อะไรกำหนดราคาของ OSAGO สำหรับรถยนต์?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

OSAGO เป็นประกันประเภทบังคับ หากผู้ขับขี่ขับรถโดยไม่มีสัญญาประกันภัย ค่าปรับทางปกครองจำนวนห้าร้อยรูเบิลจะตามมา เพื่อป้องกันไม่ให้สิ่งนี้เกิดขึ้น คุณต้องทำกรมธรรม์ประกันภัยจากบริษัทที่ได้รับอนุญาต ผู้ขับขี่หลายคนคิดว่าต้นทุนของ OSAGO นั้นขึ้นอยู่กับอะไร ในการกำหนดราคาของข้อตกลง คุณต้องรู้สูตรการคำนวณ

OSAGO

บริษัทประกันทั้งหมดใช้สูตรเดียวกันในการกำหนดต้นทุนการประกันสำหรับลูกค้าแต่ละราย ควรสังเกตว่าราคาของข้อตกลงประกัน OSAGO สำหรับบุคคลใดบุคคลหนึ่งควรเท่ากันในบริษัทประกันภัยทุกแห่ง

ลักษณะที่มีผลต่อเบี้ยประกันภัย

ภาษีและค่าสัมประสิทธิ์ทั้งหมดที่ใช้โดยบริษัทประกันภัยถูกควบคุมโดย Centralธนาคารแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ผู้ประกันตนไม่มีสิทธิ์ที่จะประเมินค่าสูงไปหรือประเมินราคาต่ำเกินไปตามดุลยพินิจของตน ค่าใช้จ่ายในการประกัน OSAGO คืออะไร? ค่าใช้จ่ายของเบี้ยประกันภัยสำหรับเจ้าของรถยนต์แต่ละคนแตกต่างกันไป เนื่องจากมีหลายปัจจัยเข้ามาเกี่ยวข้องในการคำนวณเบี้ยประกันภัย ดังนั้น ก่อนที่คุณจะมองหาข้อเสนอที่ถูกที่สุด คุณต้องเข้าใจขั้นตอนการคำนวณ OSAGO เสียก่อน

กำลัง

หากรถมีกำลังมหาศาล ต้นทุนตามกรมธรรม์ก็จะเพิ่มขึ้นอย่างมาก กำลังวัดเป็นแรงม้า อัตราภาษีขั้นต่ำจะเท่ากับ 0.6 - สำหรับรถยนต์ที่มีความจุ 50 แรงม้า ค่าสูงสุดจะถึง 1.6 - สำหรับเครื่องจักรที่มีความจุ 150 แรงม้า

ภาษีขึ้นอยู่กับพื้นที่ประกัน

อะไรเป็นตัวกำหนดต้นทุนของนโยบาย OSAGO? ค่าสัมประสิทธิ์นี้ (ใช้เพื่อกำหนดอาณาเขต) ขึ้นอยู่กับสถานที่จดทะเบียนของเจ้าของรถ กฎหมายได้กำหนดอัตราภาษีของตนเองสำหรับอาณาเขตสำหรับภูมิภาคใด ๆ ตัวอย่างเช่น ในเมืองมอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก อัตราภาษีสูงสุดคือ 2 และ 1, 8 เนื่องจากอุบัติเหตุส่วนใหญ่เกิดขึ้นในมหานคร ตัวอย่างเช่น สำหรับผู้ขับขี่ใน Chukotka อัตราจะลดลงและจะเท่ากับ 0.7 อัตรานี้ต่ำกว่าสำหรับหมู่บ้านและหมู่บ้าน

