การรับช่วงสิทธิคือ แนวคิดของการรับช่วงสิทธิในการประกันภัย

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

หนึ่งในองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดของการประกันภัยคือสถาบันรับช่วงสิทธิ์ที่เรียกว่า น่าแปลกที่แม้ข้อเท็จจริงที่ว่าการรับช่วงสิทธิไม่ใช่ปรากฏการณ์ใหม่ แม้ในกฎหมายโรมันจะรู้จัก แต่ในสังคมสมัยใหม่ ไม่ใช่ทุกคนที่เข้าใจและสามารถอธิบายสาระสำคัญของมันได้ ส่วนใหญ่ เรื่องนี้ยังคงเป็นความลับเบื้องหลังล็อคทั้งเจ็ด ความไม่รู้และบางครั้งไม่เต็มใจที่จะทำความคุ้นเคยกับคำศัพท์พื้นฐานความเหลื่อมล้ำซ้ำซากในที่สุดสามารถนำไปสู่ความจริงที่ว่า บริษัท ประกันภัยที่ได้รับการสรุปสัญญาปฏิเสธที่จะชดเชยความเสียหายที่เกิดจากทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัยโดยบุคคลที่สาม นอกจากนี้ กรณีต่างๆ เป็นเรื่องปกติธรรมดาเมื่อเนื่องจากการไม่รู้หนังสือทางกฎหมาย ผู้รับผลประโยชน์ถูกบังคับให้ต้องจ่ายค่าเสียหายที่เกิดขึ้นเอง ดังนั้น เพื่อป้องกันตัวเองจากปัญหาดังกล่าว คุณจำเป็นต้องรู้พื้นฐานของการประกันภัยและสามารถปกป้องสิทธิ์ของคุณได้ในทุกสถานการณ์

สถาบันการรับช่วงสิทธิ: การตีความแนวคิดและสาระสำคัญทางกฎหมาย

คำว่า "การรับช่วงสิทธิ์" ปรากฏครั้งแรกในกรุงโรมโบราณและมาจาก lat. คำว่า subrogare / subrogatio ซึ่งแปลว่า "แทนที่, เติมเต็ม"ตามแหล่งข้อมูลโบราณ นี่เป็นกรณีของการโอนสิทธิ์ (เช่น ธุรกรรมที่บอกเป็นนัยว่าฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งโอนสิทธิ์ให้อีกฝ่ายหนึ่งเพื่อกำหนดให้บุคคลที่สามบางรายปฏิบัติตามภาระผูกพันบางอย่าง) ต่อมาแนวคิดเรื่องการรับช่วงสิทธิถูกยืมโดยระบบระดับชาติของฝรั่งเศส อังกฤษ เยอรมนี สหรัฐอเมริกา และประเทศอื่นๆ บิดาแห่งกฎหมายประกันภัยคือ Mansfield ชาวอังกฤษ ซึ่งโต้แย้งว่าการรับช่วงสิทธิเป็นวิธีการที่ทำให้ผู้เอาประกันภัยไม่สามารถเสริมคุณค่าตัวเองด้วยการจ่ายเงินสองเท่า: ครั้งแรกที่ค่าใช้จ่ายของผู้ประกันตนและจากนั้น - ขอบคุณบุคคลที่รับผิดชอบ ทำให้ทรัพย์สินเสียหาย

ในสหรัฐอเมริกา สิทธิ์นี้ได้รับการยอมรับตั้งแต่สมัยอาณานิคมและไม่ได้มีความหมายอะไรมากไปกว่าการแทนที่ผู้รับผลประโยชน์จากบริษัทประกันภัยในการดำเนินการที่มุ่งเป้าไปที่บุคคลที่สาม

ในสหพันธรัฐรัสเซีย การมอบอำนาจอยู่ภายใต้มาตรา 965 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง เช่นเดียวกับมาตรา 281 แห่ง CTM

การช่วงชิงคือ…

การใช้คำศัพท์ทางกฎหมาย เป็นการยากสำหรับคนธรรมดาที่จะเข้าใจสาระสำคัญของปรากฏการณ์นี้ อะไรอธิบายได้ง่ายกว่ามากด้วยตัวอย่างที่เป็นรูปธรรม

สมมติว่าคุณนอนดึกและไปทำงานสาย คุณลุกจากเตียง แต่งตัว คว้ากุญแจรถจากโต๊ะข้างเตียงแล้วรีบออกจากบ้าน การหลบหลีกบนลู่วิ่งในชั่วโมงเร่งด่วนตอนเช้าท่ามกลางยานพาหนะอื่นๆ หลายร้อยคัน คุณประสบอุบัติเหตุ โชคดีที่คุณมีประกันของ CASCO และบริษัทประกันได้ครอบคลุมค่าซ่อมทั้งหมดแล้ว อย่างไรก็ตาม หลังจากวิเคราะห์อุบัติเหตุแล้วพบว่าคุณไม่ได้เป็นผู้ร้ายเลย แต่เป็นคนขับรถคันที่สองที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ นอกจากนี้ผู้กระทำผิดที่แท้จริงของอุบัติเหตุมีผู้ประกันตนของตัวเอง ในกรณีนี้ บริษัทประกันภัยของคุณมีสิทธิ์ที่จะขอให้บริษัทที่เป็นตัวแทนผลประโยชน์ของผู้กระทำผิดชดใช้ค่าใช้จ่ายทั้งหมดให้เต็มจำนวน

