กฎหมาย "ในประวัติเครดิต" N 218-FZ พร้อมการแก้ไขและเพิ่มเติม

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

กฎหมายว่าด้วยประวัติสินเชื่อมีบทบัญญัติหลักทั้งหมดเกี่ยวกับการทำงานของสำนักงานที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ ไดเรกทอรีทางการเงิน หน่วยงานของรัฐพิเศษ และองค์ประกอบอื่น ๆ อีกมากมายที่ประกอบกันเป็นระบบเครดิต เนื้อหาของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" จะกล่าวถึงโดยละเอียดในบทความนี้

เป้าหมายของกฎหมายของรัฐบาลกลาง

218-FZ "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" กำหนดแนวคิดและองค์ประกอบของประวัติเครดิต กระบวนการของการก่อตัว การใช้และการจัดเก็บ วัตถุประสงค์หลักของกฎหมายคือการรักษาประสิทธิภาพการดำเนินงานขององค์กรประเภทสินเชื่อ ตลอดจนเพิ่มระดับการคุ้มครองผู้กู้และผู้ให้กู้โดยการลดความเสี่ยงด้านเครดิต เหนือสิ่งอื่นใด กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 218-FZ "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" เรียกร้องให้มีการสร้างและพัฒนาเงื่อนไขสำหรับการวิเคราะห์และการจัดเก็บประวัติเครดิตที่มอบให้กับสำนักงานเฉพาะทางเป็นเป้าหมาย

กฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" กำหนดความสัมพันธ์แบบใด? มันคุ้มค่าที่จะเน้น:

• ความสัมพันธ์ระหว่างผู้ยืมและผู้ให้กู้
• ความสัมพันธ์ระหว่างผู้บริหารระดับสูงกับสำนักงานสินเชื่อของรัฐ
• ความสัมพันธ์ระหว่างบุคคลกับ Central Credit Catalog.

ควรพูดแยกกันเกี่ยวกับแนวคิดที่ใช้ในการกระทำเชิงบรรทัดฐานที่เป็นปัญหา

แนวคิด

แนวคิดแรกและน่าจะสำคัญที่สุดคือประวัติเครดิต กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดให้เป็นข้อมูลพิเศษ เนื้อหาที่กำหนดโดยข้อบังคับพิเศษและจัดเก็บไว้ในสำนักงานพิเศษ

แนวคิดต่อไปคือสัญญาเงินกู้ กฎหมายในกรณีนี้พูดถึงเอกสารที่มีเงื่อนไขการกู้ยืม ที่นี่ควรเน้นแนวความคิดของรายงานเครดิต - เอกสารที่มีข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตที่จัดเก็บไว้ในสำนัก

แหล่งที่มาของการสร้างประวัติเครดิตคือองค์กรเจ้าหนี้ที่ภายใต้สัญญาเงินกู้มีสิทธิที่จะตัดจำนวนเงินจากลูกหนี้ออกเนื่องจากการปฏิบัติหน้าที่อย่างไม่เหมาะสม ประวัติเครดิตมักเป็นบุคคลหรือนิติบุคคลที่ทำหน้าที่เป็นผู้ยืม ผู้ค้ำประกัน หรือเงินต้น

เครดิตบูโรเป็นนิติบุคคลประเภทการค้า มีความสามารถในการให้บริการสำหรับการสร้างและประมวลผลประวัติเครดิต และเหนือสิ่งอื่นใด จัดทำรายงานเครดิต ไดเร็กทอรีเครดิตคือแผนกที่ดูแลฐานข้อมูลสำหรับค้นหาเครดิตบูโร

สรุปอะไรได้ที่นี่? แนวคิดทั้งหมดที่นำเสนอมีความหมายอย่างหนึ่ง: ระบบสินเชื่อเป็นทรงกลมที่กว้างและใหญ่โตอย่างไม่น่าเชื่อซึ่งมีสาขาและพื้นที่ที่แตกต่างกันจำนวนมาก

เกี่ยวกับประวัติเครดิต

องค์ประกอบที่สำคัญที่สุดในระบบเครดิตคือประวัติเครดิต ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 218 เอกสารนี้เป็นเอกสารที่ประกอบด้วยส่วนชื่อเรื่อง บล็อกข้อมูล และข้อสรุป ประวัติเครดิตประกอบด้วยข้อมูลพื้นฐานทั้งหมดเกี่ยวกับเรื่องของประวัติศาสตร์ นี่คือนามสกุลและชื่อ ข้อมูลหนังสือเดินทาง TIN ข้อมูลประกัน และอื่นๆ

