ใบออมทรัพย์ : ดอกเบี้ยและเงื่อนไข

2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26:18

มีเครื่องมือทางการเงินที่แตกต่างกันจำนวนมากในโลกที่ออกแบบมาเพื่อประหยัดและเพิ่มเงินของเรา พวกเขาทั้งค่อนข้างปลอดภัยและมีความเสี่ยง ประเภทแรกคือใบรับรองการออม เขาเป็นตัวแทนของอะไร? กลไกการทำงานกับมันคืออะไร? ทั้งหมดนี้จะถูกกล่าวถึงในบทความ

ข้อมูลทั่วไป

มาเริ่มกันที่คำจำกัดความกัน หนังสือรับรองการออมคือหลักทรัพย์ที่รับรองจำนวนเงินฝากที่ทำกับธนาคารตลอดจนสิทธิของเจ้าของในการรับเงินตามเวลาที่กำหนดในจำนวนเงินที่ตกลงกัน ใบรับรองดังกล่าวอาจจดทะเบียนหรือผู้ถือ จะเก็บไว้ที่บ้านหรือทิ้งไว้ในธนาคารก็ได้

บ่อยครั้งที่คนไม่มีประสบการณ์สับสนเรื่องเงินฝากและใบรับรองการออม ควรเข้าใจว่าพวกเขามีความแตกต่างที่สำคัญ ตัวอย่างเช่น ใบสำคัญแสดงสิทธิผู้ถือบัตรไม่เข้าร่วมระบบประกันเงินฝาก และหากธนาคารระเบิดเจ้าของไม่สามารถคืนเงินได้ ดังนั้นจึงแนะนำให้ซื้อหลักทรัพย์เหล่านี้ในโครงสร้างที่เชื่อถือได้ ตัวอย่างเช่น หนังสือรับรองการออมจาก Sberbank ค่อนข้างน่าสนใจเนื่องจากมีความสามารถในการทำกำไรและความสะดวกในการถอนเงิน

ใช้หลักทรัพย์อย่างไร

ใช้เครื่องมือทางการเงินนี้ภายใต้อำนาจของบุคคลใดบุคคลหนึ่ง แต่เมื่อออกใบรับรองเงินฝากออมทรัพย์ผลประโยชน์บางอย่างไม่ได้มีอยู่เมื่อผู้รับบำนาญ / นักเรียนเปิดเงินฝาก อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ถูกชดเชยด้วยผลตอบแทนที่สูง หากใบรับรองการออมมีไว้สำหรับการออกเงินให้กับผู้ถือก็สามารถนำเสนอต่อบุคคลอื่นได้ การรักษาความปลอดภัยดังกล่าวง่ายต่อการโอนโดยการรับมรดก ไม่จำเป็นต้องร่างพินัยกรรม: หากการรักษาความปลอดภัยถูกเก็บไว้ในธนาคาร เด็กจะต้องแสดงหนังสือรับรองการรับมรดกเพื่อรับมัน

ใบรับรองชื่อจะซับซ้อนกว่านี้หน่อย ในกรณีที่มีการโอนไปยังบุคคลอื่น มีความจำเป็นต้องจัดทำข้อตกลงเกี่ยวกับการมอบหมายการเรียกร้องหรือตามที่นักการเงินมืออาชีพเรียกว่าการมอบหมาย หากใบรับรองเป็นที่ยอมรับเป็นของขวัญ จะถือเป็นรายได้ของเจ้าของคนใหม่และต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 13%

ในบางช่วงเวลา

บัตรออมทรัพย์ของธนาคารถูกมองว่าเป็นทางเลือกแทนการฝากแบบธรรมดา พวกเขามีข้อได้เปรียบที่สำคัญ - อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่สิ่งนี้ถูกชดเชยด้วยความไม่สะดวกหลายประการที่ไม่ปรากฏเมื่อทำงานกับเงินฝาก ความไม่สะดวกอย่างหนึ่งคือการขาดประกันโอกาสที่ธนาคารที่เชื่อถือได้ (เช่น Sberbank) จะถูกเพิกถอนใบอนุญาตมีน้อยมาก ซึ่งไม่สามารถพูดได้สำหรับธนาคารที่มีความน่าเชื่อถือน้อยกว่า

