หลักการพื้นฐานของการให้ยืม: คำอธิบาย คุณลักษณะ และข้อกำหนด

2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26

หลายคนประสบปัญหาทางการเงิน มีหลายวิธีในการแก้ปัญหาดังกล่าว ตัวอย่างเช่น คุณสามารถขอเงินกู้จากเพื่อนหรือญาติของคุณ แต่พวกเขาสามารถหาจำนวนเงินที่เหมาะสมสำหรับคุณได้หรือไม่? และตอนนี้คุณจะมองอย่างไรในสายตาของพวกเขา? หรือคุณสามารถหางานพาร์ทไทม์ได้อย่างรวดเร็ว แต่งานไม่ได้ "แจก" ทุกขั้นตอน แล้วจะยากขนาดไหน? ท้ายที่สุดจะไม่มีใครเสนอรายได้ที่ดีสำหรับเวลาทำงานขั้นต่ำ ในกรณีเช่นนี้ เงินกู้ธนาคารจะกลายเป็นยาครอบจักรวาล แต่ทุกอย่างเรียบง่ายอย่างที่เห็นในแวบแรกหรือเปล่า

ธนาคารให้เงินกู้ยืมแก่ทุกคนในแถวนั้นได้กำไร

นี่คือความเข้าใจผิดของผู้กู้ทุกคนที่กำลังจะออกเงินกู้ มีหลักการบางประการในการให้กู้ยืมตามกระบวนการนี้ สถาบันการธนาคารจะสามารถทำกำไรจากการออกเงินกู้ได้โดยการสังเกตอย่างเคร่งครัดเท่านั้น ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวคือบริษัทไมโครเครดิต แต่เราจะพูดถึงพวกเขาในภายหลัง

ในความพยายามที่จะเข้าใจหลักการให้กู้ยืมของธนาคาร ผู้กู้ในอนาคตจำนวนมากมักจะสับสนเพราะในแหล่งข้อมูลจำนวนมากให้ข้อมูลโดยใช้คำศัพท์เฉพาะ แต่มันง่ายกว่าที่คุณคิดจริงๆ

หลักการกู้ยืมเบื้องต้น

หลักการแรกและหลักที่ผู้กู้จะต้องจัดการคือการชำระคืน พูดง่ายๆ คือ ต้องชำระหนี้ให้หมด แน่นอนว่าไม่มีเจ้าหนี้รายใดที่จะให้เพนนีหากรู้ตั้งแต่เริ่มแรกว่าจะไม่คืนเงิน สิ่งนี้ผิดธรรมชาติเหมือนกับการให้เพื่อนของคุณยืมเงิน โดยรู้ว่าเขาจะไม่คืนเงินให้แน่นอน ไม่เช่นนั้นจะเรียกง่ายๆ ว่าของขวัญ แม้ว่าประวัติศาสตร์ในประเทศจะคุ้นเคยกับกรณีที่หลักการของสินเชื่อธนาคารลดน้อยลงเป็นเบื้องหลัง

สินเชื่อเพิกถอนไม่ได้

เงินกู้ที่เรียกว่าไม่สามารถขอคืนได้เป็นที่นิยมในภาคเกษตรและมีวัตถุประสงค์เพื่อนำผู้กู้ออกจากสถานการณ์วิกฤต สถานการณ์ทางการเงินที่เลวร้ายของผู้กู้แนะนำว่าจะไม่ชำระหนี้หรือไม่ชำระคืนเต็มจำนวน

ความช่วยเหลือทางการเงินประเภทนี้มีความคล้ายคลึงกับการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมเพียงเล็กน้อย มันเกี่ยวข้องกับความช่วยเหลือด้านงบประมาณมากกว่าและดำเนินการผ่านจุดของรัฐในการออกสินเชื่อ ในกรณีอื่นๆ หลักการให้กู้ยืม เช่น การชำระคืนเป็นเงื่อนไขหลักในการได้รับเงินกู้

การชำระคืน

ธนาคารจะเข้าใจได้อย่างไรว่าผู้กู้จะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ และมีเงินทุนเพียงพอสำหรับสิ่งนี้หรือไม่? เมื่อร่างสัญญาเจ้าหน้าที่ที่รับผิดชอบจะตรวจสอบข้อมูลทั้งหมดของลูกหนี้ในอนาคตอย่างรอบคอบ ผู้กู้รวบรวมชุดเอกสารที่สามารถมีทั้งหนังสือรับรองรายได้และเอกสารสำหรับทรัพย์สินที่เป็นเจ้าของขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของธนาคารเฉพาะ สำหรับบุคคล การรับประกันการละลายอย่างต่อเนื่องอาจเป็นค่าจ้าง ดอกเบี้ยเงินฝาก เงินกู้จากธนาคารอื่น หรือ ตัวอย่างเช่น ผลประโยชน์ทางสังคม ในทางกลับกัน นิติบุคคลก็ได้รับรายได้หรือกำไรเป็นประจำ

