สูตรดอกเบี้ยเงินฝากง่ายๆ : ตัวอย่างการคำนวณ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

รูปแบบการลงทุนที่ธรรมดาและง่ายที่สุดสำหรับทุกคนในปัจจุบันคือเงินฝากธนาคาร การลงทุนประเภทนี้สามารถจัดได้ว่ามีความน่าเชื่อถือพอสมควร แต่ควรคำนึงว่า ตามกฎแล้ว อัตราที่ธนาคารเสนอให้มักจะไม่ครอบคลุมถึงความสูญเสียจากเงินเฟ้อ กล่าวอีกนัยหนึ่งผ่านการฝากเงินคนหนึ่งสามารถประหยัดเงินได้ แต่ไม่ต้องเพิ่มขึ้น

คืออะไร

ฝ่ายการตลาดของธนาคารกำลังคิดค้นชื่อที่แตกต่างกันสำหรับเงินฝากเหล่านี้ สเปกตรัมของพวกเขากว้างมาก ตัวอย่างเช่น ใน Sberbank นอกเหนือจาก "บันทึก", "เติมเงิน" และ "จัดการ" แบบคลาสสิกสามรายการแล้ว ยังมี "ผู้นำ", "เพียงเจ็ด", "วันครบรอบ" และอื่นๆ อีกมากมาย และอื่นๆ อีกมากมาย ในธนาคารอื่น ๆ มีเงินฝาก "ทำกำไร" "ทำกำไร" "ผลประโยชน์สูงสุด" และอื่น ๆ ต้องจำไว้ว่าชื่อทั้งหมดเหล่านี้มีจุดประสงค์เดียวเท่านั้น - เพื่อดึงดูดลูกค้าให้สูงสุดด้วยเงินของพวกเขา ดังนั้นจึงไม่ควรให้ความสนใจเป็นพิเศษกับพวกเขาอย่างชัดเจน ลองหาว่าที่ไหนดีกว่าที่จะวางกองทุนและวิธีการคำนวณดอกเบี้ยโดยใช้สูตรดอกเบี้ยอย่างง่ายสำหรับผลงาน

สิ่งที่ควรระวัง

อย่างแรกเลยคุณควรเลือกธนาคาร กรณีการเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารจำนวนมากเมื่อเร็ว ๆ นี้กลายเป็นเรื่องธรรมดาที่ต้องได้รับการดูแลเป็นพิเศษที่นี่ ดังนั้นทางเลือกควรตกอยู่กับธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบ หรือพูดง่ายๆ ก็คือ สถาบันการเงินที่ใหญ่เกินกว่าจะ "ล้ม" โดยไม่มีผลกระทบกับคนทั้งประเทศ การโฆษณาเพิ่มขึ้น บางครั้งเพียงความสนใจที่สูงเกินจริงก็น่าสะพรึงกลัว และไม่ดึงดูดผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า บทเรียนของ MMM "ลอร์ด" "กอร์นี่ อัลไต" และคนอื่น ๆ ได้สอนพลเมืองของเราเพียงเล็กน้อย จำนวนเงินฝากถึงจำนวนหนึ่งเป็นประกันโดยรัฐ แต่ถ้าลองนึกดูว่าต้องผ่านนรกขุมไหนถึงจะได้เงินที่หายไปในธนาคารล้มละลาย คุณมาอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ จนสรุปได้ว่ามีความเสี่ยงมากเกินไป

คุณสมบัติหลัก

การฝากหรือเงินฝากใดๆ ในสถาบันการเงินมีลักษณะเด่นสี่ประการ:

1. อัตราดอกเบี้ย.
2. วิธีชำระดอกเบี้ย (เมื่อครบกำหนดหรือเป็นระยะ)
3. เงื่อนไขการถอนเงินทั้งหมดหรือบางส่วนก่อนกำหนด
4. สามารถเติมเงินได้ก่อนหมดอายุ

อย่างอื่นที่เรียกว่า "ท่อและนกหวีด" ถูกประดิษฐ์ขึ้นเช่นเดียวกับชื่อของเงินฝากเพื่อดึงดูดความสนใจไปยังผลิตภัณฑ์ของธนาคาร อย่างไรก็ตาม ความแตกต่างเหล่านี้ควรค่าแก่การทำความคุ้นเคยเพื่อขจัดค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่ เช่น ประกันเงินฝากเพิ่มเติมต่างๆค่าคอมมิชชั่น ค่าธรรมเนียมการถอน และเทคนิคอื่นๆ เมื่อเร็ว ๆ นี้เกือบจะไม่ได้ใช้ แต่ความระมัดระวังไม่ควรสูญหาย และในทุกกรณี คุณต้องจำไว้ว่าธนาคารใด ๆ สถาบันการเงินใด ๆ จะไม่ขาดทุนเพื่อประโยชน์ของลูกค้า ตามกฎแล้ว หากไม่มีคำถามเกิดขึ้นกับจุดที่ 3 และ 4 ให้พิจารณาสูตรการคำนวณดอกเบี้ยอย่างง่ายของเงินฝาก

