SB Bank: ปัญหาสภาพคล่อง

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

Sudostroitelny Bank หรือ SB Bank ประสบปัญหาสภาพคล่องพร้อมกันกับธนาคารรัสเซียอื่น ๆ ในสิ้นปี 2014 ช่วงเวลานี้ถูกทำเครื่องหมายด้วยจุดสูงสุดของวิกฤตเศรษฐกิจ การร่วงของเงินรูเบิล ราคาน้ำมันที่ลดลง ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจต่างประเทศที่ไม่แน่นอน และปัจจัยอื่นๆ อีกมากมายที่ส่งผลต่อเหตุการณ์

แถลงการณ์อย่างเป็นทางการครั้งแรก

"SB Bank" เริ่มประสบปัญหาในการทำงาน แม้กระทั่งก่อนที่แถลงการณ์อย่างเป็นทางการจะปรากฏขึ้น เมื่อวันที่ 16 มกราคม 2558 ความยากลำบากที่สถาบันสินเชื่อเผชิญถูกเปิดเผยต่อสาธารณะ อันที่จริงการละเมิดกฎการทำงานครั้งแรกเกิดขึ้นเมื่อสิ้นปี 2557 ในช่วงเวลานี้เองที่ความล้มเหลวในการชำระเงินประเภท Conversion เริ่มต้นขึ้น การส่งเงินจากบัญชีในสกุลเงินหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งเริ่มดำเนินการล่าช้าไปมาก นิติบุคคลต้องเผชิญกับความล่าช้าในแต่ละวันในการโอนเงิน ผู้บริหารของบริษัทอธิบายสถานการณ์นี้ว่าเป็นผลมาจากกิจกรรมของลูกค้าที่มากเกินไป ปัญหาขององค์กรทางการเงิน "SB Bank" ไม่ได้จบเพียงแค่นั้น ภายในสิ้นเดือนมกราคม การชำระเงินมัดจำเริ่มถูกจำกัดอย่างเข้มงวด และคำสั่งชำระเงินล่าช้าไป 2-3 วัน ผู้เชี่ยวชาญจัดการเพื่อแก้ไขปัญหาเกี่ยวกับการทำธุรกรรมREPO.

ตกดัง

ณ วันที่ 1 ธันวาคม 2014 เมื่อความไม่สมดุลทางเศรษฐกิจในประเทศร้อนขึ้นเท่านั้น SB Bank อยู่ในอันดับที่ 80 ในประเทศในแง่ของสินทรัพย์ ในแง่ของกำไรสุทธิ เขาครองตำแหน่งที่ 22 ในการจัดอันดับ ในปี 2556 สถาบันการเงินเป็นหนึ่งใน 20 ผู้ประกอบการที่มีความเคลื่อนไหวมากที่สุดในตลาดระหว่างธนาคาร เริ่มตั้งแต่กลางเดือนมกราคม 2015 หน่วยงานระหว่างประเทศ Standard &Poor's ได้กำหนดอันดับเครดิตใหม่ให้กับธนาคาร สถานะของสถาบันถูกลดระดับจาก 'B-' เป็น 'CCC' ซึ่งสามารถตีความได้ว่าเป็นตำแหน่งที่กำหนดไว้ล่วงหน้า มีการคาดการณ์ซึ่งมีความเป็นไปได้สูงที่ธนาคารกลางจะเข้าแทรกแซงในกิจกรรมของสถาบัน

ข่าวลือครั้งแรกและบทวิจารณ์เชิงลบ

"SB Bank" ไม่สามารถซ่อนและปิดบังปัญหาจากลูกค้าได้อยู่แล้วในขั้นแรกของการปรากฏตัว ความยากลำบากเริ่มเกิดขึ้นในช่วงปลายปี 2557 ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น ลูกค้าหลายคนเริ่มบ่นเรื่องการลดวงเงินเบิกเกินบัญชี รวมถึงบัตรเก่า มีกลุ่มคนที่สังเกตเห็นความล่าช้าในการชำระเงินซึ่งเมื่อเราเข้าใกล้ปีใหม่ก็ยืดเยื้อมากขึ้นเรื่อย ๆ ในช่วงกลางเดือนมกราคม มีการเรียกร้องจำนวนมากต่อธนาคารเนื่องจากการปฏิเสธที่จะจ่ายเงินมัดจำ มีข้อความที่ลูกค้าแจ้งว่าสถาบันการเงินเปลี่ยนวันที่รับเงินให้ธนาคารโดยพลการ เป็นไปไม่ได้ที่จะปิดบังความจริงที่ว่า SB Bank ไม่ชำระเงิน สิ่งนี้กระตุ้นเงินทุนไหลออกจำนวนมากและทำให้สถานการณ์แย่ลง

