จำนองโดยไม่มีหลักฐานรายได้ได้ที่ไหน?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ในรัสเซีย ภาคเงาของเศรษฐกิจอยู่ที่ประมาณ 30% ซึ่งหมายความว่าประชากรส่วนเดียวกันโดยประมาณทำงานอย่างไม่เป็นทางการ กีดกันตนเองจากแพ็คเกจทางสังคมและโอกาสในการพิสูจน์รายได้ ความต้องการดังกล่าวเกิดขึ้นเมื่อติดต่อธนาคาร พวกเขามีโอกาสที่จะได้รับเงินทุนโดยไม่มีใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาหรือไม่

จำนองโดยไม่มีหลักฐานรายได้ได้ที่ไหน

การจำนองเป็นวิธีเดียวที่หลายคนจะได้ที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเอง แต่ธนาคารนั้นอนุรักษ์นิยม พวกเขาเสนอข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับผู้สมัครและปฏิเสธผู้ที่อยู่นอกเหนือข้อกำหนดอย่างไร้ความปราณี อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ใช่ปัจจัยเดียวสำหรับการปฏิเสธ เหตุผลเพิ่มเติมคือความสามารถในการละลายของผู้สมัครไม่เพียงพอและคุณภาพของวัตถุที่ซื้อไม่ดี

สถิติบอกว่าชาวรัสเซียไม่ขาดบริการทางการเงิน จำนวนธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่นๆ เพิ่มขึ้นทุกปี และจำนวนผู้ที่ยังไม่ได้รับสถานะเป็นลูกค้าธนาคารก็ไม่ลดลง จับอะไรได้บ้าง

ช่องข้อมูลรอบธนาคาร

จำนองโดยไม่มีหลักฐานรายได้ได้ไหม? ข้อเสนอบางอย่างน่าดึงดูดใจมาก และเงื่อนไขต่างๆ เป็นที่ยอมรับได้ แต่นี่เป็นเพียงแวบแรกเท่านั้น เพื่อให้เข้าใจถึงรายละเอียดของสถานการณ์ คุณควรพิจารณาถึงความแตกต่างทั้งหมดของปัญหาการจำนอง การทำธุรกรรมเกี่ยวข้องกับอย่างน้อยสามฝ่าย: ผู้ขาย ธนาคาร และผู้ซื้อ พิจารณาตำแหน่งของแต่ละฝ่ายและหน้าที่ของตน ในการทำธุรกรรมปกติทุกอย่างชัดเจนมาก: ผู้ซื้อและผู้ขายมาที่ทนายความหรือห้องลงทะเบียน ลงนามในสัญญาซื้อขาย ทำการชำระบัญชีและแยกย้ายกันไป ข้อตกลงที่เกี่ยวข้องกับธนาคารแตกต่างกันอย่างไร

สำหรับขาย

ผู้ขายที่อยู่อาศัยไม่ได้เป็นหนี้ใคร แต่เมื่อผู้ซื้อที่มีศักยภาพตัดสินใจที่จะเลือกซื้อที่อยู่อาศัยของพวกเขา พวกเขาจำเป็นต้องรายงานว่าพวกเขากำลังจะซื้อผ่านธนาคาร เพื่อขอรับการจำนอง ผู้ซื้อต้องจัดเตรียมสำเนาเอกสารที่อยู่อาศัย นายหน้ามีประโยชน์มากในเรื่องนี้ หากพวกเขาร่วมมือกับเจ้าของอพาร์ทเมนท์ตามสัญญา พวกเขาก็จะมีสำเนาที่จำเป็นทั้งหมดอยู่ในมือ