กฎหมายว่าด้วยประวัติเครดิตแก้ไขกระบวนการให้ข้อมูลทั้งหมดแก่สำนักที่เกี่ยวข้อง มีการแนะนำแนวคิดของรหัสหัวเรื่อง ขั้นตอนสำหรับการโอนและการระบุรหัสนี้ได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดในมาตรา 5 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" เป็นหน้าที่ของเครดิตบูโรในการจัดเก็บข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดเป็นเวลา 10 ปี

สิทธิของวิชาประวัติศาสตร์

กฎหมายกำหนดสิทธิพื้นฐานของวิชาประวัติศาสตร์เครดิต ตัวอย่างเช่น บุคคลดังกล่าวมีสิทธิ์รับข้อมูลในแค็ตตาล็อกส่วนกลางว่าประวัติเครดิตของเขาอยู่ที่ใด ในสำนักใด ๆ ที่มีประวัติตั้งอยู่ บุคคลนั้นสามารถรับรายงานสินเชื่อได้ ทั้งหมดหรือบางส่วน หัวข้อสามารถท้าทายข้อมูลที่มีอยู่ในประวัติการกู้ยืม

ในการดำเนินการนี้ คุณต้องส่งใบสมัครที่เหมาะสมไปที่เครดิตบูโร สำนักเองจะต้องให้คำตอบหลังจากการตรวจสอบรายเดือน น่าจะเป็นคำตอบอะไร? มีสองตัวเลือกที่นี่: อัปเดตประวัติหรือยกเลิก ในขณะเดียวกันสำนักไม่ต้องดำเนินการตรวจสอบเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อมูลที่เป็นข้อพิพาท บุคคลนั้นยังสามารถอุทธรณ์การกระทำของสำนักงานในศาลได้

สำนักสิทธิ

เครดิตบูโรมีทางเลือกทางกฎหมายอะไรบ้าง

กฎหมายว่าด้วยประวัติเครดิตได้กำหนดบทบัญญัติต่อไปนี้ในมาตรา 9:

• สิทธิ์ในการให้บริการรายงานทางกฎหมาย
• โอกาสในการให้บริการที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาวิธีการประเมินเพื่อคำนวณการจัดอันดับของตัวการและการใช้งาน การพัฒนาควรขึ้นอยู่กับข้อมูลที่มีอยู่ในประวัติเครดิต
• สิทธิในการก่อตั้งสมาคมและสหภาพแรงงานเพื่อปกป้องสิทธิและผลประโยชน์ของสมาชิก การประสานงานของกิจกรรม ความพึงพอใจในทางวิทยาศาสตร์ การให้ข้อมูล ความเป็นมืออาชีพ และความสนใจอื่น ๆ - ทั้งหมดนี้สามารถนำไปใช้อย่างมีประสิทธิภาพในฐานะส่วนหนึ่งของสมาคม
• สิทธิ์ในการขอข้อมูลพิเศษจากหน่วยงานของรัฐ หน่วยงานท้องถิ่น ธนาคารรัสเซีย กองทุนพิเศษประเภทต่าง ๆ เป็นต้น

หน้าที่ความรับผิดชอบของสำนักคืออะไร? นี้จะมีการหารือในภายหลัง

ภาระผูกพันของเครดิตบูโร

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" สำนักงานของรัฐมีหน้าที่ต้องดำเนินการในเชิงคุณภาพดังต่อไปนี้:

• การให้ข้อมูลจากใบปะหน้าประวัติเครดิตไปยัง Central Directory
• ส่งข้อความถึงแค็ตตาล็อกกลางของข้อมูลเกี่ยวกับการยกเลิกอย่างใดอย่างหนึ่งประวัติเครดิต - ตามขั้นตอนและแบบฟอร์มที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย
• ให้ฟรีแหล่งที่มาของประวัติศาสตร์พร้อมโอกาสในการเปลี่ยนแปลงข้อมูลที่มีอยู่ในประวัติเครดิต
• ภาระผูกพันในการมีและใช้ใบอนุญาตเป็นระยะเพื่อดำเนินการปกป้องข้อมูลทางเทคนิคที่เป็นความลับ
• ออกรายงานเครดิตให้ผู้ถือประวัติเครดิตทุกคน
• รวมข้อมูลที่เปลี่ยนแปลงในประวัติเครดิตของเรื่องที่เกี่ยวข้อง

