วิธีคำนวณ CASCO สำหรับรถยนต์ด้วยตัวเอง?

2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26

เจ้าของรถทุกคนต้องการปกป้องรถของตนจากปัญหาต่างๆ และอาจไม่ใช่แค่อุบัติเหตุบนท้องถนนเท่านั้น รถอาจถูกขโมยไปจากโรงรถ หรือต้นไม้สามารถล้มทับในที่จอดรถได้ พูดง่ายๆ ก็คือ อะไรก็เกิดขึ้นได้ ในกรณีเหล่านี้ การประกันภัยที่ดีจะช่วยชดเชยความเสียหายได้ แต่คงจะดีถ้ารู้วิธีคำนวณ CASCO สำหรับรถยนต์ อะไรเป็นตัวกำหนดต้นทุนของนโยบายนี้ คุณจะพบได้ในบทความ

ประเภทของ CASCO

ก่อนอื่น ควรสังเกตว่า CASCO เป็นการประกันโดยสมัครใจที่มีลักษณะเฉพาะตัว นโยบายนี้มีสองประเภทหลัก:

• ประกันเต็ม. มันให้การชำระเงินที่ครอบคลุมการสูญเสียหรือความเสียหายจากการโจรกรรมหรือความเสียหายต่อรถ นี่ถ้าไม่ละเมิดเงื่อนไขสัญญา
• ประกันบางส่วน. มันจัดให้มีการชำระเงินเฉพาะบางกรณีซึ่งกำหนดไว้ในเงื่อนไขของสัญญา ง่ายที่จะเดาว่าประกันบางส่วนจะทำให้เจ้าของรถเสียค่าใช้จ่ายถูกกว่าประกันเต็มจำนวนมาก แต่ค่าใช้จ่ายสุดท้ายจะแตกต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่เลือก

คุณสามารถคำนวณ OSAGO และ CASCO สำหรับรถยนต์ได้ด้วยตัวเอง และอยู่ที่บ้านในสภาพแวดล้อมที่สงบแล้ว พิจารณาความเป็นไปได้ของการประกันภัยเพิ่มเติม โดยพิจารณาข้อดีและข้อเสียทั้งหมด

ส่วนประกอบราคา CASCO

กฎหมายกำหนดค่าใช้จ่ายของ OSAGO ไว้อย่างชัดเจนและได้รับการแก้ไขแล้ว ดังนั้นบริษัทประกันทั้งหมดก็จะเหมือนกัน ราคาของนโยบายของ CASCO ในองค์กรต่างๆ อาจแตกต่างกันอย่างมาก ขึ้นอยู่กับอัตราฐานปัจจุบันและปัจจัยหลายประการ แต่ถึงกระนั้น บริษัทประกันภัยทั้งหมดก็อาศัยเกณฑ์มาตรฐานซึ่งนำมาพิจารณาในการคำนวณ โดยปกติแล้ว อัตราเหล่านี้คือ:

• อายุและเพศ;
• ประสบการณ์การขับขี่
• โบนัส-มาลัส;
• พื้นที่ลงทะเบียน;
• แฟรนไชส์และปัจจัยอื่นๆ

สัมประสิทธิ์อายุและเพศ

สิ่งแรกที่ผู้ประกันตนพิจารณาก่อนคำนวณ CASCO สำหรับรถยนต์คืออายุและเพศของเจ้าของรถ การวิจัยหลายปีได้พิสูจน์แล้วว่าผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 22 ปีและมากกว่า 65 ปีมีความเสี่ยงสูงสุดบนท้องถนน จากสถิติพบว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะเป็นต้นเหตุของอุบัติเหตุมากที่สุด พลเมืองที่เหลือถือเป็นประเภทที่น่าเชื่อถือไม่มากก็น้อย จึงมีประกันที่ถูกกว่า