อายุและประสบการณ์คนขับ

ยิ่งผู้มีความสามารถมีประสบการณ์มากเท่าไหร่และยิ่งอายุมากเท่าไหร่ เขาก็ยิ่งต้องเสียค่าใช้จ่ายในการซื้อประกัน OSAGO มากขึ้นเท่านั้น กฎหมายได้กำหนดเกณฑ์ของสามปี. จนกว่าคนขับจะมีประสบการณ์ถึงสามปี เขาจะซื้อกรมธรรม์ให้สูงเป็นสองเท่าของราคาเฉลี่ย หากเจ้าของรถมีอายุการใช้งานที่ยาวนานและมีอายุมากกว่า 22 ปี แต่รวมบุคคลอื่นด้วยแล้ว การคำนวณจะทำในอัตราสูงสุด ตัวอย่างเช่น ผู้ชายทำประกันรถของเขา เขาอายุ 50 ปี และมีประสบการณ์ 30 ปี นอกจากนี้ เขาได้เข้าสู่ลูกชายวัยสิบเก้าปีด้วยประสบการณ์หนึ่งปี ค่าสัมประสิทธิ์บุตรจะสูงสุด - 1, 8 และจะใช้ในการคำนวณเบี้ยประกันภัยตามสัญญา

• ภาษี 1, 8 - สมัครสำหรับผู้เริ่มต้นที่มีอายุไม่เกิน 23 ปีและประสบการณ์น้อยกว่า 3 ปี
• 1, 7 - สำหรับผู้ที่มีอายุ 23 ปีขึ้นไป แต่มีประสบการณ์น้อยกว่า 3 ปี
• 1, 6 - ชุดสำหรับผู้ที่มีประสบการณ์มากกว่า 3 ปี แต่อายุน้อยกว่า 22 ปี
• 1 - ใช้สำหรับผู้ขับขี่ที่มีอายุ 23 ปีและมีประสบการณ์ 3 ปี

ค่าสัมประสิทธิ์ขึ้นอยู่กับจำนวนคน

อะไรเป็นตัวกำหนดต้นทุนประกัน OSAGO อีก? เบี้ยประกันของข้อตกลงประกัน OSAGO ยังขึ้นอยู่กับจำนวนผู้ขับขี่ด้วย ประกันมีสองประเภท:

• นโยบายจำกัด (พร้อมรายชื่อคนขับ);
• ไม่จำกัดจำนวนใบหน้า

เจ้าของรถสามารถเพิ่มผู้ประกันตนได้สูงสุดห้าคนในกรมธรรม์แบบจำกัด ในกรณีนี้อัตราจะไม่เพิ่มขึ้นและจะเท่ากับหนึ่ง

หากเจ้าของรถต้องการผู้ขับขี่เพิ่ม คุณต้องใช้นโยบายโดยไม่มีข้อจำกัดในรายการ ในตัวแปรนี้ผู้ขับขี่คนใด (ซึ่งมีสิทธิ์ทำเช่นนั้น) จะสามารถขับรถได้ อะไรเป็นตัวกำหนดต้นทุนของ OSAGO โดยไม่มีข้อจำกัด? เมื่อเลือกข้อตกลงโดยไม่มีข้อจำกัดจะใช้อัตราเท่ากับ 1.8 ดังนั้นข้อตกลง OSAGO ที่ไม่มีรายการจะมีค่าใช้จ่ายมากกว่าปกติถึงแปดสิบเปอร์เซ็นต์

อัตราการชน

อะไรกำหนดราคาของ OSAGO สำหรับรถยนต์? ในการคำนวณราคาของข้อตกลงจะใช้ค่าสัมประสิทธิ์โดยขึ้นอยู่กับการเกิดอุบัติเหตุ ค่าสัมประสิทธิ์นี้มีความสำคัญอย่างยิ่งในการคำนวณราคาตามสัญญา เนื่องจากค่าสัมประสิทธิ์นี้สามารถลดหรือเพิ่มขึ้นได้อย่างมีนัยสำคัญ แต่ละคนที่มีสิทธิขับรถตามกฎหมายจะได้รับชั้นอุบัติเหตุ ผู้เริ่มต้นในปีแรกของการประกันภัยได้รับมอบหมายให้เรียนหมายเลข 3 นอกจากนี้ ทุก ๆ ปีค่าสัมประสิทธิ์จะเพิ่มขึ้นทีละคนในขณะเดียวกัน บุคคลจะได้รับส่วนลดเพิ่มเติมจากต้นทุนรวมของเบี้ยประกันภัยที่ 5 เปอร์เซ็นต์ ส่วนลดที่ใหญ่ที่สุดจะเท่ากับ 50% และคลาสจะเป็น 13 ในขณะเดียวกันคลาสและส่วนลดจะไม่ถูกบันทึกสำหรับรถยนต์ แต่สำหรับเฉพาะบุคคลเท่านั้น