ดังนั้น การรับช่วงสิทธิ์เป็นสิทธิ์ที่บริษัทประกันภัยสามารถกำหนดให้ผู้รับผิดชอบในอุบัติเหตุชดใช้ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นภายใต้เงื่อนไขของสัญญาที่ทำกับลูกค้าได้ กฎหลักคือทันทีที่บริษัทประกันได้ปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญากับคุณแล้ว บริษัทประกันภัยก็มีสิทธิตามกฎหมายและสมเหตุสมผลที่จะเรียกร้องจากบริษัทประกันภัยผู้กระทำผิดของอุบัติเหตุหรือส่วนตัวจากเขาเพื่อชดเชยความสูญเสียทั้งหมด

จะทำอย่างไรถ้าคุณเป็นสาเหตุของอุบัติเหตุ?

ถ้าคุณทำให้เกิดอุบัติเหตุ แต่อีกฝ่ายต้องโทษเพียงบางส่วนสำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้น คุณจะต้องรับผิดชอบเฉพาะความเสียหายที่เกิดกับรถจากความผิดของคุณเท่านั้น ผู้ประกันตนของผู้เสียหายจะไม่พลาดโอกาสที่จะใช้สิทธิการรับช่วงสิทธิและเรียกค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกิดขึ้นจากคุณหรือบริษัทประกันภัยของคุณคืน ถ้ารถของคุณไม่มีประกัน ก็ควรขอความช่วยเหลือจากทนาย

สิทธิในการรับช่วงสิทธิหมายความว่าอย่างไร

เราพยายามทำความเข้าใจว่า subrogation คืออะไร ในการประกันภัยยังมีสิ่งเช่น "สิทธิในการรับช่วงสิทธิ" มันหมายความว่าอะไร? สิทธินี้ (การรับช่วงสิทธิของผู้ประกันตน) เกิดขึ้นเท่านั้นหลังจากที่บริษัทได้ชำระค่าสินไหมทดแทนประกันแล้ว จนถึงตอนนี้เธอไม่มีสิทธิ์เช่นนั้น นอกจากนี้ควรสังเกตว่าผู้ประกันตนไม่สามารถเรียกร้องจำนวนเงินที่เกินจำนวนเงินที่ชำระได้ ยังต้องจำไว้ว่าสิทธิที่จะเรียกร้องเฉพาะสิ่งที่ผู้เสียหาย (ผู้เอาประกันภัย) ครอบครองในขณะที่สร้างความเสียหายให้กับเขาส่งผ่านไปยัง บริษัท ประกันภัย กล่าวคือต้องคำนึงถึงค่าเสื่อมราคาของทรัพย์สินด้วย ตัวอย่างเช่น หากอายุของรถคือ 10 ปี และในระหว่างการซ่อมแซม ชิ้นส่วนเก่าถูกแทนที่ด้วยชิ้นส่วนใหม่ ดังนั้นผู้รับผิดชอบในการเกิดอุบัติเหตุจะต้องชดใช้ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ค่าซ่อมเต็มจำนวน แต่เฉพาะค่าอะไหล่ที่ใช้ไม่ได้และอาจต้องเปลี่ยนอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุรถชน ดังนั้นผู้เอาประกันภัยและเหยื่ออาจเรียกร้องการชดใช้ค่าใช้จ่ายโดยคำนึงถึงค่าเสื่อมราคาของทรัพย์สินที่เอาประกันภัยเท่านั้น

สิทธิในการรับช่วงสิทธิแตกต่างจากสิทธิในการรับช่วงสิทธิหรือไม่

อันที่จริง แนวคิดของ "สิทธิ์ในการรับช่วงสิทธิ์" และ "สิทธิ์ในการบังคับใช้ช่วงสิทธิ์" นั้นไม่เหมือนกัน ต่างกันตามแบบประกันประเภทต่างๆ

ความจริงก็คือกระบวนการของการใช้สิทธิในการรับช่วงสิทธิประกอบด้วยสองขั้นตอนหลัก ในระยะแรกผู้ประกันตนใช้มาตรการที่จะนำไปสู่การเกิดขึ้นของสิทธิในการรับช่วงต่อ ในการดำเนินการดังกล่าว บริษัทประกันภัยจะต้องจัดเตรียมข้อกำหนดที่เหมาะสมในสัญญาเท่านั้น

