ประกันความเสี่ยงทางการเงิน ประเภท กฎ เงื่อนไข

2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26

บ่อยครั้งมากที่บุคคลที่อยู่ในกิจกรรมเชิงพาณิชย์หรือเมื่อพยายามเพิ่มทุนของเขาจะได้รับผลตรงกันข้าม ธุรกิจมีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับความเสี่ยง ทั้งภายนอกและภายใน และสามารถเกิดขึ้นได้ในทุกระยะของกิจกรรม

ประกันความเสี่ยงทางการเงิน ประเภท กฎ เงื่อนไข

การพัฒนาของตลาดการเงินส่งผลกระทบต่อทุกประเทศทั่วโลก สิ่งนี้นำไปสู่การเร่งความเร็วของกระบวนการโลกาภิวัตน์และการเปิดเสรี ซึ่งส่งผลกระทบโดยตรงต่อผู้เข้าร่วมทั้งหมดในอุตสาหกรรมการเงินทั่วโลก นักธุรกิจทุกคนไม่ทางใดก็ทางหนึ่งรู้สึกถึงอิทธิพลของปัจจัยเหล่านี้ ดังนั้นเขาจึงถูกบังคับให้ทำตามขั้นตอนเพื่อปกป้องการเงินของเขาจากสถานการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวย

การประกันความเสี่ยงทางการเงินในบริบทนี้ได้กลายเป็นมาตรการที่จำเป็นสำหรับผู้เข้าร่วมแต่ละคนในตลาดการเงิน เนื่องจากขณะนี้มีปัจจัยเสี่ยงเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ทั้งนี้เนื่องมาจากการนำเครื่องมือ ระบบ และวิธีการทางการเงินใหม่ๆ ไปปฏิบัติ การนำนวัตกรรมไปใช้นั้นได้รับการออกแบบมาอย่างดีเยี่ยมเพื่อลดความเสี่ยง แต่สิ่งนี้จะสร้างปัญหาในลักษณะที่แตกต่างออกไป

ภาพนี้เน้นย้ำบทบาทเสี่ยง-ผู้จัดการ ตลอดจนความสามารถในการตอบสนองต่อสิ่งที่เกิดขึ้นอย่างทันท่วงทีและตัดสินใจอย่างเพียงพอ สิ่งเดียวที่ถูกต้องในกรณีนี้คือการใช้ประกันและเครื่องมือป้องกันความเสี่ยงที่มุ่งเป้าไปที่การออมเงิน อนาคตเกือบทั้งหมดของบริษัทขึ้นอยู่กับทางเลือกที่ถูกต้อง

ประกันการเงินในรัสเซีย

รัสเซียก็มีแนวโน้มเช่นเดียวกัน การเปลี่ยนแปลงในโลกแห่งการเงินเมื่อเร็วๆ นี้ทำให้ตัวแทนของโลกธุรกิจต้องพิจารณามุมมองใหม่เกี่ยวกับการทำธุรกิจใหม่ทั้งหมด การประกันภัยความเสี่ยงทางการเงินควบคู่ไปกับความจำเป็นในการพัฒนาอุตสาหกรรมทั้งหมด ได้กลายเป็นงานที่สำคัญที่สุดของรัฐ ความต่อเนื่องของวัฏจักรเศรษฐกิจขึ้นอยู่กับความสำเร็จของงานนี้

แต่ระบบอิทธิพลของรัฐต่อภาคธุรกิจประกันเอกชนยังไม่เกิด ภาพนี้เป็นผลโดยตรงจากปัจจัยภายในที่เกี่ยวข้องกับการปฏิรูปเศรษฐกิจในประเทศ นอกจากนี้ยังควรกล่าวถึงการขาดพื้นฐานทางทฤษฎีสำหรับการประกันภัยทั่วประเทศ ยังไม่ได้จัดประเภทความเสี่ยงทางการเงินโดยเฉพาะสำหรับกลุ่มประเทศรัสเซียและคุณลักษณะต่างๆ

