ประกันห้องชุด : เงื่อนไข เอกสาร

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

คงจะไม่มีคนแบบนั้นหรอกที่ไม่อยากมีที่อยู่อาศัยที่สะดวกสบายของตัวเอง แต่น่าเสียดายที่ไม่ใช่ทุกคนที่มีโอกาสซื้อมัน ดังนั้น ในประเทศของเรา คู่รักหนุ่มสาวจำนวนมากกำลังพิจารณาทางเลือกในการจัดหาที่อยู่อาศัยด้วยสินเชื่อ เมื่อจดทะเบียนอพาร์ตเมนต์ในการจำนอง ธนาคารหลายแห่งบังคับให้ลูกค้าทำประกันพื้นที่อยู่อาศัยไม่ให้สูญหายหรือเสียหาย ในเวลาเดียวกัน ไม่เพียงแต่การประกันอสังหาริมทรัพย์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงสุขภาพและชีวิตของเจ้าของอพาร์ทเมนท์ด้วย แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะปฏิเสธสิ่งนี้ เพราะไม่เช่นนั้นธนาคารก็จะปฏิเสธที่จะให้กู้ยืมเงิน

สำหรับคนส่วนใหญ่ คำถามก็คือ “การประกันอพาร์ตเมนต์จำนองบังคับหรือไม่” คำตอบนั้นชัดเจน: แน่นอน สิ่งสำคัญคือตามกฎหมายของรัสเซียทรัพย์สินใด ๆ ที่ซื้อด้วยการจำนองจะต้องเป็นผู้ประกันตน ดังนั้นพลเมืองทุกคนที่ต้องการสมัครจำนองต้องมีความเข้าใจโดยละเอียดเกี่ยวกับการประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ มาทำความเข้าใจปัญหานี้ให้ละเอียดยิ่งขึ้นกัน

ปฏิเสธบริการประกันเมื่อสมัครจำนอง?

ก่อนที่คุณจะทำประกัน คุณต้องเข้าใจว่าโดยทั่วไปแล้วการประกันอพาร์ตเมนต์สำหรับการจำนองมีให้อะไรบ้าง ตามกฎหมายปัจจุบัน เมื่อยื่นขอจำนอง เฉพาะทรัพย์สินหลักประกัน เช่น บ้านหรืออพาร์ตเมนต์เท่านั้นที่สามารถประกันได้ แต่ธนาคารหลายแห่งเพื่อลดความเสี่ยงของตนเอง บังคับให้ลูกค้าซื้อบริการประกันเพิ่มเติม ซึ่งโดยทั่วไปคือการประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ เช่นเดียวกับความโปร่งใสทางกฎหมายของธุรกรรมการซื้อ/ขาย กรณีที่ปฏิเสธที่จะซื้อบริการประกันภัยเพิ่มเติม สถาบันการเงินส่วนใหญ่จะขึ้นอัตราดอกเบี้ยจำนอง ดังนั้นจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะปฏิเสธบริการประกันภัย

ประกันครอบคลุมกรณีใดบ้าง

ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยปกป้องผู้กู้จากความเสี่ยงดังต่อไปนี้:

• จากอัคคีภัย ระเบิด น้ำท่วม และเหตุฉุกเฉินอื่นๆ อันเป็นผลให้พื้นที่อยู่อาศัยได้รับความเสียหายอย่างรุนแรงและไม่สามารถฟื้นฟูได้
• ความเสียหายที่เกิดกับอพาร์ตเมนต์โดยบุคคลที่สาม
• สถาบันการเงินเปิดตัวโครงการเงินกู้จำนองใหม่พร้อมเงื่อนไขที่ดีกว่า

หากมีการออกประกันเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์จากการจำนอง ในกรณีใดกรณีหนึ่งข้างต้น บริษัทประกันภัยจะจ่ายยอดคงเหลือของหนี้เงินกู้ หากผู้กู้ปฏิเสธที่จะทำประกันเขาจะต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมดที่กำหนดโดยเงินกู้สัญญา

เงื่อนไขการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ตามที่ระบุไว้ในกฎหมายปัจจุบัน ประกันห้องชุดจำนองจะต้องออกก่อนสรุปข้อตกลงเงินกู้ สิ่งนี้จะต้องทำโดยผู้กู้ เขาต้องตัดสินใจเลือกบริษัทประกันภัยที่จะใช้บริการ ตลอดจนสรุปสัญญาประกันภัย ในเวลาเดียวกัน ระยะเวลาต้องตรงกับระยะเวลาเงินกู้

