วิธีการรับจำนองสำหรับครอบครัวเล็ก: เงื่อนไขและรายละเอียดของโปรแกรมจากธนาคาร

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ครอบครัวหนุ่มสาวสามารถพึ่งพาความช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐได้ตั้งแต่เริ่มสร้างครอบครัว โดยเฉพาะอย่างยิ่ง พวกเขาสามารถรับทุนการคลอดบุตร เข้าร่วมโครงการที่อยู่อาศัย และรับการหักภาษีภายใต้เงื่อนไขบางประการ

วิธีการรับจำนองครอบครัวหนุ่มสาว

ครอบครัวในฐานะเซลล์ของสังคมและศักยภาพของประเทศในวันพรุ่งนี้ มีค่าอย่างยิ่งต่อทุกรัฐ เพื่อการพัฒนาที่มั่นคงของครอบครัวจำเป็นต้องใช้เงินทุนจำนวนมากซึ่งหลักคือการได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์ คนหนุ่มสาวที่แต่งงานแล้วมีโอกาสที่จะใช้ประโยชน์จากโครงการพิเศษของรัฐบาลที่มีเงื่อนไขค่อนข้างง่าย

ด้วยราคาอสังหาริมทรัพย์ที่สูง คำถามเกี่ยวกับวิธีการรับจำนองสำหรับครอบครัวหนุ่มสาวยังคงมีความเกี่ยวข้อง แม้ว่าคนหนุ่มสาวจะมีรายได้เพียงพอ แต่ความจำเป็นในการฝากเงินครั้งแรกทำให้ยุ่งเหยิงมากมาย แต่ไม่ใช่ทุกอย่างที่น่าเศร้า ต่อไปเราจะพูดถึงเรื่องนี้อย่างละเอียด

อัลกอริทึมการกระทำ

ธนาคารเอกชนก็พร้อมที่จะให้บริการทางการเงินเช่นกัน คุณจะเห็นโฆษณาผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารที่ออกแบบมาเพื่อความต้องการของครอบครัวมากขึ้นเรื่อยๆ แต่โปรแกรมของรัฐมีความโดดเด่นด้วยการเข้าถึงทั่วไปและการมีเป้าหมาย ตัวอย่างเช่น โครงการของรัฐบาลกลาง "Housing 2011-2020" มีเป้าหมายที่ชัดเจน - เพื่อจัดหาที่อยู่อาศัยให้กับครอบครัวจำนวนมากเท่าที่เป็นไปได้ที่ต้องการ

ความช่วยเหลือจากรัฐในการแก้ปัญหาที่อยู่อาศัยโดยเฉพาะคือการออกใบรับรองเพื่อรับเงินอุดหนุน ดำเนินการตามลำดับต่อไปนี้:

• ให้ใบรับรองที่ระบุว่าครอบครัวต้องการที่อยู่อาศัย
• เข้าร่วมโปรแกรม Young Family or Housing 2011-2020
• ติดต่อ AHML.

แต่ละรายการต้องการคำชี้แจง ข้อมูลที่ให้ไว้ด้านล่าง

เกณฑ์การพิจารณา

ก่อนจะตอบคำถามเกี่ยวกับการจำนองครอบครัวที่อายุน้อย คุณจำเป็นต้องค้นหาเหตุผลทางกฎหมายก่อน ข้อโต้แย้งที่สำคัญประการหนึ่งคือบรรทัดฐานของที่อยู่อาศัย บรรทัดฐานของที่อยู่อาศัยสำหรับแต่ละคนได้รับการจัดตั้งขึ้นในระดับกฎหมาย ตัวบ่งชี้เป็นรายบุคคลสำหรับแต่ละภูมิภาค

ตัวอย่างเช่น ในมอสโก ค่าบ้านต่อคนคือ 18 ตารางเมตร ม. บรรทัดฐานสำหรับครอบครัวคือ 42 ตร.ม. ม. หากในภูมิภาคเบลโกรอดและในยาโรสลาฟล์บรรทัดฐานเหล่านี้มีค่าเท่ากับ 17 ตารางเมตร ม. จากนั้นใน Voronezh 14 ตร.ม. ม. หากมาตรฐานการเคหะของครอบครัวต่ำกว่าเกณฑ์เหล่านี้ หน่วยงานที่เกี่ยวข้องไม่มีสิทธิ์ปฏิเสธที่จะให้ความช่วยเหลือจากรัฐเพื่อปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่

