มีบัตรธนาคารนิรนามหรือไม่?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ในชีวิตประจำวัน ทุกคนเคยชินกับความจริงที่ว่าในบัตรพลาสติกใด ๆ จากธนาคารมีข้อมูลส่วนบุคคลบางอย่าง แต่ในยุคปัจจุบันมีอะนาล็อกที่สมบูรณ์แบบ บัตรธนาคารนิรนามเป็นสำเนาของบัตรเดบิตและบัตรเครดิตธรรมดาที่กลายเป็นไม่มีลายนูน - ไม่มีชื่อและนามสกุลของเจ้าของ และมีเพียงธนาคารผู้ออกบัตรและผู้ออกบัตร (MasterCard, Visa, ฯลฯ) มีข้อมูลเกี่ยวกับพวกเขา เนื่องจากไม่มีข้อมูลส่วนบุคคลบนบัตร เพื่อที่จะระบุตัวลูกค้าในเครือข่ายการค้าและบริการ จึงจำเป็นต้องแสดงหนังสือเดินทางหรือเอกสารแสดงตัวตนอื่นๆ แต่มีบัตรนิรนามจริงหรือไม่

บัตรธนาคารนิรนามมีความหมายต่อเศรษฐกิจอย่างไร

ตามที่รัฐบาลรัสเซียระบุว่า e-wallets นิรนามและบัตรนิรนามถูกใช้โดยผู้ที่มีส่วนร่วมในการ "จ่ายเงิน" นั่นคือมีการจ่ายเงินออกจากบัญชีของประชาชนและได้มาอย่างผิดกฎหมาย - หลังจากการฟอกทุน, การโอนสินบน, การขายกองทุนต้องห้าม กล่าวอีกนัยหนึ่งคือทุกอย่างที่จะตามมาแทบเป็นไปไม่ได้ ตามคำกล่าวของนายกรัฐมนตรีรัสเซีย ดมิทรี เมดเวเดฟ การใช้และการเคลื่อนไหวของเงินผ่านกระเป๋าเงินและบัตรธนาคารที่ไม่เปิดเผยตัวตนดังกล่าวเป็น “วิธีการที่ไม่มีอารยะธรรม ซึ่งการเคลื่อนไหวจะต้องโปร่งใสอย่างยิ่ง” และด้วยเหตุนี้จึงต้องหยุดการปฏิบัตินี้

ห้ามใช้บัตรธนาคารนิรนาม

ในเดือนตุลาคม 2017 มีข่าวปรากฏในฟีดข่าวว่าบัตรธนาคารที่ไม่ระบุตัวตนในรัสเซียจะถูกแบน อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง การกระทำที่เกี่ยวข้องกับบัตรธนาคารที่ไม่ระบุชื่อเป็นร่างกฎหมายที่จะแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในระบบการชำระเงินแห่งชาติ" ซึ่งจะห้ามเจ้าของบัตรและกระเป๋าเงินที่ไม่ระบุชื่อทำการถอนเงินสดออกจากใด ๆ อย่างสมบูรณ์ ATM ของทุกธนาคาร

อย่างไรก็ตาม ระบบการชำระเงิน เช่น Yandex. Money และ Visa Qiwi Wallet เสนอกระเป๋าเงินที่ไม่ระบุตัวตน (การ์ด) ซึ่งทำให้สามารถใช้บริการธนาคารแบบไม่ระบุชื่อได้ แต่ด้วยคุณสมบัติหมวดหมู่เดียว การถอนเงินสดจะจำกัดอยู่ที่จำนวนเงินประมาณ 5,000 rubles ด้วยเงินจำนวนหนึ่งที่สามารถเก็บไว้ในกระเป๋าเงินได้รวมถึงข้อ จำกัด กำลังซื้อ - คุณไม่สามารถทำการซื้อทางอินเทอร์เน็ตรวมถึงในร้านค้าทั่วโลกห้ามโอนเงิน ไปยังกระเป๋าเงินอื่น ไปยังบัตรธนาคารหรือบัญชี รับการโอนจากกระเป๋าเงินไปยังกระเป๋าเงิน ฟังก์ชันอื่น ๆ ทั้งหมดจะถูกเปิดโดยผู้ออกหลังจากผ่านการระบุตัวตนในสำนักงานหรือโดยการให้สำเนาหนังสือเดินทางหรือระบุเอกสารอื่น ๆ ของพลเมืองให้เลือก Yandex. Money และ Visa Qiwi Wallet ไม่ได้มีจุดมุ่งหมายหลักในการรับข้อมูลที่เป็นความลับเพื่อการใช้งานเชิงพาณิชย์ต่อไป พวกเขาจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ใช้เป็นบุคคลจริงที่มีเอกสารที่มีอยู่จริง

