การคำนวณเงินงวดสำหรับเงินกู้: ตัวอย่าง

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2024-01-02 14:03

กฎข้อแรกในการสมัครขอสินเชื่อคือการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของคุณอย่างเพียงพอ เพื่อไม่ให้การชำระเงินกลายเป็นภาระสำหรับผู้กู้เมื่อเวลาผ่านไป แต่ในขั้นตอนนี้ บางครั้งความยากลำบากก็เกิดขึ้น เนื่องจากไม่ใช่ทุกคนที่มีการศึกษาด้านเศรษฐศาสตร์เพื่อที่จะคำนวณได้อย่างถูกต้อง เพื่อความสะดวกในการทำงาน เราจะรวบรวมวิธีการที่เป็นไปได้ทั้งหมดสำหรับการคำนวณเงินงวดสำหรับเงินกู้ ซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อวางแผนงบประมาณของคุณเองได้

เงินงวดคือ…

ก่อนภาคปฏิบัติของการศึกษาประเด็นนี้ คุณควรทำความคุ้นเคยกับทฤษฎีนี้เสียก่อน ตามทฤษฎีทางเศรษฐศาสตร์ การจ่ายเงินงวดเป็นวิธีหนึ่งในการชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้ เมื่อจำนวนเงินยังคงไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาเงินกู้

ด้วยวิธีการชำระคืนเงินกู้นี้ ผู้ชำระเงินจะชำระทั้งดอกเบี้ยค้างรับและเงินต้นบางส่วนพร้อมกัน แต่ตามกฎแล้วในตอนแรกการผ่อนชำระรายเดือนส่วนใหญ่ประกอบด้วยดอกเบี้ยเงินกู้ ดังนั้น เมื่อคำนวณการชำระเงินงวดสำหรับเงินกู้ คุณอาจสังเกตเห็นว่าวิธีการชำระคืนนี้ไม่เป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้มากนัก

การจำแนกเงินรายปี

ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการให้ยืมเพิ่มเติม การจ่ายเงินงวดจะแบ่งออกเป็นกลุ่มย่อย การจัดประเภทของพวกเขาค่อนข้างหลากหลาย อย่างไรก็ตาม เงินงวดบางประเภทไม่พบอีกต่อไปหรือหายากมากในรายการบริการธนาคาร

ประเภทของเงินงวด:

• คงที่ - ไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาเงินกู้
• สกุลเงิน - จำนวนเงินที่ชำระอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับความผันผวนของตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
• จัดทำดัชนี - สามารถปรับอัตราเงินเฟ้อในปัจจุบันได้
• ตัวแปร - การชำระเงินจะแตกต่างกันไปตามระดับความสามารถในการทำกำไรของเครื่องมือทางการเงิน

กลไกการคำนวณเงินงวดสำหรับเงินกู้ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ อย่างไรก็ตาม เงินงวดคงที่มักใช้สำหรับการปล่อยสินเชื่อของผู้บริโภค

ข้อดีและข้อเสียของการจ่ายเงินงวด

การคำนวณเงินงวดสำหรับเงินกู้มักจะทำก่อนดำเนินการ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องรู้ว่าการคำนวณใด ๆ คุ้มค่าหรือไม่หรือควรเลือกธนาคารอื่นเพื่อรับเงินกู้ทันที ในการตัดสินใจคุณต้องชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของการชำระเงินงวด

ผลประโยชน์:

• ความมั่นคงของจำนวนเงินและวันที่ชำระเงินตลอดระยะเวลาเงินกู้
• มีให้สำหรับผู้กู้เกือบทั้งหมด โดยไม่คำนึงถึงสถานะทางการเงินของพวกเขา
• ความเป็นไปได้ในการลดการจ่ายเงินที่ปรับสำหรับเงินเฟ้อแล้ว

สำหรับหลายๆ คน วิธีการชำระคืนเงินกู้แบบรายปีนั้นสะดวก เพราะเมื่อทราบจำนวนงวดที่แน่นอนของงวดรายเดือน การวางแผนงบประมาณของครอบครัวจะง่ายกว่า อย่างไรก็ตามในแง่ของผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจก็มีข้อเสียที่สำคัญหลายประการ

ข้อบกพร่อง:

