สูตรการคำนวณ OSAGO: วิธีการคำนวณ ค่าสัมประสิทธิ์ เงื่อนไข คำแนะนำและข้อแนะนำ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2024-01-17 19:10

ด้วยความช่วยเหลือของสูตรการคำนวณ OSAGO คุณสามารถคำนวณต้นทุนของสัญญาประกันภัยได้อย่างอิสระ รัฐกำหนดอัตราภาษีพื้นฐานที่สม่ำเสมอและค่าสัมประสิทธิ์ที่ใช้เมื่อคำนวณประกัน นอกจากนี้ ไม่ว่าเจ้าของรถจะเลือกบริษัทประกันใด ค่าเอกสารก็ไม่ควรเปลี่ยนแปลง เนื่องจากอัตราควรจะเท่ากันทุกที่

ชำระเงินออนไลน์

หากเจ้าของรถต้องการทราบค่าประกัน แต่ไม่ต้องการไปที่สำนักงานของบริษัทประกันภัยใดๆ เขาสามารถใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์บนเว็บไซต์ทางการของบริษัทประกันได้ ในการทำเช่นนี้ คุณต้องเลือกบริษัทประกันภัย ไปที่เว็บไซต์ ลงทะเบียน ป้อนข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมด (รายละเอียดหนังสือเดินทาง ใบขับขี่ของผู้ขับขี่ทั้งหมด หนังสือเดินทางรถยนต์) รับข้อมูลที่น่าสนใจ เป็นที่น่าสังเกตว่าโปรแกรมอาจไม่ให้คำตอบคือถ้าเจ้าของรถไม่มีบัตรวินิจฉัย ดังนั้นก่อนที่จะทำการปรับเปลี่ยนคุณต้องได้รับการตรวจสอบทางเทคนิคจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะทำประกันรถยนต์โดยไม่มีการ์ดวินิจฉัย นอกจากนี้ อาจไม่ได้รับคำตอบหากผ่านการตรวจสอบทางเทคนิคแล้ว แต่ยังไม่มีการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับการ์ดวินิจฉัยในฐานข้อมูลทั่วไป

คำนวณเอง

สูตรคำนวณประกัน OSAGO นั้นใช้งานง่าย แต่เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่แม่นยำ คุณต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับอัตราค่าไฟฟ้าและค่าสัมประสิทธิ์ สิ่งสำคัญคือต้องทราบอัตราการขับรถโดยไม่เกิดอุบัติเหตุ ลูกค้าอาจทราบหรือไม่ทราบข้อมูลนี้ ความแม่นยำในการคำนวณตนเองนั้นไม่ค่อยดีนัก แต่ถ้าเจ้าของรถสงสัยเรื่องการคำนวณหน้างาน ก็ใช้วิธีนี้ได้

สูตรคำนวณเบี้ยประกัน OSAGO:

CTP ราคา=TBTKKPKVSKSKMKOKNKBM.

ถอดเสียง.

• TB - อัตราค่าบริการพื้นฐาน
• TC - สัมประสิทธิ์การกำหนดอาณาเขต
• MBM - สัมประสิทธิ์การขับขี่โดยปราศจากอุบัติเหตุ
• FAC - สัมประสิทธิ์อายุและประสบการณ์
• KO - สัมประสิทธิ์ระบุว่ามีข้อ จำกัด หรือไม่
• KM - สัมประสิทธิ์การกำหนดลักษณะรถในแง่ของกำลัง
• KC - ค่าสัมประสิทธิ์ขึ้นอยู่กับระยะเวลาการใช้งาน
• KN - ค่าสัมประสิทธิ์บ่งชี้การละเมิดของผู้ขับขี่
• KP - ค่าสัมประสิทธิ์กำหนดลักษณะระยะเวลาประกัน

สูตรคำนวณ OSAGOธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียนั้นเป็นไปไม่ได้ที่จะจงใจประเมินค่าสูงไปและประเมินค่าต่ำไป ดังนั้นราคาในบริษัทต่างๆ ไม่ควรต่างกัน จำนวนเงินส่วนต่างจะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อผู้เอาประกันภัยได้รับบริการเพิ่มเติม