บัตรธนาคารวีซ่านิรนาม

ในปี 2559 วีซ่าและธนาคาร Fidobank ของยูเครนประกาศเปิดโครงการร่วมเพื่อสร้างบริการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์แบบไม่ต้องสัมผัสที่เรียกว่า The Pay ซึ่งให้โอกาสในการออกบัตรวีซ่าอิเล็กทรอนิกส์ที่จะเปลี่ยนสมาร์ทโฟน Android ทุกรุ่นที่มีฟังก์ชั่น NFC ลงในบัตรธนาคารแบบไร้สัมผัสโดยไม่ต้องไปที่ธนาคาร ไม่เหมือนคู่แข่งรายอื่นๆ นอกจากนี้ เรากำลังพูดถึงการไม่เปิดเผยตัวตนของการชำระเงิน

การไม่เปิดเผยตัวตนของบัตรธนาคาร

อย่างไรก็ตาม ความรู้ความชำนาญในด้านบัตรธนาคารที่ไม่ระบุตัวตนก็ไม่ประสบความสำเร็จเช่นกัน เนื่องจาก Fidobank อยู่ภายใต้เขตอำนาจของกฎหมายของยูเครน ซึ่งไม่เข้าใจแนวคิดของ "เครื่องมือการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์" ในฐานะบริการธนาคารที่ไม่ระบุชื่อ - บริการของธนาคารเป็นเพียงเครื่องมือสำหรับจัดการทรัพยากรเงินของลูกค้า กล่าวคือ ข้อมูลดังกล่าวได้มอบให้แก่ธนาคารเพื่อใช้บริการแล้ว แอปพลิเคชันนี้ทำให้ขั้นตอนการออกบัตรชำระเงินที่ไม่ระบุตัวตนง่ายขึ้นเท่านั้น อย่างไรก็ตาม บริการธนาคารเองไม่ได้ทำให้เป็นแบบไม่ระบุตัวตน เนื่องจากต้องใช้ขั้นตอนการระบุตัวตนที่จำเป็น การหายไปอย่างหลังนำไปสู่การละเมิดกฎหมายสำหรับองค์กรการธนาคาร เนื่องจากพวกเขาไม่ได้รับอนุญาตให้เปิดและให้บริการบัญชีกระแสรายวันที่ไม่ระบุชื่อ ตามกฎหมายปัจจุบันของประเทศต่างๆ

ด้านบวกของการไม่เปิดเผยชื่อบัญชี

อย่างไรก็ตาม บริการของ Fidobank ประสบความสำเร็จในด้านการทำให้บริการธนาคารเป็นนิรนาม แต่ยังห่างไกลจากความสมบูรณ์ในแง่ของการหลีกเลี่ยงการให้ข้อมูลโดยสิ้นเชิง สิ่งนี้ได้รับการยืนยันโดยระบบเองซึ่งใช้สำหรับ The Pay (Visa) - MoneXy ซึ่งต้องใช้หมายเลขโทรศัพท์มือถือเพื่อระบุตัวตนผู้ใช้อย่างเป็นทางการ อย่างไรก็ตาม นี่เป็นขั้นตอนสู่การไม่เปิดเผยตัวตน เนื่องจากอุตสาหกรรมหมายเลขที่ไม่ระบุตัวตนกำลังได้รับแรงผลักดัน ดังนั้น อย่างเป็นทางการ ผู้ใช้ที่เติมบัตรนิรนามของเขาจะถูกซ่อนและจะไม่ถูกระบุก่อนที่จะมาที่ธนาคาร