ประกันอพาร์ตเมนต์ ค่าใช้จ่ายขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย สามารถจ่ายได้ปีละครั้งหรือรายไตรมาส

มีผลต่อจำนวนเบี้ยประกัน:

• ระยะเวลาสิ้นสุดสัญญาประกันภัย
• สภาพที่อยู่อาศัย;
• จำนวนธุรกรรมการซื้อ/ขายอสังหาริมทรัพย์จนถึงขณะนี้

ระยะเวลาประกันอาจแตกต่างกันไปตั้งแต่ 30 ถึง 50 ปี แต่ต้องตรงกับระยะเวลาการใช้เงินที่ยืมมา

ข้อกำหนดสำหรับพื้นที่อยู่อาศัยเมื่อสมัครประกัน

การประกันอพาร์ตเมนต์ในการจำนองเป็นที่ยอมรับได้ก็ต่อเมื่อพื้นที่ใช้สอยตรงตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

• ความเสื่อมสภาพทางกายภาพของอาคารที่อพาร์ตเมนต์ตั้งอยู่ไม่เกิน 60 เปอร์เซ็นต์
• ผู้ยืมมีความเห็นเกี่ยวกับสภาพทางเทคนิคของที่อยู่อาศัยและการดำเนินการเกี่ยวกับการประเมินซึ่งจัดทำโดยผู้เชี่ยวชาญอิสระมืออาชีพ
• ความสะอาดทางกฎหมายของธุรกรรมทั้งหมดที่เคยทำกับที่พักก่อนหน้านี้
• ความพร้อมของเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดสำหรับอพาร์ตเมนต์

หากมีข้อใดกล่าวข้างต้นคะแนนไม่ถึง บริษัทประกันจะปฏิเสธที่จะให้บริการ ดังนั้นจึงไม่สามารถรับจำนองได้

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการประกันทรัพย์สินที่อยู่อาศัย

ทุกคนที่วางแผนจะซื้อบ้านของตัวเองสนใจคำถามว่าต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการประกันอพาร์ตเมนต์จำนอง คุณจะต้องเตรียมแพ็คเกจเอกสารดังต่อไปนี้:

• เอกสารประกันพื้นที่อยู่อาศัย
• หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย
• การดำเนินการตรวจสอบทางเทคนิคของอพาร์ทเมนต์โดยระบุมูลค่าปัจจุบัน
• สารสกัดจาก Unified State Register;
• สำเนาแผนที่อยู่อาศัยทางเทคนิค
• ต้นฉบับและคัดลอกจากหนังสือบ้าน

สำหรับการประกันตัว นอกเหนือจากเอกสารข้างต้น คุณจะต้องเตรียม:

• เอกสารรับรองสิทธิ์ของผู้กู้ในการครอบครองพื้นที่อยู่อาศัยภายใต้การทำธุรกรรมครั้งก่อน
• เอกสารยืนยันความจริงของธุรกรรมการซื้อ/ขาย
• หนังสือรับรองการจดทะเบียนห้องชุด;
• เอกสารยืนยันว่าคู่สมรสไม่คัดค้านการขายที่อยู่อาศัย
• ใบเสร็จบิลค่าสาธารณูปโภค

หากนอกจากอสังหาริมทรัพย์แล้ว ผู้กู้จะประกันชีวิตและสุขภาพของเขา ก็จะต้องมีใบรับรองสุขภาพของเขา

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างจากผู้ขายอพาร์ทเมนต์

ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยถือว่าผู้ขายจะต้องจัดหาให้เอกสารบางชุด

สิ่งต่อไปนี้จะต้องจากเขา:

• สำเนาหนังสือเดินทางทุกหน้า;
• ยินยอมให้สมาชิกทุกคนในครอบครัวขายบ้านพร้อมสิทธิ์ในการเป็นเจ้าของอพาร์ตเมนต์
• หากเจ้าของอพาร์ทเมนต์คนปัจจุบันเป็นผู้รับบำนาญ จะต้องแนบสำเนาใบรับรอง ภงด. และ ND
• หากผู้ที่มีอายุต่ำกว่าเกณฑ์ลงทะเบียนในอพาร์ตเมนต์ จะต้องมีสำเนาใบอนุญาตขายจากผู้ปกครอง

