสถียรภาพมากที่สุด ดังนั้นหากพวกเขาให้การค้ำประกัน สิ่งนี้จะให้ความมั่นใจแก่ผู้เข้าร่วมแต่ละคนในการทำธุรกรรมใดๆ ที่เงื่อนไขทั้งหมดของสัญญาจะถูกปฏิบัติตามโดยฝ่ายที่สอง เมื่อได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร เงินต้นสามารถวางใจในการสรุปสัญญาที่ทำกำไรได้ พวกเขาดูน่าเชื่อถือในสายตาผู้รับเหมามากกว่าคู่แข่ง
เนื่องจากการค้ำประกันของธนาคาร ความเสี่ยงของผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมจะลดลง ในขณะเดียวกัน ธนาคารก็ศึกษาพารามิเตอร์ต่างๆ ของเงินต้น เพื่อให้คุณมั่นใจในความสมบูรณ์และความน่าเชื่อถือของเขา
ใครสามารถเป็นอาจารย์ใหญ่ได้บ้าง
เงื่อนไขการรับประกันของธนาคารเข้มงวด ดังนั้นจึงมีข้อกำหนดมากมายสำหรับลูกค้า กำลังศึกษาความแตกต่างของธุรกรรมและตัวบริษัทเอง พนักงานธนาคารต้องตรวจสอบประเด็นต่อไปนี้ก่อน:
- ธุรกิจสะอาดถูกกฎหมาย
- การเงินมีเสถียรภาพ
- แน่นเป็นตัวทำละลาย;
- บริษัทมีเสถียรภาพและเชื่อถือได้
- ภาระผูกพันอื่น ๆ ทั้งหมดตลอดระยะเวลาการดำเนินงานขององค์กรได้รับการปฏิบัติตามในเวลาที่เหมาะสมและครบถ้วน;
- มีชื่อเสียงทางธุรกิจในอุดมคติในฐานะพันธมิตรที่ขยันขันแข็งและเชื่อถือได้
- จำนวนสัญญาต้องสอดคล้องกับผลของความร่วมมือ
เนื่องจากการตรวจสอบอย่างรอบคอบเช่นนี้ จึงรับประกันได้ว่าเงินต้นนั้นถือเป็นองค์กรที่เชื่อถือได้สำหรับความร่วมมือ
ข้อดีของการดึงดูดธนาคาร
สำหรับเงินต้น การใช้หนังสือค้ำประกันของธนาคารมีหลายตัวแปร ซึ่งรวมถึง:
- จำนวนคู่สัญญาที่พร้อมให้ความร่วมมือในสภาวะที่เหมาะสมกำลังเพิ่มขึ้น
- ได้รับสถานะบริษัทเป็นหุ้นส่วนที่มั่นคงและมีสติสัมปชัญญะ
- ให้โอกาสในการทำสัญญาขนาดใหญ่หรือเข้าร่วมการประมูล
- แม้ว่าเงื่อนไขของสัญญาจะถูกละเมิดด้วยเหตุผลหลายประการ เงินต้นมีเวลาที่จะคืนเงินให้กับสถาบันการธนาคารตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ก่อนหน้านี้
ดังนั้น บริการนี้จึงเป็นที่นิยมมากขึ้นเรื่อยๆ จากหลายๆ บริษัท
ผลประโยชน์สำหรับธนาคาร
ให้การค้ำประกันของธนาคารมีข้อดีบางประการสำหรับตัวธนาคารเอง พวกเขาไม่จำเป็นต้องใช้เงินจำนวนมากเพื่อเข้าร่วมในการทำธุรกรรม และในขณะเดียวกันก็ต้องการการชำระเงินที่สูงจากเงินต้น เนื่องจากการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะ จึงแทบไม่มีความจำเป็นต้องชำระภาระผูกพันให้กับลูกค้า
แม้ว่าเงื่อนไขของข้อตกลงจะถูกละเมิด แต่ธนาคารก็ยังจะคืนเงินให้ และบ่อยครั้งมันถึงกับต้องการหลักประกันจากเงินต้น ซึ่งสามารถขายทอดตลาดเพื่อคืนเงินได้
ประเภทการค้ำประกัน
การค้ำประกันของธนาคารเป็นธุรกรรมจำนวนมากที่สามารถทำเกี่ยวกับสัญญาต่างๆ ประเภทการรับประกันที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือ:
