สถาบันการเงิน ประเภท เป้าหมาย การพัฒนา กิจกรรม ปัญหา สถาบันการเงินคือ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ระบบการเงินของประเทศใดก็ตามมีองค์ประกอบสำคัญ - สถาบันการเงิน เหล่านี้เป็นสถาบันที่มีส่วนร่วมในการโอนเงิน ให้ยืม ลงทุน ยืมเงินโดยใช้เครื่องมือทางการเงินต่างๆเพื่อการนี้

เป้าหมายและวัตถุประสงค์

งานหลักของสถาบันการเงินคือการจัดระเบียบการโอนเงินอย่างมีประสิทธิภาพจากผู้ออมไปยังผู้กู้ นั่นคือการทำธุรกรรมทั้งหมดจะดำเนินการระหว่างผู้ที่มีเงินกับผู้ที่ต้องการ วัตถุประสงค์ของสถาบันการเงินคือ:

• ประหยัดทรัพยากรทางการเงิน
• ไกล่เกลี่ยกับผู้กู้;
• ทำการเปลี่ยนแปลงทางการเงิน
• โอนความเสี่ยง
• จัดธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
• ส่งเสริมสภาพคล่อง
• จัดระเบียบการดำเนินงานเพื่อเปลี่ยนแปลงรูปแบบทางกฎหมายของบริษัท

เจาะลึกแต่ละเป้าหมายกัน

ประโยชน์คืออะไร

สถาบันการเงินคือองค์กรที่มีหน้าที่สะสมเงินจะนำไปใช้อย่างมีเหตุผลในภายหลัง วิธีการสะสมเงินนี้จะให้ผลกำไรและปลอดภัยมากขึ้น

การไกล่เกลี่ยเป็นหน้าที่หลักของสถาบันการเงิน เนื่องจากไม่เพียงแต่การสะสมของเงินทุนเท่านั้น แต่ยังมีความสำคัญต่อการใช้งานในอนาคตด้วย ปรากฎว่าสถาบันการเงินเป็นตัวกลางระหว่างผู้ออมและผู้กู้และฝ่ายหลังรับเงินภายใต้ภาระผูกพันบางประการที่เกี่ยวข้องกับการคืนเงินที่ได้รับ ตัวกลางทางการเงินมีประโยชน์หลายประการ:

1. นักออมบางคนเท่านั้นที่สามารถจัดการกับธุรกรรมทางการเงินด้วยตนเองและตัดสินใจทำกำไรได้จริงๆ
2. เมื่อหันไปหาบริษัททางการเงิน ผู้บริโภคจะประหยัดเวลา ความพยายาม ประหม่า และสามารถทำธุรกิจหลักได้
3. เงินที่ได้รับทำงานอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
4. ขอบคุณตัวกลางทางการเงิน เป็นไปได้ที่จะสะสมเงินจำนวนมากเพื่อลงทุนในโครงการที่ทำกำไรซึ่งน่าสนใจสำหรับนักลงทุนรายใหญ่

สิ่งสำคัญคือความสะอาดของการดำเนินงาน

สถาบันการเงินเป็นโอกาสในการสร้างสินทรัพย์ทางการเงินระยะสั้นในระยะยาว ในกรณีนี้ หลายจุดมีบทบาทสำคัญ:

• การคำนวณกับนักลงทุนระยะสั้นจะต้องทำอย่างระมัดระวังเพื่อให้คืนเงินทั้งหมดตรงเวลา
• เมื่อมีผู้ฝากมากเกินไป ปริมาณเงินสดจะผันผวนมากขึ้น

การสมัครกับองค์กรดังกล่าวเป็นประโยชน์เพราะว่าธุรกรรมทางการเงินใด ๆ มีความเสี่ยงโดยเนื้อแท้ ดังนั้นทุกคนจึงต้องการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงและตัดสินใจอย่างถูกต้อง

ธุรกรรมสกุลเงิน

กิจกรรมของสถาบันการเงินมีวัตถุประสงค์เพื่อทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศซึ่งมีหลายบริษัทเข้ามาเกี่ยวข้อง โดยเฉพาะบริษัทที่วางแผนจะเข้าสู่ตลาดต่างประเทศ ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเป็นที่สนใจของกิจการร่วมค้าที่ช่วยหานักลงทุนต่างชาติหรือเปิดสำนักงานตัวแทนต่างประเทศ

บริษัทใด ๆ ที่ดำเนินการในตลาดการเงินนำไปใช้กับสถาบันที่เกี่ยวข้องสำหรับกองทุน และมีบทบาทสำคัญในกระบวนการนี้โดยการสร้างเงินสำรองประกันที่สามารถใช้ได้ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก เช่น เจ้าหนี้การค้า เป็นต้น เพื่อประกันตัวเองจากปัญหาดังกล่าว จำเป็นต้องมีสถาบันการเงินซึ่งมีบทบาทสูง

ประเภทและคุณสมบัติ

สถาบันการเงินมีหลายประเภท:

• ธนาคารพาณิชย์;
• สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร
• สถาบันการลงทุน

สถาบันการเงินทุกประเภทดำเนินกิจกรรมโดยเน้นที่การสะสมเงินทุนฟรีและต่อมาลงทุนในเศรษฐกิจของประเทศ แต่ในทางกลับกัน สถาบันการเงินแต่ละแห่งก็ทำงานในแบบของตัวเอง