ดอกเบี้ยธรรมดา

ตามชื่อของมัน สูตรการคำนวณดอกเบี้ยอย่างง่ายของเงินฝากนั้นง่ายมาก หน้าตาเป็นแบบนี้:

P=(ผลงาน / 100) × เดิมพัน × G

ที่ไหน:

• P - ผลรวมของดอกเบี้ยง่าย ๆ ของเงินฝากสำหรับหนึ่งปี;
• ฝาก - จำนวนเงินที่ฝากในบัญชี;
• rate - อัตราดอกเบี้ยร้อยละต่อปี
• y – ระยะเวลาการวางกองทุนในปี

นี่เรากำลังพูดถึงการจ่ายดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดเทอม สำหรับจำนวนเต็มปี เมื่อ Г=1 หรือ 2 เป็นต้น จำนวนรายได้ตามสูตรการคำนวณดอกเบี้ยอย่างง่ายของเงินฝากจะคำนวณเบื้องต้น

หากระยะเวลาการจัดไฟแนนซ์เป็นหลายเดือนหรือหลายวัน ต้องเพิ่มการคำนวณต่อไปนี้ในสูตรข้างต้น:

• คำนวณมูลค่าของ P นั่นคือจำนวนดอกเบี้ยตามทฤษฎีที่จะเกิดขึ้นจากเงินฝากประจำปี
• จากนั้นหารผลลัพธ์ด้วย 12 (จำนวนเดือนในหนึ่งปี) แล้วคูณด้วยจำนวนเดือนที่บริจาค ตัวอย่างเช่น 500,000 rubles ถูกวางไว้ที่ 6.2% ต่อปีเป็นระยะเวลา 7 เดือน การคำนวณจะมีลักษณะดังนี้:

500,000 / 100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (นี่คือผลรวมของดอกเบี้ยสำหรับทั้งปี)

และใน 7 เดือนปรากฎ: 31,000 / 12 × 7=18083, 33

ดังนั้น เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการฝาก บัญชีจะมี:

500000 + 18.083, 33=518.083, 33

ถ้าจะพูดถึงวัน จำนวนดอกเบี้ยต่อปีไม่ควรหารด้วย 12 แต่หารด้วย 365 หรือ 366 (จำนวนวันในปีหนึ่งๆ) แล้วคูณด้วยจำนวนวันที่ เงินฝากจะอยู่ในสถาบันการเงิน

ตัวอย่างเช่น จำนวนเงินที่กล่าวถึงแล้วไม่ได้อยู่เป็นเวลา 7 เดือน ดังในตัวอย่างก่อนหน้านี้ แต่สำหรับ 22 วัน จากนั้นมูลค่าดอกเบี้ยประจำปี 31,000 หารด้วย 365 ให้ผลลัพธ์เป็น 84.93 ซึ่งแสดงผลรวมของดอกเบี้ยสำหรับหนึ่งวัน และหลังจากนั้นคูณด้วยจำนวนวันที่ฝาก: 84.93 × 22=1868, 46

เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาฝาก นั่นคือ หลังจาก 22 วัน จำนวนเงินจะเป็น: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

เมื่อจัดการกับการคำนวณอย่างง่าย คุณสามารถดำเนินการตามสูตรสำหรับการคำนวณดอกเบี้ยแบบง่ายและทบต้นของเงินฝาก

ดอกเบี้ยทบต้น

ทั้งๆที่ชื่อก็ไม่มีอะไรซับซ้อนเป็นพิเศษแม้ว่าสูตรสำหรับเงินฝากง่ายและดอกเบี้ยทบต้นจะต่างกัน ในกรณีที่สอง เธอดูน่ากลัวเล็กน้อย:

P=เงินสมทบ × (เงินเดิมพัน / 100 / N) ^ N

โดยที่ N คือจำนวนงวดดอกเบี้ย

หากคุณพยายามทำให้เข้าใจง่ายกว่านี้ การคำนวณดังกล่าวจะแตกต่างจากสูตรดอกเบี้ยอย่างง่ายของเงินฝากตามจำนวนคงค้าง หากในเงินฝากธรรมดาดอกเบี้ยเกิดขึ้นครั้งเดียวเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาแล้วในคอมเพล็กซ์สามารถนับได้เดือนละครั้ง ไตรมาสละครั้ง ทุกๆ หกเดือน และทั้งหมดนี้ - ภายในเวลาที่กำหนด ในเวลาเดียวกัน หากดอกเบี้ยค้างจ่ายถูกบวกเข้ากับเงินต้นในบัญชี สิ่งนี้จะเรียกว่าการฝากเงินด้วยอักษรตัวพิมพ์ใหญ่ และหากตามคำขอของเจ้าของ พวกเขาจะโอนไปยังบัญชีอื่น เช่น ในบัตรแล้ว นี่จะเป็นการวางเงินตามปกติ ซึ่งสูตรสามารถใช้ดอกเบี้ยง่าย ๆ ในการฝากเงินได้ แต่นับไม่ถ้วนตลอดระยะเวลาที่ฝาก แต่เฉพาะงวดคงค้างเท่านั้น