คุณสมบัติ

ประกันความเสี่ยงทางการเงินเป็นมาตรการที่ใช้ในกรณีที่ทรัพย์สินขององค์กรหรือนักลงทุนสูญหาย คำสำคัญคือ "กรณีขาดทุน" ปัจจัยเหล่านี้อาจมีลักษณะแตกต่างกัน: กองทุนสามารถลงทุนได้ไม่สำเร็จ สูญเสียตำแหน่งในตลาดหลักทรัพย์ หรือเพียงแค่ถูกขโมย

โดยทั่วๆ ไป ถือว่าเสี่ยงที่สุดในโลกของการเงินอุตสาหกรรมการเงินเครดิตและการแลกเปลี่ยน แต่ตัวเลือกแรกอนุญาตให้จองได้: ผู้บริโภคหรือสินเชื่อขนาดเล็กที่คล้ายคลึงกันถือได้ว่าเป็นความเสี่ยงในด้านการให้กู้ยืมโดยที่ผู้เอาประกันภัยเป็นบุคคลธรรมดา - ผู้ค้ำประกัน ไม่มีเครื่องมือดังกล่าวในตลาดแลกเปลี่ยน

ประเภทของความเสี่ยง

สิ่งเหล่านี้รวมถึง:

• หลักทรัพย์ปลอม
• เอกสารการชำระเงินปลอม: คำสั่งจ่ายเงิน แคชเชียร์เช็ค หรือใบสำคัญแสดงสิทธิ
• หลักทรัพย์หาย
• ปัจจัยการหมุนเวียนของปลอม
• ธนบัตรปลอมเริ่มหมุนเวียนเข้าธนาคาร
• การมีส่วนร่วมของพนักงานธนาคารในแผนฉ้อโกง
• การโจรกรรม ความเสียหาย หรือการทำลายทรัพย์สินและเงินที่เก็บไว้ในธนาคาร
• เอกสารทางบัญชี ซอฟต์แวร์ และการเข้าถึงเซิร์ฟเวอร์ของธนาคารเช่นเดียวกัน

ความเสี่ยงประเภทดังกล่าวเรียกว่าการเงิน แต่สามารถจัดประเภทเป็นทรัพย์สินได้เช่นกัน ตลาดการเงินเสนอประเภทการประกันความเสี่ยงทางการเงินที่เหมาะสมโดยไม่คำนึงถึงชื่อของพวกเขา พิจารณาอย่างละเอียด

ประเภทประกัน

โดยคำนึงถึงความเกี่ยวข้องอย่างยิ่งในการรักษาการเงินและทรัพย์สินของวิชากฎหมาย การประกันภัยประเภทต่อไปนี้มีให้:

1. ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ตลาดแลกเปลี่ยนอาจได้รับผลกระทบหลักจากปัจจัยต่างๆ เช่น การไม่สามารถชำระเงินสำหรับการทำธุรกรรม ความล้มเหลวของบริษัทนายหน้าในการรับค่าคอมมิชชั่นจากการทำธุรกรรม การทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์ไม่สำเร็จ
2. ความเสี่ยงทางอ้อมมีความเกี่ยวข้องเมื่อสถานการณ์เช่นการสูญเสียรายได้เนื่องจากเหตุผลที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของบริษัท ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่คาดไม่ถึง การสูญเสียชั่วคราวและกำไรเพิ่มเติมเกิดขึ้น
3. ประกันสินเชื่อมีขึ้นสำหรับเงินฝาก (ประกันโดยธนาคารหรือผู้ฝากเงิน) สินเชื่อเพื่อการค้าหรือตั๋วแลกเงิน ธนาคารเป็นผู้ประกันการชำระหนี้ล่าช้า
4. ประกันการกระทำที่ไม่ได้รับอนุญาตของหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐและหน่วยงานกำกับดูแล ในกรณีนี้ กระบวนการพิจารณาจากมุมมองของบทบัญญัติต่างๆ แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย และแสดงถึงมาตรการทั้งหมด การประกันภัยสามารถนำไปชดเชยความเสียหายบางส่วนหรือทั้งหมดได้ เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยในบริบทนี้ถือเป็นการหยุดกระบวนการผลิตในองค์กร อาจจะสมบูรณ์หรือบางส่วนก็ได้ ในผลลัพธ์สุดท้ายจะพิจารณาถึงข้อเท็จจริงของความเสียหายที่เกิดขึ้น นอกจากนี้ การปิดกิจกรรมขององค์กรสร้างความเสี่ยงให้กับพนักงานและผู้รับเหมาจำนวนหนึ่ง ซึ่งปรากฏในการสูญเสียงาน การดำเนินคดีและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง การละเมิดเงื่อนไขของสัญญากับพันธมิตร และผลเสียอื่นๆ

