เพิ่มเติมคือ กฎหมายว่าด้วยการเพิ่มทุนของธนาคาร

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ธนาคารสร้างกองทุนที่สามารถรับประกันความมั่นคงทางการเงินและการปฏิบัติตามภาระผูกพันในกรณีที่เกิดปัญหา จำนวนเงินของตัวเองจะต้องเกินมูลค่าเชิงบรรทัดฐานของอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน อย่างหลังเป็นการประกันลูกค้าประเภทหนึ่ง แสดงว่าธนาคารสนใจกิจกรรมปกติของตลาด ท้ายที่สุดแล้ว หากผู้ถือหุ้นลงทุนกองทุนของตนเอง ก็มีการค้ำประกันมากขึ้นว่าพวกเขาจะได้รับการลงทุนด้วยความระมัดระวังอย่างเหมาะสม แต่ด้วยคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อที่ลดลงอย่างมาก อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนอาจถึงค่าจำกัด ในกรณีนี้ ธนาคารเสี่ยงที่จะสูญเสียใบอนุญาต

ออก

เพื่อป้องกันสถานการณ์วิกฤติ ธนาคารกลางกำลังดำเนินมาตรการเพื่อรักษาเสถียรภาพทางการเงินขององค์กร การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เพิ่มเติมคือบทบัญญัติของธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับสถาบันสินเชื่อของเงินกู้ด้อยสิทธิ เป็นส่วนหนึ่งของแหล่งเงินทุนเพิ่มเติม ซึ่งหมายความว่าในกรณีที่องค์กรล้มละลาย ภาระผูกพันต่อธนาคารกลางจะสมบูรณ์ที่สุด กฎหมายประกาศระดับและขั้นตอนการมีส่วนร่วมของรัฐในกระบวนการนี้ เงินให้กู้ยืมดังกล่าวไม่สามารถออกได้โดยตรง แต่ผ่านทาง Agency for Insurance Deposits (DIA) ในรูปแบบของพันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลาง (OFZ) โครงการที่คล้ายกันนี้ถูกใช้ในช่วงวิกฤตการเงินปี 2008

ข่าวล่าสุด

ในเดือนธันวาคม 2014 ประธานาธิบดีรัสเซียได้ลงนามในกฎหมายว่าด้วยการเพิ่มมูลค่าให้ธนาคารเพิ่มเติมเป็นมูลค่ารวม 1 ล้านล้านรูเบิล รายชื่อ "ผู้โชคดี" เผยแพร่โดย DIA ในเดือนกุมภาพันธ์ 2015 เงินให้กู้ยืมจะได้รับไม่เฉพาะผ่าน OFZs เท่านั้น แต่ยังผ่านเงินกู้ด้อยสิทธิทั่วไปด้วย ซึ่งจะช่วยให้ DIA สามารถแก้ไขปัญหาการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ของธนาคารได้ ผู้เข้าร่วมโครงการต้องส่งความยินยอมให้หน่วยงานได้รับภาระผูกพันก่อนวันที่ 1 2015-01-06 และธนาคารกลาง - เพื่อให้ข้อกำหนดสำหรับสถาบันเฉพาะ

เงื่อนไข

ธนาคารต้องเพิ่มปริมาณการปล่อยสินเชื่อจำนอง เงินให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางมากกว่า 1% ภายใน 36 เดือน อนุญาตให้ใช้ตัวเลือกในการส่งกระแสเงินสดไปยังภาคส่วนที่สำคัญที่สุดของเศรษฐกิจได้เช่นกัน ข้อกำหนดอีกประการหนึ่งคือการเพิ่มทุนจดทะเบียน 50% ของจำนวนเงินที่ได้รับจากผลกำไรหรือการลงทุนของผู้ถือหุ้น ในขณะเดียวกัน ธนาคารไม่สามารถขึ้นเงินเดือนพนักงานในช่วง 36 เดือนข้างหน้าได้ ปัจจัยหลังในระดับที่มากขึ้นขัดขวางผู้บริหารจากการตัดสินใจเข้าร่วมในโปรแกรม การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เพิ่มเติมคือความช่วยเหลือที่มีให้ในเงื่อนไขที่เข้มงวดมาก

