วิธียกเลิกการประกันเครดิต: คำแนะนำ ความแตกต่าง คำแนะนำและคำวิจารณ์

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

เมื่อเร็ว ๆ นี้ ผู้กู้ในอนาคตต้องเผชิญกับความจำเป็นในการซื้อกรมธรรม์มากขึ้น และบางครั้งก็มีหลายแบบในคราวเดียว ธนาคารจึงพยายามประกันตัวเองจากเงินกู้ยืมที่ไม่ได้รับคืนและเพิ่มรายได้ ในทางกลับกันผู้กู้ไม่ต้องการจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับบริการที่กำหนดและไม่ต้องการถูกหลอก ดังนั้น ก่อนยื่นขอสินเชื่อ คุณต้องคิดก่อนว่าสามารถปฏิเสธการประกันสินเชื่อได้หรือไม่ ความแตกต่างในการพิจารณาตัวเลือกที่แตกต่างกันอาจแตกต่างกัน มาดูกันว่าเมื่อใดที่คุณไม่ควรทำกรมธรรม์ประกันภัย และทำประกันตัวเองและการเงินเมื่อใดดีกว่ากัน

ประกันเครดิตคืออะไร

กรมธรรม์ประกันภัยเป็นการค้ำประกันการคืนเงินจากธนาคารเมื่อผู้กู้มีเหตุการณ์เอาประกันภัย

เหตุผลแรกที่ทำกำไรให้ธนาคารในการร่วมมือกับองค์กรประกันภัยคือการขายกรมธรรม์ประกันภัยและการรับเงินจากหน่วยงานบริษัทประกันภัยเมื่อขายสินค้าให้ผู้กู้

เหตุผลประการที่สองคือบริษัทประกันวางเงินสำรองประกันไว้ในเงินฝากธนาคาร เงินทุนของสถาบันการเงินดำเนินการเพื่อแลกกับการดึงดูดผู้ประกันตนจำนวนหนึ่งไปยังองค์กรประกันภัย การแลกเปลี่ยนเกิดขึ้นที่อัตราส่วน 7:1 โดยทุกๆ 7 rubles จากประกันที่ขายไป ธนาคารจะได้รับ 1 rubles จากบริษัทประกันภัยในรูปของเงินฝาก

ทำไมต้องทำประกัน

ไม่มีความลับสำหรับทุกคนที่ธนาคารไม่มีสิทธิ์ทำประกันภาคบังคับของลูกค้า แต่นั่นเป็นในทางทฤษฎี ในทางปฏิบัติเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาจำเป็นต้องอ่านสัญญาเงินกู้อย่างระมัดระวังเพื่อที่ในภายหลังคุณจะไม่สงสัยว่าจะปฏิเสธการประกันเครดิตและไม่เขียนใบแจ้งยอดการเรียกร้องได้อย่างไร ศาลในแต่ละกรณีจะพิจารณาว่าการรับเงินกู้ของผู้กู้ขึ้นอยู่กับการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยหรือไม่ และปัจจัยหลักที่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจในเชิงบวกของธนาคารคือการไม่มีอยู่หรือในทางกลับกัน การมีอยู่ของสัญญาประกัน อันที่จริงตามบทความของกฎหมายเรื่อง "ว่าด้วยการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค" ห้ามมิให้ซื้อบริการบางอย่างขึ้นอยู่กับการซื้อที่บังคับของผู้อื่น

แต่แน่นอนว่า ความจำเป็นในการประกันภาคบังคับเป็นเงื่อนไขในการได้รับเงินกู้นั้นไม่ได้อยู่ในสัญญาเงินกู้ วลีนี้อำพรางว่าเป็น "หลักประกันสำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้กู้กับธนาคาร"ปรากฎว่าธนาคารสะอาดก่อนกฎหมาย

ยกเลิกประกันได้ไหม

ที่จริงแล้วเมื่อสมัครสินเชื่อผู้จัดการสินเชื่อมีประกัน แต่คุณจะยกเลิกการประกันเครดิตได้อย่างไร? คำแนะนำประกอบด้วยสองขั้นตอนเท่านั้น

ขั้นตอนที่ 1 การยกเลิกประกันจะทำทันทีหลังจากสรุปข้อตกลงเงินกู้ แต่คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าการยกเลิกสัญญาประกันจะไม่ทำให้ดอกเบี้ยเงินกู้รายปีเพิ่มขึ้นหรือมาตรการ "ลงโทษ" อื่น ๆ ในส่วนของธนาคาร

ขั้นตอนที่ 2 หลังจากนั้น ใบสมัครจะถูกเขียนถึงองค์กรประกันภัย และหลังจากนั้นระยะเวลาหนึ่ง เบี้ยประกันจะถูกส่งคืนเต็มจำนวนหรือบางส่วน (อาจมีระบุไว้ในสัญญาประกันเมื่อสิ้นสุดสัญญา)