เป็นที่น่าสังเกตว่าบริษัทประกันแต่ละแห่งนำเสนอข้อกำหนดของตนเองสำหรับขั้นตอนการออกประกัน ดังนั้นรายการเอกสารที่ต้องใช้อาจแตกต่างกันไปจากด้านบน

ค่าบริการประกัน

เป็นไปไม่ได้ที่จะบอกว่าค่าประกันห้องชุดเท่าไหร่ ค่าใช้จ่ายขึ้นอยู่กับโปรแกรมประกันภัยตลอดจนเงื่อนไขทางเทคนิคของพื้นที่อยู่อาศัย

ตัวอย่างเช่น การประกันทรัพย์สินของที่อยู่อาศัย ค่าประกันสามารถอยู่ที่ 0.3 ถึง 1% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้ยังคำนึงถึงสภาพของอพาร์ตเมนต์ อายุของบ้าน และระบบรักษาความปลอดภัยด้วย

ค่าประกันชื่อสามารถอยู่ในช่วง 0.1 ถึง 0.6 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าทรัพย์สิน หากทุกอย่างเป็นไปตามกฎหมายของที่อยู่อาศัย คุณก็วางใจได้ในเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำที่สุด

หากนอกจากพื้นที่อยู่อาศัยแล้ว ผู้กู้ต้องการประกันตัวเองด้วย ค่าบริการของบริษัทประกันจะอยู่ที่ 0.7-1.5% ในขณะเดียวกันจำนวนเบี้ยประกันก็ได้รับผลกระทบจากรัฐสุขภาพของผู้เอาประกันภัยและลักษณะกิจกรรมของเขา

ตัวเลือกที่ประหยัดที่สุดคือนโยบายที่ครอบคลุมซึ่งรวมบริการทั้งหมดที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้ ค่าใช้จ่ายอาจแตกต่างกันตั้งแต่ 1 ถึง 1.5 เปอร์เซ็นต์ของราคาอพาร์ทเมนท์

วันนี้ เป็นไปได้ที่จะค้นหาว่าค่าประกันสำหรับอพาร์ทเมนต์จำนองจะมีค่าใช้จ่ายเท่าใด เครื่องคิดเลขซึ่งใช้งานบนเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัยส่วนใหญ่จะช่วยคุณในเรื่องนี้ ด้วยคุณสามารถกำหนดจำนวนเบี้ยประกันที่แน่นอนได้

ขั้นตอนการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย

แล้วจะประกันอพาร์ตเมนต์ยังไงดี? คำถามนี้ถูกถามโดยคนจำนวนมากที่วางแผนจะรับจำนอง

ขั้นตอนการออกกรมธรรม์มีดังนี้

1. ค้นหา IC ที่เสนอข้อเสนอที่ดีที่สุด
2. ศึกษาสัญญาประกันให้ดี. วิธีนี้จะช่วยหลีกเลี่ยงหลุมพรางต่างๆ และการมีอยู่ของบริการที่ซ่อนอยู่ซึ่งบริษัทประกันให้คำมั่นอย่างผิดกฎหมาย
3. ดูเหตุการณ์ที่ประกันซึ่งครอบคลุมโดยกรมธรรม์ ตลอดจนจำนวนเงินชดเชยที่เป็นเงินสดและระยะเวลาในการชำระเงิน
4. ยื่นแบบฟอร์มที่จัดตั้งขึ้นให้กับบริษัทประกันภัย
5. ชำระเบี้ยประกันภัยตามจำนวนเงินที่กำหนดและภายในเงื่อนไขที่ระบุในสัญญา

สัญญาประกันถูกร่างขึ้นเป็นสามฉบับ: ฉบับแรกยังคงอยู่กับผู้ประกันตน ครั้งที่สองที่คุณรับ และครั้งที่สามที่คุณให้กับธนาคาร

จะประกันทรัพย์สินเมื่อยื่นจำนองได้ที่ไหน

ประกันจำนองช่วงนี้อพาร์ตเมนต์เป็นหนึ่งในพื้นที่ทั่วไปที่มีบริษัทประกันจำนวนมากเข้าร่วม ดังนั้นจะไม่มีปัญหาพิเศษใดๆ ในการหาบริษัทประกันภัยที่เสนอเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าไม่ใช่ผู้ประกันตนทั้งหมดที่ทำงานอย่างซื่อสัตย์ ดังนั้นเพื่อไม่ให้ตกไปอยู่ในมือของผู้หลอกลวง ขอแนะนำให้ใช้บริการของบริษัทที่น่าเชื่อถือและเชื่อถือได้เท่านั้น ต่อไปจะถือเป็นบริษัทที่ใหญ่ที่สุดที่เกี่ยวข้องกับการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย

Sberbank: เงื่อนไขประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย

Sberbank เป็นองค์กรทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซียที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐ ดังนั้นบริษัทนี้จึงไม่เพียงเสนอเงื่อนไขการประกันที่เหมาะสมที่สุด แต่ยังเป็นหนึ่งในองค์กรที่น่าเชื่อถือที่สุดอีกด้วย

ประกันสำหรับอพาร์ทเมนต์ที่มีการจำนองใน Sberbank ออกตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• ระยะเวลาประกัน - สูงสุด 30 ปี;
• จำนวนเบี้ยประกัน - จาก 0.3 ถึง 0.8%;
• จำนวนเงินเอาประกันภัยไม่น้อยกว่าหนี้คงเหลือและไม่เกินค่าครองชีพ
• โปรแกรมประกัน - ที่พักอาศัยและแบบเบ็ดเสร็จ

ประกันสำหรับอพาร์ทเมนต์ที่มีการจำนองใน Sberbank นั้นออกให้ไม่เกินห้าวัน ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องใช้เวลานานและคุณสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์เป็นเครดิตได้อย่างรวดเร็ว

ประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ VTB

VTB เป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสองในรัสเซียในแง่ของการปล่อยสินเชื่อจำนอง

การประกันห้องชุดจำนองในสถาบันการเงินนี้ดำเนินการตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• ระยะเวลาประกัน - สูงสุด 30 ปี;
• ขนาดเบี้ยประกัน - จาก 0.5 ถึง 1%;
• จำนวนเงินเอาประกันภัย - ไม่เกินมูลค่าตลาดที่อยู่อาศัย;
• โปรแกรมประกันภัย - ครบวงจร

ขั้นตอนการออกกรมธรรม์ที่ VTB ใช้เวลาไม่เกินหนึ่งสัปดาห์

รับกรมธรรม์ที่ Rosgosstrakh

อีกหนึ่งผู้นำตลาดที่เถียงไม่ได้ในด้านประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยคือ Rosgosstrakh เธอเสนอเงื่อนไขต่อไปนี้ให้กับลูกค้า:

• ระยะเวลาประกัน - สูงสุด 50 ปี;
• จำนวนเบี้ยประกัน - จาก 0.12 ถึง 0.65%;
• จำนวนเงินเอาประกันภัย - ไม่เกินมูลค่าตลาดที่อยู่อาศัย;
• โปรแกรมประกัน - ที่พักอาศัยและแบบเบ็ดเสร็จ

บริการประกันภัยจากบริษัท Rosgosstrakh นั้นถูกกว่ามาก เนื่องจากมีการพิจารณาปัจจัยอีกมากมายในการคำนวณต้นทุนของกรมธรรม์ ซึ่งรวมถึงที่ตั้งของอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน

กรณีประกันตัวทำอย่างไร

เราพูดถึงความแตกต่างทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการประกันอพาร์ตเมนต์จำนอง ตอนนี้ยังคงเป็นเพียงการพิจารณาขั้นตอนการเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย ในการรับเงินชดเชย คุณต้อง:

1. ในกรณีที่เกิดเหตุสุดวิสัย ก่อนอื่นคุณต้องรายงานเหตุการณ์ดังกล่าวต่อเจ้าหน้าที่ผู้มีอำนาจ
2. แจ้งบริษัทประกันถึงอุบัติเหตุและแจ้งสาเหตุของอุบัติเหตุ
3. เตรียมเอกสารสำหรับอพาร์ทเมนต์ที่ได้รับผลกระทบ

หากทำทุกอย่างถูกต้องตามกฎหมายและตรงเวลา ภาระผูกพันในการชำระหนี้ตกอยู่ที่บริษัทประกัน และผู้ยืมจะได้รับเงินชดเชย ควรสังเกตว่าหนี้จะต้องชำระคืนโดยผู้ประกันตนก่อนที่สัญญาเงินกู้จะหมดอายุ ดังนั้นเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาใด ๆ โปรดอ่านเงื่อนไขของข้อตกลงเสมอ