ช่วงที่สองมีการปฏิบัติตามสิทธิในการรับช่วงสิทธิซึ่งเกิดขึ้นหลังจากการชำระเงินชดเชยให้กับผู้รับผลประโยชน์เท่านั้น ถึงเวลานั้นสิทธินี้เป็นของผู้เอาประกันภัย ดังนั้นควรแยกความแตกต่างของสิทธิในการรับช่วงสิทธิซึ่งเกิดขึ้นจากช่วงเวลาที่ผู้ประกันตนและผู้รับผลประโยชน์ลงนามในสัญญาอย่างชัดเจน จากสิทธิในการใช้สิทธิช่วงรับช่วง ซึ่งจะปรากฏหลังจากชำระเงินค่าชดเชยความเสียหายเต็มจำนวนแล้วเท่านั้น

subrogation และสิทธิของการถดถอย

ในกฎหมายของรัสเซีย นอกเหนือจากแนวคิดเรื่องการมอบอำนาจ ยังมีโครงสร้างทางกฎหมายอื่นที่มีความหมายคล้ายคลึงกัน ซึ่งเรียกว่าสิทธิในการเรียกร้องแบบถดถอย ซึ่งระบุไว้ในมาตรา 14 ของกฎหมาย OSAGO ความคล้ายคลึงกันของแนวคิดทั้งสองมีดังนี้:

• ประการแรก การรับช่วงสิทธิเป็นสิทธิ์ในการทำหน้าที่ด้านการศึกษา ซึ่งประกอบด้วยการกำหนดความรับผิดทางแพ่งต่อบุคคลที่ก่อให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สิน สามารถพูดได้เช่นเดียวกันเกี่ยวกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนของผู้ประกันตน
• ประการที่สอง ทั้งการรับช่วงต่อและการถดถอยเกี่ยวข้องกับ 3 ฝ่าย - ผู้เสียหาย (ผู้เอาประกันภัย) ผู้ก่อเหตุร้าย และฝ่ายที่ชดใช้ความเสียหาย (ผู้ประกันตน)

อย่างไรก็ตาม ยังมีความแตกต่างระหว่างการช่วงรับช่วงและการถดถอย ซึ่งอยู่ในความจริงที่ว่าภาระผูกพันใหม่จะไม่เกิดขึ้นในระหว่างการรับช่วงสิทธิ์ แต่ในทางกลับกันระหว่างการถดถอย

มีกฎเกณฑ์ในการรับช่วงสิทธิ์หรือไม่

แน่นอน และอีก 3 ปี เริ่มทันทีจากเวลาที่เกิดความเสียหาย เนื่องจากความไม่รู้ของกฎหมาย หลายคนพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่ค่อนข้างอ่อนไหวและต้องชดใช้คืนเสียหายสองครั้ง ตัวอย่างเช่น ทันทีหลังจากเกิดอุบัติเหตุที่คุณยั่วยุ คุณตกลงให้ผู้บาดเจ็บชดใช้ค่าเสียหายแก่เธอทันที ในเวลาเดียวกัน คุณไม่ได้ต้องการใบเสร็จรับเงินสำหรับการโอนเงิน อย่างไรก็ตาม ดูเหมือนว่าจะไม่เพียงพอสำหรับเหยื่อผู้รอบรู้ เขาไปที่บริษัทประกันภัย เงียบเกี่ยวกับการจัดการของคุณ และรับเงินประกัน โดยธรรมชาติแล้วหลังจากนั้น บริษัท ประกันจะฟ้องคุณตามลำดับ หากคุณไม่แสดงใบเสร็จรับเงินต่อศาล ศาลจะตัดสินให้บริษัทประกันเป็นคุณแทน

แต่ผู้ประกันตนไม่ได้ทำอย่างตรงไปตรงมาและถูกกฎหมายเสมอไป เมื่อทราบเกี่ยวกับอายุความของข้อจำกัด พวกเขาอาจยังคงพยายามฟ้องคุณโดยหวังว่าคุณจะไม่ทราบเกี่ยวกับความถูกต้องสามปีของสิทธิ์นี้ และแน่นอน หากคุณไม่รู้เรื่องนี้ ศาล มีแนวโน้มว่าคุณจะแพ้

พูดถึงประกันประเภทไหน แปลว่ารับช่วงสิทธิ์ได้

ในขั้นต้นต้องเน้นว่าสิทธิในการรับช่วงสิทธิปรากฏอยู่บนพื้นฐานของสัญญาประกันทรัพย์สินเท่านั้น ใช้ไม่ได้กับการประกันส่วนบุคคล (ชีวิตมนุษย์ สุขภาพ)

ดังนั้น เมื่อวิเคราะห์หัวข้อการรับช่วงสิทธิ์แล้ว ควรสังเกตประเภทการประกันหลักต่อไปนี้: OSAGO, CASCO, DSAGO

ระวัง! รู้สิทธิของคุณและรู้สึกอิสระที่จะปกป้องพวกเขา!