กู้เงินธนาคารอย่างไร?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

กู้อย่างไรให้ถูกวิธี? นี่เป็นคำถามทั่วไป มาดูกันดีกว่า จนถึงปัจจุบัน เงินกู้เป็นวิธีที่พบได้บ่อยที่สุดในการปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินและแก้ไขปัญหาทางการเงินมากมาย และพลเมืองของประเทศของเราได้เริ่มใช้โอกาสนี้อย่างแข็งขัน อย่างไรก็ตาม เงินกู้เป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงิน และคุณจำเป็นต้องใช้เครื่องมือนี้อย่างถูกต้อง มิฉะนั้น แทนที่จะแก้ปัญหา คุณสามารถเพิ่มหนี้ใหม่ลงในรายการได้

ก่อนหน้านี้ วิธีการให้กู้ยืมเช่นบัตรเครดิตเป็นเรื่องธรรมดามาก ดังนั้นผู้คนจึงถอนเงินหรือสามารถชำระค่าสินค้าและบริการบางอย่างโดยใช้บัตรดังกล่าว อย่างไรก็ตาม บัตรเครดิตให้ดอกเบี้ยเงินกู้เงินสูงเกินไป ซึ่งทำให้ประชาชนต้องเสียค่าใช้จ่ายเป็นจำนวนมาก บัตรเครดิตไม่มีอะไรมากไปกว่ากลอุบายการโฆษณาขององค์กรการธนาคารซึ่งประกอบด้วยข้อเท็จจริงที่ว่าผู้คนได้รับแรงบันดาลใจจากข้อมูลเกี่ยวกับความสะดวกของสินเชื่อดังกล่าวเนื่องจากบัตรนั้นสะดวกและสามารถนำติดตัวไปได้ทุกที่และใช้งานโดยไม่มีข้อจำกัดใดๆ ดังนั้นการกู้ยืมเงินจากธนาคารโดยคำนึงถึงโปรแกรมเฉพาะที่เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละรายโดยคำนึงถึงเป้าหมายและความต้องการของเขาจึงเป็นวิธีที่ดีที่สุด มาดูวิธีการกู้เงินอย่างถูกต้องกันดีกว่า

สินเชื่อประเภทต่างๆ

สินเชื่อบุคคลและนิติบุคคลในธนาคารอาจแตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ สินเชื่อประเภทหลัก ได้แก่:

• เงินกู้ไม่มีหลักประกัน เงินกู้เหล่านี้มักเป็นสินเชื่อผู้บริโภค รวมถึงบัตรเครดิต
• ในการรักษาความปลอดภัยทรัพย์สินใดๆ อสังหาริมทรัพย์นี้อาจเป็นอสังหาริมทรัพย์ก็ได้ เช่น บ้าน อพาร์ตเมนต์ กระท่อมฤดูร้อน ที่ดิน ตลอดจนอสังหาริมทรัพย์ประเภทต่างๆ ที่สามารถเคลื่อนย้ายได้ - ยานพาหนะ ผลิตภัณฑ์ขนสัตว์ราคาแพง เครื่องประดับ ฯลฯ

เงินกู้ประเภทหนึ่งที่ออกโดยหน่วยงานที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น กองทุนรวมเพื่อการลงทุน MFIs โรงรับจำนำ ตลอดจนนักลงทุนเอกชน องค์กรและบุคคลเหล่านี้อาจออกเงินกู้โดยใช้เอกสารเช่นสัญญาเงินกู้ เนื่องจากโครงสร้างเหล่านี้ไม่มีสิทธิ์ให้ยืมหากไม่มีใบอนุญาตพิเศษจากสถาบันสินเชื่อซึ่งมีให้เฉพาะธนาคาร