ธนาคาร

ศักยภาพการลงทุนหลักกระจุกตัวอยู่ในสถาบันของระบบธนาคารที่มีความสามารถเป็นพิเศษ อยู่ในธนาคารที่มีการสะสมทรัพยากรทางการเงินซึ่งต่อมาจะแจกจ่ายไปยังภาคส่วนและอุตสาหกรรมที่มีการพัฒนาแบบไดนามิกมากที่สุด หัวใจของระบบธนาคารสมัยใหม่คือธนาคารพาณิชย์ที่ดำเนินธุรกิจในด้านต่างๆ ของตลาดการเงิน แต่ด้วยความเชี่ยวชาญในการให้บริการด้านการธนาคารในฐานะสถาบันการเงินหลัก ธนาคารเพื่อการลงทุนจึงได้รับความนิยม โดยเน้นที่การเพิ่มทุนที่คงทนและการจัดหาเงินทุนผ่านการออกและจัดวางหุ้น หลักทรัพย์ รวมถึงการให้กู้ยืมระยะยาว

ธนาคารเพื่อการลงทุนทั้งหมดแบ่งออกเป็นสองประเภท - ประเภทแรกให้บริการด้านการซื้อขายและการวางหลักทรัพย์ ประเภทที่สองเน้นที่การปล่อยสินเชื่อ (ระยะยาวและระยะกลาง) ธนาคารประเภทแรกเป็นที่นิยมในอังกฤษ แคนาดา สหรัฐอเมริกา ออสเตรเลีย และไม่สามารถรับเงินฝากจากองค์กรสาธารณะได้ ธนาคารเพื่อการลงทุนประเภทที่สองเป็นเรื่องปกติในยุโรปตะวันตก พวกเขามีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมแก่ภาคส่วนต่าง ๆ ของเศรษฐกิจ ดำเนินโครงการต่าง ๆ

สถาบันการเงินเช่นธนาคารจำนอง หน้าที่ของพวกเขาคือดำเนินการด้านสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการดึงดูดและการวางเงินบนพื้นฐานระยะยาวในการจำนำที่ดินและอาคาร ธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยใช้เงินทุนที่ระดมมาจากการออกพันธบัตร พันธบัตรจำนอง

องค์กรที่ไม่ใช่ธนาคาร

สถาบันการเงินและสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารได้แก่ โรงรับจำนำ สหกรณ์เครดิต สหภาพเครดิต กองทุนบำเหน็จบำนาญ และบริษัทประกันภัย อธิบายลักษณะเฉพาะของแต่ละสายพันธุ์ในคำสองสามคำ:

• โรงรับจำนำออกเงินกู้เพื่อความปลอดภัยของสังหาริมทรัพย์ สามารถเป็นของรัฐ เทศบาล เอกชน และผสม โรงรับจำนำทำงานโดยไม่มีสัญญาเงินกู้กับลูกค้าและไม่มีหลักประกัน
• พันธมิตรด้านสินเชื่อได้รับการออกแบบสำหรับบริการสินเชื่อและการชำระบัญชีสำหรับสมาชิก และเงินทุนที่ได้รับจากการซื้อหุ้นและการจ่ายเบี้ยประกันภาคบังคับถือเป็นทุน
• เครดิตยูเนี่ยนเป็นสหกรณ์พิเศษที่ประกอบขึ้นโดยปัจเจกบุคคล พวกเขาสามารถมีส่วนร่วมในการดึงดูดเงินฝาก ให้สินเชื่อค้ำประกันโดยบริการตรวจสอบและให้คำปรึกษา
• บริษัทประกันขายกรมธรรม์ และเงินที่ได้รับจะนำไปไว้ในหลักทรัพย์ของรัฐบาลหรือของบริษัท
• กองทุนบำเหน็จบำนาญเอกชนเป็นบริษัทอิสระที่มีทรัพยากรที่พนักงานบริจาคเป็นประจำและหักจากบริษัท

ในอีกกลุ่มหนึ่งคือสถาบันการเงินเพื่อการลงทุนที่ดำเนินงานในตลาดหลักทรัพย์โดยไม่มีกิจกรรมอื่นๆ

ปัญหาและโอกาส

ระบบการเงินเป็นพื้นฐานสำหรับการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศใดๆ พวกเขาไม่เพียงแต่อนุญาตให้ตัดสินบรรยากาศการลงทุนของรัฐใดรัฐหนึ่งเท่านั้น แต่ยังอนุญาตให้บุคคลหนึ่งกำหนดรูปแบบและด้วยเหตุนี้จึงต้องรับผิดชอบต่อคุณภาพของรัฐ วันนี้มีความจำเป็นต้องพัฒนาวิธีการทางการเงินที่มีประสิทธิภาพรัฐวิสาหกิจ แต่เนื่องจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในรัสเซีย ความเชื่อมั่นในสถาบันการเงินจึงไม่สูงนัก และระบบการธนาคารเองก็ไม่ได้ก้าวหน้าทางเทคโนโลยีมากนัก การพัฒนาที่ทันสมัยของสถาบันการเงินมีโอกาสบางอย่างหากเศรษฐกิจเติบโต แต่สำหรับสิ่งนี้ จำเป็นต้องพัฒนาและปรับปรุงสินทรัพย์ถาวรให้ทันสมัย เพื่อดึงดูดการลงทุนสำหรับสิ่งนี้