ข้อดีอีกอย่างของบริษัทตัวกลางคือพวกเขาสามารถช่วยคุณหาที่อยู่อาศัยสภาพคล่องที่ตรงตามข้อกำหนดของธนาคารได้ ผู้ซื้อจำเป็นต้องตัดสินใจล่วงหน้าเกี่ยวกับคำถามเกี่ยวกับวิธีการชำระเงิน: เป็นเงินสดหรือไม่ใช่เงินสด นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องหารือเกี่ยวกับขั้นตอนการตั้งถิ่นฐาน: หลังจากการลงทะเบียนสิทธิในหน่วยงานของรัฐหรือก่อนหน้านั้น

สำหรับธนาคาร

ธนาคารเป็นสถาบันการเงินสนใจที่จะทำกำไรจากการทำธุรกรรมทางการเงิน บริการหลักประเภทหนึ่งคือการจำนอง โดยการจัดหาเงินทุนเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยบุคคล ธนาคารตั้งใจที่จะทำกำไรเกินกว่าจำนวนเงินที่จัดสรรในปัจจุบัน จำนวนเงินทั้งหมดที่ผู้สมัครจะต้องส่งคืนหารด้วยช่วงเวลาที่เลือกเป็นเดือน

ธนาคารที่ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยไม่มีหลักฐานแสดงรายได้หรือเอกสารอื่นๆ เสี่ยงต่อเงินทุนและรายได้ที่อาจเกิดขึ้นจากเงินกู้นี้ สมมติว่าหากผู้ยื่นคำขอไม่ชำระเงินตรงเวลา ธนาคารจะยังคงขาดทุนอยู่สองรายการ: ในเงินทุนของตนเองและตามรายได้ที่คาดหวัง จากผลดังกล่าว เจ้าหนี้มีสิทธิเรียกค้ำประกันจากผู้ยื่นคำขอได้ ส่วนใหญ่จะซื้อบ้าน

ทางเลือก:

• บ้านอื่นที่ไม่ได้ถูกผูกมัดกับสิทธิ์ของบุคคลที่สาม
• ผู้ค้ำประกันในบุคคลตัวทำละลายในส่วนของผู้สมัคร;
• ทรัพย์สินประเภทอื่นๆ: รถยนต์ ทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ ทองคำแท่ง
• บัญชีเงินฝากในธนาคารเองที่มีเงินเพียงพอสำหรับเงินกู้

นอกจากนี้ ผู้สมัครต้องพิสูจน์ว่ารายได้ต่อเดือนของผู้สมัครครอบคลุมจำนวนเงินที่ชำระบวกกับความต้องการพื้นฐานของสมาชิกในครอบครัว ด้วยเหตุนี้จึงเป็นเรื่องยากสำหรับทุกคนที่จะจำนองโดยไม่มีหลักฐานแสดงรายได้

สำหรับผู้ซื้อ

การดึงดูดเงินทุนจากบุคคลที่สามตามเงื่อนไขดอกเบี้ย ผู้ซื้อจึงจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับค่าที่อยู่อาศัย ทั้งหมดขึ้นอยู่กับระดับราคาปัจจุบันและแนวโน้มของตลาดหากคุณซื้อที่อยู่อาศัยที่ราคาเงินกู้จำนองสูงสุดที่เพิ่มสูงขึ้น การจ่ายเงินเกินจะมีนัยสำคัญ แต่เมื่อพิจารณาจากแนวโน้มของเมืองใหญ่ที่ราคาบ้านสูงขึ้นเท่านั้น การจำนองอาจเป็นหนทางเดียวที่จะแก้ปัญหาที่อยู่อาศัยได้อย่างแน่นอน จากมุมมองนี้ การจำนองที่ไม่มีหลักฐานแสดงรายได้คือความฝันของผู้ยื่นคำร้องที่บ้านหลายคน