อัตราพื้นฐาน

ในสูตรการคำนวณประกัน OSAGO มีแนวคิดของอัตราฐาน ค่าโดยสารพื้นฐานเป็นจำนวนเงินที่แน่นอน ซึ่งถูกควบคุมโดยกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับยานพาหนะทุกคัน อัตราภาษีนี้ถือว่าเท่ากันสำหรับเจ้าของรถทุกคน แต่มีความแตกต่างกัน อัตราฐานขึ้นอยู่กับประเภทของรถ ตัวอย่างเช่น ความแตกต่างระหว่างอัตราภาษีสำหรับรถยนต์และรถบรรทุกจะแตกต่างกันมาก ในการคำนวณค่าสัมประสิทธิ์ ผู้เชี่ยวชาญจะใช้ต้นทุนของโบนัสและการชำระเงินในช่วงระยะเวลาหนึ่ง อัตราภาษีควรเป็นค่าเฉลี่ยเพื่อให้จำนวนเงินที่ชำระน้อยกว่าเบี้ยประกันภัยที่ได้รับสำหรับการซื้อ OSAGO เบี้ยประกันภัยไม่จำเป็นต้องสูงเพื่อให้เจ้าของรถสามารถซื้อประกันได้ ธนาคารกลางมีสิทธิที่จะขึ้นหรือลดอัตราภาษีปีละครั้ง ครั้งล่าสุดที่มีการขึ้นอัตราคือในปี 2015

ประเภทรถ	อัตราภาษีรถยนต์
1	รถจักรยานยนต์และประเภทอื่นๆ ("A", "M")	1579
2	หมวดหมู่ "B" และ "BE"	-
2. 1	นิติบุคคล	3087
2. 2	บุคคลและผู้ประกอบการเอกชน	4118
2. 3	แท็กซี่	6166
3	หมวดหมู่ "C" และ "CE"	-
3. 1	น้ำหนักสูงสุดไม่เกิน 16 ตัน	4211
3. 2	น้ำหนักสูงสุดไม่เกิน 16 ตัน	6341
4	"D", "DE"	-
4. 1	จำนวนที่นั่งสูงสุด 16	3370
4. 2	มากกว่า 16 ที่นั่ง	4211
4. 3	ขนส่งผู้โดยสารธรรมดา	6166
5	รถลาก	3370
6	รถราง	2101
7	รถแทรกเตอร์ เครื่องจักรขับเคลื่อนด้วยตนเอง	1579

สัมประสิทธิ์อาณาเขต

ในสูตรการคำนวณนโยบาย OSAGO จะใช้อัตราภาษีศุลกากรตามอาณาเขต สำหรับผู้อยู่อาศัยในการตั้งถิ่นฐานที่อยู่ใต้บังคับบัญชาของเมืองจะใช้อัตราภาษีของเมืองนี้ สำหรับบุคคลอาณาเขตการใช้ยานยนต์ถูกกำหนดโดยสถานที่จดทะเบียนของเจ้าของรถยนต์ นอกจากนี้ยังควรพิจารณาว่ารถจดทะเบียนที่ใด รถยนต์ต้องจดทะเบียน ณ จุดใกล้เคียงจากสถานที่จดทะเบียนของเจ้าของ

ในสูตรการคำนวณ OSAGO สำหรับนิติบุคคล สัมประสิทธิ์อาณาเขตจะพิจารณาจากที่ตั้งขององค์กร สาขา ซึ่งระบุไว้ในเอกสารขององค์กร

อัตราส่วน MBM

ค่าสัมประสิทธิ์นี้ขึ้นอยู่กับความพร้อมของการจ่ายประกันให้กับผู้ขับขี่รายใดรายหนึ่ง ณ เวลาที่เกิดเหตุการณ์เอาประกันภัย นั่นคือ ในกรณีของอุบัติเหตุจราจรที่อาจเกิดขึ้นในสัญญา OSAGO ก่อนหน้า ผลประโยชน์การประกันภัยสำหรับเหตุการณ์หนึ่งถือเป็นการชดใช้ค่าเสียหายครั้งเดียว สำหรับการขับขี่โดยปราศจากอุบัติเหตุ บริษัทประกันภัยจะลดอัตราสำหรับผู้ขับขี่ เมื่อซื้อกรมธรรม์ประกันภัย OSAGO ค่าสัมประสิทธิ์นี้สามารถช่วยลดราคาของสัญญาได้อย่างมาก