หลังจากวิเคราะห์ข้อมูลทั้งหมดแล้ว พนักงานธนาคารพร้อมกับบริการรักษาความปลอดภัยก็ตัดสินใจว่าจะปล่อยเงินกู้ให้กับลูกค้ารายนี้ได้หรือไม่ และในกรณีนี้จะปฏิบัติตามหลักการให้กู้ยืมอย่างขยันขันแข็ง แต่ธนาคารเองก็มีความสามารถในการโน้มน้าวให้มีการชำระหนี้ เขากำหนดอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไข "ความช่วยเหลือทางการเงิน" ให้เหมาะสมกับผู้กู้ทั่วไป

ฉันจ่ายคืนเงินกู้เมื่อฉันต้องการ

โครงการดังกล่าวจะไม่มีวันได้ผลกับธนาคารที่จริงจัง สิ่งนี้สามารถป้องกันได้ด้วยหลักการเร่งด่วน ซึ่งหมายความว่าจะต้องชำระคืนเงินกู้ภายในเวลาที่กำหนดในสัญญา เรากำลังพูดถึงไม่เพียงแค่วันครบกำหนดชำระคืนเงินกู้ยืมและดอกเบี้ยเต็มจำนวน แต่ยังเกี่ยวกับรอบระยะเวลาการเรียกเก็บเงินของแต่ละเดือนด้วย เมื่อร่างสัญญาคุณจะได้รับแจ้งในวันที่ของแต่ละเดือนและจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระในบัญชีเพื่อการชำระคืน ความล่าช้าแม้แต่วันเดียวอาจส่งผลให้ผู้ชำระเงินต้องเสียค่าปรับเป็นจำนวนมาก

อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้บางรายมีระบบความภักดีแก่ผู้ยืม ตัวอย่างเช่น,"ยกโทษ" จำนวนเงินค่าปรับครั้งแรกหากยังคงชำระเงินภาคบังคับในเวลาที่ใกล้ที่สุด (ระบุโดยพนักงานธนาคาร) เพื่อความสะดวกในการชำระเงิน ธนาคารหลายแห่งเสนอให้ลูกค้าออกบัตรพร้อมวันที่เรียกเก็บเงิน ผู้กู้เพียงแค่เติมบัตรของเขาด้วยจำนวนเงินที่แน่นอน และในวันที่ชำระเงิน จำนวนเงินที่ต้องการจะถูกหักจากบัญชีโดยอัตโนมัติ สิ่งนี้ทำให้ระบบการชำระคืนง่ายขึ้นและขจัดกรณีที่ลูกค้าลืมเกี่ยวกับวันที่ชำระเงินของเขา โดยไม่สนใจหลักการให้กู้ยืมดังกล่าวเป็นความเร่งด่วน คุณสามารถเข้าสู่ฐานข้อมูลของลูกหนี้ที่มีปัญหาของธนาคาร อันเป็นผลมาจากการที่ครั้งต่อไปคุณสามารถปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ได้อย่างปลอดภัย แม้ว่าก่อนหน้านี้จะชำระเงินเต็มจำนวนแล้วก็ตาม

ข้อกำหนดสำหรับผู้ชำระเงิน

อย่างแรกเลย ธนาคารมีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมเพื่อผลกำไร ไม่ใช่เพื่อช่วยเหลือทุกคนที่ต้องการความช่วยเหลือ ดังนั้นคุณต้องเตรียมพร้อมที่คุณจะต้องชำระค่าบริการเงินกู้เต็มจำนวน สิ่งนี้กำหนดหลักการให้กู้ยืมเป็นการชำระเงิน การชำระเงินหมายความว่าผู้กู้ถูกบังคับไม่เพียง แต่จะชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา แต่ยังต้องชำระดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินของธนาคารตลอดจนค่าปรับและค่าใช้จ่ายทั้งหมดตลอดระยะเวลาการใช้งาน ตามหลักการเดียวกัน สถาบันการธนาคารยอมรับเงินสำหรับการฝากเงิน ตามเงื่อนไขสัญญา ผู้ฝากเงินจะฝากเงินจำนวนหนึ่งเข้าบัญชีและรับดอกเบี้ยจากการใช้เงินส่วนตัวที่ธนาคารใช้ ในทำนองเดียวกันผู้กู้ชำระค่าบริการโดยใช้เงินของธนาคาร ส่งผลให้ทั้งสองฝ่ายสนใจที่จะทำข้อตกลงกัน