เจ้าหน้าที่สินเชื่อบางคนบอกกับลูกค้าถึงวิธีการยกเลิกการประกันสินเชื่อที่ถูกต้อง ในการทำเช่นนี้ก็เพียงพอที่จะชำระเงินรายเดือนในเวลาที่เหมาะสมและครบถ้วนภายใน 6 เดือนนับจากวันที่สรุปสัญญาเงินกู้ หลังจากพ้นกำหนดระยะเวลาหกเดือนแล้ว คุณควรยื่นคำร้องเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อบอกเลิกสัญญาประกันกับแผนกสินเชื่อของธนาคาร ทำไมถึงต้องรอ 6 เดือน? สัญญาประกันภัยได้ข้อสรุปเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน ผู้กู้ไม่ควรแปลกใจเมื่อหลังจากสิ้นสุดสัญญาประกัน จะมีการเรียกเก็บเงินร้อยละที่เพิ่มขึ้นจากยอดหนี้คงค้าง และการชำระเงินรายเดือนจะเพิ่มขึ้น ดังนั้นธนาคารจะชดเชยเงินที่เสียไปเอง

วิธีปฏิเสธอีกทางเลือกหนึ่งประกันสินเชื่อคือการยื่นคำร้องต่อศาล เอกสารเครดิตจะต้องแนบมากับใบแจ้งยอดการเรียกร้อง และหากเป็นไปได้ ให้ปฏิเสธเป็นลายลักษณ์อักษรจากธนาคาร

ซ้อมศาล

ตามสถิติของศาล ใน 80% ของคดีที่ศาลเข้าข้างผู้กู้ บังคับให้ผู้ให้กู้บังคับยกเลิกสัญญา จ่ายประกัน และคำนวณเงินต้นใหม่

ประกันสินเชื่อ: ฉันจะปฏิเสธประกันสินเชื่อผู้บริโภคได้อย่างไร

ตามกฎแล้ว สินเชื่อผู้บริโภคมีลักษณะระยะสั้น ขาดหลักประกันและอัตราดอกเบี้ยสูง มันรวมความเสี่ยงทั้งหมดที่อาจเกิดขึ้นกับธนาคารโดยค่าเริ่มต้นแล้ว

แต่สถาบันการเงินบางแห่งพยายามอย่างหนักที่จะประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ การประกันการสูญเสียงานใช้กันอย่างแพร่หลาย และหากการประกันภัยประเภทแรกให้เหตุผลเพียงเล็กน้อย ผู้กู้ก็จะขาดทุนโดยตรงจากครั้งที่สอง และทั้งหมดเนื่องจากเป็นเหตุการณ์ประกัน การสูญเสียงานไม่ถือเป็นเจตจำนงเสรีของตนเอง แต่เกี่ยวข้องกับการชำระบัญชีขององค์กรหรือการลดพนักงาน แต่จากการฝึกฝนในรัสเซียแสดงให้เห็นว่าเมื่อมีช่วงเวลาใดช่วงเวลาหนึ่งเกิดขึ้น นายจ้างจะนำพนักงานของเขาไปเขียนคำชี้แจงเกี่ยวกับเจตจำนงเสรีของเขาเอง เพื่อที่จะไม่จ่ายค่าชดเชยให้แก่เขา นอกจากนี้ เมื่อสมัครเงินกู้ ธนาคารจะรวมค่าธรรมเนียมการประกันเป็นเงินต้นโดยปริยาย และดอกเบี้ยรายปีจะคำนวณจากจำนวนเงินนี้

เป็นที่น่าสังเกตว่าแนวคิดของเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยมีการกำหนดไว้อย่างสับสนมากในสัญญา บ่อยครั้งเมื่อเกิดช่วงเวลาประกันขึ้น แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่ผู้เอาประกันภัยจะได้รับค่าชดเชย และตัวอย่างนี้คือข้อสัญญาประกันภัยซึ่งระบุว่า "แม้สุขภาพของเขาจะเปลี่ยนแปลงเพียงเล็กน้อย ผู้ประกันตนมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ผู้ประกันตนทราบเกี่ยวกับเรื่องนี้" แต่ในความเป็นจริง คนส่วนใหญ่แค่เขย่าสัญญาโดยไม่ลงรายละเอียดและไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขนี้ สิ่งที่ผู้ประกันตนใช้เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายเงิน ในกรณีนี้ เมื่อพิจารณาว่าจะเลือกไม่ทำประกันสินเชื่ออย่างไร คำตอบคือต้องศึกษาสัญญาเงินกู้อย่างรอบคอบ

