กู้เงินที่ไหนได้กำไรมากกว่ากัน? ประเภทสินเชื่อผู้บริโภค

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

เมื่อมีความจำเป็นเร่งด่วนด้านการเงิน ญาติและเพื่อนไม่สามารถช่วยเหลือได้ คำถามก็ผุดขึ้นทันทีว่าการกู้เงินจากที่ไหนมีกำไรมากกว่า สถาบันใดให้เลือก: ธนาคารหรือ CPC โรงรับจำนำหรือ MFI ผู้กู้ในอนาคตควรประเมินจุดแข็งและข้อดีของตนอย่างรอบคอบ เพราะในท้ายที่สุด เกณฑ์เหล่านี้จะทำให้ชัดเจนว่าจะได้รับเงินกู้เงินสดที่ทำกำไรได้จากที่ใด

เครดิตผู้บริโภคคืออะไร

สินเชื่อผู้บริโภคคือเงินที่ธนาคารหรือสถาบันสินเชื่ออื่นออกให้แก่ผู้กู้ จำนวนเงินที่ออกจะต้องคืนเป็นงวดรายเดือนโดยจ่ายดอกเบี้ยบังคับสำหรับการใช้เงินของผู้อื่น

สินเชื่อผู้บริโภคแบ่งออกเป็นหลายประเภท เราจะมาดูกันเลยตอนนี้

แยกตามประเภทผู้ให้กู้

สงสัยว่าหาซื้อได้ที่ไหนดีที่สุดสินเชื่อเงินสด - ในธนาคารหรือในสหกรณ์เครดิตและผู้บริโภค ลองหาคำตอบกัน นั่นคือผู้ให้กู้ไม่ได้เป็นเพียงธนาคารเท่านั้น

ตามประเภทการกำหนดเป้าหมาย

สินเชื่อธนาคารแบ่งเป็นการรับเงินเพื่อซื้อสินค้าหรือบริการเฉพาะ นี่คือเงินกู้เป้าหมาย ซึ่งมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากกว่า: อัตรารายปีที่ลดลง เงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่น เช่นเดียวกับโอกาสที่จะได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐ (ใช้ประโยชน์จากการได้รับเงินกู้เพื่อการศึกษาที่เป็นเป้าหมายพร้อมการสนับสนุนจากรัฐ) ผู้กู้เมื่อสมัครสินเชื่อเป้าหมายไม่ได้รับเงินเป็นเงินสดพวกเขาจะถูกโอนโดยตรงไปยังซัพพลายเออร์ของสินค้าหรือบริการในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด

ในทางกลับกัน เงินกู้ที่ไม่มีวัตถุประสงค์เกี่ยวข้องกับการรับเงินสด ซึ่งสามารถใช้ได้ตามดุลยพินิจของคุณ และไม่ให้สถาบันเครดิตมีรายงานเกี่ยวกับกองทุนเครดิตที่ออกให้แก่ผู้ยืม

แยกตามประเภทหลักประกัน

เงินกู้ที่ออกอาจมีหลักประกัน เช่น หลักประกัน หรือสัญญาค้ำประกัน ทรัพย์สิน (เคลื่อนย้ายได้และอสังหาริมทรัพย์) สามารถทำหน้าที่เป็นหลักประกันได้ ในกรณีที่ผู้กู้มีสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ที่ได้รับได้ ธนาคารจะยึดทรัพย์สินของเขาซึ่งจำนำไว้ หากมีสัญญาค้ำประกัน เมื่อผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ภาระผูกพันนี้จะถูกมอบหมายให้ผู้ค้ำประกันของเขา ด้วยหลักประกัน เปอร์เซ็นต์ต่อปีจะต่ำกว่าที่ไม่มี