- การทำสัญญาของรัฐ การบัญชีสำหรับการค้ำประกันของธนาคารประเภทนี้ดำเนินการตามบทบัญญัติของกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 223 หากไม่มีผู้รับจ้างที่ส่งโดยผู้รับเหมาจะไม่ได้รับอนุญาตให้พิจารณาใบสมัคร ดังนั้นหากต้องการทำงานตามสัญญาของรัฐบาล ยังไงก็ต้องติดต่อธนาคาร
- ประกวดราคา. เป็นการค้ำประกันบังคับ ซึ่งออกโดยบริษัทที่วางแผนจะเข้าร่วมการประมูลในชั้นการซื้อขาย ใช้เฉพาะกับภาระผูกพันในการทำสัญญากับลูกค้าเท่านั้น ไม่สามารถใช้ได้ระหว่างการทำงานร่วมกัน
- ศุลกากร. ใช้ในกรณีที่จำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่ามีภาระผูกพันกับหน่วยงานศุลกากร ซึ่งมักจะหมายถึงการชำระภาษีศุลกากรต่างๆ หากมีแผนผ่อนชำระสำหรับสิ่งนี้
- ตุลาการ. การรับประกันนี้ใช้กับกรณีที่เมื่อพิจารณาเรียกร้องแล้วจำเป็นต้องยึดทรัพย์สินของบริษัท ดังนั้นจึงจำเป็นสำหรับตุลาการ
มีการรับประกันอื่นๆ อีกมากมายที่ขึ้นอยู่กับภาระผูกพันที่มีอยู่ พวกเขาอาจจะปลอดภัยหรือไม่ปลอดภัย แม้แต่องค์กรที่ออกโดยธนาคารหลายแห่งก็ยังมีความโดดเด่น
ขั้นตอนการออกแบบ
ในการรับบริการนี้ของธนาคาร คุณต้องดำเนินการหลายขั้นตอนติดต่อกัน การรับประกันของธนาคารสำหรับการปฏิบัติตามสัญญาจะออกเมื่อดำเนินการดังต่อไปนี้:
- ในขั้นต้น จะต้องมีการค้ำประกัน เช่น ต้องเข้าร่วมในการจัดซื้อจัดจ้างภาครัฐหรือลงนามในสัญญากับองค์กร
- ถัดไป มีการค้นหาธนาคารที่จะทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน ซึ่งจำเป็นต้องศึกษาทางเลือกที่เป็นไปได้ทั้งหมดบนเว็บไซต์ของกระทรวงการคลัง
- กำลังเตรียมใบสมัครค้ำประกันหลังจากนั้นจะถูกส่งไปยังธนาคารที่วางแผนจะออก
- ทุกฝ่ายในการทำธุรกรรมได้ลงทะเบียนในแอปพลิเคชันรวมถึงเงื่อนไขการใช้การรับประกัน
- นอกจากนี้ เอกสารทั้งหมดเกี่ยวกับธุรกรรมตามแผนจะถูกโอนไปที่ธนาคาร
- มีการร่างข้อตกลงการรับประกันโดยตรงและมีการหารือในเบื้องต้นเกี่ยวกับปัญหาทั้งหมดเกี่ยวกับความร่วมมือ
- โอนเงินเข้าธนาคารเพื่อใช้บริการ
นอกจากนี้ หากจำเป็น ธนาคารจะจ่ายเงินตามคำขอของผู้รับผลประโยชน์ หากมีเหตุผลที่ดี โดยเฉพาะในการทำสัญญา จะมีการให้ความสนใจอย่างมากกับเงื่อนไขของหนังสือค้ำประกันของธนาคาร ซึ่งมักจะเท่ากับระยะเวลาของการทำธุรกรรมเอง หรืออาจสิ้นสุดในขณะที่สินค้าถูกจัดส่งโดยตรง
สรุป
ดังนั้น การค้ำประกันของธนาคารจึงถือเป็นข้อเสนอที่ธนาคารเรียกร้อง ออกให้เฉพาะในสถาบันขนาดใหญ่และเชื่อถือได้เท่านั้น พวกเขาทำหน้าที่เป็นหลักประกันว่าฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งในการทำธุรกรรมจะรับมือกับภาระผูกพันของตน หากสิ่งนี้ไม่ได้เกิดขึ้นด้วยเหตุผลหลายประการ ก็เป็นธนาคารที่จะจ่ายค่าชดเชยให้ฝ่ายที่สอง