วิธีขอสินเชื่อรถยนต์ ให้พิจารณาเพิ่มเติม

ละลาย

สิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคนที่ต้องการกู้เงินคือความสามารถในการจ่าย นั่นคือความพร้อมของรายได้ที่ไม่เพียงรับประกันการชำระเงินกู้เท่านั้นแต่ยังพื้นฐานความต้องการที่สำคัญของบุคคล ความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าสำหรับองค์กรการธนาคารคือการมีเอกสารยืนยันรายได้อย่างเป็นทางการของเขา เอกสารดังกล่าว ได้แก่ สมุดงาน หนังสือรับรองการจ้างงาน สัญญาจ้างงานกับนายจ้าง เป็นต้น

หากไม่มีรายได้อย่างเป็นทางการ แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะได้รับสินเชื่อผู้บริโภคจากธนาคารหรือบัตรเครดิต แต่คุณสามารถใช้เงินกู้ประเภทใดประเภทหนึ่งที่เป็นหลักประกันได้ ในกรณีนี้ คุณสามารถออกจากสถานการณ์ที่ยากลำบากได้ด้วยการเป็นเจ้าของทรัพย์สินอันมีค่า

อย่างไรก็ตาม สำหรับบางธนาคาร แพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำที่ยืนยันว่าลูกค้าสามารถละลายได้ก็เพียงพอแล้ว และสิ่งนี้อธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารมักจะพยายามดึงดูดผู้คนจำนวนมากขึ้นที่จะใช้บริการของพวกเขา

กู้อย่างไรให้ถูกและต้องพิจารณา

ประวัติเครดิต

อีกจุดสำคัญในการได้รับเงินกู้จากธนาคารคือประวัติเครดิตของลูกค้า หากข้อมูลนี้เป็นบวก ผู้กู้สามารถนับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำลงได้ และเงื่อนไขการกู้ยืมจะเหมาะสมที่สุดสำหรับเขา

ลูกค้าที่มีประวัติเครดิตทำให้ธนาคารน่าสงสัย เช่น หากบุคคลใดไม่ได้ชำระหนี้เงินกู้ตามกำหนดเวลาในอดีต อาจถูกปฏิเสธการจัดหาเงินทุนหรือจำนวนเงินจะลดลงอย่างมาก อย่างไรก็ตาม ประวัติเครดิตติดลบสามารถแก้ไขได้โดยการทำเงินกู้ระยะสั้นหลายรายการและชำระคืนเงินสดโดยไม่ชักช้า

หลายคนสนใจวิธีการขอสินเชื่อจาก Sberbank คำแนะนำของเราใช้ได้กับสถาบันนี้เช่นกัน

รายการเอกสารในการให้ยืม

ในการรับสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคแบบปกติ ลูกค้าจะต้องส่งเอกสารขั้นต่ำที่ธนาคารซึ่งรวมถึงหนังสือเดินทาง ใบรับรองการประกัน และหนังสือรับรองการจ้างงาน อย่างไรก็ตาม ยิ่งผู้กู้ส่งเอกสารมากเท่าไร เงื่อนไขเงินกู้ก็จะยิ่งดีขึ้นสำหรับเขา และอัตราดอกเบี้ยก็จะลดลง

ในกรณีที่มีการออกเงินกู้ค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่มีค่า เช่น อสังหาริมทรัพย์ จำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันความเป็นเจ้าของแก่ธนาคาร ตลอดจนสารสกัดจาก USRR นอกจากนี้ อาจต้องใช้เอกสารกรรมสิทธิ์ที่เรียกว่า ซึ่งสามารถยืนยันความจริงที่ว่าเจ้าของทรัพย์สินนี้ปรากฏตัวเช่นสัญญาบริจาคหรือมรดกอสังหาริมทรัพย์สัญญาขาย ฯลฯ อาจต้องใช้เอกสารจาก BTI, สารสกัดจากหนังสือบ้าน, หนังสือเดินทางเกี่ยวกับที่ดิน และหนังสือรับรองการไม่ค้างชำระในบิลค่าสาธารณูปโภค

