2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26
การเปลี่ยนแปลงล่าสุดของเศรษฐกิจโลกแสดงให้เห็นถึงการพึ่งพาอาศัยกันที่เพิ่มขึ้นของรัฐในด้านการทำงานของการเงินและสินเชื่อ ทุกปี ปริมาณการจัดหาเงินทุนเพื่อผลประโยชน์ของธุรกิจ รัฐและผู้บริโภคเติบโตขึ้นอย่างมาก และระบบธนาคารมีอยู่เพื่อตอบสนองความต้องการเหล่านี้
ธนาคารคืออะไร
ธนาคารเป็นองค์ประกอบสำคัญของเศรษฐกิจใดๆ ไม่ว่าจะเป็นระดับโลก ระดับประเทศ หรือระดับภูมิภาค ภาคการธนาคารเชื่อมโยงบุคคล ธุรกิจ รัฐ และผู้เข้าร่วมทางการเงินอื่นๆ
ธนาคารเป็นสถาบันการเงินและสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับเงินสด หลักทรัพย์ โลหะ และภาระผูกพันตามสัญญา ซึ่งเป็นเงินสดหรือตราสารทางการเงินอื่นๆ เช่น ข้อตกลงการโอนสิทธิ
ในความหมายกว้างๆ ธนาคารมี 2 ประเภท:
- ธนาคารกลางเป็นสถาบันของรัฐที่แยกจากหน่วยงานอื่น รับผิดชอบนโยบายการเงินและการเงิน ดูแลสถาบันการเงิน ออกเงินและหลักทรัพย์รัฐบาล ให้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์ธนาคาร ภาคการธนาคารอยู่ภายใต้การดูแลของธนาคารกลาง
- ธนาคารพาณิชย์ - สถาบันของรัฐหรือเอกชนที่จัดตั้งขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการทำกำไรผ่านการดำเนินการทางธนาคาร
ข้อกำหนดสำหรับธนาคาร
พื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการจัดตั้งธนาคารคือกฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคาร" ซึ่งกำหนดข้อกำหนดที่จำเป็นสำหรับการได้รับใบอนุญาต:
- หุ้น - 18,000,000;
- รายการเอกสาร;
- "สะอาด" ประวัติธุรกิจและภาษีของผู้ก่อตั้ง
- ความพร้อมของระบบการบริหารความเสี่ยงและเงินทุน และระบบตรวจสอบภายใน
ควรสังเกตว่าการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายทำให้เกิดการปฏิเสธอย่างมีเหตุผลของธนาคารกลางในการออกใบอนุญาต นอกจากนี้ หากนิติบุคคลดำเนินการด้านการธนาคารโดยไม่มีใบอนุญาตที่เหมาะสม กำไรทั้งหมดที่ได้รับจากกิจกรรมดังกล่าวอาจถูกลิดรอน และถูกบังคับให้ต้องจ่ายค่าปรับเป็นสองเท่าของจำนวนเงินเพื่อสนับสนุนงบประมาณของรัฐบาลกลาง
ภาคการธนาคารยังอยู่ภายใต้การดูแลของหน่วยงานจัดอันดับเครดิตที่มีชื่อเสียง เช่น Fitch Rating, S&P, Moody's เป็นต้น การประเมินจะกำหนดความน่าเชื่อถือและความมั่นคงของสถาบันสินเชื่อในอีกหลายปีข้างหน้า การให้คะแนนสูงเพิ่มความน่าดึงดูดใจ ของธนาคารเหนือสถาบันการเงินอื่น ๆ ในหมู่ผู้ฝาก.
บริการธนาคาร
การดำเนินงานด้านการธนาคารทั้งหมดนั้นกว้างขวางมากธนาคารส่วนใหญ่ให้ความสำคัญเพียงบางส่วนเท่านั้น ดังนั้นการจัดประเภทตามประเภทของกิจกรรมจึงยุติธรรม:
- ธนาคารสากล. พวกเขามีส่วนร่วมในกิจกรรมการธนาคารเกือบทุกประเภท เช่น Sberbank, VTB24
- ธนาคารเพื่อการลงทุน. พวกเขามีส่วนร่วมในการลงทุนและการเก็งกำไรในตลาดการเงิน เช่น BCS, FINNAM
- ธนาคารอุตสาหกรรม. พวกเขาทำธุรกิจด้านสินเชื่อและบริการธุรกิจเป็นหลัก เช่น Rosselkhozbank, Promstroybank
- ธนาคารเฉพาะกิจ. พวกเขาปฏิบัติตามรายการภาระผูกพันด้านการธนาคารที่แคบหรือมีระบบบริการที่ไม่ได้มาตรฐานเช่น Gazprombank, Tinkoff
ภาคการธนาคารประกอบด้วยการธนาคารประเภทต่อไปนี้:
- การให้ยืม
- ฝากของ
- บริการธุรกรรม.
- บริการนายหน้า
- การลงทุน
- แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
- การวางโลหะมีค่า
- ธุรกรรมการเช่า
- จัดการทรัพย์สินทางการเงินที่ไว้วางใจ
กฎระเบียบของธนาคาร: โอกาสและข้อจำกัด
ภาคการเงินและการธนาคารอยู่ภายใต้ข้อบังคับด้านกฎหมายและการเงิน จากมุมมองของกฎหมาย ธนาคารต้องปฏิบัติตามกฎหมายที่ควบคุมกิจกรรมการธนาคาร ในรัสเซียกฎหมายหลักคือ "การธนาคาร" ของรัฐบาลกลางและตัวอย่างเช่นความสัมพันธ์ระหว่างผู้กู้กับธนาคารถูกควบคุมบทบัญญัติแห่งประมวลกฎหมายแพ่ง
สำหรับกฎระเบียบทางการเงิน ประกอบด้วยการกำกับดูแลของธนาคารพาณิชย์โดยธนาคารกลาง ออกและเพิกถอนใบอนุญาต ตรวจสอบฐานะการเงินของธนาคาร โดยเฉพาะตรวจสอบความเพียงพอของสภาพคล่อง ความโปร่งใสในการทำธุรกรรม ระดับเงินสำรองในงบดุล กำหนดมาตรฐานการบัญชี ฯลฯ
กฎหมายของรัสเซียจัดให้มีการประกันเงินฝากของบุคคลในกรณีที่ใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน จำนวนเงินสูงถึง 1,400,000 รูเบิลในขณะที่เปอร์เซ็นต์ของเงินฝากสะสมในขณะที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตยังตกอยู่ภายใต้การประกัน สำหรับนิติบุคคล บทบัญญัติของกฎหมายนี้ถือเป็นโมฆะ