หากคนขับประสบอุบัติเหตุ เขาจะสูญเสียส่วนลดบางส่วนโดยอัตโนมัติและชั้นเรียนของเขาจะถูกลดระดับ หากบุคคลมีคลาส 3 ในตอนแรก (เขาเป็นมือใหม่) จะลดลงและเปลี่ยนเป็น 1 และอัตราภาษีจะกลายเป็น 1.4 อัตรานี้จะมีอายุสามปี และหากในช่วงเวลานี้บุคคลไม่ประสบอุบัติเหตุจราจรเขาจะได้รับคลาส 3 อีกครั้งและอัตราจะกลับสู่สถานะก่อนหน้าจะเท่ากับ 1 (ไม่มีส่วนลด) หากบุคคลประเภทที่ 13 ประสบอุบัติเหตุทางรถยนต์จากนั้นชั้นเรียนของเขาจะลดลงเหลือ 7 แต่ส่วนลดจะยังคงอยู่ในรูปแบบยี่สิบเปอร์เซ็นต์

อะไรเป็นตัวกำหนดต้นทุนของ OSAGO? เป็นที่น่าสังเกตว่าระดับอุบัติเหตุจะเพิ่มขึ้นก็ต่อเมื่อข้อตกลงมีอายุหนึ่งปีกรมธรรม์ ตัวอย่างเช่น หากเจ้าของรถด้วยเหตุผลส่วนตัว ตัดสินใจขายรถและบอกเลิกสัญญา แล้วครั้งหน้าเขาต้องการทำประกันรถชั้นจะยังเหมือนเดิม เพราะสัญญาครั้งก่อนไม่มีผลบังคับใช้ และสิ้นสุดภายในหนึ่งปี ดังนั้นเพื่อลดเบี้ยประกันและเพิ่มระดับสูงสุด คุณต้องใช้กรมธรรม์ตลอดทั้งปี

ความแตกต่างระหว่างอัตราการเกิดอุบัติเหตุกับอัตราอื่นๆ ในกรณีนี้ ส่วนลดจะขึ้นอยู่กับแต่ละบุคคล ตัวอย่างเช่น ผู้ขับขี่ไม่สามารถลดกำลังของรถได้ตามดุลยพินิจของตนเอง เนื่องจากเขาได้ซื้อรถโดยใช้ข้อมูลดังกล่าวแล้ว แต่ผู้ขับขี่สามารถกำหนดเบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์ได้โดยการขับรถโดยปราศจากอุบัติเหตุ

ปัจจัยตามฤดูกาล

ประกันรถยนต์ OSAGO กำหนดราคาอย่างไร? มูลค่าของเบี้ยประกันภัยขึ้นอยู่กับลักษณะหลายประการ หนึ่งในนั้นคือตามฤดูกาล ระยะเวลาของนโยบายมาตรฐานคือสิบสองเดือน หากเจ้าของวิธีการใด ๆ ไม่ได้ใช้รถตลอดทั้งปีและตัวอย่างเช่นในฤดูร้อนและฤดูใบไม้ร่วงเท่านั้นจึงสามารถสรุปข้อตกลงได้เป็นระยะเวลาหกเดือนซึ่งจะเป็นการลดราคาของสัญญาประกันภัย กฎหมายอนุญาตให้คุณทำสัญญาอย่างน้อยสามเดือนในขณะที่อัตราจะกลายเป็น 0.5 อัตราสูงสุดคือหนึ่งและใช้ตั้งแต่สิบเดือน ดังนั้นจึงสามารถลดราคาของข้อตกลงได้หากเจ้าของใช้รถเฉพาะในช่วงฤดูกาล