ไม่ใช่ทุกคนที่รู้วิธีกู้เงินจากธนาคาร

ขอสินเชื่อได้ที่ไหน

ขอสินเชื่อกับธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุดจะดีกว่า ข้อมูลเกี่ยวกับสิ่งนี้อาจมีอยู่ในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการขององค์กรธนาคารขนาดใหญ่หลัก และควรศึกษาอย่างรอบคอบ อย่างไรก็ตาม ในกรณีที่พลเมืองถูกปฏิเสธเงินกู้ เขามีสิทธิที่จะลองนำไปใช้กับธนาคารอื่น หากงานนี้ไม่ประสบความสำเร็จ คุณสามารถใช้ความช่วยเหลือจากโบรกเกอร์ที่เชี่ยวชาญในการให้ความช่วยเหลือด้านสินเชื่อ แต่สำหรับบริการดังกล่าว คุณจะต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่ง

การขอสินเชื่อผู้บริโภคล่วงหน้าเป็นสิ่งสำคัญ

ค่าธรรมเนียมและคอมมิชชั่นเพิ่มเติม

เมื่อร่างสัญญาเงินกู้ ลูกค้าธนาคารควรอ่านเนื้อหาอย่างระมัดระวัง เนื่องจากมักเกิดขึ้นที่ผู้ออกเงินกู้จะทราบเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมแล้วเมื่อพวกเขามีหนี้สิน

อาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม:

• คอมมิชชั่นการจัดหากองทุนเงินกู้;
• คอมมิชชั่นในรูปแบบของการชำระเงินรายเดือนสำหรับการรักษาบัญชีกระแสรายวัน;
• ค่าธรรมเนียมการถอนเงินสด
• บทลงโทษและค่าธรรมเนียมล่าช้า;
• ประกัน

นอกจากนี้ เมื่อได้รับเงินกู้ จำเป็นต้องทำความคุ้นเคยกับความเป็นไปได้ของการชำระคืนก่อนกำหนดและเงื่อนไขของกิจกรรมนี้

วิธีการขอสินเชื่อเงินสดเป็นคำถามที่พบบ่อย

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้

ดอกเบี้ยเงินกู้อาจแตกต่างกันโดยสิ้นเชิง ขึ้นอยู่กับทั้งองค์กรธนาคารที่ให้บริการเงินกู้ และปัจจัยอื่นๆ อีกหลายอย่าง เช่น ประวัติเครดิตของผู้กู้ หลักประกันที่เขาสามารถให้ได้ โปรแกรมการให้กู้ยืม เป็นต้น ลูกค้าที่ไว้วางใจได้ใช้แล้วบริการของธนาคารแห่งหนึ่ง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงอย่างมาก

นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเงินกู้ ตัวอย่างเช่น ยิ่งระยะเวลาชำระคืนเงินกู้นานขึ้น อัตราดอกเบี้ยก็จะสูงขึ้น และในทางกลับกัน

การชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ยมีหลายประเภท:

1. การชำระเงินที่แตกต่างกันซึ่งประกอบด้วยการชำระเงินรายเดือนและดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนหนึ่งที่ลดลงซึ่งคำนวณจากยอดเงินคงเหลือ ในกรณีนี้ เงินกู้จะได้รับการชำระคืนเป็นงวดๆ ตลอดระยะเวลาเงินกู้
2. เงินงวดซึ่งเท่ากับจำนวนเงินกู้รวมดอกเบี้ยและเงินต้น
3. จ่ายแค่ดอกเบี้ย

