บริษัทประกันคือ ผู้ประกันคุณภาพ ความรับผิดชอบ และความเสี่ยง

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

คนหันมาหาบริษัทประกันเพื่อขอความคุ้มครองทางการเงิน เผื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันต่างๆ ในบทความนี้ เราจะพิจารณาโดยละเอียดว่าใครเป็นผู้ประกันตน บทบาท สาระสำคัญ และความรับผิดชอบที่พวกเขามี จะมีการให้คำแนะนำในการเลือกบริษัทที่น่าเชื่อถือที่สุดสำหรับการทำสัญญาประกัน

แนวคิดและสาระสำคัญ

ผู้ประกันตนเป็นนิติบุคคลที่ได้รับใบอนุญาตให้ดำเนินกิจกรรมประกันภัย ทำสัญญากับผู้ถือกรมธรรม์ และรับภาระหน้าที่ในการให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่พวกเขาในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย

พูดง่ายๆ ว่าบริษัทประกันที่เกี่ยวข้องกับคุณคือบริษัทที่คุณมาทำประกันชีวิตหรือทรัพย์สิน (หรือมูลค่าอื่นๆ)

ในภาษารัสเซีย ความหมายของคำว่า "บริษัทประกัน" มาจากคำว่า "กลัว" ในระดับจิตใต้สำนึก บริการที่มีชื่อนั้นน่ากลัว ต่างประเทศ ตรงกันข้าม ภาษาอังกฤษเรียกว่า ประกันประกัน จากคำว่า ชัวร์ ซึ่งแปลว่า ความมั่นใจ

นักการตลาดบางคนเชื่อมโยงระดับการพัฒนาของบริษัทประกันภัยในต่างประเทศและในสหพันธรัฐรัสเซียด้วยสิ่งนี้

ตามกรอบกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย บริษัทประกัน (บริษัทประกัน) ต้องมีรูปแบบทางกฎหมายอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้:

• บริษัทจำกัด;
• มีความรับผิดชอบเพิ่มเติม
• เปิดบริษัทร่วมทุน;
• ปิดบริษัทร่วมทุน

แบ่งปันทุน

แต่ไม่ใช่ทุก "JSC" หรือ "LLC" ที่สามารถเป็นผู้ประกันตนได้ ก่อนอื่น เจ้าของนิติบุคคลจะต้องมีเงินทุนเพียงพอเพื่อสร้างทุนจดทะเบียนที่ตรงตามข้อกำหนดด้านล่าง

การคำนวณขนาดของมันถูกสร้างขึ้นจากขั้นต่ำ 30 ล้านรูเบิล แล้วจำนวนนี้คูณด้วยค่าสัมประสิทธิ์ ซึ่งขึ้นอยู่กับกิจกรรมในอนาคตของบริษัท ตารางอัตราต่อรองแบ่งออกเป็นพื้นที่ต่อไปนี้:

1. ประกันความเสี่ยงเกี่ยวกับชีวิตหรือสุขภาพ ค่ารักษาพยาบาล
2. เหมือนกับข้อ 1 แต่รวมประกันทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องกับความเป็นเจ้าของ ความรับผิด และความเสี่ยงทางธุรกิจ
3. บริษัทประกันที่วางแผนทำประกันชีวิตหรือเอาชีวิตรอดจนถึงอายุที่กำหนด
4. บริษัทประกันภัยที่วางแผนจะทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพ
5. บริษัทประกันที่ต้องการทำประกันภัยต่อ

ประเภทประกัน

ตามกฎหมาย บริษัทประกันในรัสเซียแบ่งออกเป็น:

• องค์กรประกัน;
• บริษัทประกันภัยร่วมกัน

เป็นที่ชัดเจนว่าองค์กรประกันภัยคือบริษัทประกันโดยตรงที่ดำเนินกิจกรรมเชิงพาณิชย์ โดยให้บริการแก่บุคคลหรือนิติบุคคลในการรับความเสี่ยง

นั่นคือเป้าหมายหลักขององค์กรดังกล่าวคือการทำกำไรจากบริการที่มีให้ ซึ่งจากนั้นจะแจกจ่ายระหว่างผู้ถือหุ้นและเจ้าของของพวกเขา

ในขณะเดียวกันบริษัทประกันร่วมทำธุรกิจไม่ได้ พวกเขาเป็นองค์กรที่มีผู้เข้าร่วมที่สนใจหลายคน และยังประกันผลประโยชน์ในทรัพย์สินของกันและกันบนพื้นฐานของการประกันภัยร่วมกัน

นั่นคือองค์กรดังกล่าวถูกสร้างขึ้นโดยผู้ถือกรมธรรม์และมีหน้าที่รับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการบริจาคของพวกเขา เป้าหมายของพวกเขาคือตอบสนองความต้องการของผู้เข้าร่วมบริการประกันภัยในราคาที่ดีที่สุด ในกรณีของการจ่ายเงินมากเกินไป เงินทั้งหมดยังคงอยู่ในองค์กรดังกล่าว นั่นคือ กับตัวประกันเอง

บริษัทประกันควรเป็นอย่างไร

บริษัทประกันไม่ได้เป็นเพียงองค์กรการค้าที่ทำเงินจากอากาศ พวกเขาจะต้องรับผิดชอบอย่างเต็มที่สำหรับภาระผูกพันของพวกเขา ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถอวดค่าประกันที่ดีได้

อันดับแรกความรับผิดชอบของผู้ประกันตนคือองค์กรต้องรับประกันลูกค้าที่ได้ทำข้อตกลงกับองค์กรซึ่งเป็นระดับของการคุ้มครองทางการเงินในสถานการณ์ที่ระบุไว้ในข้อตกลง