ประวัติศาสตร์และความเป็นจริง

กฎสำหรับการประกันความเสี่ยงทางการเงินในสหพันธรัฐรัสเซียอยู่ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง 4015-1 ซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่ปี 1992 ตามเอกสารนี้ การประกันภัยเป็นขั้นตอนสำหรับการชดใช้ค่าเสียหายโดยมีเงื่อนไขบางประการ วัตถุประสงค์ของการประกันภัยคือสินทรัพย์ทางการเงินและตราสารการคุ้มครองเป็นกองทุนประกันซึ่งเกิดขึ้นจากเงินสมทบรายเดือนของเจ้าของทรัพย์สิน เมื่อพูดถึงการประกันภัยนิติบุคคล กระบวนการนี้ไม่เพียงใช้กับปัจจัยทางเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเหตุสุดวิสัยจากแหล่งกำเนิดที่แตกต่างกันด้วย

สำหรับการประกันทางการเงินของประชาชนทั่วไป (เทียบกับบริการใหม่สำหรับรัสเซีย) ในที่นี้ ผู้เอาประกันภัยถือได้ว่าเป็นการสูญเสียผลกำไร ความสูญเสียที่คาดไม่ถึง หรือการดำเนินคดีที่เกี่ยวข้องกับต้นทุนทางการเงิน

ในทำนองเดียวกัน ความเสี่ยงของผู้ถือหุ้นเป็นประกัน ความเกี่ยวข้องของบริการนี้เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นจำนวนมากที่ตกเป็นเหยื่อของบริษัทก่อสร้างที่ไร้ยางอาย อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ใช่ปัจจัยเสี่ยงเพียงอย่างเดียว นอกจากนี้ เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยถือได้ว่าเป็นการเปลี่ยนแปลงที่คมชัดในสภาวะตลาด การเปลี่ยนแปลงราคา หรือการผิดสัญญา ในทุกกรณี ผู้ค้ำประกันค่าชดเชยความเสียหายคือสัญญาประกันความเสี่ยงทางการเงินที่ทำขึ้นระหว่างลูกค้าและผู้เอาประกันภัย

เงื่อนไขสัญญา

เงื่อนไขการประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซียอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ขั้นตอนประกอบด้วยขั้นตอนเฉพาะหลายขั้นตอน สัญญาประกันความเสี่ยงทางการเงินจะต้องจัดทำเป็นลายลักษณ์อักษร แต่ก็สามารถทำได้ด้วยวาจา การแก้ปัญหาดังกล่าวมีผลบังคับทางกฎหมายเช่นกัน แต่ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการซึ่งจะกล่าวถึงด้านล่าง

หากความสัมพันธ์ประเภทนี้หมายถึงประเภทประกันของรัฐ พลเมืองจะออกให้เท่านั้นกรมธรรม์ประกันภัยตามคำขอด้วยวาจาของเขา นโยบายดังกล่าวจะมีผลบังคับทางกฎหมายโดยสมบูรณ์และใช้เพื่อเรียกค่าเสียหาย ความเป็นไปได้นี้มีให้ในมาตรา 930 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