กำหนดชำระคืนเงินกู้

เงื่อนไขสำคัญอีกประการหนึ่งในการให้สินเชื่อคือกำหนดการชำระเงิน ขอแนะนำให้ลูกค้าอ่านประเด็นนี้อย่างรอบคอบ เนื่องจากเงื่อนไขดังกล่าวมีความหลากหลายมาก ตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากคือกำหนดการชำระคืนเงินกู้เมื่อชำระเงินต้นของเงินกู้และดอกเบี้ยบางส่วนเป็นรายเดือน โครงการนี้สอดคล้องกับการชำระเงินที่แตกต่างกัน เมื่อผู้กู้สามารถชำระคืนเงินต้นของเงินกู้ก่อนกำหนด ในขณะที่ลดการจ่ายดอกเบี้ยลงอย่างมาก

นอกจากนี้ ลูกค้าธนาคารที่ทำสัญญากู้ยืมเงินควรอ่านรายการดังกล่าวอย่างละเอียดถี่ถ้วนว่าเป็นการชำระเงินเกินสำหรับเงินกู้นี้ ในกรณีนี้ คุณควรเปรียบเทียบแผนการที่ผู้อื่นเสนอให้ธนาคาร ระบบการชำระเงินรายเดือนและจำนวนเงินที่จะจ่ายเกินในที่สุด

คำแนะนำเหล่านี้มีความเกี่ยวข้องเมื่อตอบคำถามเกี่ยวกับการขอสินเชื่อจำนอง

สินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์

เงินกู้สามารถให้เฉพาะกับพลเมืองที่เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์บางประเภทเท่านั้น มีข้อจำกัดด้านอายุบางประการ เช่น ผู้ที่มีอายุมากกว่า 21 ปี ตลอดจนผู้รับบำนาญ อาจถูกปฏิเสธเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ หรือบุคคลจะได้รับเงินกู้เพียงระยะเวลาหนึ่งจนกว่าจะถึงวัยเกษียณ เจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่จำนำภายใต้เงินกู้จะต้องมีความสามารถและไม่ได้ลงทะเบียนในร้านขายยายาเสพติดหรือ neuropsychiatric นอกจากนี้ เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยของธนาคารจะตรวจสอบประวัติอาชญากรรมของเขา

เมื่อเร็วๆ นี้ มีการฉ้อโกงหลายครั้งโดยบุคคลที่ออกเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ พวกเขาทำงานตามรูปแบบที่ชัดเจน ซึ่งเกี่ยวข้องกับการลงทะเบียนวัตถุในชื่อของพวกเขาอีกครั้ง ดังนั้นผู้กู้ที่ถูกปฏิเสธเงินกู้จากองค์กรการธนาคารควรระมัดระวังในการทำธุรกรรมกับตัวแทนดังกล่าว ทำความคุ้นเคยกับเอกสารและรับความช่วยเหลือทางกฎหมายที่มีคุณภาพในทุกประเด็นที่เขาสนใจ

และคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการขอสินเชื่อเงินสด

วัตถุประสงค์ในการให้ยืม

สมัครสินเชื่อองค์กรที่อยู่เบื้องหลังเงินกู้ควรมีวัตถุประสงค์พิเศษเสมอ ซึ่งหมายความว่าลูกค้าของธนาคารจะต้องทราบอย่างชัดเจนถึงทิศทางของเงินเหล่านี้และผลกระทบที่เขาต้องการได้รับ ตัวอย่างเช่น เมื่อได้รับเงินกู้เพื่อการศึกษา พลเมืองควรพยายามหาความรู้และพัฒนาทักษะทางวิชาชีพของตน หากกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน ลูกค้าธนาคารจะต้องนำเงินไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

ในกรณีนี้ คุณสามารถเน้นแผนการให้กู้ยืมเฉพาะที่เสนอโดยธนาคาร มีโปรแกรมต่าง ๆ - สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ ฯลฯ ซึ่งจะช่วยแก้ปัญหาชีวิตที่เฉพาะเจาะจง วัตถุประสงค์ของการกู้ยืมอาจระบุไว้ในสัญญา และเงินกู้ดังกล่าวจะเรียกว่าเงินกู้เป้าหมาย

ตอนนี้คุณก็รู้วิธีกู้เงินอย่างถูกต้องแล้ว