อัตราส่วนความครอบคลุมของนโยบาย

เมื่อซื้อสินค้าในภูมิภาคอื่น คุณต้องขนส่งไปยังสถานที่ลงทะเบียน ในการทำเช่นนี้ คุณต้องทำกรมธรรม์ประกันภัย นโยบายที่มีไว้สำหรับการโอนเงินออกเป็นระยะเวลา 20 วันโดยมีค่าสัมประสิทธิ์ 0.2 ผู้ขับขี่ซื้อสัญญาประกันนี้และติดตามไปยังสถานที่ลงทะเบียน ถัดไป คุณจะต้องทำข้อตกลงประกัน OSAGO ใหม่

การละเมิดผู้ขับขี่โดยรวม

อะไรเป็นตัวกำหนดต้นทุนของ OSAGO? ราคาของกรมธรรม์ยังขึ้นอยู่กับการกระทำของผู้ขับขี่ด้วย หากคนขับฝ่าฝืนกฎหมาย กฎจราจร ราคาของกรมธรรม์จะเพิ่มขึ้น สำหรับสิ่งนี้จะใช้ค่าสัมประสิทธิ์ซึ่งได้รับผลกระทบจากการละเมิด มันจะกลายเป็น 1.5 ถ้า:

• คนขับให้ข้อมูลเท็จกับพนักงาน
• จงใจทำให้เกิดอุบัติเหตุ;
• ฝ่าฝืนกฎหมาย เช่น ขับรถขณะมึนเมา
• ออกจากที่เกิดเหตุโดยไม่รอเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมาย
• โอนการควบคุมรถให้กับบุคคลที่ไม่รวมอยู่ในสัญญาประกัน OSAGO

อัตราพื้นฐาน

อัตราพื้นฐานคือจำนวนเงินที่กำหนดโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย อัตราพื้นฐานเท่ากัน แต่มีความแตกต่างกันขึ้นอยู่กับประเภทของยานพาหนะ

เพื่อกำหนดจำนวนของอัตราฐานผู้เชี่ยวชาญคำนวณจำนวนเบี้ยประกันภัยและการชำระเงินในช่วงเวลาหนึ่ง ค่าสัมประสิทธิ์ถูกเลือกในลักษณะที่จำนวนเงินที่ชำระน้อยกว่าเงินที่ได้รับสำหรับการประกัน แต่ในขณะเดียวกันต้นทุนของกรมธรรม์ก็ไม่ควรสูงเพื่อให้ผู้ประกันตนสามารถซื้อสัญญาได้ ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียมีสิทธิที่จะลดหรือเพิ่มอัตราปีละครั้ง ด้านล่างนี้คือราคารถพื้นฐาน

ยานพาหนะ	ค่าโดยสาร
รถจักรยานยนต์	1579
ยานพาหนะในหมวด "B", "BE"	4118
แท็กซี่	6166

อะไรเป็นตัวกำหนดต้นทุนของ OSAGO บนรถมอเตอร์ไซค์? ราคาของนโยบายรถจักรยานยนต์ เช่นเดียวกับยานพาหนะอื่นๆ จะขึ้นอยู่กับค่าสัมประสิทธิ์ แต่ความแตกต่างที่สำคัญในการคำนวณคืออัตราฐาน ตารางแสดงให้เห็นว่าอัตราสำหรับรถจักรยานยนต์นั้นต่ำกว่ามากเมื่อเทียบกับอัตราสำหรับรถคันอื่น

เจ้าของหรือผู้ถือกรมธรรม์

อะไรเป็นตัวกำหนดต้นทุนของ OSAGO อีก? มีบางกรณีที่เจ้าของรถไม่สามารถซื้อประกันโดยอิสระได้ ในกรณีนี้สามารถโอนสิทธิการประกันให้บุคคลอื่นได้ ตัวอย่างเช่น เจ้าของไม่อยู่และขอให้ภรรยาทำประกันรถ มูลค่าสัญญาในกรณีนี้จะเปลี่ยนแปลงหรือไม่

OSAGO ไม่มีผลต่อราคาสัญญาประกันผู้ถือกรมธรรม์ นั่นคือไม่ว่าเจ้าของจะเป็นผู้เอาประกันภัยหรือบุคคลอื่น จำนวนเงินจะยังคงเท่าเดิม เฉพาะผู้ขับขี่ที่เข้าร่วมเท่านั้นที่จะมีผลกระทบต่อเบี้ยประกันภัยขั้นสุดท้าย ตัวอย่างเช่น หากคู่สมรสรวมตัวเองเป็นคนขับในรายการ ค่าใช้จ่ายอาจเปลี่ยนแปลงได้ในอนาคต ทั้งนี้จะขึ้นอยู่กับระดับอุบัติเหตุของผู้ขับขี่ที่อยู่ในรายการ