สัญญาจ้างเขียน

มาตรา 940 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียระบุว่าในบางกรณี สัญญาที่เป็นลายลักษณ์อักษรควรทำสัญญากับลูกค้า ไม่ว่าความเสี่ยงทางการเงินหรือเครื่องมือทางธุรกิจอื่นๆ จะได้รับการประกันโดยสมัครใจหรือไม่

นอกจากนี้ ตามมาตรา 941 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย อนุญาตให้ใช้นโยบายทั่วไปเมื่อจำเป็นต้องทำประกันทรัพย์สินที่เป็นเนื้อเดียวกันหลายรายการ ตัวอย่างเช่น อาจเป็นสินค้าสำหรับจัดส่ง ในกรณีนี้ ตามคำขอของลูกค้า สามารถออกนโยบายทั่วไปหลายฉบับในนามของบุคคลอื่นได้

สัญญาปากเปล่า

เงื่อนไขของการประกันความเสี่ยงทางการเงินเป็นบทบัญญัติที่แสดงถึงเจตจำนงของคู่สัญญา สัญญาด้วยวาจาได้มาซึ่งกำลังทางกฎหมายเมื่อคำนึงถึงสถานการณ์ทั้งหมดของการดำเนินงานและทั้งสองฝ่ายมีความเห็นเป็นเอกฉันท์ สัญญาที่สรุปเป็นลายลักษณ์อักษรมีลักษณะเฉพาะบางประการ ตัวอย่างเช่น นี่คือการประชาสัมพันธ์ของเอกสาร คุณลักษณะนี้บอกเป็นนัยว่าผู้เอาประกันภัยต้องลงนามในข้อตกลงกับประเด็นทางกฎหมายใด ๆ ที่อุทธรณ์ถึงผู้เอาประกันภัยด้วยความเต็มใจและสามารถชำระเบี้ยประกันได้ สัญญามหาชนด้านประกันภัยมีระยะเวลาจำกัดไม่เกิน 2 ปี

วิธีการประกันความเสี่ยงทางการเงินในด้านกฎหมายอนุญาตให้บังคับทำสัญญาผ่านศาลหากผู้เอาประกันภัยปฏิเสธที่จะทำเช่นนั้น พื้นฐานสำหรับสิ่งนี้คือมาตรา 426 และ 445 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย นอกจากนี้ อัตราประกันควรจะเท่ากันสำหรับลูกค้าทุกราย การอ้างอิงถึงกฎหมาย - มาตรา 426 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

เงื่อนไขบังคับ

เพื่อให้สัญญาประกันถูกต้องตามกฎหมาย สัญญาจะต้องมีรายการต่อไปนี้:

1. คำจำกัดความของกิจกรรมเอาประกันภัย
2. อาณาเขตที่มีผลบังคับใช้ของสัญญาประกันภัย
3. วัตถุประกัน
4. จำนวนเงินเอาประกันภัย
5. ขั้นตอนและเงื่อนไขการชดใช้ค่าเสียหาย
6. ระยะเวลาของสัญญา
7. ระยะเวลารับผิดของผู้ถือกรมธรรม์
8. จำนวนเงินและวิธีการชำระเบี้ยประกัน
9. เปลี่ยนแปลงได้ไหม
10. ประเภทของมาตรการหลีกเลี่ยงภาระผูกพันของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่ง
11. วิธีระงับข้อพิพาท

นอกจากนี้ สัญญาอาจมีเงื่อนไขส่วนบุคคล ตามที่คู่สัญญาตกลงกันก่อนหน้านี้ด้วยวาจา

ขั้นตอนการทำสัญญา

ในด้านประกันความเสี่ยงทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการสูญเสียทรัพย์สิน มีระบบต่างๆ ที่แตกต่างกันในด้านภาษีศุลกากรและรายการบริการที่มีให้ คุณไม่ควรเดิมพันกับบริษัทประกันที่ยินดีให้เบี้ยประกันภัยต่ำ อาจเป็นเพราะรายการบริการที่มีให้อย่างจำกัด