เงินกู้ไม่มีหลักประกัน หรือ เงินกู้เปล่า ออกโดยธนาคารเฉพาะประเภทผู้กู้ที่มีรายได้ที่มั่นคงและน่าเชื่อถือในประวัติศาสตร์สินเชื่อ จำนวนเงินที่เบิกจ่ายในกรณีนี้อยู่ในขอบเขตของเงินที่ธนาคารมีอยู่ แต่มีอัตรารายปีที่สูงกว่า

แยกตามประเภทผู้กู้

ในทางกลับกันหมวดหมู่นี้แบ่งออกเป็นหลายกลุ่ม ตัวอย่างเช่น ครอบครัวของคนหนุ่มสาวอายุต่ำกว่า 30 ปีจะได้รับเงินกู้เพื่อผู้บริโภคพร้อมการสนับสนุนจากรัฐ เงินกู้ดังกล่าวสามารถกำหนดเป้าหมายได้ (สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์) หรือสากล (ไม่กำหนดเป้าหมาย)

เมื่อพิจารณาจากกลุ่มประชากรต่อไปนี้ เราได้รับคำตอบสำหรับคำถามที่ว่าการกู้ยืมเงินสดสำหรับผู้รับบำนาญมีกำไรมากกว่าที่ใด สินเชื่อผู้บริโภคที่ธนาคารออกให้แก่ผู้รับบำนาญนั้นขึ้นอยู่กับแหล่งรายได้ที่มั่นคงในรูปแบบของเงินบำนาญ เพื่อให้สามารถใช้เงินกู้ประเภทนี้ได้จำเป็นต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดเบื้องต้น - ผู้กู้เงินบำนาญจะต้องทำงาน การรับเงินบำนาญและมีงานทำจะทำให้ผู้รับบำนาญได้รับเงินสดจากเงื่อนไขเครดิตที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้น

สินเชื่อประเภทความเชื่อมั่น - ใช้ได้กับผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตเป็นบวกและสมัครอีกครั้งกับธนาคารผู้ให้ยืม เมื่อสมัครอีกครั้ง ผู้ยืมจะต้องทำตามขั้นตอนขั้นต่ำอย่างเป็นทางการ หลังจากนั้นเขาจะได้รับเงินที่ยืมมาทันที

ตามประเภทการชำระ

มีสองวิธีในการชำระคืนเงินกู้ที่ได้รับ

มาตรฐาน - ผ่อนชำระ หมายถึงจำนวนเงินที่จ่ายเท่ากันซึ่งจ่ายเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส จำนวนเงินที่ชำระสามารถคงที่หรือเปลี่ยนแปลงได้

ครั้งเดียว - ประกอบด้วยการทำเงินก้อนในวันที่กำหนดในสัญญาเงินกู้

ข้อกำหนดและเงื่อนไข

เงินก้อน - ออกให้กับผู้กู้ที่มีความสามารถแต่ละคน เงินกู้ประเภทนี้เป็นที่นิยมมากที่สุด ธนาคารจะพิจารณาการสมัครของผู้กู้แต่ละราย และจำนวนเงินที่ออกจะคำนวณตามความสามารถในการชำระหนี้

การชำระแบบหมุนเวียนก็หมุนเวียนเช่นกัน คือการออกผู้กู้ไม่ใช่จำนวนเงินกู้ทั้งหมดในคราวเดียว แต่เป็นการค่อย ๆ โอนตามระยะเวลาที่กำหนด แง่บวกในกรณีนี้คือผู้ยืมสามารถมั่นใจได้ว่าจะได้รับจำนวนเงินที่ระบุในใบสมัคร

