ประกันบำเหน็จบำนาญโดยสมัครใจ - คำอธิบาย ระบบ และฟังก์ชั่น

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

การประกันบำเหน็จบำนาญภาคบังคับรับประกันการตระหนักถึงสิทธิบางประการของทั้งพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียและชาวต่างชาติที่อาศัยอยู่ในประเทศของเรา การประกันบำนาญโดยสมัครใจเป็นส่วนเพิ่มเติมจากการทำประกันเนื่องจากขาดประสิทธิภาพของประกันผลประโยชน์ทางวัตถุของกลุ่มสังคมใด ๆ ของประชากร ทั้งหมดนี้หมายความว่าอย่างไร มาดูปัญหานี้กันดีกว่า

แง่บวกของการประกันภาคสมัครใจ

ถ้าขาดไป ผู้สูงอายุในประเทศคงจะลำบาก ความจริงก็คือเงินบำนาญของรัฐส่วนใหญ่มีขนาดเล็กมากและไม่สามารถใช้ชีวิตได้อย่างสะดวกสบายด้วยเงินดังกล่าว การประกันบำเหน็จบำนาญโดยสมัครใจมีแนวโน้มที่ดีหากจำนวนเงินที่พลเมืองจ่ายเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญเล็กหรือขาดไปในหลักการ: หากไม่มีรายได้จากแรงงาน, กิจกรรมผู้ประกอบการที่ไม่ได้ลงทะเบียนอย่างเป็นทางการ, เงินเดือนสีเทา ฯลฯ สาระสำคัญของแนวคิดนี้คืออะไร? ต่างจากบังคับอย่างไร? นี้จะมีการหารือเพิ่มเติม

คำจำกัดความพื้นฐาน

ความสัมพันธ์ทางกฎหมายโดยสมัครใจสำหรับการประกันบำเหน็จบำนาญภาคบังคับคือระบบการสะสมของเงินทุนที่สร้างบำเหน็จบำนาญในอนาคตผ่านองค์กรทางการเงินต่างๆ โดยอาศัยหลักการที่คล้ายคลึงกับหลักประกันภาคบังคับ การประกันภัยโดยสมัครใจต้องอาศัยความประสงค์ของทั้งสองฝ่าย มันขึ้นอยู่กับข้อตกลงตามที่ขั้นตอนและจำนวนของเบี้ยประกันไม่ได้ถูกกำหนดโดยรัฐ แต่โดยตรงโดยพลเมืองที่สนใจรับเงินบำนาญที่ดี

เบี้ยประกันบำนาญภาคสมัครใจ ประกันภาคบังคับ. ในขณะเดียวกัน องค์กรประกันและการเงินต่างๆ ก็สะสมเงิน กองทุนที่มีงบประมาณพิเศษไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการก่อตัวของกองทุน รับประกันการประกันโดยสมัครใจเพื่อให้พลเมืองได้รับผลประโยชน์ทางวัตถุที่เหมาะสมในวัยชรา เนื่องจากเงินบำนาญมีจำนวนเงินขั้นต่ำที่แน่นอน จึงเป็นไปไม่ได้ที่จะมีชีวิตที่สมบูรณ์และสามารถตอบสนองความต้องการของพลเมืองวัยเกษียณได้ แน่นอนว่ามีข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้ แต่ก็หายาก ประกันภาคสมัครใจจึงถูกสร้างขึ้นมาเพื่อบังคับ. ภายใต้การประกันประเภทนี้ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินที่คุ้มค่าในวัยชราโดยไม่คำนึงถึงขนาดของเงินบำนาญแรงงานที่เขาได้รับ

ประสบการณ์ประกันภัยนอกรัสเซีย

วิธีการรวมประกันสองประเภทนั้นใช้กันอย่างแพร่หลายในสหราชอาณาจักร แคนาดา ฝรั่งเศส เยอรมนี และสหรัฐอเมริกา นั่นคือเหตุผลที่คนทำงานในประเทศของเราฝันถึงเงินบำนาญของคนงานในประเทศเหล่านี้ ด้วยเงินสมทบประกันบำนาญโดยสมัครใจ ผู้รับบำนาญชาวอเมริกันและชาวยุโรปตะวันตกไม่รู้สึกต้องการอะไรและสามารถเดินทางรอบโลกได้ ซึ่งช่วยให้พนักงานแต่ละคนสามารถเลือกบริษัทประกันที่มีเงื่อนไขและอัตราค่าประกันภัยที่เหมาะสมได้ด้วยตนเอง การประกันโดยสมัครใจรับประกันความมั่นคงทางเศรษฐกิจให้กับพลเมืองทุกคนในวัยชราโดยไม่คำนึงถึงอิทธิพลของปัจจัยภายนอกหรือสถานะของระบบงบประมาณของรัฐ

ประกันบำเหน็จบำนาญ

การประกันบำเหน็จบำนาญภาคบังคับและภาคสมัครใจทำหน้าที่สำคัญและอนุญาต:

- จัดสรรเงินให้ผู้ประกันตนเพื่อจ่ายบำเหน็จบำนาญเสริม

- สะสมเงินบำเหน็จบำนาญในกองทุนบำเหน็จบำนาญ ประกันภาคสมัครใจมีคุณสมบัติของการสะสมกองทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและบริษัทประกันภัย

- ควบคุมการชำระเงินเต็มจำนวนและสม่ำเสมอให้กับผู้เข้าร่วมข้อตกลง

- เปลี่ยนเส้นทางการออมเงินบำนาญไปยังกองทุนอื่นตามคำชี้แจงของผู้มีส่วนร่วม

ความหมายทั่วไปของการประกันบำเหน็จบำนาญ

กองทุนบำเหน็จบำนาญได้รับเงินสมทบจากผู้ประกันตนภายใต้สัญญาประกันภาคสมัครใจ ขึ้นอยู่กับเงินสมทบที่จ่ายไปในช่วงเวลาหนึ่งจำนวนเงินที่จ่ายจะเกิดขึ้นหากมีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นนั่นคือถึงอายุเกษียณ นี่เรียกว่าเงินบำนาญเพิ่มเติม ภาระผูกพันของผู้ประกันตนคือการควบคุมในเวลาที่เหมาะสมและสมบูรณ์ในการปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้เอาประกันภัยในการชำระเบี้ยประกันภัย

หากภาระหน้าที่ที่ดำเนินการไม่สำเร็จ รวมถึงการไม่ชำระเงินออมที่จำเป็นให้กับพลเมือง ความรับผิดจะมีให้ในประเทศของเรา กิจกรรมของ บริษัท ประกันภัยและกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐสำหรับการให้บริการประกันบำเหน็จบำนาญโดยสมัครใจในสหพันธรัฐรัสเซียมีการควบคุมอย่างเข้มงวด อย่างไรก็ตาม ไม่จำเป็นต้องมีความหวัง เนื่องจากมีแผนการหลอกลวงมากมายในตลาดประกันภัย นั่นคือเหตุผลที่ก่อนที่จะเชื่อถือการออมของคุณเองกับกองทุนใดกองทุนหนึ่ง คุณต้องวิเคราะห์ข้อมูลที่มีอยู่อย่างรอบคอบ

ใครเป็นคนทำ

สำหรับการประกันภัยประเภทนี้ บริษัทประกันได้แก่: กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ (หรือ NPFs) เช่นเดียวกับบริษัทประกันภัย NPFs เป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่มีหน้าที่จัดหาประกันโดยสมัครใจสมาชิกของกองทุนที่ไม่ใช่ของรัฐ บุคคลธรรมดาสามารถได้รับการพิจารณาเป็นผู้ประกันตนหากสัญญาบำนาญได้รับการสรุปในความโปรดปรานของเขา นอกจากนี้ยังสามารถเป็นสมาชิกของ NPF ได้โดยไม่คำนึงถึงสัญชาติ ผู้ฝากทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตนในความสัมพันธ์ทางกฎหมายดังกล่าว เป็นบุคคลที่จ่ายเบี้ยประกันเพื่อประโยชน์แก่ผู้รับบำนาญของกองทุนหรือเพื่อประโยชน์ของผู้เข้าร่วม ผู้ร่วมให้ข้อมูลสามารถ:

- บุคคลธรรมดา (ทั้งพลเมืองของรัสเซียและชาวต่างชาติ);

- จดทะเบียนในประเทศของเราหรือนิติบุคคลต่างประเทศ

- โครงสร้างฝ่ายบริหารของรัฐบาล

บุคคลที่เป็นสมาชิกขององค์กรกองทุนหลายแห่งในคราวเดียวถือเป็นผู้รับบำนาญและผู้เข้าร่วม อย่างไรก็ตาม กฎนี้ใช้ไม่ได้กับผู้ร่วมให้ข้อมูล

คุณสมบัติ

เมื่อทำข้อตกลงต้องระวังให้มาก ส่วนใหญ่มักจะนำเสนอสัญญาในรูปแบบมาตรฐาน อย่างไรก็ตาม หากมีบางสิ่งที่ไม่เหมาะกับลูกค้าหรือบางสิ่งที่ไม่เข้าใจสำหรับเขา จำเป็นต้องชี้แจงปัญหาที่มีอยู่ทั้งหมด