ค่าใช้จ่ายของ OSAGO ขึ้นอยู่กับบริษัทประกันภัยหรือไม่

ภายใต้กฎหมาย บริษัทประกันภัยไม่มีสิทธิ์ประเมินหรือประเมินค่าเบี้ยประกันภัยสูงเกินไปภายใต้สัญญา บริษัทประกันภัยทั้งหมดที่ได้รับอนุญาตให้ให้บริการนี้ใช้ระบบ PCA หลังจากสรุปข้อตกลง OSAGO แล้ว บริษัทจะจัดเตรียมข้อมูลเกี่ยวกับข้อตกลงดังกล่าวไปยังฐานข้อมูล PCA ภายในห้าวัน ดังนั้นราคาในบริษัทประกันทั้งหมดจึงควรเท่ากัน หากพนักงานอ้างว่าสามารถเสนอซื้อสัญญาในราคาที่ถูกกว่า คุณควรคำนึงถึงความถูกต้องของนโยบายดังกล่าว โดยทั่วไปแล้ว นักต้มตุ๋นเสนอนโยบายให้กับผู้ประกันตนในราคาที่ต่ำกว่าปกติถึงสองเท่า แต่นโยบายปลอมจะไม่คุ้มครองคุณในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุทางจราจร ดังนั้นเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหา คุณต้องทำความคุ้นเคยกับใบอนุญาตของบริษัทประกันภัยและหลังจากนั้นจึงสรุปข้อตกลง

แต่บางครั้งยังมีความล้มเหลวและคนขับเสียส่วนลดของเขา ตัวอย่างเช่น เจ้าของรถมักจะทำประกันในบริษัทหนึ่ง แต่แล้วก็ตัดสินใจย้ายไปที่อื่น และเมื่อคำนวณต้นทุนของกรมธรรม์ในบริษัทใหม่ จำนวนเงินก็จะออกมามากขึ้น ด้วยปัญหาดังกล่าว คนขับต้องติดต่อ PCA เพื่อคืนส่วนลดทั้งหมด

อะไรเป็นตัวกำหนดต้นทุนของ OSAGO ใน Rosgosstrakh องค์กรนี้เป็น บริษัท ประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดในตลาดการเงินของรัสเซีย เธอมีลูกค้าจำนวนมากที่มารับกรมธรรม์ทุกปี ราคาของกรมธรรม์ในบริษัทขึ้นอยู่กับปัจจัยข้างต้นทั้งหมดและต้องไม่ต่ำกว่าบริษัทอื่น บ่อยครั้งที่นักต้มตุ๋นซ่อนชื่อองค์กรที่มีชื่อเสียง เสนอสัญญาให้กับลูกค้า ดังนั้นคุณต้องระวัง ผู้ฉ้อโกงมักจะทำผิดพลาดเพียงครั้งเดียวในชื่อบริษัท

สรุป

อะไรเป็นตัวกำหนดต้นทุนของ OSAGO? ราคาของกรมธรรม์ขึ้นอยู่กับลักษณะของรถ ตลอดจนตัวผู้ขับเองและประเภทของประกันภัย เจ้าของอาจมีรถยนต์และอายุเท่ากัน แต่จำนวนเงินของกรมธรรม์จะแตกต่างกัน เนื่องจากระยะเวลาในการให้บริการและประสบการณ์การขับขี่ของผู้ขับขี่แต่ละคนที่รวมอยู่ในสัญญามีความสำคัญอย่างยิ่งในการคำนวณเบี้ยประกันภัย เพื่อลดต้นทุนของกรมธรรม์ประกันภัย ผู้ขับขี่จะต้องระมัดระวังในขณะขับรถ หลีกเลี่ยงอุบัติเหตุ และปฏิบัติตามกฎจราจร