ตามเวลา

เงินกู้เงินสดในรัสเซียมีกำไรจากที่ใดในสภาวะที่ไม่มั่นคงทางเศรษฐกิจ? ทุกวันนี้ ธนาคารรัสเซียซึ่งให้เงินกู้ยืมแก่ประชาชน แบ่งตามอัตภาพออกเป็นระยะสั้น โดยที่ระยะเวลาชำระคืนน้อยกว่าหนึ่งปี และระยะยาวเหนือเครื่องหมายนี้ เงินกู้ยืมระยะสั้นจะออกให้เป็นระยะเวลาคงที่ (โดยปกติไม่เกิน 12 เดือน) หรือตามความต้องการ จากนั้น เนื่องจากไม่มีระยะเวลาที่แน่นอนในการชำระคืนเงินกู้ ธนาคารจึงมีสิทธิเรียกร้องให้ผู้กู้ชำระหนี้ได้ตลอดเวลา

รับสินเชื่อผู้บริโภคจากธนาคาร

การรับเงินเครดิตสามารถสมัครสำหรับผู้ที่มีอายุถึง 18 ปี (หรือ 21 เกณฑ์นี้กำหนดโดยสถาบันการธนาคาร) และไม่เกินเกณฑ์ 70 ปี

แต่ละธนาคารกำหนดข้อกำหนดสำหรับผู้ที่ต้องการรับเงินเครดิตโดยอิสระ แต่มีข้อกำหนดสากลสำหรับทุกธนาคาร - ผู้กู้มีแหล่งรายได้ที่มั่นคง ที่มาของรายได้คือค่าจ้าง นอกจากนี้ ผู้กู้สามารถแจ้งธนาคารเกี่ยวกับแหล่งรายได้ทางเลือก เช่น รายได้จากการเช่าทรัพย์สิน (อพาร์ตเมนต์ อู่ซ่อมรถ หรือพื้นที่อื่นๆ) หรือเงินปันผลจากหลักทรัพย์ แหล่งที่มาดังกล่าวจะต้องมีการจัดทำเป็นเอกสาร

เอกสารที่ให้มาคือหนังสือเดินทางของพลเมืองและการลงทะเบียนถาวรภาคบังคับในภูมิภาคที่ธนาคารตั้งอยู่ ใบรับรองที่ระบุจำนวนเงินเดือนของผู้กู้และสำเนาสมุดงานของเขาจะเป็นเอกสารที่จำเป็นในการรับเงินด้วย ในการขอรับเงินกู้นอกเป้าหมาย ธนาคารอาจขอให้ผู้กู้จัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติม: บัตรประจำตัวทหาร, หนังสือรับรองการสมรส/การหย่าร้าง, เอกสารหลักประกัน

หากผู้กู้อยู่ภายใต้ปัจจัยทางธนาคารบางประการ สิ่งนี้สามารถลดดอกเบี้ยรายปีที่ธนาคารเสนออย่างมีนัยสำคัญและเร่งขั้นตอนการสมัครให้เร็วขึ้น:

1. ผู้ยืมมีอายุระหว่าง 25 ถึง 45 ปี
2. การโอนเงินเดือนของผู้กู้ไปยังบัตรของธนาคารเจ้าหนี้
3. ผู้ยืมมีประวัติการทำงานที่ยาวนาน
4. ผู้ยืมมีเครดิตคริสตัลประวัติ

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ธนาคารเสนอให้อย่างมีประสิทธิภาพ

ตามกฎหมายปัจจุบัน ธนาคารมีหน้าที่ต้องเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงแก่ผู้กู้ เป็นการรวมกันของอัตราดอกเบี้ยรายปีบวกกับค่าคอมมิชชั่นที่เป็นไปได้ของธนาคาร เป็นอัตราที่ธนาคารจะคำนวณดอกเบี้ยสำหรับการใช้กองทุนเครดิต ดังนั้น ก่อนลงนามในสัญญา คุณต้องทำความคุ้นเคยกับย่อหน้านี้ให้ละเอียดมากขึ้น