ขั้นตอนที่จริงจังในการจำนองควรมีการวางแผนล่วงหน้า หากมีรายได้ผิดกฎหมายก็จำเป็นต้องทำให้ถูกกฎหมาย หากผู้สมัครได้รับเงินเดือน "ในซองจดหมาย" คุณต้องคิดหาวิธีที่จะทำให้ถูกกฎหมาย ควรระลึกไว้เสมอว่ารายได้อย่างเป็นทางการนั้นไม่ได้จำเป็นสำหรับการจำนองเท่านั้น ด้วยรายได้ตามกฎหมายจะมีการจ่ายภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาซึ่งคุณจะได้รับการหักเงินสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยการรักษาหรือการศึกษา คุณสามารถฝากไว้ในบัญชี PFR และสะสมเงินบำนาญที่มั่นคงได้

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

ข้อกำหนดของธนาคารมาจากลักษณะข้างต้น ดังนั้นเอกสารที่จำเป็นส่วนใหญ่จึงมีวัตถุประสงค์เพื่อพิสูจน์ความน่าเชื่อถือของธุรกรรม ชุดเอกสารมาตรฐานประกอบด้วยเอกสารดังต่อไปนี้:

• หนังสือเดินทางของผู้สมัคร;
• หนังสือเดินทางของคู่สมรส;
• ทะเบียนสมรส;
• หนังสือรับรองการจ้างงาน
• หนังสือรับรองรายได้
• เอกสารทรัพย์สิน;
• ประเมินอพาร์ทเม้นท์;
• แผน;
• เอกสารของผู้ค้ำประกันและข้อมูลเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของพวกเขา

รายการนี้สามารถขยายได้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของธนาคาร แต่เช่นเคยมันถูกกล่าวว่าภายใต้ระบบดังกล่าวเฉพาะผู้ที่สามารถยืนยันรายได้อย่างเป็นทางการเท่านั้นที่ได้รับการสนับสนุน ต่อไปเราจะพูดถึงโอกาสในการได้รับการจำนอง

ใครตรวจสอบรายได้ไม่ได้

สาเหตุที่การจำนองที่ไม่มีหลักฐานแสดงรายได้กลายเป็นที่นิยมคือความจริงที่ว่าประชาชนบางคนมีรายได้ด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้:

• ฟรีแลนซ์ระยะไกล;
• เงินเดือนอย่างเป็นทางการมีน้อย อีกส่วนออก “ในซอง” หรือ “ผ่านโต๊ะเงินสด”;
• ทำงานในเงาเศรษฐกิจ
• ไม่ได้จดทะเบียนอย่างเป็นทางการ ณ สถานที่ทำงาน

รายได้ของพลเมืองบางประเภทอยู่ในระดับที่เหมาะสมและครอบคลุมการชำระคืนการชำระเงินจำนองรายเดือนอย่างเต็มที่ แต่ธนาคารยังไม่สามารถปรับความต้องการของพวกเขาให้เข้ากับความเป็นจริงได้อย่างเต็มที่ อย่างไรก็ตามทั้งหมดไม่สูญหาย

มีโอกาสไหม

จะทำอย่างไรหากไม่มีใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 คนและรายได้ช่วยให้คุณวางแผนการซื้อจำนวนมากได้? สำหรับลูกค้าประเภทนี้ ธนาคารบางแห่งใช้ระบบที่เรียกว่า "สินเชื่อที่อยู่อาศัยในเอกสารสองฉบับโดยไม่มีหลักฐานแสดงรายได้" เชื่อกันว่านี่เป็นข้อกำหนดฉบับย่อ แต่จริงหรือ?