บทบัญญัติดังกล่าวอยู่ภายใต้มาตรา 50 แห่งประมวลกฎหมายที่อยู่อาศัยของสหพันธรัฐรัสเซีย หากเรากำลังพูดถึงผู้เช่า จะเป็นประโยชน์สำหรับพวกเขาที่จะศึกษาบทบัญญัติของมาตรา 49 แห่งประมวลกฎหมายที่อยู่อาศัยของสหพันธรัฐรัสเซีย

สำหรับโครงการของรัฐบาล รายการเหล่านี้ไม่ได้จำกัดอยู่เพียงตัวเลือกด้านบน การพิจารณาปัญหาที่อยู่อาศัยในแต่ละภูมิภาคในระดับท้องถิ่นด้วย หน่วยงานท้องถิ่นมีสิทธิที่จะใช้โปรแกรมของตนเอง ตัวอย่างเช่น เจ้าหน้าที่ของภูมิภาค Arkhangelsk กำลังดำเนินโครงการที่ให้การสนับสนุนการซื้อที่อยู่อาศัยสำรอง ในเบลโกรอด ทางการชอบการก่อสร้างเบื้องต้น เมื่อครอบครัวหนึ่งต้องเผชิญกับคำถามว่าจะขอสินเชื่อบ้านสำหรับครอบครัวอายุน้อยได้อย่างไร คุณควรศึกษาและรวบรวมข้อมูลในเขตพื้นที่ของคุณให้ครบถ้วน

อีกคำถามหนึ่งเพื่อความชัดเจน - AHML คืออะไร? นี่คือบริษัทร่วมทุนแบบเปิดซึ่งมีผู้ก่อตั้งคือรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย ชื่อเต็มคือหน่วยงานเพื่อการจำนองและสินเชื่อที่อยู่อาศัย การพิจารณาปัญหาที่อยู่อาศัยของครอบครัวเป็นความรับผิดชอบโดยตรงขององค์กรนี้ ดังนั้นคำถามที่ว่าเป็นไปได้ที่จะจำนองครอบครัวเล็กในกรณีใดกรณีหนึ่งควรถามพวกเขา อิงจากเอกสารหลักฐานเท่านั้น

นอกจากนี้ ปัญหาเหล่านี้ได้รับอนุญาตให้จัดการกับสำนักงานกรมนโยบายการเคหะเพื่อวัตถุประสงค์ในอาณาเขต ระยะเวลาในการพิจารณาการสมัครคือ 10 วัน

ใครสมัครได้บ้าง

โครงการของรัฐบาลภายใต้คำว่า "ครอบครัวหนุ่มสาว" หมายถึง คู่สามีภรรยาที่แต่งงานแล้ว ซึ่งทั้งคู่อายุต่ำกว่า 35 ปี สิ่งหลักข้อกำหนด - การปรากฏตัวของการแต่งงานที่จดทะเบียนอย่างเป็นทางการอย่างน้อย 1 ปีที่ผ่านมา เมื่อสงสัยว่าจะรับจำนองสำหรับครอบครัวเล็กได้ที่ไหน คู่รักอาจพิจารณาข้อเสนอจากธนาคารเอกชน สถาบันสินเชื่อเอกชนยอมรับการสมัครจากครอบครัวที่คู่สมรสคนใดคนหนึ่งอายุเกิน 35 ปี

มีข้อกำหนดแยกต่างหากเกี่ยวกับสัญชาติของคู่สมรส โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าทั้งคู่เป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย แต่ถ้าหนึ่งในนั้นไม่ใช่พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย แต่แต่งงานกับพลเมืองและมีลูกร่วมกัน ก็ถือว่าใบสมัครได้รับการยอมรับสำหรับการพิจารณา

เป็นความผิดพลาดที่จะเชื่อว่ามีเพียงคู่แต่งงานเท่านั้นที่ได้รับการยอมรับว่าเป็นครอบครัว ครอบครัวที่ไม่สมบูรณ์ซึ่งผู้ปกครองคนเดียวเป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียก็มีสิทธิ์สมัครเช่นกัน