ค่าธรรมเนียมธนาคาร

มีการคิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับเงินกู้ที่ออกโดยธนาคาร ค่าคอมมิชชั่นได้ครั้งเดียว ซึ่งผู้กู้จ่ายแค่ 1 เท่า เช่น ค่าคอมมิชชั่นในการขอสินเชื่อ ค่าคอมมิชชั่นในการออกเงินกู้ หากผู้ยืมคืนทุนเงินกู้ก่อนกำหนด อาจมีค่าธรรมเนียมสำหรับสิ่งนี้

ภาษีหัก ณ ที่จ่ายปกติคือ: บริการบัตรเครดิตรายปี เบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิต เมื่อพิจารณาจากค่าคอมมิชชั่นทั้งหมดแล้ว ผู้กู้ต้องตัดสินใจด้วยตัวเองว่าการกู้เงินสดจากที่ใดมีกำไรมากกว่า

ชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภค

มีสองรูปแบบที่คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ที่ได้รับ: แตกต่างและเงินงวด ตามค่าเริ่มต้น ธนาคารหลายแห่งใช้ประเภทการชำระเงินงวด ซึ่งประกอบด้วยการชำระเงินคงที่เป็นรายเดือน การชำระเงินงวดประกอบด้วยสองส่วน: เงินต้นและดอกเบี้ย ทุกเดือนมีจำนวนเงินเพิ่มขึ้นซึ่งจะถูกนำไปชำระหนี้เงินต้นและจำนวนดอกเบี้ยค้างรับลดลงในทางตรงกันข้าม ด้วยสิ่งนี้วิธีการชำระคืนเงินกู้ดอกเบี้ยสำหรับการบำรุงรักษาจะถูกเรียกเก็บจากยอดหนี้คงค้าง

วิธีที่แตกต่างในการชำระหนี้คือการชำระเงินรายเดือนที่แตกต่างกัน โดยเริ่มจากที่ใหญ่ที่สุดและค่อยๆ ลดลง

สถาบันการธนาคารใด ๆ ไม่สนใจในการชำระคืนเงินกู้อย่างรวดเร็วดังนั้นธนาคารจึงกำหนดพักชำระหนี้ชั่วคราวในระหว่างที่ผู้กู้ไม่มีสิทธิ์ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด โดยปกติจะมีตั้งแต่ 1 ถึง 6 เดือน หรือบางธนาคารอนุญาตให้คุณชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด แต่ในขณะเดียวกันก็จ่ายค่าคอมมิชชั่นเป็นจำนวน 1-12% ของจำนวนเงินที่ชำระก่อนกำหนด ดังนั้นเมื่อสงสัยว่าจะหาสินเชื่อเงินสดที่ทำกำไรได้มากที่สุดจากที่ใด คุณควรเตรียมคอมมิชชั่นและอัตราดอกเบี้ยประเภทต่างๆ

สหกรณ์เครดิตและผู้บริโภค (CPC)

หากผู้ยืมไม่ต้องการสมัครกับธนาคารด้วยเหตุผลบางประการ คุณสามารถสมัคร CPC ได้ ลองตอบคำถามว่าการกู้เงินในเยคาเตรินเบิร์กมีกำไรมากกว่าที่ใด CCP มีมากกว่า 20 องค์กรในเมือง เหล่านี้คือ Soyuz, Golden Fund, Assistance และอื่นๆ

สหกรณ์เครดิตผู้บริโภคเป็นพันธมิตรซึ่งรวมถึงบุคคลและนิติบุคคลที่รวมกันเป็นหนึ่งเดียว

ในการรับเงินสด คุณต้อง:

1. สมัครสมาชิกและชำระค่าธรรมเนียมสมาชิก
2. เป็นผู้ใหญ่
3. มีไหมการลงทะเบียนในรัสเซีย

เอกสารสินเชื่อที่ให้มาได้แก่:

1. หนังสือเดินทางพลเรือน
2. SNILS.
3. ใบรับรองระบุจำนวนค่าตอบแทนของแรงงานผู้ยืม (หากผู้ถือหุ้นไม่ขอกู้เงินในครั้งแรกหรือโอนเงินเดือนหรือเงินบำนาญเข้าบัญชีในสหกรณ์เป็นเวลานาน ไม่จำเป็นต้องมีใบรับรอง)