งานแรกที่ลูกค้าต้องเผชิญคือการหาธนาคารที่ปฏิบัติตามระบบดังกล่าว ใช่ ข้อเสนอเพียงแวบแรกก็เพียงพอแล้ว แต่บรรดาผู้ที่ทำข้อตกลงจริง ๆ เชื่อว่าข้อมูลที่มีอยู่ส่วนใหญ่ไม่มีอะไรมากไปกว่าวิธีการทางการตลาด ต้องใช้ถ้อยคำแบบมีเงื่อนไขชื่อ "การจำนองสองเอกสารโดยไม่มีหลักฐานแสดงรายได้"ทางเลือกอื่นในการพิสูจน์การละลาย

จะเกิดอะไรขึ้นหากไม่มีการยืนยัน

ภาคการธนาคารอนุรักษ์นิยม แม้จะมีการแข่งขันสูง แต่บริการของพวกเขาซึ่งอนุญาตให้ดำเนินการตามแผนขนาดใหญ่ได้จริงมีให้สำหรับกลุ่มคนที่ จำกัด มาก ผู้ให้กู้เข้าใจดีว่าลูกค้าที่สมัครจำนองโดยไม่มีหลักฐานแสดงรายได้มีความเสี่ยงสูงต่อการจัดหาเงินทุน ดังนั้นจึงมีการเสนอข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับพวกเขา

เฉพาะ:

• ระยะเวลากู้ยืมระยะยาว: สูงสุด 25 ปี. อย่างที่คุณทราบ ยิ่งระยะยาว ยิ่งดีลยิ่งแพง
• อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น: ในขณะที่อยู่ภายใต้ระบบมาตรฐาน ธนาคารให้คำมั่นสัญญา 10-12% การจำนองโดยไม่มีหลักฐานแสดงรายได้และการจ้างงานมีอัตราดอกเบี้ย 15-17% ขึ้นไป
• เกณฑ์การชำระเงินดาวน์สูง: ตั้งแต่ 40% ขึ้นไป ซึ่งต่างจากแบบแผนมาตรฐานจาก 10%
• การมีอยู่ของผู้ค้ำประกัน: อาจไม่ใช่คนเดียว แต่มีตัวทำละลายสองหรือสามคนเต็มใจที่จะแบ่งปันความเสี่ยง
• ภาระประกัน: ธนาคารยืนยันการประกันภาคบังคับสำหรับทรัพย์สิน ชีวิต สุขภาพ และรายได้ของผู้ยื่นคำร้อง

ผู้ถือบัตรหรือผู้ฝากเป็นหมวดหมู่พิเศษ

เป็นความผิดพลาดที่จะเชื่อว่ามีเพียงผู้ที่มีรายได้น้อยเท่านั้นที่จะยื่นขอสินเชื่อจำนองธนาคารโดยไม่มีหลักฐานแสดงรายได้ ทุกอย่างสามารถกลับกันได้ ตัวอย่างเช่น บุคคลที่ได้รับเงินบำนาญที่สมควรได้รับไม่ทำงาน หรือได้รับมรดกเล็กๆ น้อยๆ

ในสภาพแวดล้อมของธนาคารมีบริการพิเศษสำหรับบัตรบางประเภทและประเภทของผู้ฝากเงิน พวกเขามีโอกาสสูงที่สุด เนื่องจากเมื่อยื่นขอสินเชื่อบ้านโดยไม่มีหลักฐานแสดงรายได้ ธนาคารจะทราบเงื่อนไขของพวกเขาจากใบแจ้งยอดพิเศษ โอกาสเข้าใกล้ 100% หากผู้ถือบัตรมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

• ใช้กับธนาคารเดียวกันกับที่เก็บเงินออมหรือบัตรของเขาไว้
• จำนวนเงินในบัญชีเทียบได้กับจำนวนเงินที่ขอขึ้นไป
• ผู้ยื่นคำร้องพร้อมชำระเงินดาวน์เกิน 50% ของมูลค่าสิ่งของ

นอกจากนี้ บทบัญญัติพิเศษยังมีผลบังคับใช้กับผู้เข้าร่วมในโครงการธนาคารต่างๆ แต่การมีส่วนร่วมในโปรแกรมเหล่านี้มักจะมีเงื่อนไขว่ามีการจ้างงานอย่างเป็นทางการ

หากผู้สมัครเป็นผู้ประกอบการรายบุคคล?