ในทางปฏิบัติ มีหลายกรณีที่บริษัทประกันภัยใช้กลอุบายต่างๆ เพื่อหลีกเลี่ยงค่าเสียหาย ตัวบ่งชี้ความน่าเชื่อถือที่แท้จริงไม่ใช่ประสบการณ์ของบริษัทและไม่ใช่บทวิจารณ์ของลูกค้า แต่เป็นการประเมินตัวบ่งชี้ความมั่นคงทางการเงินการให้คะแนนอิสระและวิธีการคำนวณภาษี

บางบริษัทเสนออัตราภาษีสำเร็จรูป กับบริษัทอื่นๆ ประเด็นนี้สามารถอภิปรายเป็นรายบุคคลได้ การประกันภัยทรัพย์สินหรือความเสี่ยงแบบครบวงจรถือเป็นวิธีการที่น่าเชื่อถือที่สุด ขั้นตอนโดยละเอียดสำหรับการสรุปข้อตกลงถูกควบคุมโดยมาตรา 48 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

คำจำกัดความของกิจกรรมเอาประกันภัย

ประมวลกฎหมายแพ่งให้ความสนใจเป็นพิเศษไม่เฉพาะผู้เอาประกันภัยเท่านั้นแต่ยังรวมถึงเหยื่อด้วย ตามกฎหมายปัจจุบันของสหพันธรัฐรัสเซีย ขั้นตอนการชดเชยความเสียหายมีให้:

1. ขั้นตอนการจัดตั้งประกัน
2. การพิจารณาการปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญา

ฐานหลักฐาน

ตามสัญญา ผู้เอาประกันภัยมีหน้าที่ต้องตัดสินใจเรื่องค่าชดเชยความสูญเสีย หากในขั้นก่อนหน้า ความจริงของคดีนี้เกิดขึ้นแล้ว เอกสารต่อไปนี้ควรใช้เป็นพื้นฐาน:

• คำชี้แจงของผู้ประสบภัยพร้อมคำอธิบายเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย
• รายการทรัพย์สินที่ถูกทำลาย ถูกขโมย หรือเสียหาย ระบบประกันความเสี่ยงทางการเงินในกรณีนี้เกี่ยวข้องกับการจัดหาเอกสารและหลักฐานอื่นๆ ของความเสียหายทางการเงิน
• พระราชบัญญัติประกันภัย

หากในกรณีของการประกันทรัพย์สินขั้นตอนการออกกฎหมายมีความชัดเจน ในด้านการเงิน อาจมีคำถามมากมายเกิดขึ้น เกี่ยวกับการสูญเสียทางการเงินเหล่านี้อาจเป็นเอกสารทางบัญชีที่บันทึกข้อเท็จจริงของการไม่ชำระเงินกู้ใบรับรองจากหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเกี่ยวกับความเสียหายการโจรกรรมหรือการทำลายกองทุน ฯลฯ สำหรับการจัดทำเอกสารจัดสรร 3 วัน

ขั้นตอนการชำระเงินหรือการปฏิเสธ

หากคดีอาญาเกิดขึ้นจากข้อเท็จจริงของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย ปัญหาการชดใช้ค่าเสียหายอาจถูกเลื่อนออกไปจนกว่าจะสิ้นสุดกระบวนการ หากเหตุการณ์ไม่ได้รับการประกันจะไม่จ่ายค่าชดเชย การแจ้งเตือนเป็นลายลักษณ์อักษรถูกส่งไปยังเหยื่อ

การประกันความเสี่ยงทางการเงินของบริษัททำให้เกิดผลซึ่งศาลได้กำหนดตัวผู้กระทำความผิดที่ทำให้เกิดความเสียหายทางการเงินหรือทรัพย์สิน ในกรณีนี้ จะมีการตัดสินใจที่จะชดใช้ค่าเสียหายโดยบุคคลนี้ และผู้ประกันตนได้รับการปลดจากภาระผูกพันในการจ่ายค่าชดเชยบางส่วนหรือทั้งหมด