ข้อดีของวิธีการระบุตัวตนนี้คือไม่มีสิ่งที่แนบมากับลูกค้าต่อการดำเนินการที่น่ารำคาญของธนาคาร ซึ่งในทางกลับกัน สามารถส่งพวกเขาผ่านช่องทางการสื่อสารต่างๆ กับลูกค้าได้ อย่างไรก็ตาม แม้กระทั่งการมีโทรศัพท์มือถือในฐานข้อมูลอยู่บ่อยๆ ก็ยังทำให้คุณสามารถเชิญลูกค้ามาที่สถานที่ของคุณเพื่อมอบข้อเสนอพิเศษพิเศษได้

ตลาดต่างประเทศสำหรับบัตรธนาคารนิรนาม

ในตลาดการธนาคารระหว่างประเทศ มีบางบริษัทที่ให้บริการบัตรธนาคารในต่างประเทศ พวกเขาได้รับการปล่อยตัวในกัวเตมาลา ไซปรัส เช่นเดียวกับเซนต์วินเซนต์และเกรนาดีนส์ บริษัทเสนอให้ซื้อ "บัตรเติมเงิน" ที่สามารถเก็บเงินได้ เข้าถึงพวกเขาโดยใช้ "พลาสติก" ได้ทั่วโลก ถอนเงินจากตู้เอทีเอ็มต่างๆ และชำระเงินในร้านค้า

บัตรจะไม่มีชื่อและนามสกุล แต่จะเรียกว่าไม่ระบุชื่อได้หรือไม่? แน่นอนไม่ ตามคำรับรองของ บริษัท ไม่ว่าจะเป็นบนแถบแม่เหล็กหรือบนชิปเองหรือในการทำธุรกรรมจะไม่มีชื่อรวมถึงนามสกุลของลูกค้า อย่างไรก็ตาม เมื่อออกบัตรนี้ จำเป็นต้องลงทะเบียนบุคคลจริงตามกฎทั้งหมดที่มีอยู่สำหรับธนาคารผู้ออกบัตร ซึ่งหมายความว่าผู้ถือบัตรจะอยู่ในฐานข้อมูลของธนาคาร ตามที่บริษัทที่เกี่ยวข้องในการออกบัตรดังกล่าว สิ่งนี้จำเป็นสำหรับการรักษาความปลอดภัยของบัญชีของลูกค้า เพื่อที่ผู้ฉ้อโกงที่กำลังมองหาช่องโหว่ในการเข้าถึงเงินทุนจะไม่สามารถเข้าถึงได้

วิธีเดียวที่บริษัท "อธิปไตย" เสนอให้บัตรธนาคารเป็นนิรนามคือการสร้างบัตรเพิ่มเติมสำหรับเจ้าของบัญชีหลัก ในกรณีนี้ เงินใด ๆ ที่อยู่ในบัญชีจะไม่อยู่ภายใต้การควบคุมของผู้ถือบัตรหลัก แต่อยู่ภายใต้การควบคุมของผู้ที่จะเข้าถึงเงินเหล่านั้นด้วย

เป็นที่ชัดเจนว่าการออกบัตรนอกประเทศที่พำนักและการโอนสิทธิ์การเข้าถึงบัญชีไปยังบุคคลที่สามนั้นมีความเสี่ยง เนื่องจากเงินทุนทั้งหมดถูกควบคุมโดยอีกฝ่ายหนึ่ง และการดำเนินคดีในกรณีสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันกับนิติบุคคลที่ตั้งอยู่ในอีกประเทศหนึ่งจะต้องใช้งบประมาณมากและใช้แรงงานมาก

