การธนาคารและกฎระเบียบ

2026 ผู้เขียน: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26:16

การเปลี่ยนแปลงล่าสุดของเศรษฐกิจโลกแสดงให้เห็นถึงการพึ่งพาอาศัยกันที่เพิ่มขึ้นของรัฐในด้านการทำงานของการเงินและสินเชื่อ ทุกปี ปริมาณการจัดหาเงินทุนเพื่อผลประโยชน์ของธุรกิจ รัฐและผู้บริโภคเติบโตขึ้นอย่างมาก และระบบธนาคารมีอยู่เพื่อตอบสนองความต้องการเหล่านี้

ธนาคารคืออะไร

ธนาคารเป็นองค์ประกอบสำคัญของเศรษฐกิจใดๆ ไม่ว่าจะเป็นระดับโลก ระดับประเทศ หรือระดับภูมิภาค ภาคการธนาคารเชื่อมโยงบุคคล ธุรกิจ รัฐ และผู้เข้าร่วมทางการเงินอื่นๆ

ธนาคารเป็นสถาบันการเงินและสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับเงินสด หลักทรัพย์ โลหะ และภาระผูกพันตามสัญญา ซึ่งเป็นเงินสดหรือตราสารทางการเงินอื่นๆ เช่น ข้อตกลงการโอนสิทธิ

ในความหมายกว้างๆ ธนาคารมี 2 ประเภท:

• ธนาคารกลางเป็นสถาบันของรัฐที่แยกจากหน่วยงานอื่น รับผิดชอบนโยบายการเงินและการเงิน ดูแลสถาบันการเงิน ออกเงินและหลักทรัพย์รัฐบาล ให้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์ธนาคาร ภาคการธนาคารอยู่ภายใต้การดูแลของธนาคารกลาง
• ธนาคารพาณิชย์ - สถาบันของรัฐหรือเอกชนที่จัดตั้งขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการทำกำไรผ่านการดำเนินการทางธนาคาร

ข้อกำหนดสำหรับธนาคาร

พื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการจัดตั้งธนาคารคือกฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคาร" ซึ่งกำหนดข้อกำหนดที่จำเป็นสำหรับการได้รับใบอนุญาต:

• หุ้น - 18,000,000;
• รายการเอกสาร;
• "สะอาด" ประวัติธุรกิจและภาษีของผู้ก่อตั้ง
• ความพร้อมของระบบการบริหารความเสี่ยงและเงินทุน และระบบตรวจสอบภายใน

ควรสังเกตว่าการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายทำให้เกิดการปฏิเสธอย่างมีเหตุผลของธนาคารกลางในการออกใบอนุญาต นอกจากนี้ หากนิติบุคคลดำเนินการด้านการธนาคารโดยไม่มีใบอนุญาตที่เหมาะสม กำไรทั้งหมดที่ได้รับจากกิจกรรมดังกล่าวอาจถูกลิดรอน และถูกบังคับให้ต้องจ่ายค่าปรับเป็นสองเท่าของจำนวนเงินเพื่อสนับสนุนงบประมาณของรัฐบาลกลาง

ภาคการธนาคารยังอยู่ภายใต้การดูแลของหน่วยงานจัดอันดับเครดิตที่มีชื่อเสียง เช่น Fitch Rating, S&P, Moody's เป็นต้น การประเมินจะกำหนดความน่าเชื่อถือและความมั่นคงของสถาบันสินเชื่อในอีกหลายปีข้างหน้า การให้คะแนนสูงเพิ่มความน่าดึงดูดใจ ของธนาคารเหนือสถาบันการเงินอื่น ๆ ในหมู่ผู้ฝาก.

บริการธนาคาร

การดำเนินงานด้านการธนาคารทั้งหมดนั้นกว้างขวางมากธนาคารส่วนใหญ่ให้ความสำคัญเพียงบางส่วนเท่านั้น ดังนั้นการจัดประเภทตามประเภทของกิจกรรมจึงยุติธรรม:

• ธนาคารสากล. พวกเขามีส่วนร่วมในกิจกรรมการธนาคารเกือบทุกประเภท เช่น Sberbank, VTB24
• ธนาคารเพื่อการลงทุน. พวกเขามีส่วนร่วมในการลงทุนและการเก็งกำไรในตลาดการเงิน เช่น BCS, FINNAM
• ธนาคารอุตสาหกรรม. พวกเขาทำธุรกิจด้านสินเชื่อและบริการธุรกิจเป็นหลัก เช่น Rosselkhozbank, Promstroybank
• ธนาคารเฉพาะกิจ. พวกเขาปฏิบัติตามรายการภาระผูกพันด้านการธนาคารที่แคบหรือมีระบบบริการที่ไม่ได้มาตรฐานเช่น Gazprombank, Tinkoff

ภาคการธนาคารประกอบด้วยการธนาคารประเภทต่อไปนี้:

• การให้ยืม
• ฝากของ
• บริการธุรกรรม.
• บริการนายหน้า
• การลงทุน
• แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
• การวางโลหะมีค่า
• ธุรกรรมการเช่า
• จัดการทรัพย์สินทางการเงินที่ไว้วางใจ

กฎระเบียบของธนาคาร: โอกาสและข้อจำกัด

ภาคการเงินและการธนาคารอยู่ภายใต้ข้อบังคับด้านกฎหมายและการเงิน จากมุมมองของกฎหมาย ธนาคารต้องปฏิบัติตามกฎหมายที่ควบคุมกิจกรรมการธนาคาร ในรัสเซียกฎหมายหลักคือ "การธนาคาร" ของรัฐบาลกลางและตัวอย่างเช่นความสัมพันธ์ระหว่างผู้กู้กับธนาคารถูกควบคุมบทบัญญัติแห่งประมวลกฎหมายแพ่ง

สำหรับกฎระเบียบทางการเงิน ประกอบด้วยการกำกับดูแลของธนาคารพาณิชย์โดยธนาคารกลาง ออกและเพิกถอนใบอนุญาต ตรวจสอบฐานะการเงินของธนาคาร โดยเฉพาะตรวจสอบความเพียงพอของสภาพคล่อง ความโปร่งใสในการทำธุรกรรม ระดับเงินสำรองในงบดุล กำหนดมาตรฐานการบัญชี ฯลฯ

กฎหมายของรัสเซียจัดให้มีการประกันเงินฝากของบุคคลในกรณีที่ใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน จำนวนเงินสูงถึง 1,400,000 รูเบิลในขณะที่เปอร์เซ็นต์ของเงินฝากสะสมในขณะที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตยังตกอยู่ภายใต้การประกัน สำหรับนิติบุคคล บทบัญญัติของกฎหมายนี้ถือเป็นโมฆะ