ดังนั้น เครดิตบูโรทุกแห่งจึงมีอำนาจและความรับผิดชอบค่อนข้างกว้าง

การปรับโครงสร้างองค์กรและการชำระบัญชี

ขั้นตอนการลบสถาบันสินเชื่อบางแห่งได้รับการประดิษฐานอยู่ในมาตรา 11 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" สำนักงานตามบทความนี้สามารถชำระบัญชีได้เฉพาะในลักษณะที่กฎหมายกำหนด ตลอดระยะเวลาของการชำระบัญชี องค์กรจะหยุดรับและประมวลผลข้อมูลจากแหล่งและหัวข้อที่เกี่ยวข้อง ภายในสามวันนับจากวันที่ได้รับแจ้งความจำเป็นในการชำระบัญชี สำนักแจ้งแหล่งที่มาของประวัติเครดิตทั้งหมดเกี่ยวกับเรื่องนี้ วางข้อมูลที่เกี่ยวข้องในสื่อสิ่งพิมพ์ - รัสเซียทั้งหมดและท้องถิ่น (ที่สถานที่ชำระบัญชี)

ในสถานการณ์ที่มีการปรับโครงสร้างใหม่ เวิร์กโฟลว์ที่จำเป็นทั้งหมดจะเหมือนกันทุกประการ ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือ ในกรณีของการชำระบัญชี สำนักมีสิทธิ์ดำเนินการประมูลในวงกว้างที่เกี่ยวข้องกับการขายทรัพย์สินที่มีอยู่

เกี่ยวกับไดเรกทอรีกลาง

สุดท้ายแล้ว เราควรพูดถึงการทำงานของ Central Credit Catalog ของสหพันธรัฐรัสเซีย อินสแตนซ์นี้สร้างโดยธนาคารแห่งรัสเซีย วัตถุประสงค์ของแค็ตตาล็อกคือการรวบรวม จัดเก็บ และให้ข้อมูลเกี่ยวกับเครดิตบูโรที่เกี่ยวข้องแก่อาสาสมัครและผู้ใช้ประวัติเครดิต

ไดเร็กทอรีเก็บข้อมูลที่ประกอบขึ้นเป็นชื่อของแต่ละประวัติเครดิต ซึ่งดูแลโดยเครดิตบูโร หน้าที่ที่สำคัญที่สุดของ Central Directory คือการให้ข้อมูลเกี่ยวกับเครดิตบูโร เจ้าหน้าที่รับรองเอกสาร ผู้ใช้และหัวข้อเกี่ยวกับประวัติเครดิต ทนายความ ผู้ตรวจสอบบัญชี และบุคคลบางกลุ่มสามารถขอข้อมูลได้

อยู่ในการควบคุมของรัฐ

23.07.2013 มีการแก้ไขกฎหมายว่าด้วยประวัติเครดิต ดังนั้นมาตรา 14 ของร่างกฎหมายที่อยู่ระหว่างการพิจารณาจึงระบุว่าการกำกับดูแลของรัฐและการควบคุมกิจกรรมของสำนักงานสินเชื่อดำเนินการโดยธนาคารแห่งรัสเซียตามกฎหมายอย่างเคร่งครัด

ธนาคารแห่งรัสเซียทำหน้าที่อะไร? นี่คือสิ่งที่กฎหมายระบุไว้:

• ทำงานกับทะเบียนของรัฐของเครดิตบูโรในลักษณะที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย
• การกำหนดข้อกำหนดสำหรับฐานะการเงินและชื่อเสียงทางวิชาชีพของสมาชิกเครดิตบูโรทั้งหมด;
• การตรวจสอบการปฏิบัติตามสำนักงานที่เกี่ยวข้องตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลาง
• ส่งไปยังสำนักคำสั่งกำจัดการละเมิดในด้านใดด้านหนึ่ง
• การดำเนินการตามหน้าที่และหน้าที่อื่นๆ ที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

กฎหมายกำหนดกฎให้สามารถอุทธรณ์คำตัดสินของธนาคารแห่งรัสเซียในศาลได้