คุณสมบัติของตลาดนิรนามรัสเซีย

ตามที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ตามกฎหมายปัจจุบันของสหพันธรัฐรัสเซีย การไม่สามารถระบุตัวตนผู้ใช้ได้อย่างสมบูรณ์เป็นสิ่งที่ยอมรับไม่ได้ เนื่องจากสิ่งนี้ขัดกับกฎของธนาคาร

อย่างไรก็ตาม เมื่อพิจารณาถึงตลาดบริการด้านการธนาคารของรัสเซีย อาจมีข้อเสนอจากธนาคารในการออกบัตรที่ไม่มีลายนูน ซึ่งจริงๆ แล้วไม่มีชื่อและนามสกุลของผู้ถือบัตรอยู่ด้านหน้า อย่างไรก็ตาม สำหรับการออกที่สาขาของธนาคาร คุณต้องแสดงหนังสือเดินทาง คุณสามารถดูบัตรธนาคารที่ไม่ระบุชื่อของ Sberbank, Alfa-Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development, Moscow Industrial Bank, Rosselkhozbank และองค์กรเครดิตอื่นๆ ได้แล้ว

Sberbank กับคู่แข่ง

ผลิตภัณฑ์ยอดนิยมคือบัตร Momentum ซึ่งออกโดย Sberbank นั้นฟรีทั้งหมด ให้คุณเข้าถึงการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด การโอนเงิน บริการธนาคารทางไกล

อย่างไรก็ตาม การ์ดใบนี้ยังมีข้อเสียอยู่ - มันไม่ระบุชื่อโดยสิ้นเชิง มีข้อจำกัดในการถอนออก ไม่สามารถใช้เป็นส่วนหนึ่งของโครงการเงินเดือน อาจมีปัญหาในการลงทะเบียน ปัญหาในการออกใหม่หากถูกขโมย หรือแพ้

ข้อเสียทั้งหมดนี้ทับซ้อนกับข้อดีหลักอย่างหนึ่ง - เพื่อให้ได้มาซึ่งความเปรียบเทียบสามารถรับบัตรนิรนามได้ในเวลาเพียง 10 นาทีโดยติดต่อทุกสาขาของธนาคาร

Yandex. Money ก้าวหนึ่งก้าว

องค์กรสินเชื่อนี้ยังอนุญาตให้ลูกค้าจัดการเงินโดยใช้บัตรเสมือนที่ไม่มีชื่อ แต่ในขณะเดียวกันก็ลิงก์กับกระเป๋าเงิน แม้ว่าคุณจะมีสถานะ "ไม่ระบุชื่อ" นั่นคือไม่มีข้อมูลใด ๆ ตามข้อ จำกัด บางประการในการดำเนินการที่ดำเนินการ แต่ในขณะเดียวกันคุณมีโอกาสที่จะออกบัตรธนาคารเสมือนที่ไม่ระบุตัวตนซึ่งคุณสามารถชำระเงินได้ ไม่ต้องสัมผัสหากโทรศัพท์ของคุณมีชิป NFC และแอปพลิเคชัน Yandex. Money ที่เกี่ยวข้อง ในขณะเดียวกัน การออกบัตรดังกล่าวต้องใช้ไปรษณีย์และโทรศัพท์มือถือเท่านั้น

สรุป

กลับมาที่คำถามเกี่ยวกับการมีอยู่ของบัตรนิรนามโดยสมบูรณ์ ควรจะเข้าใจว่าการมีบัตรดังกล่าวจะเป็นอันตรายต่อเศรษฐกิจโลกที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการชำระเงินที่อาจเป็นอันตรายได้มากมาย รวมถึงการโอนเงิน สิ่งเหล่านี้รวมถึงการคอร์รัปชั่นและการสนับสนุนการก่อการร้าย ดังนั้น การระบุตัวตนโดยธนาคารผู้ออกบัตรและระบบการชำระเงินของผู้ใช้จึงสร้างจุดยืนของความปลอดภัย ไม่เพียงแต่ในด้านเศรษฐกิจของสังคมเท่านั้น แต่ยังรวมถึงในด้านการเมืองและสังคมด้วย