สาระสำคัญของกระบวนการ

เพื่ออุตสาหกรรมเศรษฐกิจต้องการการฉีดเข้าไปในกำลังการผลิตของรัฐอย่างมีนัยสำคัญ ในขณะเดียวกัน อิทธิพลของนักลงทุนตะวันตกควรถูกจำกัด ธนาคารจะต้องออกสินเชื่อเป้าหมายขนาดใหญ่ นี้เป็นส่วนหนึ่งวัตถุประสงค์ของการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ องค์กรไม่ได้รับเงิน "สด" แต่เป็น OFZ อย่างไรก็ตาม เธอจะต้องเพิ่มจำนวนเท่าเดิมด้วยตัวเธอเอง คุณสามารถรับเงินได้เพียงหนึ่งในสี่ของจำนวนเงินที่มีอยู่แล้วซึ่งในทางกลับกันไม่ควรเกิน 25 พันล้านรูเบิล นั่นคือการเพิ่มทุนเป็นมาตรการเพื่อเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับธนาคารในภูมิภาคซึ่งในอนาคตสามารถมีสถานะที่มั่นคงในตลาดและพัฒนาได้อย่างอิสระ สิ่งนี้ได้รับการยืนยันโดยเงื่อนไขของโปรแกรมเช่นกัน: องค์กรต้องเพิ่มพอร์ตสินเชื่อ 1% ขึ้นไปทุกเดือน

ประสบการณ์ระดับนานาชาติ

วิกฤตปี 2552 แสดงให้เห็นถึงประสิทธิผลของวิธีนี้ จากนั้นรัฐบาลสหรัฐฯ ได้จัดสรรเงินหลายล้านล้านดอลลาร์เพื่อฟื้นฟูสภาพทางการเงินของสถาบันสินเชื่อโดยไม่มีการคว่ำบาตรใดๆ หลังจาก 4 ปี ธนาคารยุโรปได้ให้เงินสนับสนุนแก่สถาบันกรีกเป็นจำนวนเงิน 5 หมื่นล้านยูโร หลังจากสถานการณ์มีเสถียรภาพ ผู้ลงทุนจะได้รับกำไรสุทธิขององค์กร นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงสำคัญที่สุดท้ายคือสถานะ

ปริมาณเงินทุนของสถาบันสินเชื่อลดลงตามข้อกำหนดของธนาคารกลางในการสร้างทุนสำรอง เงินทุนบางส่วนปรากฏบนกระดาษเท่านั้น: สินทรัพย์ถาวร, อุปกรณ์, อาคารและของมีค่าอื่น ๆ ที่มีมูลค่าสูงเกินไปซึ่งไม่สามารถใช้เป็นแหล่งเงินทุนได้ เพื่อควบคุมสถานการณ์ธนาคารกลางกำหนดมาตรฐานพิเศษและตรวจสอบว่ากิจกรรมขององค์กรสอดคล้องกับความเป็นไปได้ของเงินทุนหรือไม่

ทดสอบความเครียดเพื่อสิ่งนี้ นักวิเคราะห์ความเสี่ยงคำนวณว่ากระบวนการทางเศรษฐกิจที่ซับซ้อนจะส่งผลต่อสถาบันได้อย่างไร ตามทฤษฎีแล้ว การตรวจสอบดังกล่าวควรเกิดขึ้นทุกไตรมาส ในยูเครน ได้ดำเนินการครั้งสุดท้ายตามคำร้องขอของ IMF ในปี 2014 ในขณะนั้น ผู้เชี่ยวชาญได้คำนวณว่าเงินทุนจะตอบสนองอย่างไรในกรณีที่เงินฝากไหลออกและหนี้สินเพิ่มขึ้น จากผลการทดสอบ ได้มีการตัดสินใจเกี่ยวกับการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เพิ่มเติม

แนวโน้มการพัฒนาตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย

กระทรวงการคลังคาดธนาคารจะสามารถให้สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพิ่มขึ้น 15% นี่เป็นอีกเป้าหมายหนึ่งที่มีการกำหนดการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เพิ่มเติม มันหมายความว่าอะไร? ธนาคารจะไม่สามารถใช้เงินเพื่อซื้อเงินตราต่างประเทศได้เหมือนเช่นในปี 2551 มันเป็นข่าวดี แต่จะเป็นการยากมากที่จะเพิ่มปริมาณการให้กู้ยืมแก่คนที่ต้องการ เราจะต้องลดอัตราดอกเบี้ยและรับภาระผูกพันบางส่วน ไม่ใช่ทุกองค์กรที่เห็นด้วยกับเรื่องนี้ เนื่องจากการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เพิ่มเติมเป็นเรื่องสมัครใจ VTB24 และ Rosbank ได้ปฏิเสธที่จะเข้าร่วมในโครงการโดยอ้างว่าพวกเขามีกำไรเพียงพอแล้ว

ผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพได้รับอิทธิพลจากหลายปัจจัย: เงื่อนไขสินเชื่อ ราคาอพาร์ทเมนท์ที่สูงขึ้น ความเชื่อมั่นในรายได้ที่มั่นคง อาจมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อยหักด้วยค่าบริการรายเดือนอื่นๆ ดังนั้นจึงไม่น่าเป็นไปได้ที่มาตรการดังกล่าวจะเพิ่มความต้องการใช้บริการนี้ การจำนองในอัตราดอกเบี้ยต่ำสามารถออกได้โดยผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตในอุดมคติเท่านั้น ตำแหน่งของธนาคารนี้เป็นธรรมอย่างเต็มที่ นอกจากนี้ ไม่ใช่ว่าผู้กู้ทุกคนจะแน่ใจได้ว่าการละลายของเขาจะไม่แย่ลงภายใน 10-15 ปี

ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าหากผลลัพธ์เป็นบวก การใช้ตัวพิมพ์ใหญ่เพิ่มเติมจะทำให้อัตราลดลง ซึ่งเป็นความต้องการที่เพิ่มขึ้นในภาคเศรษฐกิจ ซึ่งส่วนแบ่งของธุรกรรมจำนองอยู่ที่ 80% ผู้ที่มีปัญหาเฉียบพลันในการซื้ออพาร์ตเมนต์จะได้รับประโยชน์จากดอกเบี้ยที่ลดลงเล็กน้อย ผู้ซื้อที่เหลือมีแนวโน้มที่จะรอการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในต้นทุนสินเชื่อ ส่วนแบ่งของการทำธุรกรรมจำนองในส่วนพรีเมี่ยมไม่ค่อยเกิน 20% ดังนั้นการเปลี่ยนแปลงของอัตราจึงไม่มีผลกระทบต่ออุปสงค์ ผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ระดับหรูส่วนใหญ่จะผ่อนชำระเป็นรายบุคคล

การเพิ่มทุนธนาคาร: สิ่งที่ผู้ฝากต้องรู้

1. มาตรการนี้ใช้เพื่อเพิ่มสินทรัพย์หรือชดเชยความสูญเสีย ผู้ถือหุ้นสามารถเริ่มดำเนินการได้ ในกรณีนี้ เรากำลังพูดถึงการระดมทุนเพื่อออกเงินกู้ใหม่

2. การมีปัญหาในธนาคารไม่ได้หมายความว่าเขาต้องการเงิน บางทีธนาคารกลางอาจแก้ไขมาตรฐานและสถาบันสินเชื่อมีกำไรสะสมไม่เพียงพอจากปีก่อนหน้าเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่วางแผนไว้ แม้ว่าการเพิ่มทุนของธนาคารยูเครนในปี 2557 มีวัตถุประสงค์เพื่อครอบคลุมขาดทุน

3. ประการแรก สถาบันกล่าวถึงผู้ถือหุ้น หากพวกเขาไม่มีโอกาสในการจัดหาเงินทุนให้กับองค์กร การค้นหานักลงทุนบุคคลที่สามก็จะเริ่มต้นขึ้น กฎหมายว่าด้วยการเพิ่มทุนของธนาคารกำหนดว่าการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดในทุนจดทะเบียนจะต้องลงทะเบียนกับธนาคารกลาง หลังจากฝากเงินเข้าบัญชีแล้ว ก็สามารถใช้งานได้เหมือนสินทรัพย์อื่นๆ

4. หากไม่สามารถดึงดูดเงินทุนที่ยืมมาเพื่อชดเชยการสูญเสียได้ ธนาคารจะต้องลดปริมาณกิจกรรมหรือถูกชำระบัญชี

5. การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เป็นเพียงคำแนะนำ ไม่ใช่ข้อกำหนด การเพิ่มทุนไม่ได้รับประกันความมั่นคงทางการเงินขององค์กร หากผู้ถือหุ้นไม่ซื่อสัตย์ สามารถใช้เงินเพื่อเติมเต็มพอร์ตสินเชื่อได้ ในกรณีนี้ เป็นไปได้ว่าหลังจากผ่านไประยะหนึ่ง องค์กรจะต้องได้รับความช่วยเหลือทางการเงินอีกครั้ง

สรุป

วิธีหนึ่งที่สามารถใช้เพื่อรักษาเสถียรภาพทางการเงินของสถาบันสินเชื่อคือการเพิ่มทุน มันคืออะไร? ให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่ธนาคารจากผู้ถือหุ้น ธนาคารกลาง หรือสถาบันระหว่างประเทศอื่นๆ ณ สิ้นปี 2557 ประธานาธิบดีรัสเซียได้ลงนามในกฎหมายซึ่งสถาบันระดับภูมิภาค 27 แห่งสามารถรับเงินกู้ด้อยสิทธิได้ แต่มีไม่กี่คนที่อยากได้เพราะเงื่อนไขการให้เงินกู้นั้นเข้มงวดมาก