ในกระบวนการออกนโยบาย OSAGO คุณต้องตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคลของคุณอย่างรอบคอบก่อนลงนาม หากมีข้อผิดพลาดแม้เพียงเล็กน้อย โบนัสทั้งหมดอาจหายไป นอกจากนี้ หลังจากเปลี่ยนใบขับขี่แล้ว (ชุดเอกสารเปลี่ยนหมายเลขเอกสาร) คุณต้องไปที่สำนักงานของบริษัทประกันภัยและทำการเปลี่ยนแปลงเพื่อไม่ให้ค่าสัมประสิทธิ์เปลี่ยนแปลง หากไม่ปฏิบัติตามนโยบายที่ถูกต้อง ในระหว่างการประกันภัยต่อในอีกหนึ่งปีต่อมา สิทธิ์ที่เปลี่ยนแปลงจะส่งผลต่อโบนัส ส่วนลดทั้งหมดที่สะสมตลอดหลายปีที่ผ่านมาจะหายไป หากสิ่งนี้เกิดขึ้น ลูกค้าสามารถติดต่อ PCA ด้วยแอปพลิเคชันเพื่อคืนโบนัสของคุณ

สัมประสิทธิ์การจำแนกอายุและความอาวุโส

ในสูตรการคำนวณ OSAGO KVS มีห้าประเภท

1. ค่าโดยสาร 1,8 ใช้เมื่อขับรถโดยไม่มีข้อจำกัด คือ ไม่มีรายชื่อผู้ขับในประกัน แต่ใครที่มีใบขับขี่ก็สามารถขับได้
2. ค่าโดยสาร 1, 8 สำหรับผู้ที่อายุต่ำกว่า 23 ปีและมีอายุงานน้อยกว่า 3 ปี
3. ค่าโดยสาร 1, 7 หรือน้อยกว่าใช้กับผู้ที่มีอายุ 23 ปี แต่ประสบการณ์น้อยกว่าสามปี
4. ภาษี 1, 6 ใช้สำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 22 ปี แต่มีประสบการณ์มากกว่าสามปี
5. ค่าโดยสาร 1 สำหรับผู้ขับขี่ทุกคนที่อายุเกิน 23 ปีและมีประสบการณ์การขับขี่มากกว่า 3 ปี

จากข้อมูลข้างต้น เราสามารถสรุปได้ว่าผู้ขับขี่ที่มีประสบการณ์น้อยจ่ายเกือบสองเท่าของผู้ที่มีประสบการณ์หลายปี นอกจากนี้ ประกัน OSAGO จะแพงขึ้นหากเจ้าของรถต้องการสร้างรายชื่อผู้ขับขี่ในสัญญาโดยไม่จำกัดจำนวน

ตามสูตรการคำนวณของ OSAGO หากจำเป็นต้องป้อนไดรเวอร์หลายรายการในนโยบายเดียว ภาษี FAC สูงสุดจะถูกนำไปใช้กับการคำนวณเบี้ยประกันภัย ตัวอย่างเช่น เจ้าของรถที่มีประสบการณ์อันยาวนานจารึกไว้ในประกันของลูกชายของเขาที่อายุต่ำกว่า 23 ปีซึ่งมีประสบการณ์น้อยกว่า 3 ปีจากนั้นสัญญาจะใช้ FAC 1, 8

สัมประสิทธิ์การกำหนดจำนวนผู้ขับขี่

สัญญาสามารถสรุปได้ด้วยรายชื่อนักขับที่ได้รับอนุญาตให้ขับได้จำนวนจำกัด (จากนั้นจะกำหนดอายุ ประสบการณ์ของแต่ละคน)

สัญญาก่อตั้งโดยไม่มีข้อจำกัด ในกรณีนี้ จะใช้ค่าสัมประสิทธิ์ 1, 8 (ซึ่งกล่าวไว้ข้างต้น FAC จะไม่นำมาพิจารณา)

นั่นคือ FAC จะถูกใช้ด้วยรายการไดรเวอร์ที่จำกัด ภายใต้ข้อตกลงที่ไม่มีข้อจำกัด CWS จะไม่มีผลบังคับใช้ แต่มีการกำหนดอัตราภาษี 1, 8

สัมประสิทธิ์ขึ้นอยู่กับกำลังเครื่องยนต์

OSAGO คำนวณอย่างไร? สูตรคำนวณ OSAGO กำหนดลักษณะการใช้รถ

หากต้องการระบุกำลังเครื่องยนต์ของรถ คุณต้องใช้ข้อมูลในเอกสารหลัก: หนังสือเดินทางหรือใบรับรองของรถ ยิ่งแรง อัตรานี้จะยิ่งสูง