ไม่มีโอกาสการแก้ปัญหา

สถาบันการเงิน "SB Bank" ล้มเหลวในการแก้ปัญหาสภาพคล่องด้วยตัวเอง เมื่อรวบรวมเงินฝากจากประชากรจำนวน 16.4 พันล้านรูเบิลแล้วธนาคารก็ล้มเหลวในการปฏิบัติตามภาระผูกพัน เมื่อเกิดปัญหาขึ้น สถานการณ์ก็ไม่คาดว่าจะดีขึ้น และฝ่ายบริหารของธนาคารไม่สามารถอธิบายสาเหตุของสิ่งที่เกิดขึ้นได้ ขีด จำกัด ในการออกกองทุนซึ่งควรจะเป็นมาตรการชั่วคราวก็ค่อยๆลดลงจาก 100 เป็น 50,000 รูเบิลต่อวัน เป็นผลมาจากความล่าช้าในการชำระเงิน ผู้คนต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ เช่น การชำระภาษีล่าช้า ความล่าช้าในการชำระเงินกู้ Andrey Egorov ซึ่งดำรงตำแหน่งประธานสถาบันการเงินแห่งหนึ่งเมื่อปลายปี 2557 ปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับสถานการณ์ดังกล่าวอย่างเป็นระบบ เขารับผิดชอบธนาคารมาตั้งแต่ปี 2011 และลาออก และ Vasily Melnikov ก็เข้ามาแทนที่เขา

อะไรเป็นตัวกำหนดสถานการณ์

"ธนาคาร SB" ไม่ชำระเงิน ไม่จ่ายเงินมัดจำ ไม่ดำเนินการแปลง - นี่เป็นเพียงสัญญาณบางส่วนที่กลายเป็นสัญญาณบ่งบอกถึงปัญหาสภาพคล่อง ธนาคารคู่สัญญาระบุว่า การประเมินค่า OFZ ใหม่มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อสถานการณ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในวันที่ 16 ธันวาคม OFZ ซึ่งมีกำหนดชำระเงินสำหรับปี 2571 ราคาลดลง 12.5 จุดซึ่งคิดเป็น 53% ของมูลค่าเล็กน้อย

OFZ ซึ่งครบกำหนดในเดือนธันวาคม 2019 ลดลง 11.2 จุด - ประมาณ 65.1% ของราคาเสนอ แหล่งข่าวใกล้ชิดผู้บริหารแจ้งว่าจำนวนเงินที่ต้องชำระเพิ่มเติมสถาบันการเงินของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย เกิน 2 พันล้านรูเบิล

สถานการณ์เสริมด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น ซึ่งเป็นระดับหลักประกันที่เพิ่มขึ้นภายในการแลกเปลี่ยน ซึ่งทำให้เกิดการขาดแคลนหลักประกัน คุณสามารถเพิ่มข้อเท็จจริงที่ว่าประมาณ 12% ของหนี้สินของสถาบัน ซึ่งเทียบเท่ากับ 10.2 พันล้านรูเบิล เป็นเงินทุนที่ระดมได้จากธนาคารกลาง

ทำไมวิกฤตเศรษฐกิจถึงส่งผลกระทบกับธนาคารมากขนาดนี้

เป็นที่ทราบกันดีว่าธนาคารซึ่งปรากฏอยู่ในภาคการเงินของประเทศในชื่อ "SB Bank" ถูกเพิกถอนใบอนุญาตเนื่องจากสภาพคล่องต่ำ แหล่งข่าวหลายแหล่งรายงานว่าผลกระทบที่รุนแรงต่อสถาบันการเงินจากการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจนั้นสมเหตุสมผลโดยการใช้รูปแบบการจัดหาเงินทุนที่ซับซ้อนของธนาคาร ซึ่งมีลักษณะเฉพาะจากการพึ่งพาธุรกรรมซื้อคืนที่ดำเนินการกับธนาคารกลางอย่างหนัก แม้จะมีการรองรับสภาพคล่องที่มีประสิทธิภาพ แต่สภาพภายนอกที่เกิดขึ้นภายในสิ้นปี 2557 มีบทบาทเป็นตัวกระตุ้นในการเกิดปัญหาเร่งด่วน นักวิเคราะห์และผู้เชี่ยวชาญได้คาดการณ์ไว้แล้วว่าจะไม่มีใครดำเนินการฟื้นฟูกิจการของสถาบันการเงิน SB Bank of Russia เพิ่งล่มสลาย เช่นเดียวกับคู่แข่งหลายๆ ราย