สาระสำคัญและหลักการเงินกู้

นอกจากนี้ยังมีปัจจัยอื่นๆ ที่ส่งผลต่อการที่บุคคลจะได้รับเงินกู้ ตัวอย่างเช่น หากเรากำลังพูดถึงจำนวนที่ค่อนข้างมาก ในกรณีส่วนใหญ่จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกัน หลักประกัน หรือหลักประกันอื่นๆ ผู้ให้กู้ต้องแน่ใจว่าไม่เพียงแต่ได้รับการชำระเงินประเภทต่างๆ เป็นประจำในบัญชีของลูกหนี้เท่านั้น แต่ยังต้องแน่ใจว่าผู้ชำระเงินมีหลักประกันเพียงพอที่จะชำระหนี้แม้ว่าใบเสร็จรับเงินจะหยุดกะทันหัน

ตัวอย่างเช่น เงินกู้ให้คนทำงานที่มีเงินเดือนดี แต่เนื่องจากสถานการณ์บางอย่าง เขาตกงานและไม่สามารถหางานใหม่ได้ แล้วจะทำอย่างไรกับการชำระหนี้เงินกู้? แต่บ่อยครั้งที่ผู้ยืมปฏิเสธที่จะจ่ายและคิดว่าเขาสามารถทำทุกอย่างได้ ธนาคารไม่สามารถรับความเสี่ยงดังกล่าวและแจกจ่ายเงินทุนให้กับทุกคนได้ การปรากฏตัวของผู้ค้ำประกันหรือทรัพย์สินเป็นการรับประกันเพิ่มเติมของการชำระคืนเต็มจำนวน นี่คือหลักการของความปลอดภัย

เงินกู้ไม่มีหลักประกัน

เนื่องจากไม่มีความรับผิดทางอาญาสำหรับการไม่ชำระเงินกู้ (เฉพาะเมื่อมีจำนวนมากเกินไป) ผู้ผิดนัดถาวรจะต้องรับผิดทางปกครองเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าถูกบังคับให้ชำระหนี้ผ่านศาล และบริการผู้บริหาร ซึ่งหมายความว่าบัญชีเดินสะพัดของผู้กู้จะถูกบล็อกและจะหักจำนวนเงินเท่ากับจำนวนหนี้ หากไม่มีเลย ประมาณ 20% ของรายได้จะถูกระงับในในบางกรณี - 50% หากผู้กู้ไม่มีรายได้อย่างเป็นทางการและบัญชีที่มีเงินทุน ทรัพย์สินจะเป็นเป้าหมาย โดยจะอนุญาติให้ประมูลได้ในราคาขั้นต่ำและครอบคลุมยอดหนี้ได้ แต่ถ้าผู้ยืม "ยากจนเหมือนหนูในโบสถ์" ก็ไม่มีอะไรจะเอาไปจากเขา เขาก็ล้มละลาย หลักการด้านความปลอดภัยทำให้กรณีดังกล่าวเป็นโมฆะ

ตัวละครเป้าหมายก็สำคัญเช่นกัน ผู้ให้กู้มีสิทธิ์ทุกประการในการเรียนรู้เกี่ยวกับวัตถุประสงค์และความต้องการในการกู้ยืมก่อนที่จะเบิกจ่ายตามจำนวนที่ต้องการ

บริษัทไหนแหกหลักการ

มีบริษัทให้กู้ยืมขนาดเล็กจำนวนมาก เหล่านี้อาจเป็นองค์กรขนาดเล็กหรือแม้แต่สินเชื่อออนไลน์ ในกรณีส่วนใหญ่ บุคคลที่ต้องการความช่วยเหลือทางการเงินเพียงกรอกแบบสอบถามสั้นๆ ซึ่งระบุข้อมูลหนังสือเดินทาง การลงทะเบียน หมายเลขโทรศัพท์ และข้อมูลอื่นๆ ที่จำเป็นในการสมัคร ขั้นตอนการอนุมัติค่อนข้างเร็ว หลักการให้ยืมค่อยๆ เลือนหายไปในเบื้องหลัง อย่างไรก็ตาม ยังมีข้อผิดพลาด ไม่ควรคาดหวังจำนวนเงินจำนวนมากจาก บริษัท ดังกล่าวโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเงินกู้ถูกนำมาใช้เป็นครั้งแรก ดอกเบี้ยเงินกู้ดังกล่าวสูงกว่าตลาดทั่วไปมาก และข้อกำหนดก็สั้นอย่างไม่น่าเชื่อ ค่าปรับสำหรับความล่าช้าจะมีจำนวนมากและจะเพิ่มขึ้นทุกวัน นั่นคือราคาเร่งด่วน

ตอนนี้คุณก็รู้แล้วว่าหลักการให้กู้ยืมคืออะไร ควรคิดให้รอบคอบก่อนจะเป็นผู้กู้ ศึกษาสัญญาอย่างรอบคอบ และเลือกบริษัทที่คู่ควรกับชื่อเสียงที่ดีในตลาดเงินกู้