• การชำระเกินทั้งหมดนั้นสูงกว่าวิธีการชำระหนี้ที่แตกต่างกันมาก
• ความยากลำบากในการชำระคืนก่อนกำหนด;
• ไม่สามารถคำนวณใหม่ได้หากผู้กู้ประสงค์จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

หากเราพิจารณาตัวอย่างการคำนวณการชำระเงินงวดสำหรับเงินกู้ จะเกิดความชัดเจนในทันทีว่าธนาคารจะออกเงินกู้ให้กับลูกค้าได้ อย่างไรก็ตาม บางส่วนไม่ได้แสวงหาผลกำไร ดังนั้นพวกเขาจึงให้เงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีกว่าแก่ผู้กู้ ควรสังเกตว่าไม่มีบริษัทดังกล่าวในหมู่องค์กรไมโครไฟแนนซ์ ดังนั้นเมื่อสมัครสินเชื่อจึงใช้วิธีการชำระเงินงวดในการชำระหนี้เสมอ

การชำระคืนเงินกู้ประกอบด้วยอะไรบ้าง

หากเราพิจารณาองค์ประกอบของการจ่ายเงินงวด คุณจะสังเกตเห็นว่ามันแบ่งออกเป็นสองส่วน อันแรกเป็นดอกเบี้ยเงินกู้คงที่ อันที่สองเป็นส่วนหนึ่งของเงินต้น นอกจากนี้ จำนวนดอกเบี้ยค้างรับมักจะเกินจำนวนเงินที่จะไปการชำระคืนเงินกู้

ตัวเงินกู้เปรียบเทียบกับดอกเบี้ยเฉพาะในช่วงกลางของระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด นอกจากนี้ จำนวนเงินที่จะไปชำระหนี้เงินต้นเริ่มเพิ่มขึ้น ค่อยๆ เกินจำนวนเงินที่ชำระสำหรับการใช้เงินกู้ ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ สิ่งนี้ไม่เป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงการให้กู้ยืมระยะยาว

วิธีคำนวณการผ่อนชำระรายเดือน

ที่จริงแล้ว การคำนวณจำนวนเงินที่แน่นอนนั้นค่อนข้างง่าย และสามารถทำได้หลายวิธีพร้อมกัน คุณสามารถใช้อย่างน้อยหนึ่งรายการเพื่อนำทางการชำระเงินที่จะเกิดขึ้นและประเมินว่า "การยก" เงินกู้ธนาคารจะเป็นอย่างไร

วิธีการคำนวณเงินงวด:

• ด้วยตนเองโดยใช้สูตร;
• ใช้ Microsoft Excel;
• บนเว็บไซต์ของธนาคารโดยใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ

วิธีคำนวณแต่ละวิธี เมื่อใช้อย่างถูกต้อง จะให้ตัวเลขที่แน่นอนเท่ากับจำนวนเงินที่ชำระที่จะเกิดขึ้น ดังนั้น หากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับความถูกต้องของการคำนวณที่ทำไปแล้ว คุณสามารถตรวจสอบได้โดยการคำนวณเงินงวดด้วยวิธีอื่นที่เป็นไปได้

สูตรการคำนวณ

การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับการชำระเงินงวด โดยไม่คำนึงถึงวิธีการคำนวณที่เลือก ดำเนินการโดยใช้สูตรพิเศษ เครื่องคำนวณสินเชื่อ แอปพลิเคชั่นมือถือและซอฟต์แวร์อื่น ๆการคำนวณที่ถูกต้อง เริ่มต้นจากมัน

รูปแบบทั่วไปของสูตรนี้มีดังนี้:

AP=Ops / 1 - (1 + ps)-c, ที่ไหน:

AP - เงินงวดรายเดือน;

O – จำนวนเงินต้น;

ps - อัตราดอกเบี้ยรายเดือนของธนาคาร;

s - จำนวนเดือนในเงื่อนไขเงินกู้

เมื่อรู้สูตรแล้ว คุณก็คำนวณตามที่จำเป็นได้ง่ายๆ ด้วยตัวเอง แค่แทนที่ข้อมูลเริ่มต้นของเงินกู้ที่เสนอแทนตัวอักษร และทำการคำนวณทางคณิตศาสตร์ที่จำเป็นโดยใช้เครื่องคำนวณแบบธรรมดาก็เพียงพอแล้ว แต่เพื่อให้การคำนวณการชำระคืนเงินกู้โดยการชำระเงินงวดเป็นที่เข้าใจมากที่สุด มาดูตัวอย่างกัน