การบริหารชั่วคราว

ในช่วงเวลาสั้นๆ หลังจากเกิดปัญหากับการชำระเงินที่สถาบันการเงินชื่อ SB Bank ธนาคารแห่งรัสเซียได้แต่งตั้งผู้บริหารชั่วคราว การตัดสินใจนี้เมื่อวันที่ 16 กุมภาพันธ์ ถูกกระตุ้นโดยการเพิกถอนใบอนุญาตที่ให้สิทธิ์การทำธุรกรรมทางการเงิน ตั้งแต่วันแรกที่เริ่มใช้การบริหารชั่วคราว มีการคัดค้านอย่างร้ายแรงต่อกิจกรรมของการบริหารงานชั่วคราว ตามที่รายงานในรายงาน ผู้บริหารขององค์กร "SB Bank" ไม่สามารถแก้ปัญหาด้วยตนเองได้ ปฏิเสธที่จะโอนสัญญาเงินกู้เดิม พยายามป้องกันไม่ให้ฝ่ายบริหารชั่วคราวเข้าถึงสัญญาจำนำและการค้ำประกันในกรอบหนี้เงินกู้ของทั้งนิติบุคคลและบุคคล ซึ่งถือเป็นหลักฐานที่ชัดเจนของการพยายามถอนสินทรัพย์ออกจากธนาคาร

พฤติกรรมนี้ทำให้เป็นไปไม่ได้ที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดของเจ้าหนี้เท่านั้น แต่ยังได้รับบทลงโทษทางกฎหมายอีกด้วย จากผลการประเมินการทำงานของสถาบันการเงิน SB Bank ซึ่งปัญหาสภาพคล่องกลับกลายเป็นว่ามีความสำคัญมากกว่าที่คาดไว้ ขนาดของสินทรัพย์ประมาณการที่ระดับ 8.9 พันล้านรูเบิล โดยมีหนี้สินต่อเจ้าหนี้ใน จำนวน 48 พันล้านรูเบิล

ฝ่าฝืนกฎหมาย

ก่อนที่จะถูกเพิกถอนใบอนุญาต มีการเปิดเผยการกระทำที่น่าสนใจของผู้บริหารขององค์กรธนาคาร SB Bank สิ่งที่เกิดขึ้นภายในกรอบของสถาบันการเงิน เป็นไปได้ที่จะเข้าใจด้วยการก่อตัวของการลงทะเบียนภาระผูกพันของสถาบัน เมื่อมีปัญหากับการละลายขององค์กรอยู่แล้ว การเรียกร้องของเจ้าหนี้ก็กลายเป็นคำสั่งพิเศษของการปฏิบัติตามของพวกเขา มีการแบ่งเงินฝากในระดับที่สามารถชดเชยการสูญเสียผ่านการชำระเงินจากตัวแทนประกันเงินฝาก การกระทำของอดีตผู้บริหารและเจ้าขององค์กรมีความหมายแฝงของกิจกรรมทางอาญา ข้อมูลเกี่ยวกับพวกเขาถูกส่งโดยธนาคารกลางไปยังสำนักงานอัยการสูงสุดและกระทรวงมหาดไทย เราสามารถยืนยันได้ว่าสถาบันการเงินที่เรียกว่า "SB Bank" ถูกเพิกถอนใบอนุญาตอย่างถูกกฎหมาย

จ่ายเงินให้เหยื่อ

ตามคำชี้แจงอย่างเป็นทางการของสำนักงานประกันเงินฝาก การชำระเงินให้กับลูกค้าเก่าของโครงสร้างธนาคาร SB จะเป็นไปตามระเบียบบังคับตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2015 ถึง 2 มีนาคมปีหน้า สามารถรับค่าตอบแทนได้ที่ Sberbank, VTB 24 เช่นเดียวกับสิทธิ์ของธนาคารตัวแทนที่ธนาคาร Khanty-Mansiysk Otkritie

หลังวันที่ 2 มีนาคม 2016 ข้อมูลเฉพาะของการชำระเงินจะถูกแสดงแยกต่างหาก ค่าตอบแทนไม่ได้มุ่งเน้นแค่การชดเชยความเสียหายต่อผู้ถือเงินฝากเท่านั้น แต่ยังรวมถึงลูกค้าที่มีบัญชีการชำระเงินกับสถาบันด้วย สำหรับบัญชีที่เปิดอยู่ทั้งหมด จำนวนเงินชดเชยจะไม่เกินจำนวนมากกว่า 1.4 ล้านรูเบิล หากมีการโต้แย้งจากธนาคารไปยังผู้ฝากเงิน จำนวนเงินจะถูกหักออกจากจำนวนเงินชดเชยตามระเบียบปัจจุบันของสำนักงานประกันเงินฝาก