เกณฑ์สำคัญอีกอย่างคือหลักฐานรายได้ ขั้นตอนนี้จำเป็นเพื่อโน้มน้าวให้ผู้ให้กู้สามารถละลายได้ ตามข้อกำหนดสำหรับปี 2560 รายได้รวมของครอบครัวต้องสูงกว่า 21,600 รูเบิล หากครอบครัวมีลูก รายได้ต้องไม่ต่ำกว่า 32,150 รูเบิลต่อเดือน

จำนวนเงินอุดหนุน

เงินอุดหนุนเฉลี่ย 600,000 rubles สามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือสร้างบ้านของคุณเอง หากมีการจำนองอยู่แล้วสามารถใช้เงินกู้เพื่อชำระคืนได้ ในการทำเช่นนี้ ครอบครัวต้องตกลงกับธนาคารล่วงหน้าเกี่ยวกับความเป็นไปได้นี้ ธนาคารบางแห่งได้รับการรับรองการชำระหนี้ร่วมกันกับหน่วยงานของรัฐและมีสิทธิรับเงินจากงบประมาณของรัฐเพื่อสนับสนุนการชำระคืนภาระผูกพันด้านเครดิตของพลเมือง

เมื่อตัดสินใจว่าจะจำนองครอบครัวที่อายุน้อยที่มีลูกได้อย่างไร คู่รักอาจตัดสินใจสร้างบ้านส่วนตัวของตนเอง ในกรณีนี้พวกเขาต้องการแปลงที่ดินและความช่วยเหลือของรัฐมุ่งเป้าไปที่ค่าใช้จ่ายส่วนหนึ่ง โดยปกติตัวเลขนี้คือ 35-40% ของต้นทุน จำนวนเงินอุดหนุนที่แน่นอนขึ้นอยู่กับจำนวนสมาชิกในครอบครัว

จะนำเงินอุดหนุนไปใช้อย่างไร

เมื่อฝ่ายบริหารพิจารณาใบสมัครและตัดสินใจในเชิงบวก เราสามารถพูดได้ว่าปัญหาในการจำนองอพาร์ตเมนต์สำหรับครอบครัวเล็กนั้นได้รับการแก้ไขแล้วบางส่วน ตอนนี้คู่สมรสจะได้รับใบรับรองเป็นจำนวนหนึ่ง ด้วยเอกสารนี้ พวกเขาต้องหาธนาคารที่จะสามารถจำนองได้ แต่นี่ไม่ใช่รายการสิทธิ์ทั้งหมดที่ใบรับรองเงินอุดหนุนมีให้ โซลูชั่นเต็มรูปแบบ:

• ซื้ออพาร์ทเมนต์หรือห้อง
• สร้างบ้าน
• การมีส่วนร่วมในสหกรณ์เคหะ
• ชำระหนี้ที่มีอยู่
• ให้แทนเงินดาวน์

ข้อเสนอของธนาคาร

การมีอยู่ของใบรับรองเป็นตัวบ่งชี้การรับประกันของรัฐถึงความเสี่ยงบางส่วนในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ เนื่องจากสำหรับคนหนุ่มสาวจำนวนมาก คำถาม "ครอบครัวหนุ่มสาวจะได้รับการจำนองได้อย่างไร" ค่อนข้างรุนแรง ใบรับรองนี้เป็นการเปิดทางให้พวกเขาไปยังสถาบันการธนาคารที่จะให้เงินทุนในการซื้อโดยตรง

รัฐไม่เสนอชื่อข้อกำหนดพิเศษสำหรับการดำเนินการธนาคารเพื่อการจำนองให้กับครอบครัวหนุ่มสาว แต่ข้อกำหนดเบื้องต้นคือธนาคารมีใบอนุญาตสำหรับปีปัจจุบันที่ออกโดยธนาคารกลาง ไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับเรื่องนี้ เนื่องจากหากไม่มีเอกสารนี้ สถาบันการเงินก็ไม่มีสิทธิ์ดำเนินกิจกรรม ตลาดไม่ได้ขาดข้อเสนอจำนอง