จำนวนเงินสูงสุดที่เป็นไปได้ที่ CPC สามารถออกได้ไม่ควรเกิน 10% ของเงินกู้ทั้งหมดที่ออก ณ วันที่ตัดสินใจออก

เงื่อนไขการชำระคืนจะคำนวณเป็นรายบุคคลสำหรับผู้ถือหุ้นแต่ละราย และแสดงในตารางการชำระเงินที่แนบมากับสัญญาเงินกู้

หลังจากพิจารณาข้อกำหนดของ CCP สำหรับผู้กู้แล้ว ทุกคนตัดสินใจด้วยตัวเองว่าการกู้เงินสดจากที่ใดมีกำไรมากกว่า

IFI

หากผู้ยืมไม่สามารถอวดว่ามีประวัติเครดิตตามปกติ และมีความกลัวว่าทั้งธนาคารและ CCP จะไม่ให้เงินเขา คุณควรติดต่อองค์กรไมโครไฟแนนซ์ (MFI) การได้รับสินเชื่อเงินสดในออมสค์มีกำไรมากกว่าที่ไหน? MFI ไหนดีกว่าที่จะติดต่อ? วันนี้ในเมืองออมสค์มี MFI มากกว่า 30 แห่งที่พร้อมร่วมมือกับผู้ที่ต้องการสินเชื่อเงินสด

การขอสินเชื่อเป็นเรื่องง่าย: คุณต้องบรรลุนิติภาวะและเตรียมเอกสารทางแพ่ง (หนังสือเดินทาง) MFI แต่ละแห่งมีจำนวนเงินถอนเงินสดขั้นต่ำและสูงสุดของตนเอง เวลากลับยังแตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่น Express Credit พร้อมที่จะออกสูงถึง 100,000 rubles ที่ 0.4%วันและระยะเวลาคืนสินค้าสูงสุด 24 เดือน และในทางกลับกัน "ก่อนวันจ่ายเงิน" พวกเขาให้เงินสูงสุด 10,000 rubles โดยจ่าย 1% ต่อวันและระยะเวลาคืน 20 วัน

ที่นี่ ทางเลือกขึ้นอยู่กับผู้ยืม ที่จะได้รับสินเชื่อเงินสดที่ให้ผลกำไร

โรงรับจำนำ

หากผู้กู้ไม่ต้องการรอการตัดสินใจของสถาบันสินเชื่อและกรอกใบสมัครและแบบสอบถามที่จำเป็น สามารถติดต่อโรงรับจำนำได้ จะหากำไรจากสินเชื่อเงินสดในมอสโกได้ที่ไหน ที่โรงรับจำนำ

คุณสามารถบริจาคเครื่องประดับที่ทำจากทองคำและมีดที่ทำจากเงิน อัญมณี นาฬิกา มีโรงรับจำนำประเภทหนึ่งที่รับเครื่องใช้ในครัวเรือน โทรศัพท์มือถือ และเสื้อคลุมขนสัตว์เป็นหลักประกัน

หลังจากพิจารณาองค์กรสินเชื่อที่เสนอแล้ว ผู้กู้แต่ละรายจะเลือกสถานที่ที่ทำกำไรได้มากกว่าในการนำสินเชื่อผู้บริโภคเป็นเงินสด

วันนี้ในรัสเซียมีข้อเสนอเงินกู้มากมายสำหรับผู้กู้ทุกประเภท การอ่านที่ทำกำไรได้ในการกู้ยืมเงินสด (บทวิจารณ์บนอินเทอร์เน็ต) ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนว่าสถาบันสินเชื่อใดดีกว่าที่จะใช้ แต่ละกรณีไม่เหมือนกัน และทุกคนควรเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับตนเอง