วิธีการเปิดธนาคารของคุณเองในรัสเซีย: คำแนะนำทีละขั้นตอนและเอกสารที่จำเป็น

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ในโลกปัจจุบันมีคนรวยมากพอที่ไม่รู้ว่าจะใช้จ่ายเงินอย่างชาญฉลาดที่ไหน บางคนใช้ชีวิตเพื่อความสุขของตัวเองโดยไม่ทำอะไรเลย แต่มีผู้ที่ลงทุนด้านการเงินเพื่อพัฒนาธุรกิจของตนเอง หนึ่งในส่วนที่ยากที่สุด แต่ให้ผลกำไรในธุรกิจคือภาคการธนาคาร เพื่อเริ่มทำงาน นอกเหนือจากการลงทุนที่น่าประทับใจ คุณต้องมีประสบการณ์กว้างขวางในด้านบริการทางการเงินและความพร้อมของความรู้พิเศษ ตามแนวทางปฏิบัติ การเปิดสถาบันสินเชื่อค่อนข้างยาก และยากยิ่งกว่าที่จะจัดการให้สำเร็จ ตามสถิติ หลายบริษัทปิดตัวลงหลังจากเปิดไม่กี่ปี อย่างไรก็ตาม ผู้ประกอบการที่ประสบความสำเร็จยังคงสงสัยว่าจะเปิดธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซียได้อย่างไรตั้งแต่เริ่มต้น คำแนะนำทีละขั้นตอนในบทความนี้จะช่วยคุณในเรื่องนี้

จำแนกสถาบันสินเชื่อ

ดังนั้น คุณได้ตัดสินใจด้วยตัวเองอย่างชัดเจนแล้วว่าต้องการทำสิ่งนี้จริงๆประเภทของกิจกรรมและคุณก็มีทุนเริ่มต้นขนาดใหญ่ อย่างไรก็ตาม ก่อนที่เราจะหาวิธีเปิดธนาคารในรัสเซียตั้งแต่ต้น มาดูรูปแบบหลักของธุรกิจประเภทนี้กันดีกว่า

สายกิจกรรมสำหรับวันนี้มีดังนี้:

1. ธนาคารตลาด. พวกเขาเชี่ยวชาญในการสร้างและรักษาความสัมพันธ์ระหว่างสถาบันการเงินต่างๆ ส่วนหลักของสินทรัพย์ในกรณีนี้เกิดจากแหล่งเงินทุนของสถาบันสินเชื่ออื่น รายได้จากการทำธุรกิจรูปแบบนี้ประกอบด้วยการทำธุรกรรมเก็งกำไร เช่น ลงทุนในหุ้นหรือพันธบัตร
2. ธนาคารเครดิต. ตามที่คุณอาจเดาได้จากชื่อ พวกเขาให้สินเชื่อเงินสดแก่ผู้บริโภค
3. การชำระบัญชีสถาบันการเงิน. ให้บริการแก่ลูกค้าที่ร่ำรวยและจัดการกองทุนของพวกเขา
4. ธนาคารขายปลีก. กลุ่มที่มีจำนวนมากที่สุด รวมกันเพียงเล็กน้อยจากแต่ละองค์กรที่กล่าวถึงข้างต้น ข้อได้เปรียบของพวกเขาอยู่ในความเก่งกาจและความเก่งกาจ

ดังนั้น หากคุณต้องการมีธนาคารเป็นของตัวเอง ก่อนอื่นคุณต้องตัดสินใจเลือกรูปแบบที่ธนาคารจะดำเนินการ นักการเงินที่ผ่านการรับรองและมีประสบการณ์มากมายในภาคการเงินกล่าวว่าองค์กรค้าปลีกเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด

กฎหมาย

เรามาดูกันดีกว่า เช่นเดียวกับธุรกิจประเภทอื่น การดำเนินโครงการบริการทางการเงินเริ่มต้นขึ้นจากการลงทะเบียน สิ่งนี้ทำให้เกิดคำถามเชิงตรรกะอย่างสมบูรณ์เกี่ยวกับเอกสารที่จำเป็นในการเปิดธนาคาร ควรสังเกตทันทีว่าสำหรับบริษัทดังกล่าว แบบฟอร์มมาตรฐานคือบริษัทร่วมทุนแบบเปิดหรือปิด สำหรับตัวแยกประเภทผลิตภัณฑ์รัสเซียทั้งหมดคุณควรเลือกประเภทของกิจกรรม "บริการทางการเงินยกเว้นการประกันและเงินบำนาญ"

หลังจากเสร็จสิ้นพิธีการทางกฎหมายทั้งหมด คุณจะต้องส่งข้อมูลเกี่ยวกับสถาบันสินเชื่อและชื่อเต็มของสถาบันดังกล่าวไปยังหน่วยงานบริหารดินแดนหลักในภูมิภาคที่คุณอาศัยอยู่ นี่เป็นขั้นตอนที่สำคัญมาก เพราะหากไม่มีข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร ก็ไม่มีประโยชน์ที่จะได้รับใบอนุญาตในการให้บริการด้านการธนาคารอย่างเด็ดขาด

ตอบคำถามเกี่ยวกับวิธีการเปิดธนาคารของคุณเอง คำสองสามคำควรพูดเกี่ยวกับทุนจดทะเบียน ในการขอรับใบอนุญาต คุณต้องมีฟรีโฟลตอย่างน้อย 300 ล้านรูเบิล เมื่อคุณมีข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร คุณต้องส่งข้อมูลไปยังธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย เป็นผู้ตัดสินใจว่าจะอนุญาตหรือห้ามการเปิดสถาบันสินเชื่อหรือไม่ หากโครงการของคุณได้รับการอนุมัติ ข้อมูลเกี่ยวกับบริษัทใหม่จะถูกโอนไปยังสำนักงานสรรพากร ซึ่งจะเข้าสู่การลงทะเบียนเครดิต เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้น คุณจะมีเวลาเพียง 1 เดือนในการฝากเงินเข้าบัญชีทุน

สำหรับแพ็คเกจเอกสารที่จำเป็น ประกอบด้วย:

1. คำสั่ง
2. รายการเอกสารการก่อตั้ง
3. แผนธุรกิจเปิดธนาคาร
4. รายงานการประชุมสภาร่างรัฐธรรมนูญ
5. ใบเสร็จรับเงินค่าธรรมเนียมรัฐบาล
6. สำเนาเอกสารรับรองการจดทะเบียนของรัฐ
7. แบบสอบถามพนักงานที่ดำรงตำแหน่งผู้บริหาร
8. ความเห็นของบริษัทอิสระเกี่ยวกับความสอดคล้องของงบการเงินกับความเป็นจริง
9. ชุดเอกสารที่ต้องขอความเห็นเกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎพื้นฐานเมื่อทำธุรกรรมเงินสด
10. เอกสารที่ออกโดย Federal Antimonopoly Service
11. หนังสือยินยอมให้เปิดสถาบันสินเชื่อใหม่
12. รายชื่อผู้ก่อตั้งทั้งหมด

ชุดเอกสารเป็นแบบมาตรฐานไม่ว่าคุณจะเปิดธนาคารรูปแบบใด เพื่อเร่งกระบวนการเปิดตัวสถาบัน ขอแนะนำให้คุณเตรียมการอย่างจริงจัง เนื่องจากต้องใช้เวลามาก

รายการบริการที่เป็นไปได้

คุณรู้อยู่แล้วว่าต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการเปิดธนาคาร รวมถึงขั้นตอนการดำเนินโครงการ ตอนนี้คุณต้องกำหนดทิศทางหลักของกิจกรรมด้วยตัวเอง เป้าหมายหลักขององค์กรทางการเงินคือการเพิ่มรายได้

มีวิธีการดังต่อไปนี้สำหรับการนำไปใช้:

1. เพิ่มฐานลูกค้า
2. ขยายขอบเขตการให้บริการ
3. เพิ่มส่วนแบ่งการตลาด

ระดับการแข่งขันในภาคการธนาคารนั้นสูงมาก จะเป็นการยากที่จะขยายธุรกิจ ตามนี้เท่านั้นทางออกคือการให้บริการให้มากที่สุด

ในหมู่พวกหลักคือ:

1. คำแนะนำในเรื่องการเงิน
2. การบริหารกระแสเงินสด
3. บริการนายหน้า
4. การจัดการพอร์ตการลงทุนของลูกค้า
5. บริการประกันภัย
6. เสร็จสิ้นการดำเนินงานของทรัสต์ ลีสซิ่ง และแฟคตอริ่ง

เมื่อพิจารณาถึงประเด็นการทำงานหลักแล้ว คุณสามารถเริ่มค้นหาคำตอบสำหรับคำถามเกี่ยวกับวิธีการเปิดธนาคารของคุณเองได้ คำแนะนำทีละขั้นตอนที่เราพิจารณาในบทความนี้จะช่วยให้คุณทำทุกอย่างได้อย่างรวดเร็ว มีประสิทธิภาพมากที่สุดและไม่มีปัญหาที่ไม่จำเป็น

ค้นหาสถานที่

ตอบคำถามเกี่ยวกับวิธีการเปิดธนาคารของคุณเองตั้งแต่เริ่มต้นในรัสเซีย ควรพิจารณาแยกกันเกี่ยวกับทรัพย์สินที่เหมาะสมที่สุดที่จะใช้เป็นฐาน สำนักงานทั่วไปไม่เหมาะสำหรับการดำเนินงานที่ประสบความสำเร็จของสถาบันการเงิน เนื่องจากมีหน้าที่รับผิดชอบดังต่อไปนี้:

1. บริการลูกค้า
2. ธุรกรรมเงินสด
3. จัดเก็บเงินสดและวัตถุดิบจำนวนมาก

ตามนี้ สถานที่จะต้องเป็นไปตามเกณฑ์จำนวนหนึ่งที่จะต้องนำมาพิจารณาในขั้นตอนของการสร้างวัตถุและดำเนินการซ่อมแซม การตกแต่งภายนอกและภายในควรได้รับการออกแบบในสไตล์องค์กร และการจัดวางควรได้รับการพิจารณาอย่างรอบคอบและแบ่งออกเป็นโซนต่างๆ นอกจากนี้ อาคารควรเสริมความแข็งแกร่งทางเทคนิค พร้อมระบบความปลอดภัยที่ทันสมัยทั้งหมดวิธีการและระบบที่รับผิดชอบในการสร้างความปลอดภัยระดับสูง

หากคุณไม่รู้ว่าจะเปิดธนาคารอย่างไร สามารถอ่านข้อกำหนดที่ต้องปฏิบัติตามได้จากเว็บไซต์ของโครงสร้างต่างๆ เช่น ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย กระทรวงกิจการภายใน หน่วยตรวจดับเพลิง และ รอสโปเตรบนาดซอร์ แต่ละองค์กรมีเกณฑ์ของตนเองในการประเมินความเหมาะสมของสถานที่ซึ่งสถาบันสินเชื่อจะตั้งอยู่ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องศึกษาเอกสารกำกับดูแลทั้งหมดอย่างรอบคอบ

วัสดุ

หากคุณกำลังคิดจะเปิดธนาคารของตัวเอง คุณควรตระหนักว่าคุณจะต้องทำงานด้วยเงินจำนวนมากทุกวัน สิ่งนี้จะต้องใช้อุปกรณ์พิเศษและวัสดุที่มีประสิทธิภาพและฐานทางเทคนิค ด้วยสิ่งนี้ คุณสามารถนับเงินสด จัดเรียงธนบัตรตามมูลค่าที่ตราไว้ และตรวจสอบความถูกต้องของธนบัตรได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำ มีจำหน่ายทั้งอุปกรณ์เดี่ยวและอุปกรณ์มัลติฟังก์ชั่นในตลาด นอกจากนี้คุณไม่สามารถทำได้หากไม่มีตู้เอทีเอ็มซึ่งควรอยู่ในพื้นที่ต่างๆของเมือง

พนักงาน

ด้านบนนี้มีการอธิบายรายละเอียดวิธีการเปิดธนาคารของคุณตั้งแต่เริ่มต้น อย่างไรก็ตาม สำหรับการทำงานปกติและไม่หยุดชะงัก รวมถึงการบริการลูกค้าคุณภาพสูง คุณต้องสร้างทีมผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการรับรอง การให้บริการทางการเงินเป็นอาชีพที่มีความรับผิดชอบสูง ซึ่งต้องใช้สมาธิและความรับผิดชอบสูงสุดจากพนักงาน ดังนั้นคุณต้องจริงจังกับการจ้างงานและการฝึกอบรมพนักงาน เนื่องจากความผิดพลาดเพียงเล็กน้อยก็อาจนำไปสู่การสูญเสียทางการเงินจำนวนมากได้ ควรให้ความสนใจเป็นพิเศษกับการค้นหาพนักงานในตำแหน่งผู้นำ เนื่องจากประสิทธิภาพของทั้งองค์กรขึ้นอยู่กับพวกเขา

โครงสร้างองค์กรของธนาคารกำหนดโดยกฎบัตร ซึ่งควรมีข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับหน่วยงานที่กำกับดูแล ระดับสูงสุดคือผู้ถือหุ้นที่ประชุมกันอย่างน้อยปีละครั้งเพื่อแก้ไขปัญหาที่สำคัญที่สุดและกำหนดนโยบายการพัฒนาของบริษัทต่อไป นอกจากนี้คุณจะต้องจัดตั้งพนักงานที่มีคุณสมบัติเหมาะสม วิธีการเปิดธนาคารของคุณเองเพื่อให้ทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพและสร้างผลกำไรมหาศาลอย่างต่อเนื่อง? ในการทำเช่นนี้ คุณต้องสร้างหน่วยต่อไปนี้:

• หน่วยงานตรวจสอบและเครดิต. อย่างแรกคือการพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ และส่วนที่สองคือการตรวจสอบประสิทธิภาพของสถาบันการเงิน
• ฝ่ายวางแผน. การวางแผนธุรกิจ เศรษฐศาสตร์ การตลาด ประชาสัมพันธ์ และสภาพคล่องของบริษัท
• การจัดการการดำเนินการรับฝาก ทำงานกับลูกค้าที่ต้องการเปิดเงินฝากธนาคาร จัดการธุรกรรมหลักทรัพย์ และออกเงินหมุนเวียน
• การจัดการสินเชื่อ การออกสินเชื่อเงินสดระยะสั้นและระยะยาว
• การจัดการการดำเนินงานระหว่างประเทศ การวางเงินฝากในสกุลเงินต่างประเทศ
• การจัดการบัญชีและการปฏิบัติงาน ดำเนินการและบันทึกธุรกรรมที่ดำเนินการผ่านชำระเงิน

นอกจากนี้ แผนกเศรษฐกิจและการบริหาร การบัญชีและกฎหมาย ตลอดจนบริการด้านบุคลากร ก็มีผลบังคับใช้เช่นกัน ตอนนี้คุณมีแนวคิดโดยละเอียดเกี่ยวกับวิธีเปิดธนาคารในรัสเซียแล้ว อย่างไรก็ตาม ในที่นี้ ผู้ประกอบการทุกคนมีคำถามเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการพัฒนาและเปิดโครงการ จำนวนเงินลงทุนเริ่มต้นที่ต้องการจะกล่าวถึงด้านล่าง

ทุนเริ่มต้น

มาดูรายละเอียดด้านนี้กันดีกว่า หากคุณตัดสินใจเปิดธนาคาร คุณควรเริ่มจัดทำแผนธุรกิจก่อนที่จะลงทะเบียนและรับใบอนุญาตที่จำเป็นทั้งหมด ซึ่งจะทำให้สามารถประเมินทรัพยากรทางการเงินที่จำเป็นและความเป็นไปได้ของการลงทุนได้อย่างสมจริง ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ทุนจดทะเบียนขั้นต่ำคืออย่างน้อย 300 ล้านรูเบิล นอกจากนี้ จะใช้เงินอีกประมาณสองร้อยในการจัดสำนักงาน การสร้างวัสดุและอุปกรณ์ทางเทคนิค การพัฒนาระบบรักษาความปลอดภัย และการว่าจ้างบุคลากร การระบุจำนวนเงินที่แน่นอนเป็นเรื่องยากมาก เนื่องจากขึ้นอยู่กับขนาดของธุรกิจ อย่างไรก็ตาม ตัวเลขบ่งชี้มีดังนี้:

• จดทะเบียนทางกฎหมาย - 50,000,000 rubles;
• ทุนจดทะเบียน - 300000000 rubles;
• เช่าและปรับปรุงสถานที่ - 50,000,000 rubles;
• ซื้ออุปกรณ์และเฟอร์นิเจอร์สำนักงาน - 70,000,000 rubles;
• การตลาด - 500,000 rubles;
• ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง - 30,000,000 rubles

โดยรวมแล้ว 500.5 ล้านรูเบิล นี่คือจำนวนเงินขั้นต่ำโดยไม่ต้องพูดถึงการเปิดธนาคารก็ไม่สมเหตุสมผล หากคุณไม่มีเงินทุนเหล่านี้ คุณสามารถคิดหาแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมหรือจัดตั้งสหภาพเครดิตได้

เวลาที่จะคุ้มกัน

การชดใช้ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ปัจจัยหลักคือ สถานการณ์ทางการเงินในเมืองและสภาพเศรษฐกิจของประเทศ อย่างไรก็ตาม ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ด้วยการวางแผนกลยุทธ์อย่างรอบคอบและการโฆษณาที่ดี กองทุนที่ลงทุนในการเปิดธนาคารจะได้รับผลตอบแทนเต็มจำนวนภายใน 5-10 ปีโดยเฉลี่ย ระยะเวลาที่ยาวนานเช่นนี้เกิดจากการแข่งขันระดับสูงในช่องนี้

คำแนะนำทั่วไป

รู้วิธีเปิดธนาคารของตัวเองแล้ว มีวิธีใดบ้างที่จะทำให้การทำงานมีประสิทธิภาพมากที่สุด? หากต้องการแข่งขันกับสถาบันการเงินอื่น คุณต้องดำเนินการดังต่อไปนี้:

1. สร้างโครงสร้างพื้นฐานที่พัฒนาอย่างดี
2. พัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อและเงินฝากหลายรายการด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ดี
3. ไม่คิดค่าบริการและค่าบริการเพิ่มเติม
4. สร้างพนักงานมืออาชีพจำนวนมากเพื่อให้บริการลูกค้าโดยเร็วที่สุด
5. สร้างประสบการณ์การธนาคารออนไลน์ที่สะดวกและปลอดภัยสูง
6. ติดตั้ง ATM ให้เพียงพอ

นอกเหนือจากที่กล่าวมาทั้งหมด คุณต้องทำงานอย่างต่อเนื่องเพื่อความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงินของคุณ เนื่องจากสิ่งนี้โดยเฉพาะตัวบ่งชี้นี้เป็นข้อกังวลมากที่สุดสำหรับผู้ฝากเงิน

สรุป

การเปิดธนาคารเป็นกระบวนการที่ยาวและซับซ้อนซึ่งต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมากอย่างไม่ต้องสงสัย อย่างไรก็ตาม ตามสถิติแสดงให้เห็นว่าสถาบันสินเชื่อมีรายได้อย่างต่อเนื่องโดยไม่คำนึงถึงฤดูกาล สถานะของเศรษฐกิจและปัจจัยอื่นๆ ดังนั้นช่องนี้จึงน่าสนใจสำหรับการลงทุนเสมอมา หากคุณมีเงินตามที่ต้องการ อย่าลังเลที่จะเปิดธนาคาร และคุณจะไม่เสียใจกับมัน