Sberbank

ผู้นำในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน - Sberbank - เป็นที่รู้จักอย่างกว้างขวางในด้านเงื่อนไขเงินกู้ที่ไม่แพง มันแตกต่างกันในเรื่องของการจำนองสำหรับครอบครัวหนุ่มสาว แล้วครอบครัวหนุ่มสาวจะจำนองที่ Sberbank ได้มีเงื่อนไขอย่างไร

ข้อกำหนดทั่วไปเป็นมาตรฐาน: งานและรายได้ อสังหาริมทรัพย์สภาพคล่อง และการสมัคร อัตราฐาน 8.6% ต่อปี แต่มีโอกาสที่จะทำให้อัตราต่ำลง สำหรับสิ่งนี้คุณต้อง:

• รับเงินเดือนจากบัตร Sberbank อัตราลดลง 0.5%.
• เป็นสมาชิกของโปรแกรม Sberbank Insurance ในการเข้าร่วม คุณสามารถประกันความเสี่ยงส่วนบุคคลหรือทรัพย์สินที่ซื้อได้ นอกจากนี้ เมื่อสมัครจำนอง ขั้นตอนนี้เป็นข้อบังคับ ในกรณีนี้ อัตราจะลดลง 1%
• พ่อแม่เลี้ยงเดี่ยวอายุต่ำกว่า 35 ปี ในกรณีนี้ผู้ขอมีสิทธิขอลดอัตราเพิ่มเติมได้ และอาจจะพอใจ

VTB-24

ผู้นำตลาดการเงินอีกคนหนึ่ง VTB-24 จะช่วยให้ครอบครัวหนุ่มสาวได้รับการจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ ในการทำเช่นนี้คุณต้องคำนึงถึงต้นทุนของอพาร์ทเมนท์เงื่อนไขมาตรฐานข้อใดข้อหนึ่งของธนาคารคือการชำระเงินเริ่มต้น 20% ขึ้นไป แต่ครอบครัวหนุ่มสาวสามารถใช้ใบรับรองแทนเงินจำนวนนี้ได้ โดยปกติจำนวนเงินอุดหนุนจะครอบคลุม 30-40% ของมูลค่าตลาดเฉลี่ยของอพาร์ตเมนต์

ครอบครัวสามารถขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้เป็นระยะเวลา 5 ถึง 30 ปี อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไปประมาณ 11% คุณสามารถขอได้มากถึง 800,000 rubles

ธนาคารอัลฟ่า

การแก้ปัญหาเรื่องบ้านต้องใช้ความพยายามและเวลาอย่างมาก ที่นี่มีความจำเป็นสำหรับเงินเดือนที่มั่นคงซึ่งระดับที่สามารถครอบคลุมการชำระคืนรายเดือน ขณะเดียวกันงานก็ต้องเป็นทางการ ไม่เลวถ้าครอบครัวหนุ่มสาวมีเงินออมเพียงเล็กน้อยเพื่อซื้อบ้าน มักใช้เป็นเงินดาวน์

แต่แม้ว่าทั้งคู่จะไม่มีเงินทุนของตัวเอง ต้องขอบคุณการสนับสนุนจากรัฐ เธอมีโอกาสที่จะจำนองให้กับครอบครัวหนุ่มสาวโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ ความเป็นไปได้ของการชำระเงินด้วยใบรับรองได้รับการพิจารณาใน Alfa Bank ด้วย นอกจากนี้ธนาคารพร้อมให้สินเชื่อทั้งที่อยู่อาศัยสำรองและโครงการในอาคารใหม่

ครอบครัวสามารถวางใจในการจัดหาเงินทุนได้มากถึง 50,000,000 รูเบิลสำหรับทั้งที่อยู่อาศัยหลักและอาคารใหม่ เงื่อนไขการชำระคืนแตกต่างกันไปตั้งแต่ 12 ถึง 360 เดือน จำนวนเงินคืนสุดท้ายจะแตกต่างจากค่าอพาร์ตเมนต์ 9.29% ต่อปี

อูราลซิบ

เมื่อใบรับรองอยู่ในมือแล้ว ปัญหาในการเลือกธนาคารก็คลี่คลายได้ง่ายๆ คุณต้องดูข้อเสนอและเปรียบเทียบกับข้อเสนอของคุณเองรายได้และแผนการในอนาคต จะรับจำนองสำหรับครอบครัวเล็กใน Sberbank หรือธนาคารอื่นได้อย่างไร? Uralsib Bank ยังได้จัดเตรียมวิธีแก้ปัญหาเฉพาะนี้ด้วย

ธนาคารพร้อมให้เงินซื้อบ้านสำเร็จรูปหรือกำลังก่อสร้างนานสูงสุด 30 ปี จำนวนเงินฝากเริ่มต้นต้องมีอย่างน้อย 20% อัตราดอกเบี้ยต่อปีเริ่มต้นที่ 11% ตัวชี้วัดเฉพาะขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระหนี้ของผู้สมัคร เงื่อนไขของเงินกู้และพารามิเตอร์อื่นๆ

ธนาคารแห่งมอสโก

"ธนาคารกรุงมอสโก" ก็พร้อมร่วมแก้ปัญหาที่อยู่อาศัยของครอบครัวหนุ่มสาว ยิ่งกว่านั้นด้วยวิธีการแบบรายบุคคลสำหรับผู้สมัครแต่ละคน ดังนั้นการจำนองครอบครัวหนุ่มสาวในธนาคารนี้ต้องทำอย่างไร? มีสองตัวเลือก: คุณสามารถออกตามรูปแบบมาตรฐานหรือพยายามใช้ประโยชน์จากอัตราที่ลดลง ข้อมูลเปรียบเทียบ:

• ตามระบบมาตรฐาน อัตราดอกเบี้ย 11.40% โดย 20% ของค่าที่อยู่อาศัย
• ครอบครัวของผู้สมัครรับทุน 11.15% พร้อมเงินดาวน์ 15%
• หากคู่สมรสคนใดคนหนึ่งเข้าร่วมโปรแกรมองค์กรของธนาคารล่วงหน้า สามารถลดอัตราเป็น 10.65% และเงินดาวน์เป็น 10%
• สิทธิพิเศษตามอัตรายังรอผู้ที่ได้รับค่าจ้างจากบัตร Bank of Moscow

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้เป็นมาตรฐาน เงินที่ได้รับสามารถคืนได้ภายใน 25 ปี มีข้อกำหนดสำหรับที่อยู่อาศัยที่ได้มา: สภาพความเป็นอยู่ที่เหมาะสมและเครือข่ายการสื่อสาร ถ้าคุณซื้อบ้านหลังที่สอง ปีที่สร้างไม่ควรกลับบ้านก่อนปี 2515

เก็บเอกสาร

เมื่อครอบครัวของทั้งคู่พบคำตอบของคำถามว่าจะขอสินเชื่อบ้านให้ครอบครัวอายุน้อยได้อย่างไร ก็มีคำถามอีกว่า - ต้องมีใบรับรองและใบรับรองอะไรบ้าง? รายการเอกสารที่จำเป็นมีดังนี้:

• ใบรับรองยืนยันระดับรายได้ ซึ่งอาจจะเป็นหนังสือรับรองแบบ 2-NDFL หรือในรูปเจ้าหนี้ก็ได้ แต่บ่อยครั้งที่ต้องใช้ทั้งสองตัวเลือก
• ใบรับรองจากรัฐบาลท้องถิ่นที่ครอบครัวจำเป็นต้องแก้ปัญหาที่อยู่อาศัย
• สำเนาหนังสือเดินทางของคู่สมรส
• ใบทะเบียนสมรส
• เอกสารสำหรับเด็ก หากมี
• สารสกัดจากบ้าน.
• สำเนาเอกสารทรัพย์สิน

สรุป

จากผลตอบรับจากครอบครัวที่ได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาล กระบวนการทั้งหมดใช้เวลาไม่เกิน 1 เดือน ซึ่งรวมถึงกระบวนการพิจารณาใบสมัครในหน่วยงานบริหาร การยื่นคำร้องต่อธนาคาร และขั้นตอนการดำเนินการธุรกรรม เงื่อนไขการค้นหาที่อยู่อาศัยและระยะการลงทะเบียนสิทธิในอสังหาริมทรัพย์จะไม่นำมาพิจารณา

โครงการของรัฐบาลส่วนใหญ่มีระยะเวลาจำกัด แต่แนวโน้มในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาแสดงให้เห็นว่าหลังจากโปรแกรมเก่าหมดอายุ มีการแนะนำรายการใหม่พร้อมเงื่อนไขที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้น