สัญญาประกันบำเหน็จบำนาญโดยสมัครใจระบุเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยที่ได้รับการยอมรับไว้อย่างชัดเจนเสมอ - นี่คือความสำเร็จของอายุเกษียณโดยผู้เอาประกันภัย นอกจากนี้ยังกำหนดความถี่และจำนวนเงินที่บริจาค ส่วนใหญ่มักจะชำระเงินเริ่มต้นตั้งแต่เก้าถึงสองหมื่นห้าพันรูเบิล หลังจากนั้นการชำระเงินอาจแตกต่างกันไปตั้งแต่สองแสนถึงหนึ่งพันรูเบิลต่อเดือน บางโปรแกรมอนุญาตให้คุณชำระเงินรายไตรมาส นั่นคือทุกๆ หกเดือนหรือหนึ่งปี

รายละเอียดที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือความเป็นไปได้ของการร่างข้อตกลงดังกล่าว ไม่เพียงแต่สำหรับตัวคุณเอง แต่ยังรวมถึงบุคคลอื่นด้วย ไม่ว่าจะเป็นพลเมืองที่คุ้นเคยหรือญาติของเขา ดังนั้น ในกรณีประกัน บุคคลที่ระบุไว้ในสัญญาจะได้รับเงินบำนาญเพิ่มขึ้น

สามารถระงับข้อตกลงได้หรือไม่

สัญญาประกันบำเหน็จบำนาญโดยสมัครใจจะสิ้นสุดลงหากเกิดสถานการณ์ต่อไปนี้:

- การปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในข้อตกลงสิ้นสุดลง;

- ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต;

- การชำระบัญชีของนิติบุคคลที่เป็นผู้มีส่วนในการประกันประเภทองค์กร

- ในกรณีเกิดเหตุไม่คาดฝันตามที่กำหนดไว้ในข้อตกลง;

- เมื่อยกเลิกเพียงฝ่ายเดียว หากลูกค้าหยุดจ่ายเบี้ยประกัน

- ตามข้อตกลงของคู่สัญญา;

- ในการพิจารณาคดี หากฝ่าฝืนเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในสัญญา

โดยทั่วไปแล้ว ผู้ฝากมีสิทธิ์เรียกร้องให้ยกเลิกสัญญาหลังจากสรุปได้ อย่างไรก็ตาม ข้อตกลงเองจะสูญเสียอำนาจไปไม่น้อยกว่าสามเดือนหลังจากส่งใบสมัครที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้ ผู้ฝากโดยการส่งใบสมัครอาจร้องขอการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขสัญญาในขณะที่ภาระผูกพันของผู้ประกันตนคือการพิจารณา

ประกันภาคสมัครใจกับประกันภาคบังคับต่างกันอย่างไร

ประกันบำเหน็จบำนาญโดยสมัครใจมีความแตกต่างจากภาคบังคับ:

- ค้ำประกันโดยข้อตกลงของคู่สัญญา ไม่ใช่โดยรัฐ

- ต้องการความประสงค์ของผู้เข้าร่วม และไม่บังคับ

- ทำให้สามารถเลือกลำดับการชำระเงินและภาษีได้ ในขณะที่สำหรับการประกันภาคบังคับ พวกเขาจะจัดตั้งขึ้นบนพื้นฐานของกฎหมายปัจจุบัน

- ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเลือกบริษัทที่จะสะสมกองทุนบำเหน็จบำนาญได้อย่างอิสระ ตรงกันข้ามกับบริษัทบังคับ ซึ่งเงินสมทบจะจ่ายให้กับกองทุนนอกงบประมาณเฉพาะ

- NPFs สร้างงบประมาณจากรายได้จากการลงทุนและเงินสมทบจากบุคคลและนิติบุคคล ในขณะที่งบประมาณของกองทุนของรัฐนั้นสร้างจากเงินบริจาคจากนายจ้างและบุคคลที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมเฉพาะ

- ที่สำคัญกว่าสำหรับการประกันภาคสมัครใจคือแผนประกัน และสำหรับการประกันภาคบังคับ - เปอร์เซ็นต์ของฐานภาษีและอัตราภาษี

การประกันภาคสมัครใจในภาคบำเหน็จบำนาญเป็นส่วนเพิ่มเติมสำหรับการเข้าร่วมประกันบำนาญภาคบังคับโดยสมัครใจ ดังนั้นการชำระเงินหลักภายใต้ข้อตกลงดังกล่าวจะเรียกว่าเงินบำนาญเสริม