ในทางปฏิบัติ การเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวมีแนวโน้มที่จะได้รับเงินทุนมากกว่าบุคคลที่ทำงานอย่างเป็นทางการด้วยค่าจ้างที่มั่นคง แต่มีเงื่อนไขเพียงข้อเดียว: รูปแบบของความเป็นเจ้าของไม่เป็นทางการ และกิจกรรมเชิงพาณิชย์จะดำเนินการจริง

ประชาชนที่ไม่ต้องการทำงาน "เพื่อลุง" แต่แพ็คเกจทางสังคมและผลประโยชน์ของรายได้ราชการมีความสำคัญ ขอแนะนำให้คิดเกี่ยวกับการจดทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคล ระบบการรายงานนั้นเรียบง่าย และมีสิทธิ์และโอกาสอีกมากมาย หากจำเป็นต้องได้รับการจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์และไม่มีหลักฐานแสดงรายได้ โอกาสของความสำเร็จก็ค่อนข้างสูง

ประโยชน์ของ IP

บุคคลธรรมดาผู้ประกอบการมีโอกาสที่จะชนะหลายจุดในครั้งเดียว:

1. ประวัติเครดิตเชิงบวกมีอยู่ในผู้ประกอบการส่วนใหญ่ในระยะเริ่มต้น
2. ความโปร่งใสของรายได้ เนื่องจากปริมาณรายได้ไม่ได้ถูกกำหนดโดยสิ่งใดและสามารถเป็นอะไรก็ได้ สิ่งสำคัญคือการสะท้อนให้เห็นอย่างตรงไปตรงมาในรายงานภาษี
3. หักภาษีเป็นประจำ รวมทั้งภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ซึ่งการประกาศดังกล่าวถือเป็นเอกสารประกอบที่มีประสิทธิภาพแล้ว
4. ระบบภาษีจะลดความซับซ้อนลงหรือ UTII ก็ได้ เพราะสะดวกสำหรับตัวเรื่องเอง
5. รายได้ของเขาถือว่าค่อนข้างคงที่ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของกิจกรรมของผู้ประกอบการ ฤดูกาลไม่ใช่อุปสรรค

นอกจากนี้ ผู้ประกอบการแต่ละรายต้องมีบัญชีธนาคารกระแสสลับ ใบแจ้งยอดบัญชีเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการพิสูจน์ความสามารถในการชำระเงินของคุณ

ข้อเสนอจริง

ข่าวดีก็คือธนาคารกำลังค่อยๆ เคลื่อนเข้าหาลูกค้าที่ไม่สามารถยืนยันรายได้ได้ ตัวอย่างเช่น ผู้นำของตลาดการเงินในประเทศ Sberbank เสนอโปรแกรมตามที่คุณจะได้รับการจัดหาเงินทุนโดยใช้เอกสารเพียงสองฉบับ

ในกรณีนี้จะต้องจ่ายอย่างน้อย 50% ของค่าที่อยู่อาศัย การจำนองที่ไม่มีหลักฐานแสดงรายได้ที่ Sberbank พร้อมที่จะพิจารณาคำขอเป็นจำนวนเงินไม่เกิน 15,000,000 รูเบิล จำนวนเงินที่จะคืนจะแตกต่างจากจำนวนเงินที่ออกในตอนแรก 10-11% ขึ้นไป ไม่รวมค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ ค่าคอมมิชชั่นเครดิต และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

VTB-24 มีระบบที่คล้ายกัน โปรแกรมชื่อบอก "ชัยชนะเหนือพิธีการ" พร้อมพิจารณาใบสมัครจากประชาชนทุกคนที่อายุเกิน 25 ปี และมีความมั่นใจในความสามารถในการชำระเงิน บุคคลดังกล่าวสามารถพึ่งพาการจัดหาเงินทุนได้มากถึง 30,000,000 รูเบิล ในกรณีนี้เจ้าของต้องจ่ายเงินอย่างน้อย 40% ของค่าใช้จ่ายให้กับธนาคาร ราคาเริ่มต้นที่ 12.6%