ฝากด้วยอักษรตัวพิมพ์ใหญ่

วันนี้น่าจะเป็นประเภทเงินฝากที่พบบ่อยที่สุด สาระสำคัญของมันคือ เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาคงค้างแต่ละงวด และโดยปกติคือหนึ่งเดือน ดอกเบี้ยจะถูกคิดรวมกับจำนวนเงินต้นของเดือนเดียวกันนั้นและเพิ่มเข้าไป ในเดือนถัดไป การคำนวณดอกเบี้ยใหม่จะไม่ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินฝากเริ่มต้นอีกต่อไป แต่คำนวณจากจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นตามจำนวนดอกเบี้ยของเดือนก่อนหน้า กล่าวอีกนัยหนึ่งนี่คือสูตรสำหรับดอกเบี้ยแบบง่ายของเงินฝากทุกเดือน แต่ทุกครั้งที่คำนวณจากจำนวนเงินต้นที่เพิ่มขึ้นตามดอกเบี้ยของเดือนก่อนหน้า มาดูตัวอย่างที่รู้จักกันดีด้วยพารามิเตอร์เดียวกัน แต่ตอนนี้ ให้พิจารณาตำแหน่งของเงินทุนด้วยการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เป็นรายเดือนและคำนวณโดยใช้สูตรดอกเบี้ยอย่างง่ายของเงินฝาก แต่เป็นรายเดือน:

ดอกเบี้ยเดือนแรก 500000 / 100 × 6, 2 / 12=2583, 33 จำนวนดอกเบี้ยนี้ถูกบวกเข้ากับเงินฝากหลัก: 500000 + 2583, 33=502583, 33

ดอกเบี้ยเดือนที่สองคำนวณจากเงินต้นที่เพิ่มขึ้นผลรวม 502583, 33 / 100 × 6, 2 / 12=2596, 69 และอีกครั้งจำนวนเงินนี้จะถูกเพิ่มไปยังเงินฝากหลัก: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.

และอื่นๆ

โดยหลักการแล้ว สูตรที่ให้ไว้แล้วสำหรับดอกเบี้ยแบบง่ายของเงินฝากที่มีตัวพิมพ์ใหญ่สามารถใช้ได้ทันที โดยไม่ต้องใช้การยกกำลัง ผลลัพธ์จะเหมือนเดิม แค่การคำนวณอาจใช้เวลานานขึ้น

ต่างกันอย่างไร

เปรียบเทียบผลลัพธ์ของการคำนวณโดยใช้สูตรดอกเบี้ยอย่างง่ายของเงินฝากและสูตรดอกเบี้ยทบต้นของเงินฝากโดยใช้ตัวพิมพ์ใหญ่เป็นรายเดือนจากตัวอย่างด้านบนเป็นระยะเวลาหนึ่งปี

ดอกเบี้ยธรรมดา: 500,000 / 1006, 2=31000; 500000 + 31000=531000 ดอกเบี้ยทบต้นกับยอดคงค้างรายเดือน นั่นคือ มี 12 งวดคงค้าง:

6, 2 / 100 / 12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (ยกกำลัง 12)=1, 06333

1, 06333 × 500.000=531665.

ในหนึ่งปีความแตกต่างคือ 665 รูเบิล

ความมหัศจรรย์ของดอกเบี้ยทบต้น

ในตัวอย่างก่อนหน้านี้ ความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยที่คำนวณโดยใช้สูตรดอกเบี้ยง่ายและดอกเบี้ยทบต้นนั้นไม่น่าประทับใจนัก อย่างไรก็ตาม ในช่วงเวลาที่ยาวนาน มันมีอะไรมากกว่าแค่ความประทับใจ มีเรื่องราวมากมายที่เริ่มตั้งแต่พระคัมภีร์ไบเบิล เกี่ยวกับสิ่งที่เงินฝากขนาดเล็กที่ดอกเบี้ยทบต้นบนขอบฟ้าอันยาวไกลสามารถกลายเป็น การลงทุนเพียงเล็กน้อยในสองสามร้อยปี ต้องขอบคุณเวทมนตร์นี้ กลายเป็นพันล้าน