เมื่อเลือกบริษัทประกัน อย่าลืมให้ความสำคัญกับชื่อเสียงของบริษัทด้วย คุณต้องให้ความสำคัญกับคุณสมบัติต่อไปนี้ของผู้ประกันตน:

• อันดับเรตติ้งในตลาดบริการประกันภัย
• เบี้ยประกัน;
• การมีอยู่และคำอธิบายของสถานการณ์ที่ไม่ได้ชำระเงินประกัน
• ในกลุ่มประกันต่างประเทศ
• รีวิวจากลูกค้า

สิทธิของบริษัทประกันภัย

เมื่อศึกษาบริษัทประกัน จำเป็นต้องให้ความสนใจกับสัญญาที่บริษัทใดบริษัทหนึ่งเสนอให้เซ็นสัญญากับลูกค้า มีการระบุภาระหน้าที่และสิทธิของผู้ประกันตนรวมถึงลูกค้าอย่างชัดเจน

แน่นอนว่าทั้งหมดขึ้นอยู่กับประเภทของผลิตภัณฑ์ประกันและเงื่อนไขที่ให้ไว้ แต่คุณสามารถเน้นประเด็นหลักเกี่ยวกับสิทธิของผู้ประกันตน ซึ่งพบได้ในบริษัทประกันภัยส่วนใหญ่:

• เรียกร้องจากลูกค้าในการชำระค่าเบี้ยประกันตามกำหนดในสัญญา
• รับข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าที่ตกลงกับเขาซึ่งไม่ใช่ความลับทางการค้า
• ในข้อตกลงกับฝ่ายที่สองในสัญญา ทำการเปลี่ยนแปลง;
• ยุติสัญญาฝ่ายเดียวก่อนกำหนดในลักษณะที่กำหนดในเอกสาร
• เมื่อมีประกันเกิดขึ้น ส่งคำขอไปที่หน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อตรวจสอบสาเหตุและสถานการณ์ของเหตุการณ์;
• ตรวจสอบการปฏิบัติตามเงื่อนไขสัญญาโดยผู้เอาประกันภัย
• ปฏิเสธที่จะชดใช้ค่าเสียหายหลังจากเหตุการณ์ของผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นเนื่องจากการละเมิดโดยผู้ถือกรมธรรม์ตามเงื่อนไขของสัญญาและความล้มเหลวในการดำเนินการเพื่อป้องกัน กำหนดสถานการณ์ที่นำไปสู่การสูญเสีย

บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งสามารถเพิ่มหรือลบรายการข้างต้นได้ ขึ้นอยู่กับนโยบายเท่านั้นซึ่งไม่ควรละเมิดข้อกำหนดของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

ภาระผูกพันอะไร

ควรสังเกตภาระผูกพันของ บริษัท ประกันภัยซึ่งพบได้ในสัญญาสำหรับทุกคน:

• เมื่อมีเหตุการณ์เอาประกันภัยตามที่ระบุในสัญญา ให้จ่ายค่าสินไหมทดแทนการประกันภัยให้แก่ผู้รับผลประโยชน์กรณีไม่ละเมิดข้อกำหนดทั้งหมดของสัญญา
• ออกกรมธรรม์ (สัญญา) ให้กับผู้เอาประกันภัย ณ เวลาที่สรุป;
• รักษาความลับของข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าที่ได้รับจากการให้บริการ
• คืนเงินค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นโดยผู้เอาประกันภัยเพื่อลดผลกระทบจากเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย

อาจมีเงื่อนไขอื่น อ่านสัญญาอย่างละเอียดก่อนลงนาม มิฉะนั้น คุณอาจเสี่ยงที่จะไม่เหลืออะไรเลยแม้ว่าจะมีเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น

ความคิดเห็นของประชาชน

มีความคิดเห็นและความประทับใจที่แตกต่างกันเกี่ยวกับความจำเป็นในการทำประกันในชีวิตของคุณบริษัท. มีคนเชื่อโชคลางที่เชื่อว่าผู้ประกันตนเป็นข่าวของสิ่งเลวร้าย นั่นคือ การซื้อประกัน คุณจะมีส่วนทำให้เกิดปัญหาโดยอัตโนมัติ

บริการดังกล่าวมีความคิดเห็นที่ตรงกันข้าม ความคิดเห็นเชิงบวกมากมายเกี่ยวกับบริษัทประกันภัย ตัวอย่างเช่น มีคนจำนวนมากที่ต้องเผชิญกับการให้กู้ยืม อย่างที่คุณทราบ การกู้ยืมมีราคาแพงมาก แต่บริษัทประกันแนะนำว่าให้ประกันชีวิตคนหาเลี้ยงครอบครัว มิฉะนั้น ในกรณีนี้ คุณอาจถูกทิ้งไว้โดยที่ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย

ตัดสินใจเอง

คนที่ประสบความสูญเสียเชื่อว่าบริษัทประกันคือความมั่นคงทางการเงินและความมั่นใจในอนาคต ด้วยวิธีนี้เท่านั้นที่คุณสามารถรับประกันว่าตัวเองจะช่วยในยามยาก แน่นอน คุณจะต้องครอบคลุมความเสี่ยงของผู้ประกันตนด้วยการจ่ายเบี้ยประกันภัยตามสัญญา แต่อย่างไรก็ตาม ขนาดของมันนั้นน้อยกว่าปัญหาทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นจากเหตุการณ์โศกนาฏกรรมหรืออุบัติเหตุบางอย่างมาก

ทำอย่างไรให้คุณต้องตัดสินใจด้วยตัวเอง ไม่ว่าเราต้องการมากแค่ไหน แต่ในชีวิตมีสถานการณ์ที่ไม่ขึ้นอยู่กับความระมัดระวังหรือความเอาใจใส่ของเรา เหตุการณ์สุ่มมีความเป็นไปได้เสมอ