เพศของคนขับก็มีความสำคัญเช่นกัน ผู้หญิงถือว่ามีความเสี่ยง แต่ผู้ชายถือว่ามีประสบการณ์มากกว่า แน่นอน ทุกคนมีความแตกต่างกัน ทุกคนมีลักษณะเฉพาะของตัวเอง แต่ตัวแทนประกันต้องพูดให้ทั่วถึง

อัตราส่วนผู้สูงอายุ

เชื่อกันว่ายิ่งประสบการณ์การขับขี่มากเท่าไหร่ คนก็ยิ่งออกรถมากเท่านั้น และนี่หมายความว่าประกันจะถูกกว่า ค่าสัมประสิทธิ์ขั้นต่ำซึ่งเท่ากับ 1 ถูกกำหนดให้กับผู้ที่อยู่หลังพวงมาลัยมากกว่า 3 ปีและมีอายุไม่ต่ำกว่า 22 ปี

อย่างไรก็ตาม การพิจารณาเงื่อนไขที่สำคัญก่อนทำการคำนวณ CASCO สำหรับรถยนต์ด้วยตัวเองนั้นถือว่าคุ้มค่า หากอนุญาตให้ขับรถยนต์ได้ไม่จำกัดจำนวน จะใช้ค่าสัมประสิทธิ์สูงสุด หากบุคคลที่ระบุไว้ในสัญญาสามารถขับรถได้ ตัวแทนจะทำการคำนวณหาผู้ที่มีประสบการณ์การขับขี่น้อยที่สุด

สัมประสิทธิ์โบนัส-มาลัส

นี่เป็นเกณฑ์ที่น่าพอใจมากสำหรับผู้ขับขี่ที่ระมัดระวังและมีประสบการณ์ทุกคน ได้รับมอบหมายในระหว่างการจัดทำสัญญาให้กับผู้ที่ไม่ได้มีส่วนร่วมในอุบัติเหตุ มิฉะนั้น ค่าสัมประสิทธิ์นี้เรียกว่าส่วนลดสำหรับการขับขี่โดยปราศจากอุบัติเหตุ

หากไม่มีการชำระค่าประกันเป็นเวลาสิบปี ตัวแทนสามารถรีเซ็ตค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ของ CASCO ได้ครึ่งหนึ่ง แต่สำหรับผู้ที่มักตกเป็นเหยื่อของอุบัติเหตุ อัตราส่วนโบนัส-มาลัสทำงานในทางตรงกันข้าม มันสามารถเพิ่มราคาประกันได้เกือบสามเท่า

สัมประสิทธิ์อาณาเขต

ก่อนที่คุณจะคำนวณ CASCO สำหรับรถยนต์ด้วยตัวเอง คุณควรศึกษาตารางสัมประสิทธิ์ของอาณาเขต ตัวเลขจะแตกต่างกันไปตามสถานที่จดทะเบียนรถ แต่ละภูมิภาคและเมืองมีค่าสัมประสิทธิ์ของตนเอง ดังนั้น ในเซวาสโทพอลและซิมเฟโรโพล ค่าต่ำสุดคือ 0.6 และในเชเลียบินสค์และมูร์มันสค์ ค่าสูงสุดคือ 2.1 อย่างที่คุณเห็น ความแตกต่างอาจมีขนาดใหญ่มาก

ความพร้อมใช้งานของแฟรนไชส์

ค่าใช้จ่ายสุดท้ายของนโยบายสมัครใจกลายเป็นสิ่งที่ไม่สามารถจ่ายได้สำหรับพลเมืองจำนวนมาก วิธีหนึ่งในการซื้อประกันที่ถูกกว่ามากคือการรวมแฟรนไชส์ไว้ในเงื่อนไขของสัญญา ซึ่งหมายความว่าจำนวนความเสียหายจะได้รับการจดทะเบียนซึ่งเจ้าของรถเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายเอง ในขณะเดียวกัน ค่าประกันก็ลดลงอย่างมาก แต่การซื้อแฟรนไชส์จะคุ้มค่าก็ต่อเมื่อคุณกล้าเสี่ยง

หากคุณกำลังคิดหาวิธีคำนวณ CASCO สำหรับรถยนต์เพื่อให้ราคาถูกลงในตอนท้าย ให้พิจารณาตัวเลือกนี้ และตัวแทนเองก็มักจะเสนอให้ลูกค้าซื้อแฟรนไชส์ แม้จะลดราคานโยบายลงอย่างมากก็ตาม ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด บริษัท ได้รับประโยชน์ ความเสียหายเล็กน้อยทั้งหมด (รอยบุบหรือรอยขีดข่วน) ซึ่งเกิดขึ้นบ่อยที่สุดจะจ่ายโดยเจ้าของรถ

คุณสมบัติรถ

ผู้เอาประกันภัยต้องคำนึงยี่ห้อและรุ่นรถด้วย พวกเขาสามารถเข้าถึงฐานข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนการโจรกรรมรถยนต์บางคัน สำหรับพวกเขา มีค่าสัมประสิทธิ์ CASCO เพิ่มขึ้น

ด้วยเพิ่มราคาของกรมธรรม์ ต้นทุนของรถ หากเป็นตามระยะทาง จะใช้ราคาตลาดเฉลี่ยสำหรับรถยนต์ประเภทเดียวกัน หากถูกซื้อในร้านเสริมสวย ตัวแทนจำเป็นต้องคำนวณ CASCO สำหรับรถใหม่ ตามราคาจากสัญญาการขาย

เปอร์เซ็นต์ประกันขึ้นอยู่กับอายุรถด้วย ยิ่งใหม่มากเท่าไหร่ นโยบายก็จะยิ่งแพงขึ้นเท่านั้น แต่ควรระลึกไว้เสมอว่าเมื่อถึงอายุที่กำหนดของยานพาหนะ CASCO จะไม่ออกให้อีกต่อไป และแต่ละบริษัทก็มีเกณฑ์ของตัวเอง

ส่วนประกอบอื่นๆ ของราคากรมธรรม์

เมื่อเลือกร้านเสริมสวยที่จะซ่อมรถ ประมาณ 20% ของต้นทุนสุดท้ายของกรมธรรม์จะเพิ่มเข้าในประกัน เพื่อไม่ให้ขึ้นราคา ตัวแทนจะจัดเตรียมรายชื่อศูนย์บริการที่แนะนำไว้ รถใหม่จะได้รับการซ่อมแซมภายใต้การรับประกันของตัวแทนจำหน่ายที่ได้รับอนุญาต

ในรถมีอุปกรณ์กันขโมย ราคา CASCO ก็ลดราคาด้วย นอกจากนี้ ในบางบริษัท โดยทั่วไปแล้วรถยนต์บางคันจะไม่ได้รับการยอมรับหากไม่มีระบบรักษาความปลอดภัยในการทำสัญญา

คุณสามารถคำนวณต้นทุนของ CASCO สำหรับรถยนต์ในราคาที่ลดลงได้ หากคุณเคยซื้อประกันจากบริษัทอื่นมาก่อน โดยปกติในกรณีนี้ จะมีการให้ส่วนลดประมาณห้าเปอร์เซ็นต์สำหรับการไว้วางใจลูกค้าใหม่

ปัจจัยอื่นๆ แต่ละบริษัทมีเกณฑ์เพิ่มเติมของตนเอง ซึ่งขึ้นอยู่กับต้นทุนของ CASCO นี่อาจเป็นความพร้อมใช้งานของพื้นที่จอดรถแบบชำระเงินหรือโรงจอดรถ ประกันที่ถูกต้องสำหรับทรัพย์สินอื่นๆ ในบริษัทนี้ การผ่อนชำระ การวางข้อมูลโฆษณาบนรถ และอื่นๆ อีกมากมาย รายการปัจจัยดังกล่าวควรระบุไว้ในองค์กรที่เลือก

คำนวณประกันรถยนต์ของ CASCO เองได้ไหม

มีความเห็นว่า การกำหนดต้นทุนของ CASCO ด้วยตัวเองยากกว่านโยบายของ OSAGO และแท้จริงแล้วมันคือ ความจริงก็คือขั้นตอนการคำนวณนั้นซับซ้อนด้วยเกณฑ์และค่าสัมประสิทธิ์มากมายที่คนธรรมดาทั่วไปใช้ไม่ได้ เนื่องจากไม่ใช่ข้อมูลที่เปิดเผย

คุณสามารถคำนวณราคาโดยประมาณของกรมธรรม์เท่านั้น ซึ่งโดยปกติแล้วจะไม่เกิน 20% ของมูลค่ารถ เพื่อการคำนวณที่แม่นยำยิ่งขึ้น คุณจะต้องโทรติดต่อหรือไปที่บริษัทประกันภัยหลายแห่งเพื่อเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับตัวคุณเอง หากคุณมีความสนใจเกี่ยวกับวิธีการคำนวณ CASCO สำหรับรถยนต์อย่างถูกต้อง คุณจะต้องศึกษาภาษี ค่าสัมประสิทธิ์ ส่วนลด และโปรโมชั่นของบริษัทใดบริษัทหนึ่งอย่างละเอียด หลังจากนั้นจึงจะสามารถลองกำหนดจำนวนเงินประกันขั้นสุดท้ายได้ แต่ในกรณีนี้ ก็มีความเสี่ยงสูงที่จะทำผิดพลาดกับตัวเลข เนื่องจากมีข้อผิดพลาดมากมาย

วิธีที่แม่นยำและง่ายกว่าในการค้นหาราคาของ CASCO ด้วยตัวคุณเองคือการใช้บริการออนไลน์พิเศษที่หลายๆ บริษัทมี แต่จะคุยกันในภายหลัง

สูตรกำหนดประกันภาคสมัครใจ

เมื่อพูดถึงการคำนวณ CASCO สำหรับรถยนต์ (เครดิตหรือส่วนบุคคล) เป็นที่น่าสังเกตว่าตัวแทนประกันภัยทำเช่นนี้โดยใช้สูตรแน่นอนว่าแต่ละบริษัทจะมีการคำนวณเป็นของตัวเอง แต่มีสองสูตรที่พบบ่อยที่สุด

แรก. ค่าใช้จ่ายของรถ (CA) ต้องหารด้วยผลคูณของสัมประสิทธิ์ที่เป็นไปได้ทั้งหมด (K) จากนั้นคุณจะได้จำนวนเงินประกัน

CASCO=SA / (K1K2K3…)

วินาที. ตัวบ่งชี้เฉพาะจะรวมอยู่ในสูตรนี้

CASCO=(ปัจจัยความเสียหายปัจจัยปีปัจจัยอายุและอาวุโสปัจจัยแฟรนไชส์ ปัจจัยการผ่อนชำระ) + (ปัจจัยการโจรกรรมปัจจัยปีปัจจัยการผ่อนชำระปัจจัยป้องกันการโจรกรรม)

คุณสามารถลองคำนวณค่าประกันโดยใช้สูตรเหล่านี้ได้ แต่ส่วนใหญ่แล้วผลลัพธ์จะอยู่ไกลจากความเป็นจริง คุณจำเป็นต้องรู้อัตราส่วนที่แน่นอนของบริษัทใดบริษัทหนึ่ง สิ่งหนึ่งที่แน่นอนคือสำหรับรถยนต์เครดิตราคาของ CASCO เพิ่มขึ้นเกือบ 40%

ตัวอย่างการคำนวณ

มาดูตัวอย่างเฉพาะของการคำนวณ CASCO สำหรับรถยนต์ด้วยตัวเองโดยใช้สูตร หากทราบค่าสัมประสิทธิ์ล่วงหน้า