สินเชื่อรถยนต์

เมื่อสมัครสินเชื่อรถยนต์ ผู้กู้จะต้องซื้อกรมธรรม์ประกัน 2 ฉบับ คือ ชีวิต + สุขภาพ และ CASCO แต่ในขณะเดียวกัน สัญญาประกันภัยข้อหนึ่งระบุว่าไม่จำเป็นต้องทำหลักประกัน ตัวอย่าง: VTB Bank เสนอสินเชื่อรถยนต์ให้กับผู้กู้โดยไม่มีนโยบายของ CASCO แต่ในขณะเดียวกัน เปอร์เซ็นต์ประจำปีที่ออกเงินกู้เพิ่มขึ้น 5-7.5 คะแนน ดังนั้น ในกรณีนี้ การออกนโยบายนี้น่าจะถูกต้องกว่า

ต้องทำประกันชีวิตไหม

แต่จะดีกว่าสำหรับผู้กู้แต่ละคนที่จะตัดสินใจด้วยตัวเอง: ปฏิเสธการประกันเงินกู้ VTB และรับเปอร์เซ็นต์ต่อปีที่เพิ่มขึ้นหรือมองหาธนาคารที่มีข้อเสนอที่ดีกว่า แต่การประกันชีวิตและสุขภาพเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การพิจารณา: ระยะเวลาของสินเชื่อรถยนต์คือ 2 ถึง 5 ปีและหากผู้กู้ได้รับเงินกู้สำหรับรถยนต์ในวัยหนุ่มของเขาและไม่ชอบขับรถเร็ว ความน่าจะเป็นของประกันก็มีน้อย

ประกันสินเชื่อธนาคาร - จะปฏิเสธการจำนองได้อย่างไร

หนีประกันที่นี่ไม่ได้ กฎหมายกำหนดให้ทำสัญญาประกัน "จากการสูญเสียและความเสียหายของหลักประกัน" (มาตรา 31 ของกฎหมาย "การจำนอง") โปรแกรมประกันอีกสองโปรแกรมที่ผู้ยืมสามารถใช้ได้ตามความประสงค์คือการบอกเลิกและการจำกัดสิทธิในทรัพย์สิน (ประกันกรรมสิทธิ์) รวมถึงการสูญเสียชีวิตและความทุพพลภาพ แต่ถ้าเขาปฏิเสธ ธนาคารก็มีสิทธิปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้นได้ โดยทั่วไป เป็นเรื่องยากมากที่จะพบธนาคารที่อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นไม่ขึ้นอยู่กับการดำเนินการตามกรมธรรม์

และถ้าอัตรารายปีเพิ่มขึ้น 1.5 คะแนนเมื่อคุณปฏิเสธการประกันชื่อ การปฏิเสธที่จะออกกรมธรรม์สองฉบับ (กรรมสิทธิ์และประกันชีวิต) จะทำให้เปอร์เซ็นต์เพิ่มขึ้นทันที 10 คะแนน

คำนวณดอกเบี้ยประกันดังนี้

• ทรัพย์สินที่จำนำมีมูลค่า 0.5% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• ประกันชื่อมีตั้งแต่ 0.1 ถึง 0.4%

แต่ประกันชีวิตดึงที่ 1.5% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยแล้ว แต่เมื่อพิจารณาถึงเงื่อนไขในการจำนองในรัสเซีย ความจำเป็นในการประกันชื่อและชีวิต + สุขภาพสำหรับผู้ที่ต้องการจำนองย่อมหลีกเลี่ยงไม่ได้

มีโครงการจำนองที่เป็นหลักประกันเท่านั้นโปรแกรมเหล่านี้ใช้โดย Sberbank-credit ฉันสามารถเลือกไม่รับประกันภัยภายใต้โครงการประกันอื่น ๆ ได้หรือไม่? ใช่ แต่การยกเว้นการประกันชื่อจะเพิ่มเปอร์เซ็นต์รายปีอีก 1 จุด

สิทธิประโยชน์สำหรับธนาคารดังที่กล่าวไว้ข้างต้นคือค่าธรรมเนียมตัวแทนที่สถาบันการเงินได้รับจากบริษัทประกันภัยเมื่อออกกรมธรรม์ ดังนั้นจึงไม่เป็นประโยชน์อย่างยิ่งที่สถาบันสินเชื่อจะแจ้งข้อมูลผู้กู้เกี่ยวกับการปฏิเสธการประกันสินเชื่อของธนาคาร

นอกจากนี้ยังมีธนาคารและบริษัทประกันภัยที่จะเข้าร่วมเป็นพันธมิตรกันด้วย ด้วยเหตุนี้ธนาคารจึงยืนกรานให้ผู้กู้ซื้อกรมธรรม์ประกันภัยจากบริษัทประกันบางแห่ง

เราหวังว่าผู้อ่านทุกท่านจะทราบวิธีปฏิเสธการประกันเครดิต สิ่งสำคัญคือต้องอ่านสัญญาอย่างละเอียด!