กำลัง	ค่าโดยสาร
อายุต่ำกว่า 50	0, 6
50 ถึง 70	1, 0
จาก 70 ถึง 100	1, 1
100 ถึง 120	1, 2
จาก 120 ถึง 150	1, 4
มากกว่า 150	1, 6

ในกรณีที่ไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับกำลังเป็นแรงม้าในเอกสารของรถ ต้องใช้อัตราส่วน 1 kW=1, 35962 แรงม้า ดังนั้นคุณจึงสามารถค้นหาหมายเลขที่ต้องการได้

ค่าสัมประสิทธิ์ตามอายุการใช้งานรถ

ถ้าเจ้าของรถไม่ได้ใช้รถทั้งปีก็ประกันได้ตลอดระยะเวลาที่ต้องการรถครับ สามารถประกันรถยนต์ได้อย่างน้อยสามเดือนสูงสุดหนึ่งปี เมื่อทำประกันรถยนต์ภายใต้ OSAGO ตามสถานที่จดทะเบียน ระยะเวลาประกันสูงสุด 20 วัน อัตราภาษี 0, 2 จะถูกนำมาใช้ที่นี่

อัตราการฝ่าฝืน

สัมประสิทธิ์นี้มีค่าเท่ากับ 1 หรือ 1.5 ค่าโดยสารที่เพิ่มขึ้น 1.5 ใช้ในกรณีต่อไปนี้:

• หากผู้ถือกรมธรรม์ให้ข้อมูลเท็จเพื่อลดราคา
• ผู้ถือกรมธรรม์สร้างกิจกรรมเอาประกันภัยโดยเจตนาเพื่อรับเงินโดยฉ้อฉล
• ผู้เอาประกันภัยก่อให้เกิดอันตรายขณะขับรถโดยมึนเมา
• คนขับไม่มีเอกสาร, ใบขับขี่
• คนขับหนีอุบัติเหตุจราจร
• คนขับไม่รวมอยู่ในประกัน OSAGO ได้รับบาดเจ็บ
• เกิดอุบัติเหตุในช่วงเวลาที่ไม่ได้ระบุไว้ในเอกสาร
• ไม่มีบัตรวินิจฉัย

ประกันรถหมวดD

สูตรคำนวณ OSAGO สำหรับแมว ดีไม่ต่างจากประกันประเภทอื่นแทบไม่มีอะไรเลย เป็นมูลค่าการพิจารณาว่าประกัน OSAGO จะไม่จำกัด และก่อนที่คุณจะทำประกันรถ คุณต้องผ่านการตรวจสอบทางเทคนิค

MTPL ประกันเป็นข้อบังคับ ดังนั้นคุณต้องเลือกบริษัทประกันอย่างจริงจัง คุณต้องติดต่อผู้ประกันตนที่เชื่อถือได้ที่มีใบอนุญาตที่จำเป็นและดำเนินการขาดทุน การประกันภัยเป็นสิ่งล่อใจสำหรับผู้หลอกลวงมาโดยตลอด

สิ้นสุดสัญญา

มีสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันซึ่งจำเป็นต้องยกเลิกสัญญาล่วงหน้า การบอกเลิก OSAGO ก่อนกำหนดต้องมีเหตุผลสำคัญ ได้แก่ การขาย การกำจัดเนื่องจากอุบัติเหตุ การเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัย เมื่อสิ้นสุดกรมธรรม์แล้ว ผู้เอาประกันภัยมีสิทธิได้รับเงินส่วนที่เหลือ สูตรคำนวณการคืนเบี้ยประกันสำหรับ OSAGO คำนวณดังนี้

จำนวนเงินที่ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเท่ากับค่ากรมธรรม์ ลบ 23% (ระยะเวลาคงเหลือจนถึงสิ้นสุดประกัน OSAGO: 12 เดือน)