ใบเสร็จสะดวกเพราะใช้เป็นของขวัญให้ญาติหรือเพื่อนได้ ในกรณีนี้ ควรใช้ใบรับรองที่ไม่ใช่ส่วนบุคคลจะดีกว่า สามารถฝากไว้ในสถาบันการธนาคารเพื่อความปลอดภัย บริการนี้ฟรี หลักทรัพย์เหล่านี้สะดวกสำหรับผู้เกษียณอายุเนื่องจากเป็นหลักทรัพย์ที่สืบทอดได้ง่าย แต่ไม่เหมือนเงินฝากที่ต้องเก็บใบรับรองการออมอย่างระมัดระวัง ท้ายที่สุดถ้ามันใช้ไม่ได้หรือแตกคุณจะต้องทำการตรวจสอบ เราจะพูดอะไรเกี่ยวกับการสูญเสียได้บ้าง เสียต้องคืนทางศาล

พูดเรื่องดอกเบี้ยหน่อย

เปอร์เซ็นต์ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินฝากและระยะเวลาของการวาง ลองใช้ใบรับรองการออมของ Sberbank เป็นตัวอย่าง ดอกเบี้ยจากมันจะถูกนำมาเปรียบเทียบกับกำไรที่เป็นไปได้จากการฝากแบบง่าย ระยะเวลาการจัดวางสูงสุดคือสามปี ขั้นต่ำเพียง 3 เดือนเท่านั้น สูงสุดที่คุณจะได้รับจากการฝากเงินที่ Sberbank คือ 5.63%

แล้วใบรับรองล่ะ? หากมูลค่าไม่เกิน 50,000 rubles คุณจะต้องพอใจกับเปอร์เซ็นต์เล็กน้อย - เพียง 0.01 เงินฝากไม่ต้องสงสัยเลยว่าจะชนะ หากคุณซื้อใบรับรองมูลค่าสูงถึงหนึ่งล้านรูเบิล บุคคลสามารถนับกำไร 4.95 ถึง 5.25% สิ่งนี้เทียบได้อยู่แล้วแม้ว่าจะมีข้อตกลงของตัวเองก็ตาม เริ่มแล้วจากจำนวนหนึ่งแน่นอนว่าล้านรูเบิลได้รับใบรับรองการออม ดอกเบี้ยหยดเริ่มต้นที่ 5.75% และสิ้นสุดที่ 7.1% แต่ตัวเลือกหลังเป็นไปได้เฉพาะผู้ที่มีใบรับรองมูลค่ามากกว่า 100 ล้านรูเบิล

หนังสือรับรองการออมให้ผู้ถือ

รูปแบบนี้ค่อนข้างน่าสนใจและเฉพาะเจาะจง จึงต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษ คุณสามารถรับการรักษาความปลอดภัยนี้ (และใบรับรองการออมใด ๆ ก็ได้) ไม่ได้ในทุกสาขาของธนาคาร ก่อนอื่นคุณต้องชี้แจงก่อนว่าจะสมัครที่ไหน คุณสามารถทำได้ทางโทรศัพท์ ลำดับของการกระทำจะเป็น:

1. ติดต่อฝ่ายที่ทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์ประเภทนี้ คุณต้องมีหนังสือเดินทางหรือเอกสารอื่นที่พิสูจน์ตัวตนของคุณ
2. กำหนดจำนวนใบรับรองที่ซื้อ สกุลเงิน และระยะเวลาของใบรับรอง ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น อัตราดอกเบี้ยที่ได้จะขึ้นอยู่กับสิ่งนี้
3. ชำระใบรับรองเป็นเงินสดหรือด้วยเงินที่เก็บไว้ในธนาคารที่เลือก
4. รับใบรับรองการออม