ธนาคารแห่งมอสโกโดดเด่นด้วยทัศนคติที่ภักดีเป็นพิเศษ พร้อมที่จะให้เงินจำนวนเท่าใดก็ได้ จริงอัตราจะไม่ถูกเปิดเผยในวงกว้าง แต่ถ้าลูกค้ายื่นขอสินเชื่อด้วยเอกสารขั้นต่ำ การจ่ายดอกเบี้ยเกินจะไม่เกิน 0.5% คุณต้องมีมูลค่าของวัตถุอย่างน้อย 40%

สรุป

ไม่ว่าจะเป็นไปได้ที่จะพิสูจน์รายได้หรือไม่ การจำนองสามารถเป็นวิธีที่ดีในการมีบ้านของคุณเอง ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ราคาในตลาดอสังหาริมทรัพย์ได้ลดลงบ้าง มีเสียงกล่อมเป็นครั้งคราว แต่แทบจะไม่มีการเปลี่ยนแปลงราคาพื้นฐาน

ในการหาธนาคารที่มีเงื่อนไขที่เหมาะสม คุณควรได้รับคำแนะนำจากประสบการณ์ของลูกค้าท่านอื่น เพื่อจุดประสงค์เหล่านี้ ขอแนะนำให้อ่านบทวิจารณ์เกี่ยวกับการจำนองโดยไม่มีหลักฐานแสดงรายได้ พวกเขากล่าวว่าธนาคารตอบสนองความต้องการของลูกค้ามากขึ้น และพร้อมที่จะพิจารณาแต่ละสถานการณ์เป็นรายบุคคล บางทีอัตราดอกเบี้ยอาจจะสูงขึ้นเล็กน้อยหรือระยะยาว

เช่น เมื่อพิจารณาจากคำติชมของลูกค้า Gazprombank ก็พร้อมที่จะจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อกิจการอาคารใหม่พร้อมเงินดาวน์ 40% อัตราฐานเริ่มต้นที่ 11.5% และจะสูงขึ้นหากผู้สมัครยกเลิกการประกันความเสี่ยงส่วนบุคคล

"เดลต้าเครดิต" พร้อมให้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านส่วนตัวในราคา 8.75 ถึง 10.25% ผู้สมัครต้องชำระอย่างน้อย 50% ของค่าที่พัก

ลูกค้าของ Delta Bank เลือกเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ง่ายกว่าจากข้อเสนอการจำนองที่หลากหลาย และแต่ละธนาคารก็ตกลงที่จะปฏิบัติตาม: แทนที่จะยืนยันรายได้ พวกเขาเสนอให้จำนำทรัพย์สินที่เทียบเท่ากัน

หลายครอบครัวไม่ได้ตัดสินใจจำนองเพราะพวกเขาไม่มั่นใจในความสามารถของพวกเขา: ไม่มีหลักฐานแสดงรายได้, วิ่งเหน็ดเหนื่อยและเก็บเอกสารรอพวกเขาอยู่ แต่เงื่อนไขกำลังเปลี่ยนแปลง และหากคุณเป็นผู้ถือบัตรเดบิต Sberbank ก็มีโอกาสที่จะได้รับการจำนองด้วยความพยายามเพียงเล็กน้อย

หากมองในแง่บวก เราสามารถพูดได้ว่าทุกคนมีโอกาสที่จะซื้อบ้านของตัวเองด้วยความช่วยเหลือจากการจำนอง จริงอยู่ คุณจะต้องรัดเข็มขัดให้แน่นและทำงานไม่หยุด แต่ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น ที่อยู่อาศัยเป็นทรัพย์สินที่แพงที่สุดที่บุคคลจะมีได้และมันคุ้มค่ากับความพยายามอย่างแน่นอน