ยี่สิบสามเปอร์เซ็นต์คือจำนวนเงินที่บริษัทประกันภัยใช้เพื่อชดเชยความสูญเสีย ในจำนวนนี้ 3% ถูกโอนไปยัง PCA และส่วนที่เหลือยังคงอยู่กับบริษัทประกันภัย การใช้สูตรคำนวณผลตอบแทนของ OSAGO คุณสามารถกำหนดจำนวนเงินที่ต้องชำระโดยประมาณได้ บางทีอาจมีเวลาเหลือเพียงเล็กน้อยก่อนสิ้นสุดสัญญา จึงไม่สมเหตุสมผลที่จะคืนเงินจำนวนดังกล่าว เนื่องจากจะมีน้อย หากผู้เอาประกันภัยตัดสินใจสมัครกับบริษัทเพื่อรับเงินและบอกเลิกสัญญา ไม่ควรรีรอ เพราะจำนวนเงินขึ้นอยู่กับจำนวนเดือนที่เหลือจนถึงวันสิ้นสุดประกัน ยิ่งหลายเดือนยิ่งได้เงินเจ้าของรถมากเท่านั้น

ริบเงิน

กรณีผิดเงื่อนไขบริษัทประกันภัย ผู้เอาประกันภัยมีสิทธิได้รับค่าปรับ กฎหมายกำหนดจำนวนเงินค่าปรับสำหรับ OSAGO

• กรณีล่าช้าการชำระเงินหรือไม่ออกผู้อ้างอิงสำหรับการซ่อมรถยนต์ ค่าปรับ คำนวณเป็น 1% ของการสูญเสียในแต่ละวัน จำนวนการสูญเสียสูงสุดไม่เกิน 400,000 รูเบิล
• หากมีการฝ่าฝืนกำหนดเวลาในระหว่างการซ่อม บทลงโทษจะเป็น 0.5% ของค่าใช้จ่ายในการกู้คืนรถ โดยคำนึงถึงการสึกหรอในแต่ละวัน ค่าปรับต้องไม่เกินค่าซ่อมรถ

เพื่อให้เข้าใจสูตรการคำนวณโทษ CMTPL คุณต้องคำนึงถึงความแตกต่างด้วย ต้องชำระค่าปรับสำหรับวันที่ล่าช้าทั้งหมด รวมทั้งวันที่ชำระเงินด้วย หากผู้ถือกรมธรรม์เขียนคำร้องเนื่องจากการชำระเงินไม่ครบถ้วน ค่าปรับจะต้องคำนวณจากจำนวนเงินที่ค้างชำระที่เหลืออยู่ จำนวนเงินค่าปรับทั้งหมดต้องไม่เกิน 400,000 รูเบิลและเป็นอันตรายต่อสุขภาพและชีวิต - ไม่เกิน 500,000 รูเบิล

นิติบุคคล

การดำเนินการตามข้อตกลง OSAGO สำหรับนิติบุคคลมีคุณสมบัติหลายประการ:

• ค่าโดยสารพื้นฐานสูงกว่าสำหรับบุคคลทั่วไป
• รถแต่ละคันต้องทำประกันแยกกัน
• ระยะเวลาใช้งานขั้นต่ำคือ 6 เดือน (บุคคล 3 เดือน)
• นโยบายไม่จำกัด

ดังนั้น การคำนวณ OSAGO สำหรับนิติบุคคลสามารถทำได้โดยอิสระโดยใช้สัมประสิทธิ์ข้างต้น

บริษัทประกันภัยทุกแห่งมีอัตราภาษีเท่ากัน ดังนั้นต้นทุนของ OSAGO จะใกล้เคียงกัน ความแตกต่างอาจอยู่ในข้อเสนอของการประกันภัยเพิ่มเติม หากลูกค้าต้องการ สามารถทำประกันแบบสมัครใจได้ หากบริษัทประกันภัยเสนอซื้อกรมธรรม์ประกันภัย OSAGO ในราคาที่ถูกกว่า คุณต้องตรวจสอบว่ามีเธอมีใบอนุญาต บางทีนี่อาจเป็นงานของนักต้มตุ๋น ผู้ฉ้อโกงขายกรมธรรม์ปลอมในราคาที่น่าดึงดูดใจ แต่ในกรณีที่มีประกัน พวกเขาจะไม่ช่วย บริษัทประกันภัยที่เชื่อถือได้ซึ่งทำงานในพื้นที่นี้มาเป็นเวลานานจะไม่ประมาทต้นทุนของสัญญาประกันภาคบังคับโดยสมัครใจ เนื่องจากพวกเขาได้พิสูจน์ตนเองจากด้านที่ดีที่สุดแล้ว พวกเขามีลูกค้าจำนวนมากและการจ่ายกรมธรรม์