ตัวอย่างการคำนวณ

สมมุติว่าผู้กู้กู้เงินจากธนาคารจำนวน 50,000 rubles เป็นระยะเวลา 5 ปี ภายใต้เงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้รายปีอยู่ที่ 20%

ตามสูตร คุณต้องรู้อัตราดอกเบี้ยรายเดือนสำหรับการคำนวณ ธนาคารไม่ค่อยระบุตัวเลขนี้ในสัญญาเงินกู้ ดังนั้นคุณต้องค้นหาด้วยตัวเอง เมื่อต้องการทำสิ่งนี้ ให้ใช้สูตร:

ps=P / 100 / 12, ที่ไหน:

P คืออัตราดอกเบี้ยรายปี

การคำนวณ:

ps=20 / 100 / 12=0, 017.

เมื่อทราบข้อมูลเบื้องต้นทั้งหมดแล้ว คุณก็จะสามารถเริ่มหาเงินงวดเงินกู้ได้ หน้าตาเป็นแบบนี้:

AP=50,0000.017 / 1 - (1 + 0.017)-60=1336.47 rubles

การคำนวณการชำระเงินงวดสำหรับเงินกู้ใน Excel

Excel ไม่ใช่แค่สเปรดชีตขนาดใหญ่ ในนั้นคุณสามารถทำการคำนวณจำนวนมากโดยรู้เฉพาะว่าควรใช้สูตรใด ในการคำนวณการชำระเงินงวดใน Excel มีฟังก์ชันพิเศษ - PMT หากต้องการใช้อย่างถูกต้อง คุณต้องปฏิบัติตามขั้นตอนต่อไปนี้:

1. กรอกข้อมูลเริ่มต้น (จำนวน ดอกเบี้ย และระยะเวลาเงินกู้ในเซลล์ B2, B3, B4 ตามลำดับ)
2. สร้างตารางการชำระคืนเงินกู้ตามเดือน (A7 -A _).
3. ชำระเงินกู้ (B7 - B _).
4. หน้าเดือนแรกในคอลัมน์ "การชำระเงินกู้" ป้อนสูตร

=PMT ($B3/12;$B$4;$B$2) แล้วกด Enter

ผลการคำนวณจะแสดงในตารางสีแดงพร้อมเครื่องหมาย "-" นี่เป็นเรื่องปกติเพราะผู้กู้จะให้เงินนี้กับธนาคารและไม่ได้รับ สูตรสำหรับการคำนวณสินเชื่อที่มีการชำระเงินงวดใน Excel ช่วยให้คุณสามารถคำนวณในลักษณะที่ค่าเป็นบวก ด้วยความช่วยเหลือ พนักงานธนาคารสามารถทำและพิมพ์กำหนดการชำระเงินสำหรับผู้กู้ได้ในเวลาไม่กี่นาที ประหยัดเวลาของพวกเขา

ในการกรอกทุกเดือน คุณต้องยืดเซลล์ด้วยสูตรจนถึงจุดสิ้นสุดของกำหนดการชำระเงิน แต่เนื่องจากเงินงวดไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไป ตัวเลขในเซลล์จะเท่าเดิม

คุณสามารถตรวจสอบข้อมูลที่ได้รับอีกครั้งโดยใช้เครดิตเครื่องคิดเลขการชำระเงินงวด มันอยู่ในเว็บไซต์ของทุกธนาคารที่ออกเงินกู้ด้วยวิธีการชำระเงินนี้ ในการใช้เครื่องคำนวณเงินกู้ คุณจะต้องใช้ข้อมูลเริ่มต้นเดียวกันกับวิธีการคำนวณก่อนหน้านี้ ต้องป้อนลงในช่องที่ให้ไว้ จากนั้นโปรแกรมจะทำการคำนวณทั้งหมดโดยอิสระภายในไม่กี่วินาที ให้โอกาสผู้ยืมที่มีศักยภาพในการประเมินจำนวนเงินที่ได้รับและคิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับเงินกู้ที่จะเกิดขึ้น