สมมุติว่ารถจะมีเจ้าของหนึ่งคน เขาอายุ 21 ปี เขามีรถยนต์นั่งที่มีกำลังเครื่องยนต์ 110 แรงม้า กับ. รถยังใหม่และไม่เคยมีอุบัติเหตุ มันถูกจดทะเบียนในภูมิภาคมอสโก ประสบการณ์ขับรถสองปี

CASCO=อัตราฐานกำลังเครื่องยนต์อายุและสัมประสิทธิ์ความอาวุโสสัมประสิทธิ์ภูมิภาคข้อ จำกัด ในการขับขี่โบนัสมาลัส

เราแทนค่าสัมประสิทธิ์ปัจจุบันของบริษัทและกำลังคำนวณ

CASCO=19801, 21, 71, 711=6,867 (รูเบิล) นี่คือค่าใช้จ่ายของนโยบายความสมัครใจหนึ่งปี

ลองพิจารณาอีกกรณีหนึ่ง รถใหม่มีความจุ 120 ลิตร s. มีการจดทะเบียนในดินแดนครัสโนดาร์ เจ้าของอายุ 35 ปี และประสบการณ์การขับขี่ 10 ปี หลายคนจะใช้งานเครื่อง

สูตรเหมือนข้างบน

CASCO=20001, 7121, 71=11,560 (รูเบิล)

ตัดสินจากตัวอย่าง การกำหนดขนาดของ CASCO ไม่ใช่เรื่องยาก แต่จะทำอย่างไรถ้าคุณไม่ทราบสูตร ค่าสัมประสิทธิ์ของบริษัทใดบริษัทหนึ่ง และไม่ต้องการแบ่งปัน ไม่เป็นไร มีทางออก!

การคำนวณโดยใช้เครื่องคำนวณออนไลน์

เพื่ออำนวยความสะดวกในการกำหนดจำนวนเงินประกันด้วยตนเอง หลายบริษัทสร้างบริการที่สะดวกสบายบนเว็บไซต์ที่ออกแบบมาเพื่อจุดประสงค์นี้โดยเฉพาะ การใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์ทำให้คุณสามารถคำนวณ CASCO สำหรับรถยนต์จาก Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie และบริษัทอื่นๆ การทำความเข้าใจวิธีการทำงานของเครื่องมือนี้ไม่ใช่เรื่องยากเลย บริการนี้มาพร้อมกับคำแนะนำคำใบ้และแชทที่คุณสามารถถามคำถามกับที่ปรึกษาได้ทุกคำถาม

ในเวลาเพียงไม่กี่นาที คุณจะพบกับจำนวน CASCO ขั้นสุดท้าย ในการดำเนินการนี้ คุณต้องกรอกข้อมูลในฟิลด์ทั้งหมดของพารามิเตอร์ที่เสนอ โดยปกติแล้วจะเป็นอัตราภาษี รุ่นและยี่ห้อของรถ ปีที่ผลิตและราคา เพศ อายุ และประสบการณ์การขับขี่ของเจ้าของรถ เครื่องคิดเลขบางรุ่นมีปุ่มลดค่าได้ค่าใช้จ่ายของ CASCO เธอเสนอให้เลือกแฟรนไชส์หรือผลิตภัณฑ์พิเศษบางอย่างที่ลดราคาสุดท้ายลง

อย่างไรก็ตาม ควรระลึกไว้เสมอว่าผลลัพธ์ที่ได้แม้จะใกล้เคียงกับของจริงก็ยังเป็นสิ่งบ่งชี้ ดังนั้น คุณไม่ควรแปลกใจถ้าใช้สูตรหรือเครื่องคิดเลขออนไลน์ คุณได้รับจำนวนหนึ่ง และที่ปรึกษาในสำนักงานเรียกอีกจำนวนหนึ่ง แต่เนื่องจากกรณีการฉ้อโกงและการประกันภัยเกินราคาที่เพิ่มขึ้น การรู้วิธีคำนวณ CASCO สำหรับรถยนต์ด้วยตัวเองจึงเป็นประโยชน์