ทำไมมันดังจัง

ข้อดีที่สำคัญของใบรับรองการออมคือช่วยให้คุณเอาชนะเงินเฟ้อได้ ผู้คนถูกดึงดูดโดยทรัพย์สินสภาพคล่องนั่นคือเมื่อใดก็ได้หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาที่ตกลงกันลูกค้าสามารถถอนเงินของเขาได้ สำหรับคุณสมบัตินี้ที่ใบรับรองมีมูลค่าสูงมาก แต่เราต้องไม่ลืมข้อบกพร่องใบรับรองเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน และหากสถาบันการเงินที่ออกใบรับรองล้มละลาย เจ้าของใบรับรองจะไม่เหลืออะไรเลย ดังนั้นในการเลือกธนาคารจึงต้องระมัดระวังและระมัดระวังให้มาก ถ้ามีอะไรน่าสงสัยอย่างน้อยก็อย่าเสี่ยงดีกว่า

ทำไมถึงมีแฟนๆ

เครื่องมือทางการเงินที่มีผู้ชื่นชมค่อนข้างมาก อะไรดึงดูดคนให้ใบรับรองการออมทรัพย์? บางทีก่อนอื่นจำเป็นต้องพูดถึงปัจจัยทางศีลธรรมเช่นการทำงานกับความปลอดภัย ยอมรับว่าการมีหลักทรัพย์ในรูปแบบของใบรับรองนั้นมีเกียรติมากกว่าเงินฝาก นอกจากนี้เจ้าของสามารถสมัครกับสถาบันการเงินได้ทุกเวลาที่สะดวก ธนาคารจะไม่สามารถปฏิเสธเขาได้ นอกจากนี้ ตามกฎหมายแล้ว เขาจำเป็นต้องไถ่ถอนหลักประกันในวันที่ลูกค้าร้องขอ สิ่งนี้ทำให้สถานการณ์ที่กำลังพิจารณาแตกต่างจากการทำงานกับเงินฝากอยู่ในเกณฑ์ดี

และอีกประเด็นหนึ่งที่สำคัญ: ในกรณีที่มีการพักก่อนกำหนด ลูกค้าไม่ควรสูญเสียดอกเบี้ยที่ได้รับซึ่งเคยลดลงมาก่อน ถึงแม้ว่ามันจะไม่ฟุ่มเฟือยที่จะตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อนี้อยู่ในสัญญา

และอีกประเด็นสำคัญ! ใบรับรองเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน และนี่หมายความว่าลูกค้าสามารถนำเสนอต่อธนาคารหรือพันธมิตรทางธุรกิจอื่น ๆ เพื่อโน้มน้าวให้พวกเขาละลายได้ ใบรับรองการออมสามารถใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ได้ แต่ถ้ามีการลงทะเบียนกระดาษแล้วส่วนใหญ่คุณจะต้องติดต่อทนายความเพื่อรับรองการโอนกรรมสิทธิ์

สรุป

ถ้าคุณมีความปรารถนาหรืออาจจำเป็นต้องใช้ความปลอดภัย ให้ออกให้ผู้ถือดีกว่า ท้ายที่สุดเอกสารดังกล่าวสามารถจำนำบริจาคขายหรือออกเป็นมรดกได้อย่างง่ายดาย ซึ่งช่วยให้เคลื่อนย้ายเงินฝากได้ อย่างไรก็ตาม คุณต้องระวังให้มากอย่าให้เอกสารนี้หาย เพราะแม้แต่คนที่ไม่ได้ตั้งใจก็สามารถใช้เอกสารนี้ได้

มันจะไม่ฟุ่มเฟือยที่จะจดบันทึกเช่นฟังก์ชันที่อ่อนแอ สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไร? ความจริงก็คือไม่สามารถเติมใบรับรองการออมในลักษณะเดียวกับการฝากเงิน ไม่สามารถแปลงเป็นบัญชีกระแสรายวันหรือถอนออกบางส่วนได้ กล่าวอีกนัยหนึ่ง การได้รับสภาพคล่องเพิ่มขึ้น ผู้ถือใบรับรองไม่สามารถอ้างสิทธิ์ในนวัตกรรมทางเทคนิคที่เงินฝากมีอยู่ได้ ดังนั้นก่อนที่จะซื้อใบรับรองดังกล่าว คุณต้องพิจารณาข้อดีและข้อเสียทั้งหมดก่อน